Сентябрь 2017

Финансовая грамотность начинается с ответов на ряд вопросов, над которыми раньше не было времени (желания, потребности) задумываться.

Александр Евстегнеев

На своих занятиях по личным финансам и инвестициям я даю домашние задания, которые позволяют участникам глубже понять свою финансовую жизнь и «раздвинуть» свои рамки — чтобы взглянуть за привычный горизонт.

В этот раз я попросил участников дать ответы на следующие 5 вопросов:

1) Про недвижимость. Почему это худшая инвестиция?

Не знаю. Мечтаю приобрести собственное жилье, чтобы уже наконец перестать метаться по съемным квартирам. Хотя, сидела как-то и считала. За 15 лет, что мы снимаем квартиры, мы потратили уже около двух миллионов рублей.

Если брать ипотеку, выйдет за этот же срок в 3-4 раза больше. Тоже жалко. Я уже молчу о том, что нужно вкладываться в ремонт и поддержку жилья, коммунальные услуги. На свои деньги пока не получается приобретать жилье.

Если недвижимость — это худшая инвестиция, то как быть? Не покупать себе жилье и землю, и постоянно кочевать? А как же старость? Когда-то организм даст сбой, и уже сложно будет метаться, захочется покоя... Я из тех, кто любит перемены. Раз в три года менять жилье для меня не проблема. Но вот семья страдает. Это ж постоянные хлопоты по перетаскиванию мебели, адаптация, и т.д. Стабильности хочется, как ни крути.

2) Какие финансовые инструменты всегда приносят доход?

Не знаю. Подумала тут, может, золото? Оно всегда растёт в цене. Но в то же время, если возникнут непредвиденные моменты (война, природные катаклизмы, и т.д.), куда я это золото суну? Может, чересчур парюсь по этому вопросу, согласна. Что ещё может быть? Вклады банковские? Про пифы что-то слышала, но пока не разбираюсь в них. Давать деньги в долг под проценты? Сомнительный для меня инструмент.

3) Для чего нужно вести ежедневный учет доходов и расходов?

Чтобы видеть, где эти дырки, в которые утекают деньги. Анализировать и контролировать расходы. Оптимизировать их. Знаю, что на одних только сигаретах (если бросить курить) можно сэкономить огромную кучу денег. Да и нерациональный подход к затратам всегда заметен, если видишь статистику. Знаю, что через квартал картошку могу купить в 2 раза дешевле, но иногда лень ходить. Лень дорого иногда обходится. Думаю, учет явно покажет скрытые возможности. Отрезвляет. Сколько раз уже вела учет, но постоянно бросаю. Дисциплину надо развивать.

4) Кто для меня авторитет в теме инвестиций?

Не знаю, нет никого. Пока только вам доверяю. Почему, тоже пока не знаю. Узнала о вас из книги. Что-то зацепило.

5) Где я буду жить через 20 лет?

Этот вопрос соприкасается с первым. Если недвижимость - худшая инвестиция, тогда кочевой образ жизни неизвестно куда забросит. Моя мечта и цель — собственный дом недалеко от Финского залива, и чтобы вокруг сосновый бор. Недалеко от цивилизации, но в то же время на природе. Я патриот. Уезжать из родины в другие страны не хочу. Но предполагаю, что пару раз в году хотелось бы выезжать на отдых куда-нибудь в другие города - страны - области.

Надежда

P.S.

Осень продолжает неприятно удивлять.

Еще один крупный российский банк не «справился с управлением».

• Не смотря на мощную предпринимательскую хватку, продемонстрированную собственниками банка в других своих громких бизнес-проектах, банк им не удалось удержать на плаву (поэтому пришлось его потерять).

Для вкладчиков банка ничего страшного в этой ситуации нет. Банк продолжит свою работу, к тому же депозиты частных лиц застрахованы в АСВ.

ВЫВОД — «храните деньги в сберегательной кассе», т.е. держите свои деньги на депозитах в банках с гос. участием.

Высокие проценты по депозитам — это скорее отпугивающий фактор, чем позитивный.

Банк делает это не от хорошей жизни — это означает, что банку срочно нужны деньги, поэтому он заманивает новых клиентов обещанием высоких процентов.

Заметил, что участились случаи обращения ко мне за консультацией по поводу того, как правильно распорядиться полученным наследством.

Как распорядиться наследством

Деньги требуют от своего владельца определенных специфических навыков для их сохранения и приумножения.

Не всем это удается грамотно это делать (умение получать зарплату в счет не идет).

На мой взгляд, большие деньги следует размещать очень консервативно (т.е. с очень низким риском).

• В этом случае, они будут приносить скромный доход, но зато не исчезнут бесследно.

Если очень сильно хочется поверить рекламе и вложить свои деньги под обещание высокого дохода, то рекомендую вкладывать небольшую часть своей ЗП (активных ежемесячных доходов) — и не рисковать понапрасну полученным наследством.

Мои статьи по финансовой грамотности будут одинаково полезны всем, вне зависимости от страны проживания.

инвестиции на Украине

В каждой стране действуют свои законы и налоги, поэтому Вам следует учитывать свое национальное законодательство при применении моих советов по инвестированию денег.

• Свои статьи я пишу для россиян — потому что сам живу в РФ и помогаю инвестировать именно гражданам России.

Написать статью отдельно по инвестициям на Украине меня побудило сообщение, поступившее мне:

Александр Николаевич, подписана на Вас и регулярно читаю!

Вопрос об Украине. Реально оказалась разница даже между состояниями наших экономик.

Тут сейчас не видно не то, что каких-то вменяемых перспектив, а и каждый день экономически и политически полон неожиданностей.

