Январь 2018
Как составить план финансовой независимости?
Составление плана в разы повышает шансы на скорейшее достижение поставленной задачи (цели).
Как составить план финансовой независимости
Праздники предоставляют нам хорошую возможность (и время) для того, чтобы обновить три основных Финансовых Плана, которые должны быть у каждого человека (или семьи).
- План финансовой защиты;
- План финансовой независимости;
- План финансовой свободы;
Именно с проработки этих трех планов начинается личное финансовое планирование. Как говорится, «или у Вас есть письменно составленный План достижения финансовой свободы (богатства), или — при его отсутствии — Вы двигаетесь навстречу своей бедности».
При проведении расчетов мы будем отталкиваться от размера ежемесячных расходов, причем для разных планов будут браться разный уровень расходов — от минимального до максимального.
1) План финансовой защиты
Определяется на основе расходов, которых будет достаточно для поддержания жизни Вашей семьи в режиме строгой экономии (кризисный режим «затягивания пояса» — только самые необходимые повседневные расходы, очень скромно, без излишеств):
- Запишите сумму своих минимальных расходов.
- Умножьте эту цифру на 9 месяцев (именно столько требуется, в среднем, чтобы в случае внезапного увольнения найти новую хорошую работу)
В результате этих расчетов у Вас появилась конкретная цифра — эти деньги должны быть Вами накоплены на случай возникновения различных форс-мажоров.
- Неприятности рано или поздно (но неотвратимо и всегда крайне неожиданно) приходят в нашу жизнь, поэтому важно быть готовым встретить их во всеоружии и с накопленным «финансовым жирком».
Эти деньги позволят Вам решить возникшие трудности. (именно поэтому такое название — План финансовой защиты)
Для обретения финансовой независимости Вам необходимо научить свои деньги зарабатывать для Вас новые деньги — в размере, достаточном для покрытия ваших минимальных ежемесячных расходов.
Другими словами, План финансовой независимости заключается в том, что Ваши деньги работают вместо Вас (т.е. у Вас исчезает необходимость активно зарабатывать и каждый день ходить на работу).
Где могут работать деньги? Это могут быть вложения в бизнес, инвестиции в ценные бумаги, банковские депозиты и т.п. варианты так называемого «пассивного дохода».
- Эту науку нужно специально осваивать, поэтому пока Вы не обладаете соответствующей квалификацией, рекомендую остановить свой выбор на банковских депозитах (разместите в банке сумму, которая будет за счет выплат процентов по вкладу покрывать ежемесячные расходы вашей семьи).
По мере роста Вашего мастерства, как инвестора, добавляйте более доходные варианты вложения денег.
3) План финансовой свободы
Определяется на основе расходов, которых будет достаточно для поддержания комфортной жизни Вашей семьи (уровень жизни выше среднего).
- Определите сумму своих ежемесячных расходов, необходимых для поддержания высокого качества жизни Вашей семьи.
- Рассчитайте, какую сумму Вам нужно разместить в банке (или в другие способы пассивного инвестирования), чтобы процентов было достаточно для покрытия ежемесячных расходов.
Это и будет означать достижение Вами финансовой свободы.
P.S.
- Для этого подайте свою заявку ЗДЕСЬ на мою консультацию по личным финансам и инвестициям.
- Консультация проводится удаленно (через skype)
[РАЗБОР] Что делать дальше?
Рубрика «Разбор реальной финансовой ситуации».
Что самое главное? От ответа на этот вопрос полностью зависит то, что именно Вам предстоит сделать со своими деньгами.
Кому-то важно срочно найти деньги (чтобы сделать платеж по кредиту), кто-то хочет повысить свои доходы, а кто-то ищет хорошие варианты для вложения своих денег. И все это — абсолютно разные запросы, для решения которых придется предпринимать разные действия.
Продемонстрирую это на примере разбора реальной финансовой ситуации, с которой ко мне на консультацию обратилась клиентка.
Моя текущая финансовая ситуация такова:
- Работаю по найму, экономист.
- Мне 42 года, имею 1 иждивенца, сама себе добытчик 🙂
- Финансовая подушка сформирована, размещена.
- Кредиты, ипотеки погашены.
- Ежемесячные расходы оптимизированы и контролируются
- Живу в Москве
- Других источников дохода, кроме зарплаты на основном месте работы, не имею.
Имею возможность часть доходов направлять на инвестирование, но не хватает знаний и опыта. Также имеется неудачный опыт игры на курсах валют и игры на бирже. По поводу подобных «игр» с Вами совершенно согласна 🙂 Несколько лет перекладывала вклады в банках, когда процент по вкладам был гораздо выше. (Сейчас этот вид дохода подходит только как база отдыха финансовой подушки).
Вопросы:
- Как быть с паями? Пыталась купить паи индексных фондов, но в банках не поняли о чем я: знают только паи инвестиционных фондов. ГДЕ КУПИТЬ ПАИ ИНДЕКСНЫХ ФОНДОВ?
- Существуют ли клубы по обмену идеями, опытом? Мне кажется, что-то подобное видела на портале, но позже уже не нашла информации (упоминался "Черный лебедь" 2016)
- Главный вопрос: ЧТО ДЕЛАТЬ ДАЛЬШЕ?
Алина
Мой ответ (небольшой фрагмент-кусочек моей консультации):
1) «Что делать дальше» полностью зависит от того, куда Вы движетесь? Куда хотите попасть? Во что целитесь?
- Об этом у Вас ничего не сказано (хотя именно с этого нужно начинать).
- Когда ясна цель, тогда находятся и инструменты, помогающие добраться до поставленной цели
Своим клиентам я рекомендую продумать свое финансовое будущее — как оно выглядит, из чего состоит?
2) Как вариант, предлагаю выбрать цель — «стать состоятельным человеком» — от слова «состояние», капитал, активы.
- Таким образом, первоочередная цель — не приобретать имущество (квартира, машина, дача и т.п.), а покупать именно активы, которые позволят Вам иметь и содержать квартиру, машину, дачу.
4) По поводу индексных ПИФов — посмотрите мой видео-урок про индексное инвестирование и прочитайте мою статью про стратегию ежемесячного усреднения
5) ЗДЕСЬ Вы можете записаться на мою консультацию по личным финансам и инвестициям
P.S.
Напишите внизу, в комментариях, - ЧТО ДЛЯ ВАС ЯВЛЯЕТСЯ САМЫМ ГЛАВНЫМ В СФЕРЕ ДЕНЕГ, и что для этого Вы будете делать в 2018 году?
ХОТИТЕ ПОЛУЧИТЬ подборку хороших обучающих материалов по личным финансам и инвестициям в ПОДАРОК?
