Октябрь 2017

Рубрика «Разбор реальной финансовой ситуации».

Мои рекомендации

Продолжаю размещать небольшие фрагменты своих разборов финансовых ситуаций, присланных мне клиентами.

Выкладываю в открытый доступ несколько своих рекомендаций Ирине. (Напоминаю, что заказать разбор своей финансовой ситуации Вы можете ЗДЕСЬ)

1) После формирования «финансовой подушки» Вы можете приступать к вложению денег (инвестированию).

2) Следует поставить себе как цель — создание и постоянное наращивание своего инвест-портфеля, состоящего из разных инструментов и активов.

У каждого инструмента свои особенности — область применения, возможности и ограничения. Их нужно заранее учитывать, чтобы избежать неприятных неожиданностей.

3) Инвестировать свои деньги нужно по-разному — в зависимости от срока вложения денег (короткие, средние и длинные деньги).

4) Отдельно следует подходить к целевым накоплениям на крупные приобретения (в Вашем случае это квартира и машина). Рекомендую для этих накоплений завести новый депозит и собирать туда деньги.

5) Предлагаю Вам обдумать более активный вариант (оцените, хватит ли у Вас свободного времени и сил заняться этим)?

Можете накопить деньги на первоначальный взнос и взять ипотеку на квартиру в том городе, куда Вы планируете переехать через 10 лет:

• Заселить туда жильцов, чтобы они оплачивали Вам ипотечные платежи (или хотя бы их часть);
• За 10 лет удвоенными усилиями Вы справитесь с задачей приобретения квартиры;
• Рекомендую искать однокомнатные квартиры возле крупного ВУЗа (там всегда будут студенты, готовые арендовать Вашу квартиру);
• В екселе посчитайте все цифры по этой схеме.

P.S.

Рубрика «Поведенческие финансы».

В личных финансах не должно быть неожиданностей. Другими словами, Ваше финансовое положение не должно зависеть от внешних обстоятельств и неблагоприятных событий/новостей.

• Именно эту идею я хочу донести до Вас в своем сегодняшнем материале.

Никогда не ставьте задачу выживать. Никогда не настраивайтесь на минимум. Стремитесь к звездам, работайте на опережение.

1. Режим выживания — это гарантированный способ всегда пребывать в бедности.
2. Богатство лежит совсем в другой плоскости — через инвестирование и создание своего капитала.

Полученное мною письмо является очень наглядной демонстрацией нацеленности на режим выживания (что и завело ситуацию в тупик, и не дает возможности из него выйти):

Согласитесь, что мало что можно понять из этого письма, переизбыток информации и подробностей.

Что могу рекомендовать автору этого письма:

1. Меньше читайте, т.к. книги не способны изменить жизнь;
2. Книги лишь указывают направление пути, по которому каждому человеку предстоит пройти самостоятельно;
3. Сфокусируйтесь ближайшие три месяца только на одной теме, на проработке только одной книги — сделайте с ее помощью свой личный план-график движения к ОДНОЙ поставленной цели;
4. Через три месяца возьмите другую книгу и проработайте ее по такому же принципу.

P.S.

Начинайте с тем, что есть. Там, где сейчас находитесь.

Давно не публиковал Отзывы своих клиентов и читателей.

Вот что мне прислали вчера:

О моих книгах:

Вы — умница! В командировке прочитала 3 Ваши книжки. Была потрясена насколько легко можно написать о сложном. Мне всегда было неинтересно и муторно заниматься вопросами финансов, казалось скучным и не подходящим моему характеру.

 

Оказалось, все легко и прозрачно, легкий и понятный алгоритм действий, приносящий пользу и удовольствие от самого процесса. Как игра, когда знаешь правила.

Я буду внедрять в свою жизнь и продолжать использовать полученную от Вас информацию, с интересом продолжу читать Ваши книги. Спасибо! Варя

О моих он-лайн занятиях по финансовой грамотности:

Спасибо вам большое за вебинары «Обзор экономики – что происходит». Очень много узнал полезного и нужного. Теперь знаю в какую сторону двигаться.

Некоторые вещи знал, потому что уже давно ваш подписчик, и слежу за новостями, хотя там как всегда много воды и балласта, но много чего узнал нужного и полезного. Буду ждать с удовольствием 3 завершающий вебинар. Алекс

P.S.

Сегодня делаю 2 объявления (одно про прошедшее событие, второе — про будущее).

итоги Конкурса

Помните, в августе я проводил два мини-Конкурса среди своих подписчиков по поводу личных финансов и состава инвест-портфеля?

• В качестве Подарка для победителей тогда выступала моя самая первая книга «Семь шагов к финансовой свободе».
• Так вот — определились 2 финалиста-победителя, которым будет выслана книга с моим автографом.

