Архив рубрики «Правила денег»

5 простых факторов финансового благополучия

Многие считают, что для финансового благополучия нужно стремиться к высоким доходам.

 

И большую часть своей жизни посвящают именно этому — в самом начале жизненного пути выбирают наиболее перспективную профессию.

факторы финансового благополучия

факторы финансового благополучия

Помните моду на экономистов в начале 90-х?

 

Её сменила тенденция последних лет идти учиться на государственных служащих — и в том, и в другом случае были ожидания, что это наиболее выгодные альтернативы. Далее стараются подняться как можно выше по карьерной лестнице или переходить из одной компании в другую, чтобы повысить доход.

 

Однако в этом ли самое главное?

 

Да, никто не будет спорить — если Вы получаете больше, то Вам и доступно больше в плане развлечений, покупок, возможностей.

 

Именно поэтому, чем быстрее человек начинает повышать свой доход, тем быстрее он попадает в ловушку расходов:

  1. больше зарабатываешь — больше хочется всего нового попробовать;
  2. новые магазины, рестораны, туры;
  3. постепенно желания разрастаются так стремительно, что человек (незаметно для себя) начинает использовать для своих новых приобретений кредиты и овердрафты от банков.

Именно поэтому бывают курьёзные ситуации, когда очень состоятельные люди могут быть «по уши» в долгах.

 

Где же и, главное, как найти баланс? Если доход это не главное, то где искать ключи от финансового благополучия?
 

Оказывается для этого не нужно заканчивать Гарвард или получать докторскую степень по экономике. Достаточно прочитать эту статью про 5 факторов финансового благополучия:

 

1) Какова Ваша ключевая финансовая цель?

 

А вообще, есть ли она? Как Вы себя видите через 5, 10, 15 лет? В какой сфере Вы работаете? Какой суммой накоплений обладаете?

  • Если ответить себе на эти вопросы и как можно чаще к ним возвращаться, то уже и совершенно иначе начинаешь анализировать свои покупки.
  • Например: машину можно менять не через 2, а через 3 года, но зато не погружаясь в новый кредит и больше денег откладывая/инвестируя.

К сожалению, очень мало людей, кто привык планировать в горизонте 10-15 лет.

  • Особенно в нашей стране, где постоянно меняются правила игры, установленные самим государством, вводятся санкции, случаются различные форс-мажоры.
  • Стоит ли планировать в таких условиях? Однозначно — да! Так как жизнь одна, и какими бы ни были внешние факторы, нужно наслаждаться этой жизнью, планировать и достигать своих целей.

Нет долгосрочный планов — нет понимания зачем откладывать, поэтому чисто психологически деньги гораздо быстрее будут утекать.

 

Хотите управлять этой ситуацией? Берите блокнот и ручку и приступайте к планированию долгосрочных целей!

 

2) Одна семья один бюджет

 

Включите в планирование не только себя, но и всех членов семьи.

  • Это очень важно. Также как очень сложно придерживаться диеты, когда в семье все едят много фастфуда, пирожных, жареного, также и с финансами: сложно взять их под свой контроль, если кто-то другой продолжает устраивать импульсивные шопинг-туры.
  • В Вашем финансовом планировании участвуют все члены семьи? Если да, то отлично! Двигаемся дальше.

3) Подушка безопасности

 

Один из ключевых моментов любого финансового плана.

  • Это может быть небольшая «заначка», которой легко и быстро можно будет воспользоваться при каких-то непредвиденных обстоятельствах (например внезапный ремонт авто или поход к стоматологу).
  • Это даёт возможность быть более манёвренным и не трогать свои долгосрочные накопления/инвестиции.

Есть ли у Вас такая подушка безопасности? Если да — то двигаемся дальше, если нет — то в прочитайте другую мою статью про то, какими шагами лучше эту «подушку» сделать.

 

4) Планирование расходов на предстоящий месяц

 

Управлять можно только тем, что можно измерить.

