Май 2017
Как уменьшить сумбур в своих мыслях про деньги?
Рубрика «Поведенческие финансы».
вопросы про личные финансы
Получил Отчет о выполнении домашнего задания от участника большого дистанционного курса «Наводим порядок в домашних финансах за 2 месяца».
Публикую его со своими комментариями. Очень показательная получилась история.
1) Тетрадь завел в эл. виде в Evernote. Это удобно - записи доступны отовсюду, где есть Интернет - всегда можно к ним обратиться и поработать.
Вопрос: Могу ли я делать записи привычным для себя способом? или это как-то неправильно влияет на обучение?
2) Для чего я веду учет своих финансов:
1) Чтобы проявить деньги. Пока их не учитываешь, они как вода в песок.
2) Чтобы уменьшить сумбур в мыслях - когда не ощущаешь потока денег, то это вносит дополнительно сумятицу в мыслях и действиях по их получению и расходованию
3) Чтобы увидеть точки приложения усилий по оптимизации денежных потоков
4) Чтобы заняться аккумулированием средств на будущие расходы
5) Чтобы вести контроль над получением доходов: бухгалтерские ошибки никто не отменял, и они далеко не всегда в мою пользу
6) Чтобы получить радость от инвестиций и анализа инструментов инвестирования - без учета не будет и анализа
Вопрос: Доходы и расходы - важно ли записывать мелочевку (ну типа купил газету - 15 руб) - жалко затраченного времени. Важна ведь цель записи - нужно понять, куда уходят деньги и откуда приходят?
3) Цели и задачи переработал. Сейчас у меня получилось так:
Цель - система домашних финансов: достаточное количество активов, чтобы обеспечить автономность при уровне качества жизни выше среднего и при минимуме усилий по поддержанию этого состояния.
То есть система должна обеспечивать уровень жизни выше среднего даже если я не буду ей заниматься в течении 3 месяцев, а когда начну после этого перерыва, то мне будет достаточно 10 часов в неделю, чтобы все работало как надо.
Система, как минимум, должна отвечать следующим параметрам:
1) Достаточная эффективность системы - необходимость работать над системой для ее поддержания и развития не должна составлять более 10 часов в неделю.
2) Автономность системы должна быть на таком уровне: если я перестану заниматься поддержанием системы в течение 3 месяцев - разбалансировки не произойдет, максимум, что может произойти снижение эффективности системы в пределах 10%.
3) Уровень положительного денежного потока (доходов) должен превышать уровень отрицательного денежного потока (расходов) на 20% (с целью запаса прочности для обеспечения автономности системы).
4) Источники доходов множественны, как минимум полное закрытие одного источника не должна снижать доходы более 10%.
5) Расходы учитывают все: текущие периодические, помощь родителям, неожиданные расходы, накопления на будущие расходы, инвестиции.
6) Размер системы должен позволять обеспечивать уровень жизни выше среднего (в моем понимании это возможность использования необходимых материальных благ не топового уровня, а на 1-2 ступени ниже)
Задача на практикум: Привести текущее состояние своих домашних финансов в систему, которая будет учитывать все финансы, и иметь положительный денежный поток. После настройки системы выработать план для последовательного увеличения ее автономности.
Вопросы:
С ростом доходов увеличивается качество жизни. Познавая новый уровень качества жизни, захочется познать следующий. Как тут лучше поступить: ставить цель, которая на данный момент является реальной с моей точки зрения, или ставить цель, даже если она кажется недостижимой?
Сергей С.
Этот отчет вызывает у меня (как у ведущего курса) весьма противоречивые чувства:
1) Видно, что Сергей вложил время и усилия для выполнения домашнего задания. И это хорошо. Ведение записей (дневника) помогает разложить по полочкам свои мысли и отчетливо (непредвзято) увидеть их со стороны.
- При этом Сергей очень зримо остался Сергеем. Это странно. Мы вроде бы заключили договор, что на время обучения Вы разрешаете себе быть другим, и при выполнении домашних заданий курса отключаете имеющийся багаж знаний. А иначе, каким образом изменения придут в Вашу жизнь?
2) Сергей сформулировал 6 отличнейших причин для ведения учета движения своих домашних финансов. Их можно смело рекомендовать всем и каждому для воплощения в жизнь!
- Но своим вопросом про необходимость учета 15 рублей (на газету), Сергей свел на нет все эти 6 причин. Зачем было тогда их формулировать, или это «чужие» причины, списанные у соседа по жизни, или это пожелание на будущее?