Имена победителей я укажу чуть позже, а пока хочу дать свой ответ на вопрос, присланный мне:

Свой развернутый ответ на этот вопрос я дал в начале 2012 года — именно тогда в книжных магазинах появилась в продаже моя книга «Семь шагов к финансовой свободе»:

1. В этой книге 179 страниц моих плотных рекомендаций — что и как нужно сделать для того, чтобы перестать зависеть от своей зарплаты и стать Рантье, живущим за счет доходов от своих активов.
2. Материал в книге разбит на 7 больших разделов — 7 шагов.
3. Кому важна эта тема — рекомендую найти и прочитать (или хотя бы пролистать) книгу.

Посмотрите мое летнее видео про книгу. Кстати, она стала раритетной — в продаже остались лишь несколько экземпляров. Ищите ее в книжных магазинах своего города.

 
Возвращаемся к результатам мини-Конкурса:

1) Первый победитель дал самый полный ответ про структуру инвест-портфеля:

Не буду давать свои комментарии по поводу правильности/неправильности данного ответа.

На мой взгляд, он выделяется цифрами и конкретикой среди других ответов, которые звучали примерно таким образом:

• Которые приносят пассивный доход в 200 000 руб;
• Вложения, приносящие более 300 000 руб пассивного дохода в месяц и требующие минимального участия в управлении ими.
  которые дают 50% годовых;
• рост в 60 раз;
• 5-6 инструментов.(облигации, акции, недвижимость, бизнес, займы);
• рублевый вклад в надежном банке под 6% годовых, вклады там же в долларах и евро (ставка - 1% годовых), акции отечественных предприятий-лидеров экономики;
• недвижимость в виде квартир в Самаре;
• Я владею 20-ю объектами доходной едвижимости. Ежемесячный денежный поток 1 000 000 рублей;
• Банковские депозиты, драгметаллы, акции и облигации - примерно поровну и большая часть (не менее 50%) в индексные ПИФы. Всего желательно миллиона 3 по сегодняшнему курсу рубля, чтобы можно было жить на доходы и выбирать работу там где нравится и не очень от неё зависеть;
• Идеальные инвестиции - это инвестиции, приносящие золотые яйца . (Сдача в аренду недвижимости, валюта, депозиты, драг.металлы, ПИФЫ);
• криптовалюта;
• Для меня идеальные инвестиции - это портфель из активов с агрессивным, умеренным и консервативным риском, причем агрессивных не более 30%. Через 5 лет я бы хотел вкладывать в акции и облигации развитых и развивающихся стран, индексные фонды (типа S&P500), фонды недвижимости Европы и США, а еще - в фонды, инвестирующие в золото и новые технологии (альтернативная энергия, биотехнологии и др). И по 1-2% (но не более 15% в сумме) хотелось бы вкладывать в высокорисковые инструменты: бизнес, криптовалюта, отдельные акции и облигации и др.;

2) Второй победитель дал самый развернутый ответ про сложности в своей финансовой жизни:

Опять же — не буду давать свои комментарии по сути изложенной ситуации.

Книга с моим автографом будет выслана в ближайшее время (с победителями свяжутся для уточнения почтового адреса для отправки бандероли с книгой).

P.S.

ВТОРОЕ ОБЪЯВЛЕНИЕ:

Рубрика «Опасно! Берегите свои деньги».

Инвестиции должны быть скучными

В своих материалах постоянно обращаю Ваше внимание на то, что произошла подмена понятий.

• «Инвестициями» сейчас называют совсем не то, что на самом деле таковыми является.

Своим клиентам я настоятельно рекомендую использовать подход Уоррена Баффета в качестве эталона инвестирования. Подробнее об этом Вы можете прочитать в других моих статьях.

«Настоящие» инвестиции — это когда Вам скучно ими заниматься:

1. Это когда Вы перелопачиваете гору информации о компании, в которую Вы собираетесь вложить свои деньги (через покупку ценных бумаг – акций или облигаций).
2. Это муторная, трудная, бумажная работа, лишенная эмоций и безрассудных поступков.
3. Именно такой подход обеспечит Вас спокойный сон (и сохранность Ваших денег).

Как известно, трейдеры от переизбытка адреналина в крови очень беспокойно спят по ночам. Они постоянно на нервах, волнуются, ворочаются с бока на бок, переживают — правильную ли сделку они осуществили, те ли акции они купили, не выйдут ли плохие новости, которые обрушат рынок и сделанные ими расчеты.

1. Хотя 10 % своего капитала Вы можете пустить на участие в различных хайпах, авантюрах на доверии и прочих финансовых безрассудствах. А вдруг повезет?!?
2. Спекулянты делают ставку на рост стоимости актива (они пытаются предугадать, спрогнозировать изменение котировок).
3. Настоящие инвесторы покупают не акции.
4. Они покупают бизнес компании-эмитента, его качество и предсказуемость.
5. Именно поэтому инвесторы не вкладывают свои деньги в старт-апы (там еще нет бизнеса как такового, есть только амбиции его создателей).

Именно такими инвестициями я рекомендую заниматься своим клиентам!

P.S.

Какими инвестициями предпочитаете заниматься Вы — скучными или высоко-адреналиновыми?