Архив рубрики «Правила денег»

Чрезмерная экономия вредна для Вашего кошелька

Рубрика «Поведенческие финансы».

чрезмерная экономия

чрезмерная экономия

В чрезмерной экономии нет ничего хорошего.

  • Но и беззаботное «разбрасывание» денег тоже ни к чему хорошему привести не может (деньги рано или поздно заканчиваются, как бы много их не было).

Иногда стоит задуматься над причиной совершаемых Вами покупок.

 

Приведу небольшой Список проверочных вопросов (он возник благодаря тому, что я сам попадал в описываемые ниже ситуации):

  1. Покупаете то, что не нужно, лишь потому что увидели хорошую скидку в магазине?
  2. Взяли кредит, лишь потому что банк прислал Вам sms-ку о том, что он готов дать Вам кредит под сниженный процент?
  3. Решили поехать отдохнуть за компанию в популярное место, лишь потому что все туда едут – мы что хуже?

Во всех этих случаях, не Вы сами приняли решение, а Вас «подтолкнули» к принятию решения, невыгодного для вашего семейного бюджета.

 

Вам предложили, и Вы не смогли отказаться.

 

Конечно же, не нужно впадать в крайность и отказывать от любых покупок.

 

Нужно включить свой (порой мирно дремлющий) здравый смысл и решить, какую часть своих доходов Вы будете направлять на свои бытовые повседневные расходы, а какую часть Вы будете сберегать с целью инвестирования и приумножения своего капитала (создания «гусыни, несущей золотые яйца»).

 

Финансово обеспеченная жизнь подразумевает работу со своими деньгами в двух направлениях:

  1. усилия по повышению имеющихся доходов;
  2. контроль за разумностью совершаемых расходов (куда тратятся полученные доходы).

Зачем кому-то доказывать, что у Вас есть куча денег? Докажите сами себе, что у Вас есть мозги, и деньги появятся как следствие Ваших продуманных действий.

В мире денег все перевернуто

Рубрика «Интервью с миллионером». Часть №3.

мир денег

мир денег

Продолжаем интервьюировать долларовых миллионеров. Публикую сегодня несколько интересных мыслей из нашего 3-его интервью.

 

Цель проведения этих интервью у нас сугубо меркантильная – получить экспертное (а не «паразитарное» от так называемых «финансовых консультантов») мнение и доступ к проверенным технологиям инвестирования.

  • Также поставили себе задачу составить Перечень «граблей инвестора» (для обеспечения безопасности своих собственных инвестиций). Как говорится, спасение утопающих — дело рук самих утопающих.

Третье интервью мы брали у миллионера-банкира, который плотно занимается недвижимостью. В ранние годы он работал журналистом, поэтому наш разговор получился очень образным, насыщенным многочисленными историями. С удовольствием делюсь с Вами некоторыми из них:

 

*** Перед тем, как Вы начнете читать — небольшое предостережение. Не нужно жить в иллюзиях. Зашоренность и упертость мешает принимать правильные финансовые решения. Напишите внизу, в комментариях к этой статье, — какой пункт вам больше всего запомнился?

 

1) В мире денег все перевернуто. Люди хотят разбогатеть, но выбирают для этого совсем не те пути.

  • Финансово обеспеченные люди стали таковыми благодаря своему очень специфичному образу жизни и отношению к деньгам. Эта отличительная особенность  видна невооруженным взглядом.

2) Сберегательное поведение (граничащее порою со скупердяйством):

  • Миллионеры увлеченно ищут способы снижения расходов. Это — не скаредность. Это то, что их и сделало миллионерами (я это называю оптимизация расходов, не путать с экономией!);
  • Обыватели практикуют показное потребление, демонстрационно шикуют перед окружающими и «пускают пыль в глаза» (при этом их «финансы поют романсы»). Чем беднее человек, тем больше у него «понтов»

В итоге, обыватели покупают бриллианты вместо активов (обеспеченные люди покупают заводы и бизнесы, делают инвестиции).

3) Третье поколение тратит все, что заработано первым

Созданные капиталы (состояние, богатство), как правило, исчезают-тратятся в третьем поколении.

