Архив рубрики «Полезные «фишки»»

Поведенческие финансы. Это нужно знать!

И снова рубрика «Поведенческие финансы». Эти модели важно понимать.

книга поведенческие финансы

книга поведенческие финансы

Мои читатели такие разные!

 

Получил сегодня 2 кардинально разных письма. Одно меня порадовало, второе заставило задуматься — что мне добавить в свои материалы по домашним финансам и инвестициям, дабы снять сомнения клиентов в важности (я бы даже сказал, неотвратимости) сбережения и вложения своих денег.

 

Размещаю оба письма. Прочитайте и напишите внизу, в комментариях к этой статье, в чем разница в мировоззрении авторов этих писем, на Ваш взгляд?

 

В нашей исторической памяти есть и павловский крах, когда сгорели все вклады, и дефолты 90-х, и финансовая нестабильность 2000-х. МММ-ы, прочие пирамиды и кубы... Я, например, совсем не уверен, что стоит вкладываться куда-либо, если ты, минимум, не с экономическим образованием. Игорь Т.

 

И совсем другое письмо получил от Сергея — участника моего большого дистанционного курса «Наводим порядок в домашних финансах за 2 месяца».

 

Добрый день, Александр. Мой отчет по домашнему заданию 2 недели:

 

Многие вещи уже делаю, это обрадовало. Значит надо сделать так, чтобы эти привычки никуда не делись.

 

Болезненно воспринял задавание вопроса — «Это лучшая инвестиция для моих денег?». Вообще не хотелось себе такой вопрос задавать. Постепенно вырисовывается картинка - вопрос про лучшую инвестицию будет получать быстрый ответ в случае, если все запланировано бюджетом.

 

Вспоминаются ваши друзья с огромными тратами денег на отдыхе на горнолыжке и жестким финансовым поведением в бизнесе («выбивание» скидок на бизнес-переговорах). А у меня ведь тоже есть такие знакомые. Я еще думал — «как в таком добром человеке сочетается порой такая жесткость». Теперь мне понятно, в какие моменты этот человек действует жестко.

 

Мои способы оптимизации расходов:

 

  1. Не делать спонтанных покупок. Если уж почувствовал необходимость купить, план таков: прохожу мимо, успокаиваюсь, занимаюсь другими делами, нахожу время спокойно обдумать возможную покупку, просчитываю — если необходимость подтверждается, планирую покупку — покупаю согласно плана.

 

  1. Обязательно искать аналоги для крупных покупок. В том числе аналог решения вопроса, который решает эта покупка.

 

  1. Покупки не в сезон. Продолжать делать, особенно по поездкам. Товар не всегда срабатывает, но зато срабатывают скидки к концу сезона и иногда к еще не начавшемуся сезону.
  2. Скидки. Особенность: если специально идти на скидку есть риск купить из-за скидки не то, что нужно. Поэтому продолжать спрашивать скидки по ходу текущей покупки.

 

  1. Использовать альтернативные места покупок (в другой стране, в Интернете, в дискаунтере, — яркий пример автошампунь в хозяйственном магазине будет стоить дешевле, чем такой же флакон в автомобильном магазине — помни об этом!!)

 

  1. В магазины ходить А) Одному без друзей, Б) Сытым — это важно, это психология и она действует, как бы ты этого не хотел.

 

Мои размышления по поводу вопроса о лучшей инвестиции

«Это лучшая инвестиция для моих денег?».

 

Покупая торт, вдруг обнаружил, что если бы я его покупал только для себя, то инвестиция не лучшая — потому что дорого и в итоге получаю вред здоровью — тортов без консервантов не бывает в магазине. Лучше уж самому сделать — и вкуснее, и полезнее. Покупал для ребенка, по ее просьбе, как средство празднования окончания школы и начала лета. Здесь инвестиция в поддержание контакта с дочерью. Опять же можно было и дома спечь, но времени на это не оставалось — день был расписан плотно.