 

Если из страны уходят инвестиции, цены растут каждые два дня, а люди думают о первой и второй ступени пирамиды Маслоу и о том, как из страны «сбежать», то просто во что можно вкладывать 10%, когда даже ПИФы как-то затихли, их не слышно? О депозитах молчу. Они даже минимально от инфляции уже не защищают.

 

Валюта тоже. Ввиду всей ситуации в любой момент могут объявить запрет на валюту, как в СССР было. Об этом уже информация «гуляет».

 

А, еще рынок недвижимости оказался переполненным. За последние 5 лет построили больше, чем люди могут купить. Куча недостроев. А отстроенные красивые дома заполненны частично. Это факты. Проверенные.

Производства почти нет. Только работает продажа и менеджеры. Скоро продавать будет некому.

 

Я Вас глубоко уважаю! У Вас обширный опыт и знания.

Интересуют именно минимальные инвестиции по Украине внутри всей ситуации. Хотя бы один «живой» конкретный вариант. От России тут сильно отличается уже... Ирина С.

МОЙ ОТВЕТ:

Подготовил несколько советов по инвестициям для своих клиентов и подписчиков, проживающих за пределами РФ (эти советы работают вне зависимости от страны проживания):

1) Базовые правила личных финансов и инвестирования одинаково работают в любой стране.

2) Сфокусируйтесь на 2-х действиях — 1) откладывать и 2) вкладывать.

• Других вариантов не существует — только откладывать и вкладывать (откладывать часть заработанных денег и инвестировать сделанные накопления).

3) От девальвации национальной валюты можно защититься переводом ее в иностранную валюту (покупайте и накапливайте наличные доллары и евро).

• Слухи о запрете хождения доллара пугают, но дойдет ли до этого в стране, которая провозглашает ценности демократии и стремится к евроинтеграции? Сильно сомневаюсь, что доллар запретят.

4) При нестабильной ситуации в национальной экономике следует инвестировать свои деньги в экономику так называемых «развитых стран».

• Таких стран всего две — США и Германия (остальные только делают вид, что они развитые).

5) Выясните, каким образом на Украине регламентировано инвестирование за рубеж физлицами, и инвестируйте в SNP500 (это американский фондовый индекс).

• Это можно сделать через ETF, напрямую через американские брокерские компании.

6) Напоминаю, что покупать индекс следует по стратегии ежемесячного усреднения на очень долгий горизонт (15-20 и более лет).

• Иначе эта стратегия не сработает, и Вы рискуете получить убыток.

Рубрика «Вопрос-ответ».

Александр Евстегнеев

Поступил вопрос от предпринимателя:

МОИ РЕКОМЕНДАЦИИ:

1. Выйти за периметр своего бизнеса. Торговать не только на строительном рынке — смотреть шире!
2. Добавить дополнительные каналы продаж (повесить указатели на рынке, визуально выделиться, разместить рекламу в местах скопления потенциальных покупателей);
3. Выйти на новый тип клиентов (например, мелкооптовый — продавать другим магазинам, садовым товариществам, школы и т.п.);
4. Изменить ассортимент. Добавить новую услугу для клиентов — решение под ключ (пример, продавать не сетку для забора — а сам забор полностью (столбики, крепеж и т.п.). Чтобы клиент как в Икее сразу в одном месте купил готовую обстановку комнаты (а не бегал по всему рынку в поисках запчастей и комплектующих);
5. Как работаете с клиентами? Ведется ли сбор телефонов?
6. Провести акцию "Осень2017" — прозвонить клиентов и сделать им такое предложение, от которого невозможно отказаться;
7. Сотрудники — изменить систему мотивации — поощрять ап-селы и самые важные действия для роста продаж. Провести с ними разъяснительную работу — что им изменить в связи с указанными выше нововведениями;

Можно оставить все, как есть, и ждать последствий. Или как говорится можно рискнуть и «погибнуть в бою» — т.е. очень оперативно внести изменения в свои бизнес-процессы.

1. Эти способы необходимо привязать к специфике, которая есть (мне она неизвестна);
2. Расставьте приоритеты и очередность по каждому пункту — и внедряйте!

P.S.

Думал, что мы с подписчиками уже разобрали тему вложения денег в недвижимость, — и закрыли ее обсуждение.

финансовый ликбез

Но не тут то было!

Либо в моей рассылке появились новые (еще недостаточно освоившие финансовую грамотность) подписчики, либо «старички» пропустили наши предыдущие бурные дискуссии относительно явной сомнительности инвестиций в кирпичи и квадратные метры.

Мой недавний пост в соцсетях (про разделение кредитов на «хорошие» и «плохие») вызвал поток комментариев — типа:

Разрешите открыть Вам глаза:

1. Взяв в банке ипотеку и въехав в квартиру, Вы не становитесь ее полноправным собственником (несмотря на то, что у Вас есть документы о праве на ее владение);
2. Ипотечная квартира является собственностью банка (а не Вашей) — и он быстро «вышвырнет» Вас оттуда, когда Вы перестанете платить за взятую на нее ипотеку;
3. А финансовые сложности (внешнего происхождения или внутреннего) рано или поздно придут к любому человеку.

Именно поэтому я постоянно напоминаю своим клиентам слова Роберта Кийосаки «Богатые вначале покупают Активы (и только потом — все остальное). Бедные тратят свои деньги только на Пассивы».

Я не запрещаю Вам брать ипотеку.

P.S.

Надеюсь, что мои вопросы помогут Вам скорректировать свою инвестиционную стратегию и взгляды на приобретение недвижимости:

1. Квартира, машина, дача, отпуск на море — это мечты советского человека;
2. СССР уже давно нет. Может быть, есть смысл поставить другие цели и тратить свои деньги не так, как в «совке»?

P.P.S.