  • Внуки не видели, как много работали их деды для создания больших активов. Дети это видели, но не смогли передать/объяснить это своим детям.

Неправильное воспитание (в т.ч. передача наследства)

 

4) Недвижимость это зачастую обуза, а не источник дохода (слышу это высказывание уже от второго миллионера, десятки лет профессионально занимающихся недвижимостью).

  • Сравните это с трепетным отношением к недвижимости у обывателей (заставляющее многих брать ипотеку).

5) Экономика сильно меняется

Богатство перемещается в сферу интеллекта. Ты богатеешь за счет интеллекта, а не за счет средств производства. Знания стоят дороже заводов (Гугл стоит дороже АВТОВАЗа).

  • На наших глазах космос (из чего-то экстраординарного) превращается в обыкновенное такси.

6) Размер доходности инвестиций не интересует, пока не понятно, чем обеспечивается надежность вложения денег. Следует вкладывать деньги только туда, в чем разбираешься.

 

7) Нужно рассматривать легальные, просчитываемые способы заработка. Человечность важнее прибыли. Нельзя деньги ставить выше человеческих ценностей. Иначе, можно пуститься во все тяжкие.

 

8) Раньше доллар был спасением от инфляции. Потом недвижимость. Сейчас таких инструментов не осталось.

 

9) И в завершении, совет от миллионера — наслаждайтесь жизнью (у него 6 детей и 10  внуков)

 

P.S.

Первое интервью с миллионером читайте ЗДЕСЬ

 

P.P.S.

Посмотрите мое короткое видео про разницу между активами и активным доходом:

Прорабатываем «финансовую подушку»

Финансовый резерв (финансовая подушка безопасности) — дело первостепенной важности! Все остальное может и подождать.

финансовая подушка

Поэтому участники моего дистанционного курса «Финансовая подушка. Создать, сохранить и приумножить» очень ответственно подошли к выполнению домашних заданий.

 

Публикую несколько присланных мне Отчетов:

 

Здравствуйте, Александр!

  1. Размер моей финансовой подушки:

минимум — 160 тыс.руб; оптимум — 640 тыс.руб; идеал — 1280 тыс.руб.

 

  1. Деньги на подушку буду получать из следующих источников:

- откладывать ежемесячно из семейного дохода 15 тыс.руб. Если использовать только этот вариант, то через год программа минимум будет выполнена. Четыре года - на выполнение программы оптимум. Восемь лет - для программы идеал;

- искать источники дополнительного дохода. Из дополнительного дохода откладывать 50%;

- сделать ревизию в шкафах. Что можно - выставить на продажу, остальное — раздать;

- не делать спонтанных покупок, мониторинг цены;

- в магазин только со списком, на сытый желудок;

Елена Н.

 

2-ой Отчет от мужчины, идеи по сбору денег похожи (не зря они проходили мои курсы).

 

1) Размер финансовой подушки:

  • Минимум (полгода) р.450 000,00
  • Оптимум (год) р.900 000,00
  • Идеал (2 года) р.1 800 000,00

2) Источники:

  • Найти работу с более высокой зарплатой;
  • Активно искать новых клиентов;
  • Оптимизировать повседневные расходы;
  • Продолжить писать статьи на свой туристический сайт (приносит маленький доход) и раскручивать его;
  • Провести инвентаризацию дома и продать вещи, которыми не пользуемся;

Мирослав Ф.

 

P.S.

Как мы видим нет ничего сверх-сложного в процессе накопления своей «финансовой подушки».

  • Есть простые и понятные шаги;
  • Цель (размер подушки) обозначена и посчитана;
  • Осталось набраться терпения и твердо идти к намеченной цели. Тем более, по пути у нас намечены «секретные» ништяки, которые помогут не сбиться с дороги;

Кстати, Вы знаете 2 основных соблазна при работе со своей подушкой? 

 

Это 1) соблазн ее потратить и 2) соблазн ее проинвестировать. Оба этих соблазна сильны, коварны и требуют от нас превентивных действий по их предотвращению.

 

Скажу честно, я сам много раз тратил свою подушку на поездки в красивые страны, на удовольствия и на пережидание экономических потрясений в нашей стране.