3) Цели и задачи сформулированы очень развернуто, с обоснованием, с цифровыми измерителями и с условиями наступления того или иного события. Технически все грамотно и красиво.
В этом обилии правильных слов я не смог увидеть их суть. Я не увидел - ради чего Сергею «идти на баррикады», каким флагом он будет размахивать, за что бороться в повседневной рутине обыденных дел?
- Обилие правильных слов и … полное отсутствие эмоций после их прочтения. Без мотивации сложно идти по пересеченной местности, мы же не роботы.
4) Могу посоветовать Сергею продолжать работать над своими целями, над выверенностью и ясностью их формулировок, над их эмоциональной близостью.
- Поставленные цели должны вдохновлять на свершение подвигов. Критерий – когда читаешь свою цель, хочется вскочить и что-нить незамедлительно сделать для ее приближения.
P.S.
Время – это главный актив инвестора
Чем раньше начинаем, тем меньше денег нам понадобится вложить для формирования своего семейного капитала.
главный актив инвестора
Неочевидный для многих «денежный» факт.
Когда мы молоды и активны, наш фокус внимания направлен, главным образом, на получение удовольствий от жизни и на решение повседневных житейских задач.
С годами, постепенно, начинают подкрадываться мысли «а что будет потом»?
- Что будет после того, как вырастут дети, как мы расплатимся за дачу и за очередную ипотеку? Что будет с нами в зрелые годы? Неужели придется каждый день, также как и сейчас, ходить на работу?
Чем ближе приближается пенсионный возраст, тем чаще на глаза начинают попадаться статьи о размере пенсии (для справки — 14 тысяч рублей, в среднем по РФ), об увеличении пенсионного возраста (планируется увеличить до 65лет), об уровне инфляции и падении размеров реальных зарплат.
Волей-неволей пробуждается интерес к вопросам финансовой грамотности и к техническим аспектам вложения денег. Мы начинаем интересоваться способами инвестирования денег, пенсионными фондами и загородной недвижимостью.
- И все бы хорошо, если бы не одно «НО», которое сильно портит настроение. Приходит запоздалое понимание, что своими финансами надо было начинать заниматься лет 15-20 назад!!! Но время упущено и его не повернуть вспять.
Задача: научиться рационально управлять финансами, увидеть возможности их вложения, научиться экономить. Вопрос: как за короткое время создать активы и из чего, если зарплата маленькая? Надежда
Как приобрести эту стабильность и финансовую свободу при том, что я уже давно работаю на себя и клиенты все мои очень довольны. И специалист я хороший. И деньги я не трачу впустую. Но результат плачевный. Я даже не могу поехать в отпуск. Игорь
Встал вопрос об увольнении с основного места работы. Вопрос к Вам: куда можно вложить небольшие сбережения с максимальной пользой и с разумной долей риска? Юлия
Что кардинально может изменить ведение семейных финансов, чтобы обеспечить достойную старость? Светлана
Читая эти (и им подобные) вопросы, я в очередной раз понимаю (и напоминаю себе и своим читателям), что «время – это самый ценный ресурс». Если деньги можно дополнительно заработать, то упущенное время — увы — не вернуть назад.
Поэтому — начинайте как можно раньше!
- Не требуется инвестировать миллионы, чтобы обеспечить себе финансовое благополучие;
- Это вполне можно сделать теми суммами, которые есть в вашем семейном бюджете;
- Чем раньше Вы начнете, тем меньшие суммы нужно вкладывать.
Сложные проценты способны обеспечить Вас всем необходимым. Но сами по себе сложные проценты не начнут работать — понадобится ваша дисциплина и целеустремленность.
1) Эффект сложного процента позволяет при вложении всего 1 доллара в день (под 20 % годовых) создать за 32 года денежную сумму в размере 1 миллион долларов;
2) Сложный процент (капитализация процентов на банковском вкладе) — это прибавление процентов по вкладу к сумме первоначального вклада, что позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты;
3) Если % не забираются вкладчиком (не выплачиваются), то их прибавляют к основной сумме вклада. И в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму (первоначальная сумма + набежавшие проценты).
P.S.
Изучите ЗДЕСЬ мой материал о том, куда можно инвестировать небольшие суммы, чтобы стать финансово обеспеченным человеком
Через 2 недели покупаем билеты в Домбай
Приглашаю провести свой летний отпуск вместе в нами!