 

Сколько мыслей потянула обычная покупка торта. По видимому, поначалу будет такой перегруз всегда — обдумывание каждой покупки вызывает шлейф эмоций и мыслей. Причем уже нет желания набирать сильно много продуктов — ведь каждый надо осмыслить, а пока это занимает кучу времени, так как мысль буквально мечется.

 

Чувствую себя неуютно. Болезненная процедура оказалась для меня.

Видимо, когда я буду знать, что вот столько я планирую на такие вещи денег и у меня уже заранее будет обоснована эта трата, то вопрос про лучшую инвестицию не будет стоять так остро и эмоционально. В рамках заранее определенного и обоснованного с точки зрения лучшей инвестиции бюджета — да, безусловно, торт на этот момент лучшая инвестиция.

Сергей Н.

 

P.S.

Можно отмахнуться от проработки финансовых вопросов, как это сделал Игорь. А можно, как это делает Сергей, прислушиваться к своим ощущениям и мыслям, совершая новые для себя действия со своими финансами.

 

P.P.S.

Приглашаю Вас принять участие в моем дистанционном курсе «Наводим порядок в домашних финансах за 2 месяца» прочитайте ЗДЕСЬ подробное описание курса.

  • Занятия проходят он-лайн, никуда не нужно ехать. Один раз в неделю будете получать записи нового занятия и небольшое домашнее задание;

Через 2 месяца Вы станете совсем другим человеком — в финансовом плане!

Интервью с долларовым миллионером

Продолжаем брать интервью у миллионеров.

интервью с миллионером

интервью с миллионером

Собираем первичный материал для написания новой книги про управление своим капиталом (рабочее название книги «про Рантье»).

 

Мы беседуем только с состоявшимися миллионерами (в долларах), которые более 10 лет являются таковыми.

  • Общеизвестно, что почти все миллионеры, о которых написаны книги про «миллионерство», —  уже таковыми не являются. Они потеряли свой бизнес, лишились своих капиталов и имущества.

Нас интересуют то, как обеспеченные люди сохраняют свое состояние, как они им управляют, на чем «обжигались» и теряли свои деньги

 

В эту среду мы брали интервью у долларового миллионера, который сделал свое состояние в начале 1990-хх годов. Все эти годы он занимается только недвижимостью (в разных ее проявлениях, включая строительство).

  • Мы пришли в его офис, очень просто обставленный, никакой охраны на входе в здание. Как-то незаметно для самого себя, я заполнил его мыслями 7 страниц своего блокнота.

Приведу некоторые из них:

 

1) Во главу угла он ставит стабильность. Очень консервативен при вложении своих денег;

 

2) Никому не доверяет работу со своими деньгами. Потому что доверительные управляющие (из финансовых компаний) на первое место ставят свои личные «шкурные» интересы, а не интересы инвесторов, которые доверили им свои миллионы;

 

3) Финансовые кризисы «научили» держать «финансовый резерв» в деньгах (размером на 1 год расходов своего бизнеса). Острая часть кризиса длится обычно около 1 года, поэтому важно иметь «финансовую подушку» именно на этот срок (иначе неизбежна «жесткая посадка»);

 

Особо запомнилась фанатичная увлеченность недвижимостью. Любит его, считает своим хобби.
На наш вопрос «Порекомендуйте, куда вложить 1 миллион долларов?» сразу последовал (ожидаемый) ответ «Только в недвижимость!».

Вывод — станьте профи в своем деле, полюбите его, растворитесь в нем, говорите только о нем, не распыляйтесь на другое — и к вам придут миллионы долларов!

 

ВАЖНО!!!

 

1) Миллионер, как признанный профессионал в этой сфере, дал нам очень пессимистичный прогноз на цены на недвижимость.

  • Многие строительные и девелоперские компании сейчас находятся в предбанкротном состоянии (или уже банкроты).

Предполагает, что цены «рухнут» после выборов;

 

2) Тем не менее, недвижимость способна дать ее владельцу стабильный рентный доход.