  • Хотите полностью взять финансы в свои руки? Тогда привыкните проводить ежемесячные обще-семейные мини-планерки, на которых полностью расписывайте предстоящие расходы и покупки.
  • Это простой, но очень важный шаг. Он позволит избегать в спонтанного шопинга и разумно обращаться со своими финансами.

И 5-й шаг, который, наверняка, Вам очень понравится:

 

5) Мотивация

 

Если Вы четко выполняете все предыдущие пункты, то это хороший повод порадовать себя.

  • Включайте в свой план расходов возможность отдыха и эмоциональной разрядки, приятных мелочей, которыми можно себя побаловать за достижение своих финансовых целей.
  • Тогда Ваш мозг не только не будет сопротивляться подобному режиму (срываться на спонтанные покупки и действия), а наоборот, очень быстро перестроится и будет как часы контролировать, дабы получить гарантированное вознаграждение.

РЕЗЮМЕ:

 

Хотите быть финансово успешными? Будьте! А для этого:

 

1) Ставьте долгосрочные финансовые цели, это позволит мыслить глобально и будет мотивировать двигаться дальше;

 

2) Проводите ежемесячные «денежные» мини-планерки: совместно обговаривайте цели и ближайшие покупки, сформируйте подушку безопасности.

 

3) Радуйте/вознаграждайте себя за соблюдение финансовой дисциплины. Ведь достижение долгосрочных целей не означает отказ от наслаждения жизнью здесь и сейчас!

 

 Для закрепления материала посмотрите мое очередное видео: 

 

 

Есть ли альтернатива банковским депозитам?

Банковские вклады используются многими нашими согражданами как самый надежный инструмент для приумножения своих накоплений.

 

Государство, понимая это, неуклонно усиливает контроль за операционной деятельностью банков и ужесточает банковское законодательство.

альтернатива банковским депозитам

альтернатива банковским депозитам

Следует признать, что НЕ существует в чистом виде альтернативы депозитам — это уникальное сочетание надежности и простоты получения стабильного дохода в виде процентов по депозитам.

  1. Вклады до 1.4 миллиона рублей застрахованы АСВ – Агентством по страхованию вкладов (а ведь до 2004 года такой структуры вовсе не существовало).
  2. Никакого другого финансового инструмента с подобной защитой и государственной гарантией возмещения потери вложенных денег НЕ существует.
Там, где «крутятся» большие деньги, всегда появляются многочисленные «хищники», которые стремятся разными способами урвать свой кусок пожирнее.

  • Это и нечистоплотные банкиры, и откровенные мошенники.
  • Именно поэтом Центробанк так часто останавливает деятельность банков (отзывает лицензии у банков, занимающихся сомнительными операциями, которые ставят под угрозу сохранность денег вкладчиков).

Но потребность зарабатывать деньги остается, и люди ищут альтернативу привычным банковским депозитам, процентные ставки по которым неуклонно идут вниз.

  1. Пользуясь доверчивостью и финансовой безграмотностью наших граждан, банки и инвестиционные компании пошли в массированную «атаку» с предложением псевдо-альтернатив депозитам.
  2. Жадность заставила финансистов забыть о совести — в погоне за быстрой прибылью они вводят в заблуждение своих клиентов, беззастенчиво вешая им «лапшу на уши».

Мне самому многократно предлагали подобные псевдо-депозиты со 100%-ной «защитой капитала» и доходом намного выше, чем по депозитам. Однако, при ближайшем рассмотрении выяснялось, что в реальности рисков там намного больше, чем говорилось на словах.

 

Граждане, будьте бдительны! Берегите свои деньги! Не стоит верить на слово банкирам и так называемым «финансовым консультантам».

 

P.S.

Подготовил свой новый онлайн курс «Альтернатива банковским депозитам. Куда вложить свои деньги после падения % по вкладам» - все подробности смотрите ЗДЕСЬ.