Александр Евстегнеев
Напоминаю Вам, что через 2 недели мы будем покупать билеты на поезд — мы едем на наш ежегодный выездной «Практикум по личным финансам и инвестициям».
Он пройдет с 7 по 15 августа в Тебердинском заповеднике, на юге России.
- Мы будем жить среди красивейших гор — в знаменитом горнолыжном курорте Домбай.
Правда, снега там уже не будет. Однако, потрясающие виды величественных гор будут окружать нас на протяжении 9 дней и 11 ночей.
путешествие в Домбай
Вы можете добраться до места проведения «Практикума» самостоятельно — на самолете или на машине.
Все подробности и детали смотрите ЗДЕСЬ
отпуск в августе
ОБМАН! Долгосрочное накопительное страхование жизни
Четверть века занимаюсь личными финансами и инвестициями.
Александр Евстегнеев
За 25 лет пришел к неутешительному выводу, что инвест-индустрия беззастенчиво «дурит» нашего брата — частного инвестора.
Сотрудники банков, инвест- и финансовых компаний (а особенно так называемые «финансовые консультанты»), мягко говоря, вводят нас в заблуждение (а честно говоря — «обманывают»)!
После того, как я окончательно убедился в этом на своем личном опыте инвестирования и на опыте своих клиентов-миллионеров, я начал рассказывать правду о вложении денег.
- Делаю это на страницах своих книг, в своих статьях и видео-роликах;
Одним из излюбленных способов «относительно честного отбора денег» у населения (в стиле Остапа Бендера) является life-страхование (долгосрочное накопительное страхование жизни).
Рад, что мои материалы на эту тему заставляют многих людей остановиться и задуматься — о целесообразности вложения своих денег в полисы страхования (а также в широко рекламируемые структурные продукты, ПАММ-счета, трейдинг и прочие псевдо-инвестиции).
Александр, здравствуйте. До знакомства с этой статьей успел заключить договор накопительного страхования жизни. Уже сделал два взноса. Ваше мнение — стоит потерять деньги и расторгнуть договор, или продолжать? Ежегодный платеж порядка 40 000 руб. Михаил К.
Мой ответ будет длинным:
1) Стратегически — у каждой семьи должен быть набор разных инвестиций (опасно ограничиваться только одной страховкой жизни);
2) Ввиду того, что страховка неликвидна и низкодоходна, она не позволит Вам сформировать существенный личный капитал и стать Рантье;
3) При досрочном расторжении договора life-страхования, Вы потеряете значительную часть внесенных Вами денег (не забывайте, что 50% от этих денег уже выплачены финансовому консультанту, который героическими усилиями «впарил» Вам этот чудо-продукт);
4) Рекомендую Вам начать формировать — параллельно со страховкой — инвестиционный портфель, состоящий из разных финансовых инструментов и активов. Ибо другого способа обретения своего финансового благополучия НЕ существует!
P.S.
Рекомендую Вам записаться ЗДЕСЬ на мою личную консультацию, чтобы грамотно подобрать себе инвестиционные инструменты.
Консультация проводится удаленно, через skype
Толерантность к неудачам. или Ошибки неизбежны
Рубрика «Поведенческие финансы».
Толерантность к неудачам
Мы живем в «эпоху толерантности». Мы соблюдаем правила глобального, общемирового общежития на нашей планете, населенной разными народами, которые зачастую придерживаются разных религий и сильно отличающихся мировоззрений. Мы проявляем уважение к другим точкам зрения, образу жизни, поведению.
Сегодня предлагаю нам с Вами поговорить о другой, довольно таки редкой разновидности толерантности — «толерантности к неудачам».
Человек, решивший подняться на более высокий для себя (и своей семьи) уровень доходов и качества жизни, даже не подозревает, как много разнообразнейших препятствий и неудач ждет его на этом пути.
- Поэтому нужно быть моральным готовым к тому, что не все будет получаться с первого (второго-десятого) раза. Нужно дать себе время на овладение новыми навыками. Нужно понимать, что изменения в жизни происходят иногда слишком медленно.
Порой будет казаться, что все прилагаемые усилия напрасны. Что пора сдаться и опустить руки. Что это все — не Ваше, что Бог не дал Вам талантов на этом новом для вас поприще.