  • Пусть и небольшой, но стабильный — при умелой работе с арендаторами (т.е. надо быть профи в сдаче недвижимости, гибко изменять арендную плату).

Следующее интервью с миллионером ЗДЕСЬ

 

P.S.

Получите консультацию по личным финансам и инвестициям (ЗДЕСЬ можно оставить свою заявку).

 

Консультация проводится удаленно (по skype)

Кто такой рантье и чем он занимается?

Рубрика «Поведенческие финансы».

Кто такой рантье и чем он занимается

Кто такой рантье и чем он занимается

Участники дистанционного курса «Наводим порядок в домашних финансах за 2 месяца» радуют меня своими отчетами.

 

Особенно, на мой взгляд, удался портрет миллионера-рантье! Читайте и получайте удовольствие.

 

Здравствуйте, Александр! Высылаю свой Отчет по домашнему заданию:

 

1) Человек принимает решение исходя из своих интересов. Даже если какое-либо решение преподносится как забота о ближнем, компании, стране, все равно оно принимается исходя из личных интересов (развитие этой темы в книге Айн Рэнд «Атлант расправил плечи»).

 

Поэтому конфликт интересов между бизнесменом и инвестором неизбежен. Цель бизнесмена — развитие компании, цель инвестора — получение прибыли от вложенных денег. Куда направить прибыль компании (фирмы) — на ее развитие или выплату дивидендов по акциям?

 

В обоих фильмах (Социальная сеть и Основатель) хорошо показано правило работы с деньгами — все сделки, договоры оформлять письменно, «под мокрую печать». Ошибкой братьев МакДональдс было заключение только устного соглашения о 1% с прибыли. Также и братья спортсмены не заключили письменный договор с Цукербергом о разработке сайта (не наняли его на работу), и так же остались при своих.

 

2) Портреты типов американских миллионеров прописаны в книге «Ваш сосед миллионер». Книгу пересказывать в отчете нет смысла, а вот прочитать ее стоит всем участникам курса.

 

Что касается портрета нашего миллионера, то в какой-то степени получается, что я пишу свой портрет, каким я вижу себя в роли миллионера.

 

Что отличает успешного человека — это то что он принимает ответственность на себя, за то, что происходит с ним, за его действия или бездействие. Кстати, те кто обвиняет в своих бедах других людей, правительство, государство и прочее — финансово несостоятельны. Рантье-миллионер для себя принял ответственность за то, что происходит с ним и вокруг его.

 

Рантье живет насыщенной и при этом неспешной жизнью. Смысл его существования - наслаждение долгой и счастливой жизнью. Его взгляды, мировозрение можно характеризовать словом дзен (в адаптированном для европейцев виде, рекомендую почитать Лео Бабаута).

 

Рантье-миллионер живет в пригороде. У него небольшой уютный дом-коттедж. В окрестности много зелени, деревьев. Экологически чистый район.

У него есть машина. Недорогая, часто встречающейся марки и модели, по типу кузова: универсал, минивен, микроавтобус.

 

Наш герой стройный, подвижный, всегда в хорошем настроении.

Он применяет медитативные практики. Медитация дает расслабление, снимает стресс, проясняет сознание, делает жизнь осознанной.

Также он занимается физкультурой — поддерживает себя в хорошей физической форме. Занимается несколько раз в неделю — базовые отжимания, подтягивания, приседания. А по сезону велосипед, ролики, лыжи, коньки, бассейн. Старается ежедневно пройти 5-10 км.

В питании пищу предпочитает простую. Большая часть блюд из вегетарианской и веганской кухни.

 

Рантье-миллионер работает по будням, по 4-6 часов, до обеда. Это может быть контроль состояния  дел в принадлежащих ему бизнесах, оказание консультационных услуг, преподавание,  написание статей, фриланс или что-то другое.

 

После обеда время уделяется себе, семье, друзьям. Это просмотр поступившей почты.