  • Поэтому с темой создания «финансовой подушки» я знаком не понаслышке, есть чем поделиться и что посоветовать участникам дистанционного курса.

Получить доступ к моему курсу «Финансовая подушка» — можно ТУТ

Что намного важнее личного финансового плана?

Так называемые финансовые консультанты» придумали ЛФП — личный финансовый план.

личный финансовый план

личный финансовый план

При проведении курса «Инвестиции для чайников» мною был выявлен интересный факт.

 

Оказывается, что многие люди, которые интересуются способами вложения денег, не имеют «финансовой подушки» (запаса денег на 6-12 месяцев жизни своей семьи)!

 

Но без подушки (своеобразного финансового стабилизатора) нельзя начинать инвестировать. Иначе вам придется, как голодным крестьянам, выкапывать только что посаженные семена (картошку) — так как очень кушать хочется, а есть то нечего!

  • Поэтому Шаг №1 — научить самого себя откладывать часть зарабатываемых.
  • Шаг №2 — научиться не тратить накопления на текущие расходы и повседневные потребности.
  • Шаг №3 — часть сбережений разместите на депозиты в банк (это и будет Вашей самой первой инвестицией – хотя и очень низкодоходной, но доходной!).

После того, как Вы прошли этот подготовительный этап, можно приступать к планированию своей финансовой жизни.

 

Обращаю Ваше внимание — следует найти вескую причину для инвестирования.

  • Мотивы типа — кушать очень хочется, хочу квартиру, машину и новый айфон — не являются движущей силой для совершения инвестиций. Подобные финансовые цели закрываются получением зарплаты или дохода от бизнеса.

Финансовый план предназначен для реализации долгосрочных целей (10 и более лет). Для достижения финансовых целей на меньший период достаточно просто продолжать ходить на свою работу и получаемыми деньгами вкладываться в поставленную цель.

 

Для справки:

Низкодоходными инструментами вам НЕ удастся решить большие «денежные» задачи. Депозиты, облигации, Life-страхование и т.п. инструменты дадут Вам небольшую доходность, едва перекрывающую уровень инфляции.

 

Таким образом, для решения краткосрочных задач вполне будет достаточно пользоваться только банковскими депозитами.

 

Смысл финансового планирования состоит в том, что бы получить непоколебимую уверенность в завтрашнем дне.

  • Вы убираете зависимость от внешних финансовых катаклизмов (типа, скачков курса доллара или нефти, увольнения и болезни, кризисов в экономике и политике).

Что же является более важным, чем составления ЛПФ — личного финансового плана?

 

Ответ лежит в плоскости само-дисциплины. План без действий становится фикцией, бесполезной бумажкой и болезненным ударом по самолюбию (хотел, но не смог).

 

Для справки:

Регулярное инвестирование 1000 рублей каждый месяц даст намного лучший финансовый эффект, чем единоразовое вложение крупной суммы.

 

Глупо использовать депозиты (и их вышеупомянутые аналоги) для долгосрочного инвестирования. Депозиты хороши только для «складирования» туда на временное хранение своей финансовой подушки.

 

P.S.

Люди как огня боятся откладывать и накапливать деньги.

  • Почему то это ассоциируется у них со скупостью, скупердяйством и нищетой.

Для желающих разобраться в сути инвестирования подготовил мини-курс «Инвестиции для чайников» — ЗДЕСЬ все подробности.

Самая главная причина, которая создает сложности с деньгами

У всех нас разная ситуация с деньгами (их наличием и достаточностью).

причина сложностей с деньгами

причина сложностей с деньгами

Кто-то «по уши» погряз в кредитах и долгах. Кому-то хватает лишь на самый минимум, но не более (при этом, обходится без долгов). Кто-то получает в 2 или в 3 раза больше, чем в среднем по городу — но, при этом, денег к концу месяца практически не остается.

  • Есть и те, кто умеет сохранять деньги, но что с ним дальше делать — они не знают, в итоге их накопления «тают» из-за инфляции и кризисов.

Ситуации у всех разные. Если начать предметно разбирать каждую из них, то можно будет разглядеть ту самую, одну единственную, причину всех этих финансовых сложностей.