 

Расскажу о своем опыте вложения денег. Разберем «подводные камни» обещаний банкиров. Обсудим варианты, как заставить работать свои сбережения.

Какие новые привычки сделают Вас богатым человеком?

В воскресенье провел мини-исследование в своих соц.сетях — попросил своих «френдов» продолжить фразу «Когда я буду зарабатывать больше, я…».

 

Из большого числа ответивших лишь 4 человека написали в комментариях тот ответ, который я бы хотел услышать (как эксперт по личным финансам).

привычки богатых людей

привычки богатых людей

Это в очередной раз показывает, что любой навык (в т.ч. навык правильного обращения с деньгами) может находиться у человека или 1) в обычном, «середнячковом» состоянии, или 2) в экстраординарном, выдающемся состоянии.

 

1) Нет ничего сложного в том, чтобы освоить азы финансовой грамотности и за относительно короткое время полностью избавиться от имеющихся финансовых проблем.

 

2) Но чтобы стать по-настоящему богатым (финансово состоятельным) человеком понадобится стать экспертом-виртуозом в деле обращения с деньгами. Это может занять весьма продолжительное время.

 

Для наглядности приведу такой пример.

Можно научиться водить машину, пройдя стандартное обучение в автошколе. Но этого обучения будет явно недостаточно, чтобы победить в гонке «Формула-1» — для этого придется дополнительно освоить и отточить до совершенства еще много разных дополнительных навыков.

 

Уровень доходов обычного водителя и победителя «Формулы-1» разительно отличаются. Эта разница полностью определяется разницей в уровне их мастерства и профессионализма.

 

Если Вы хотите стать по настоящему богатым человеком, Вам следует начать осваивать новые «денежные» навыки, которые сделают Вас мастером экстра-класса.

 

Есть три крупные области, которые Вам предстоит досконально изучить — они очень хорошо описываются так называемым «финансовым треугольником», который имеет три угла-вершины:

  1. Доходы;
  2. Расходы;
  3. Инвестиции;

P.S.

Для того, чтобы уже в этом году стать намного богаче, примите участие в моем вебинаре «8 простых способов стать богаче в 2018 году».

  1. Вебинар пройдет в эту среду, в 8 вечера по мск.
  2. Доступна запись занятия. Об условиях участия в вебинаре читайте ЗДЕСЬ

7 ошибок с деньгами, которые могут превратить жизнь в ад

Чаще всего люди и сами прекрасно знают про эти свои ошибки, но ничего с этим не делают.

 

Если это про Вас, то приглашаем принять участие в большом он-лайн курсе «Наводим порядок в домашних финансах».

ошибки с деньгами

ошибки с деньгами

 

Теперь про 7 ошибок, некоторые не очевидны и доставляют массу неприятностей:

 

1) Думать, что проблемы с финансами когда-то закончатся.

 

Каждый день мы пользуемся деньгами, мы постоянно решаем финансовые задачи. Кто-то думает, где их срочно раздобыть. Кто-то думает, как их выгодно потратить или вложить.

 

Поэтому важно выбрать свой курс, действовать согласно плану, а не наобум.

 

2) Математические ошибки из первого класса школьной программы.

 

Если от 10 отнять 11, то будет минус 1. Знать-то знаем, но вот признать эту простую истину многим бывает не под силу.

 

Хотите, чтобы у вас всегда был плюс в кошельке? Тратьте меньше, чем зарабатываете - вот и весь секрет.

 

3) Быть белкой в колесе.

 

Самая большая ошибка - это тратить всю зарплату до копейки, не создавая свой капитал.

 

Даже если у вас возникают трудности, вкладывайте ресурсы в рост капитала и развитие своего дела. Это точно даст результат.

 

Многие не поступают так потому, что не верят в свои силы или же считают, что это слишком рискованно. Если у Вас есть такие страхи, записывайтесь на курс.

 

4) Каша из домыслов. Мифы, которые мы принимаем за реальность.