Миллионер постоянно учиться. Он проходит курсы, тренинги, отслеживает изменения в законодательстве. финансовой сфере. Много читает (не замечали, что у богатых большие библиотеки?).

 

У рантье-миллионера есть и активный и пассивный доход. Пассивный — от сдачи в аренду недвижимости, портфельный (акции, облигации) и от множества других источников дохода.

Дмитрий К.

 

P.S.

Мне нравится такой портрет миллионера-рантье! А Вам?

Почему мечты не сбываются? Исправляем ошибку

Рубрика «Поведенческие финансы».

почему мечты не сбываются

почему мечты не сбываются

Почему мы планируем (и хотим) одно, а по факту получаем совсем другое?

 

Не ошибусь, если скажу, что каждый из нас много раз безуспешно планировал «совершить подвиг» и начать жить по-новому в ближайший понедельник.

  • Мы клятвенно обещали сами себе: похудеть, бегать по утрам, взяться за изучение иностранного языка, перестать курить и есть сладкое, найти подработку, повысить свою ЗП, стать инвестором и открыть свое Дело, но…

… Но благие намерения-начинания-замыслы так и остаются лишь красивыми словами (мечтами).

 

Где закралась ошибка? Что идет не так? Почему не сбываются мечты, почему не реализуется запланированное, почему не получается сделать хотя бы первый шаг?

 

Полученный комментарий к моей статье есть яркая тому иллюстрация:

 

Сколько же ЛЕТ нужно работать на дядю, откладывая 10% от всех видов дохода, для создания подушки? И какую заработную плату у дяди нужно получать, опять же, что бы откладывать?

 

Хочется конкретики = вот я работаю дворником и уборщицей в бюджете, заработная плата на 2 ставки 9 т.р., есть еще пенсия 7 т.р. — это о чем говорит? Это говорит о том, что НИКОГДА МНЕ НЕ СОЗДАТЬ ЭТО ПОДУШКУ, И ПОСЕМУ Я ТАК И УМРУ, НЕ ПОБЫВАВ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕМ! Или я не права? Очень хочется быть не правой! Б.

 

По моему мнению, виной тому является внутренний само-саботаж.

 

Кто-то, прочитав книгу Роберта Кийосаки (или мою книгу), загорелся идеей получения пассивного дохода и твердо решил открыть Свое Дело.

Но… мы – не роботы, внутри нас бушуют эмоции. И свою мятущуюся человеческую душу-природу не обманешь.

 

Когда человек НЕ уверен на 100%, что у него получится задуманное (например, открыть Свое дело), внутри него включаются сомнения и сопротивление.

  • От этого резко падает уровень энергии, появляется лень, апатия и тысяча неотложных дел, включается психосоматика (иногда человек даже заболевает)!!! Лишь бы не делать Свой Бизнес, лишь бы не воплощать задуманное.

Именно так работает само-саботаж. Незаметно, но губительно для нашего бизнеса и разрушающе для нашего здоровья.

 

А с учётом того, что наша страна воспитала из нас мастеров по поиску виноватых в наших проблемах, то все наши новые начинания, практически 100%-но, обречены на поражение.

 

Теперь, когда Вы знаете, почему не сбываются Мечты, поделюсь небольшим секретом, как пройти сквозь эту так называемую «долину смерти».

  • Для этого есть очень простое решение – применяем принцип «Слона нужно есть по кусочкам», т.е. дробим огромную (как слон) задачу на много небольших выполнимых задач.

Покажу по шагам:

 

1) Допустим, вы решили заработать миллион долларов (или написать книгу, сделать свой сайт, поехать с нами в отпуск в Домбай и т.п.).

  • Звучит красиво и заманчиво, но непонятно, как и что нужно для этого сделать.

2) Теперь следует эту большую (пугающую своими масштабами и амбициями) цель уменьшить до реально исполнимой.

  • Такая сокращенная цель должна быть на уровне 4-5 баллов (по 10-бальной шкале сложности).