  • И причина это называется «Финансовая безграмотность».

Самое интересное это то, что в какой бы ситуации Вы не находились, Вы можете стать инвестором. Вы можете создать и приумножить свой капитал. Это вполне реально, как бы нереально на данный момент для Вас это не звучало!

 

Инвестор (если совсем просто) — это тот, кто вкладывает деньги и получает за счет этого прибыль.

  • Это тот, кто благодаря этому может позволить себе НЕ работать. Это тот, кто спокоен за свое будущее и будущее своей семьи. Это тот, кто решает, чему в этом мире дать старт и развитие.

Это тот, кто думает иначе. Тот, кто понимает, как работают деньги. Стать инвестором просто, если знать как! Так же просто при отсутствии знаний потерять все свои деньги

 

Приглашаю Вас посетить мое он-лайн занятие «Инвестиции для «чайников. С чего начать, как не потерять, кому можно доверять» — ЗДЕСЬ все подробности.

 

P.S.

В наш век интернета и доступа к огромному массиву любой информации, крайне сложно найти реальную информацию о том, как именно следует инвестировать.

 

Доверие людей к теме инвестиций падает с каждым днем. Финансовые пирамиды, инвестиционные спекулянты и назойливые продавцы псевдо-инвестиций сделали свое грязное дело:

  • Люди шарахаются при одном только упоминания об инвестициях, о вложении денег, о вариантах приумножении сбережений.
  • Согласитесь, глупо прятать голову в песок. Следует научиться различать лже-инвестиции, нужно стремиться стать настоящим инвестором. Важно начать это делать как можно раньше, не дожидаясь пенсионного возраста.
О том, как правильно инвестировать, как не попасться на красивые обещания даже самых именитых компаний — мы будем говорить на нашем занятии «Инвестиции для чайников». Доступна запись ЗДЕСЬ

У вложений в недвижимость больше минусов, чем плюсов

Уже несколько профессионалов в сфере недвижимости прогнозируют значительное снижение цен на квадратные метры в столице.

вложение в недвижимость плюсы и минусы

вложение в недвижимость плюсы и минусы

Треть строительных компаний ушла с рынка (обанкротилась), из оставшихся еще одна треть готовится последовать их примеру.

  • Новостройки замораживаются, иногда даже на самых последних стадиях строительства.

При этом все игроки рынка недвижимости чересчур старательно делают вид, что все в порядке, что ничего страшного не происходит, рисуют радужные перспективы.

 

Но факты упорно говорят об обратном — цены на квартиры снижаются.

  • Происходит все большее затоваривание первичного и вторичного рынка, спрос минимален (несмотря на льготную ипотеку и обещание понизить ставки по кредитам).

К тому же программа реновации пятиэтажек приведет к выплескиванию на рынок огромного количества новых миллионов квадратных метров — вряд ли это благотворно скажется на их стоимости.

 

Одно дело, когда семья покупает квартиру для себя - можно особо не расстраиваться из-за снижения стоимости имеющейся квартиры. Есть свой угол, и на том спасибо.

 

Другое дело, если недвижимость куплена с инвестиционной целью. Тут сплошные минусы — падение цены приносит убытки, продать сложно (и долго), арендаторы диктуют свои условия, налоги на имущество повышаются, коммунальные платежи тоже уверенно ползут вверх.

 

Поэтому инвесторам в недвижимость можно только посочувствовать. И посоветовать не класть яйца в одну корзину. С самого начала решите не вкладывать в недвижимость более трети своих накоплений/капитала.

Моя Рассылка
ХОТИТЕ ПОЛУЧИТЬ мою книгу "ДЕСЯТЬ СПОСОБОВ СТАТЬ БОГАЧЕ" в подарок?

Нажимая на кнопку, Вы даете согласие на обработку своих персональных данных.
Политика конфиденциальности

Мой Твиттер
Поиск
Отзывы о тренингах

Алексей Барсуков

Алексей БарсуковКризис должен быть запланирован” – Ещё одна фраза, которая поразила меня. Обдумываю её.

Архивы

Rambler's Top100