 

Некоторые думают, что покупка машины - это правильное вложение денег, это удобство и комфорт. И это огромный миф, ведь машина отнимает у вас деньги на ТО, налоги и бензин (это пассив).

 

Она дешевеет сразу после покупки. Она мешает вам создать свой капитал и стать состоятельным человеком.

 

5) Чтобы стать инвестором, надо иметь большой стартовый капитал.

 

Это заблуждение. Начинать можно с любой суммы, хоть с 1.000 р.

 

6) Все будет хорошо, а если что случится, то как-нибудь выкрутимся.

 

Это жестокий само-обман. Все хорошо бывает только в сказках.

 

У вас всегда должен быть наготове запасной вариант (на случай, если вас уволят или сократят ЗП).

 

7) Люди в костюмах, с приятной улыбкой.

 

Еще одна ловушка, в которую по своей наивности попадают почти все. Нельзя слепо доверять всему, что предлагают банки и инвест.компании - особенно тогда, когда они обещают хорошую прибыль.

 

Как правило, их обещания оказываются лишь обещаниями. В реальности все происходит совсем по-другому.

 

P.S.

Предлагаем вам серьезно отнестись к нашему предложению:

 

1) Он-лайн курс «Наводим порядок в домашних финансах» проводится А.Евстегнеевым уже в третий раз, есть много отзывов, прочитайте их ЗДЕСЬ.

 

2) Вас ждет комплексная работа со своими финансами, прорыв по всем фронтам, долговременные результаты, поддержка от ведущего.

 

Куда НЕ стоит вкладывать деньги? ТОП-3 самых опасных для денег мест

Куда инвестировать свои свободные деньги, чтобы они росли и приумножались?

 

Речь идет о деньгах неподготовленных инвесторов — рядовых гражданах, которые тщетно пытаясь найти альтернативу банковским депозитам, попадают на удочку рекламных обещаний различных финансовых компаний.

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

Составил ТОП-3 самых провальных мест, куда ни в коем случае не нужно вкладывать свои деньги:

 

1) Криптовалюты (биткоин, ICO, токены и т.п. новомодно-непонятные слова)

 

На сегодняшний день любые операции с криптовалютой — это, в чистом виде, игра в азартные игры. Причем игры в «серой» правовой зоне (нет никакого законодательства по поводу «цифрового золота»).

  • Напомню, что в казино в выигрыше всегда оказывается только само казино.
  • Новичок, садясь играть в карты с профессиональными игроками (и тем более с шулерами), не имеет никаких шансов на победу.

2) Покупка недвижимости

 

При всей нашей горячей любви к недвижимости (ведь жить-то где-то надо!), недвижимость является весьма сомнительным способом приумножения денег.

 

Цены на недвижимость в нашей стране были крепко привязаны к стоимости нефти. Когда при высокой стоимости барреля «черного золота» наши нефтяники «купались» в сверх-доходах, они этажами-подъездами-кварталами скупали недвижимость не только в России, но и за рубежом.

 

Что происходит сейчас?

 

Произошло затоваривание первичного рынка (переизбыток вводимых объектов), годами не продающаяся вторичка, никому не нужная элитная загородная недвижимость.

  • При переизбытке предложения квадратных метров фактически отсутствует платежеспособный спрос со стороны населения.
  • Именно поэтому наше государство стремится снизить ставку по ипотечным кредитам (пытаясь тем самым побудить людей покупать себе новое жилье).

3) Передавать деньги профессионалам в доверительное управление (ДУ)

 

Основной аргумент против этого — зачастую инвест.банкиры выдают общий рост финансовых рынков (и экономики в целом) за свою заслугу.

 

Объясню чуть подробнее.

 

Когда фондовый рынок растет, вместе с ним растут и котировки акций (растут вложенные в них деньги клиентов).

При кризисах и стремительном падении рынков, которые всегда приходят внезапно, хваленные профи терпят огромные убытки и теряют деньги клиентов.