Цель «Заработать за 1 год миллион долларов» – это 10 баллов по шкале сложности. Цель «Заработать 10 тысяч долларов за 1 год» - это 5 баллов по шкале сложности.

 

3) С этой новой целью можно начинать работать (она уже не пугает и не давит своими размерами), составлять план действий, продумывать конкретные шаги и даты их реализации.

  • Это как в спортзале. Сразу штангу в 100 кг может поднять только физически подготовленный человек. Поэтому новичку есть смысл начать поднимать вес в 15 кг, потом увеличить до 20. Через месяц до 40, 50… постепенно приближаясь к 100.
Для закрепления сегодняшнего материала, предлагаю Вам выполнить следующее упражнение.

 

Напишите внизу, в комментариях к этой статье:

  • 1) свою большую цель (на 10 баллов по шкале сложности).
  • 2) сократите ее до реальной цели, которую можно выполнить за 1 год (4-5 баллов по уровню сложности) – и напишите ее под пунктом 2).

Время – это главный актив инвестора

Чем раньше начинаем, тем меньше денег нам понадобится вложить для формирования своего семейного капитала.

главный актив инвестора

главный актив инвестора

Неочевидный для многих «денежный» факт.

 

Когда мы молоды и активны, наш фокус внимания направлен, главным образом, на получение удовольствий от жизни и на решение повседневных житейских задач.

 

С годами, постепенно, начинают подкрадываться мысли «а что будет потом»?

  • Что будет после того, как вырастут дети, как мы расплатимся за дачу и за очередную ипотеку? Что будет с нами в зрелые годы? Неужели придется каждый день, также как и сейчас, ходить на работу?

Чем ближе приближается пенсионный возраст, тем чаще на глаза начинают попадаться статьи о размере пенсии (для справки — 14 тысяч рублей, в среднем по РФ), об увеличении пенсионного возраста (планируется увеличить до 65лет), об уровне инфляции и падении размеров реальных зарплат.

 

Волей-неволей пробуждается интерес к вопросам финансовой грамотности и к техническим аспектам вложения денег. Мы начинаем интересоваться способами инвестирования денег, пенсионными фондами и загородной недвижимостью.

  • И все бы хорошо, если бы не одно «НО», которое сильно портит настроение. Приходит запоздалое понимание, что своими финансами надо было начинать заниматься лет 15-20 назад!!! Но время упущено и его не повернуть вспять.
И тогда срочно пишутся письма Александру Евстегнееву (эксперту по личным финансам) с вот такими вопросами:

 

Задача: научиться рационально управлять финансами, увидеть возможности их вложения, научиться экономить. Вопрос: как за короткое время создать активы и из чего, если зарплата маленькая? Надежда

 

Как приобрести эту стабильность и финансовую свободу при том, что я уже давно работаю на себя и клиенты все мои очень довольны. И специалист я хороший. И деньги я не трачу впустую. Но результат плачевный. Я даже не могу поехать в отпуск. Игорь

 

Встал вопрос об увольнении с основного места работы. Вопрос к Вам: куда можно вложить небольшие сбережения с максимальной пользой и с разумной долей риска? Юлия

 

Что кардинально может изменить ведение семейных финансов, чтобы обеспечить достойную старость? Светлана

 

Читая эти (и им подобные) вопросы, я в очередной раз понимаю (и напоминаю себе и своим читателям), что «время – это самый ценный ресурс». Если деньги можно дополнительно заработать, то упущенное время — увы — не вернуть назад.

 

Поэтому начинайте как можно раньше!

  1. Не требуется инвестировать миллионы, чтобы обеспечить себе финансовое благополучие;
  2. Это вполне можно сделать теми суммами, которые есть в вашем семейном бюджете;
  3. Чем раньше Вы начнете, тем меньшие суммы нужно вкладывать.

Сложные проценты способны обеспечить Вас всем необходимым. Но сами по себе сложные проценты не начнут работать — понадобится ваша дисциплина и целеустремленность.