Поэтому:
- Ставьте реальные сроки (большие задачи требуют много времени на их реализацию);
- Избегайте неоправданно завышенных ожиданий;
- Планируйте (и выделяйте в своем распорядке дня) время на изменения, на формирование своих новых привычек.
- Найдите единомышленников, которые идут в том же направлении, что и Вы;
Когда Вы пытаетесь изменить свою жизнь, Вы поневоле становитесь «предпринимателем» — человеком, которой предпринимает усилия, пробует новое, ищет нестандартные решения. Он идет туда, где раньше до него никто не был. Это непростой путь, полный загадок и ловушек.
Но, пройдя этот путь, Вы станете совсем другим человеком, и поймете — что все это стоило того!
В добрый путь!
Стоит ли переходить в НПФ (негосударственные пенсионные фонды)?
Плюсы и минусы НПФ (негосударственные пенсионные фонды)
Стоит ли переходить в НПФ
Со вторым потоком моего большого дистанционного курса «Наводим порядок в домашних финансах за 2 месяца» мы перевалили за «экватор» курса. Прошли ровно половину курса (4 занятия из 8) — и начинаем 2-ой месяц наших он-лайн занятий.
- Искали ответ на вопрос – стоит ли переходить в НПФ? Есть ли вообще смысл вкладывать туда деньги, чтобы получать пенсию не только от государства, но и дополнительные пожизненные выплаты от НПФ?
Мой краткий ответ — «две пенсии лучше, чем одна пенсия», но есть нюансы. При всех плюсах вложения денег в НПФ, есть и существенные минусы-ограничения (которые вытекают из его плюсов).
Суть деятельности негосударственных пенсионных фондов — НПФ собирает добровольные взносы граждан, инвестирует их с целью приумножения, а затем возвращает их (выплачивает в виде дополнительной пенсии).
Как и любой финансовый инструмент, НПФ требует особого подхода, точного понимания сути его работы, а также досконального прояснения его возможностей (и рисков) — что от него есть смысл ожидать, а чего от него никогда не дождешься.
Моя краткая экспертная оценка вложений в НПФ
Плюсы НПФ:
1) Это источник дополнительного дохода на пенсии. Лучше получать две пенсии (от государства и от НПФ), чем получать только одну государственную пенсию;
2) НПФ запрещено гнаться за сверх-доходностью при инвестировании денежных средств, доверенных ему будущими пенсионерами. Поэтому риски потерять вложенные деньги значительно уменьшаются (но не исчезают полностью — к сожалению, есть факты недобросовестной работы НПФ с полученными деньгами);
3) С вашими деньгами, которые Вы перечислили в НПФ, работают профессионалы. Поэтому вашего непосредственного участия в управлении (и приумножении) не требуется. Фактически, это пассивный доход (что приятно);
Минусы НПФ:
1) Нужно вложить достаточно много своих денег, чтобы на пенсии получать существенные выплаты (потому что НПФ выплачивает Вам только те деньги, которые Вы ему перечислили, и ту прибыль, которая образовалась от их инвестирования);
2) Низкая доходность на вложенные средства — законом НПФ разрешены только консервативные способы инвестирования (соответственно, не следует ожидать чудес в виде высокой доходности на проинвестированные Вами в НПФ средств);
3) Руководители некоторых НПФ не в силах побороть соблазны и жажду наживы, поэтому не редки случаи махинаций в деятельности НПФ (что может привести к потере будущей пенсии).
- Разберитесь в теме НПФ и своих пенсионных накоплений (ведь государственная пенсия составляет, как правило, всего 10-30% от уровня допенсионного дохода);
- Не пускайте это крайне ответственное дело на самотек, углубите свои познания в области НПФ;
- Как минимум, прочитайте закон N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» — именно он регламентирует работу НПФ в России;
- При создании своего семейного капитала обязательно используйте разные инструменты, не делайте ставку на 1 актив (финансовый инструмент);
При выборе НПФ обязательно:
1) Изучите стратегии инвестирования и активы, в которые НПФ вкладывает полученные деньги (обязательно посмотрите на сайте НПФ структуру его инвестиционного портфеля);
2) Выбирайте НПФ точно так же, как и любую другую инвест-компанию (критерии выбора ищите в других моих статьях);
P.S.
Ознакомьтесь ЗДЕСЬ с Подборкой хороших книг по личным финансам и инвестированию
ХОТИТЕ ПОЛУЧИТЬ подборку хороших обучающих материалов по личным финансам и инвестициям в ПОДАРОК?