 

Таким образом, получается, что все возникающие риски инвест.банкиры перекладывают на клиента, а прибыль стремятся по-максимуму оставить себе (за счет взимания комиссий за осуществление сделок и success fee — вознаграждения за полученный в результате ДУ доход).

 

Управлять деньгами — это тяжелый труд, это ежедневный анализ огромного массива информации об инвест.инструментах, о финансовом положении компаний-эмитентов, трендов рынка, колебаний политических настроений и других многочисленных факторов.

 

При всем желании, за всем этим попросту не уследить! Это доказывают многочисленные случаи «исчезновения» денег клиентов после каждого очередного финансового кризиса, который инвест.банкиры снова почему-то не смогли предугадать (не смотря на свой заявленный сверх-высокий профессионализм).

 

3.1) Трейдинг, самостоятельная торговля на финансовых рынках

 

Если профессионалы не могут на этом зарабатывать, то почему Вы решили, что это получится у Вас? Откуда такой избыточный и ничем не подкрепленный оптимизм?

 

РЕЗЮМЕ:

  1. Не реагируйте на рекламу, обещающую обеспечить высокие проценты на вложенные вами деньги.
  2. Вкладывайте свои деньги разумно, постепенно формируя свой капитал (инвест.портфель, состоящий из различных активов и инструментов).

P.S.

Для более глубокого погружения в тему денег и инвестиций рекомендую подписаться ЗДЕСЬ на еженедельную рассылку моего бесплатного электронного журнала «Стань экспертом в приумножении денег».

Что нужно, чтобы стать богатым?

Как попасть в число самых финансово состоятельных людей?

 

Вообще, возможно ли это в принципе?

Что нужно, чтобы стать богатым?

Что нужно, чтобы стать богатым?

Постоянно проводятся (и проводились ранее) глубокие исследования миллионеров.

  • Написано великое множество книг с ответом на вопрос «Как стать богатым».
  • Авторами подобных книг досконально анализируются факты биографии самых богатых людей, излагаются закономерности обретения большого состояния и делаются выводы-рекомендации — зачастую противоречащие друг другу.
В этой статье собрал TOP-5 советов «Как каждый может стать финансово состоятельным человеком» (без коррупции и криминала, без получения наследства и при отсутствии благоприятного стечения обстоятельств):

 

1) Много работайте

 

Большинство богатых людей продолжают много и упорно работать, несмотря на огромный капитал, которым они обладают. Они погружены во множество своих бизнес-проектов (и получают от этого удовольствие).

 

2) Каждый день становитесь лучше (и профессиональнее) в своем деле

 

Управление большой бизнес-империей требует особых навыков и личных компетенций. Обработка огромного количества входящей информации, принятие важных управленческих решений, работа на опережение конкурентов, реагирование на изменение рыночной обстановки — все это требует соответствующих знаний и навыков.

 

3) Имейте большую и зажигающую Вас цель

 

Без подобной вдохновляющей цели не будет внутреннего огня (мотивации, энергии), дающей силы много и на износ работать. Этой целью нужно «зажигать» сердца окружающих, она позволяет вести за собой сотрудников, привлекать к сотрудничеству лучшие умы.

 

4) Рационально (а не эмоционально) тратьте зарабатываемые деньги

 

Будьте избыточно скромными в своих расходах. Деньги должны работать, а не тратится. Покупайте качественные вещи по низким ценам (торгуйтесь и требуйте скидок повсюду).

 

5) Грамотно инвестируйте свои деньги

 

«Стать богатым легко. Трудно продолжать быть богатым» — так говорил Пол Гетти, будучи в середине XX века самым богатым человеком в мире. Многие люди, разбогатев, не смогли удержать в своих руках заработанные деньги и поэтому разорились. Оттачивайте умение сохранять и удерживать свой капитал.

 

 

Мой Твиттер
Поиск
Архивы

Rambler's Top100