 

Для справки:

 

1) Эффект сложного процента позволяет при вложении всего 1 доллара в день (под 20 % годовых) создать за 32 года денежную сумму в размере 1 миллион долларов;

 

2) Сложный процент (капитализация процентов на банковском вкладе) — это прибавление процентов по вкладу к сумме первоначального вклада, что позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты;

 

3) Если % не забираются вкладчиком (не выплачиваются), то их прибавляют к основной сумме вклада. И в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму (первоначальная сумма + набежавшие проценты).

 

P.S.

Изучите ЗДЕСЬ мой материал о том, куда можно инвестировать небольшие суммы, чтобы стать финансово обеспеченным человеком

 

ОБМАН! Долгосрочное накопительное страхование жизни

Четверть века занимаюсь личными финансами и инвестициями.

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

За 25 лет пришел к неутешительному выводу, что инвест-индустрия беззастенчиво «дурит» нашего брата — частного инвестора.

 

Сотрудники банков, инвест- и финансовых компаний (а особенно так называемые «финансовые консультанты»), мягко говоря, вводят нас в заблуждение (а честно говоря —  «обманывают»)!

 

После того, как я окончательно убедился в этом на своем личном опыте инвестирования и на опыте своих клиентов-миллионеров, я начал рассказывать правду о вложении денег.

  • Делаю это на страницах своих книг, в своих статьях и видео-роликах;

Одним из излюбленных способов «относительно честного отбора денег» у населения (в стиле Остапа Бендера) является life-страхование (долгосрочное накопительное страхование жизни).

 

Рад, что мои материалы на эту тему заставляют многих людей остановиться и задуматься — о целесообразности вложения своих денег в полисы страхования (а также в широко рекламируемые структурные продукты, ПАММ-счета, трейдинг и прочие псевдо-инвестиции).

 

Сегодня получил комментарий к своей статье «Моя самая дурацкая инвестиция»:

 

Александр, здравствуйте. До знакомства с этой статьей успел заключить договор накопительного страхования жизни. Уже сделал два взноса. Ваше мнение — стоит потерять деньги и расторгнуть договор, или продолжать? Ежегодный платеж порядка 40 000 руб. Михаил К.

 

Мой ответ будет длинным:

 

1) Стратегически — у каждой семьи должен быть набор разных инвестиций (опасно ограничиваться только одной страховкой жизни);

 

2) Ввиду того, что страховка неликвидна и низкодоходна, она не позволит Вам сформировать существенный личный капитал и стать Рантье;

 

3) При досрочном расторжении договора life-страхования, Вы потеряете значительную часть внесенных Вами денег (не забывайте, что 50% от этих денег уже выплачены финансовому консультанту, который героическими усилиями «впарил» Вам этот чудо-продукт);

 

4) Рекомендую Вам начать формировать — параллельно со страховкой — инвестиционный портфель, состоящий из разных финансовых инструментов и активов. Ибо другого способа обретения своего финансового благополучия НЕ существует!

 

5) У меня у самого есть полис страхования жизни. Он ничтожно мал по сравнению с другими моими инвестициями. Считаю его чем-то вроде банковского депозита с 20-летним сроком.

 

P.S.

Рекомендую Вам записаться ЗДЕСЬ на мою личную консультацию, чтобы  грамотно подобрать себе инвестиционные инструменты.

Консультация проводится удаленно, через skype

Моя Рассылка
ХОТИТЕ ПОЛУЧИТЬ мою книгу "ДЕСЯТЬ СПОСОБОВ СТАТЬ БОГАЧЕ" в подарок?

Мой Твиттер
Поиск
Отзывы о тренингах

Денис Малыхин

Денис МалыхинАлександр, спасибо за отличный тренинг. Конечно, узнал много нового, и главое - понравилась манера ведения семинаров, получаешь отичный заряд мотивации.

Архивы

Rambler's Top100