Архив рубрики «Правила денег»

Личный финансовый советник. Часть 3

Сегодняшнюю статью про накопительное страхование жизни просто скопировал из своей утренней переписки с моей давней знакомой.

Личный финансовый советник

Личный финансовый советник

Публикую 3-ью часть статьи про опасность общения с так называемыми «личными финансовыми советниками». Начало статьи читайте ЗДЕСЬ

 

Очень показательная переписка получилась — именно так беспардонно нам продают «псевдо-инвестиции», цинично пользуясь полнейшей финансовой безграмотностью нашего населения.

 

Публикую нашу переписку дословно (обратите внимание — я вставил ссылки на свои статьи, в которых более подробно раскрываю детали):

 

А.: Саша, привет. Хочу организовать интенсив на тему страхования жизни. Можешь порекомендовать специалистов в этой теме. Хочу рассмотреть и российское, и западное, и даже банковское инвестирование. Заранее благодарю. А.

 

Я: Привет. Мнение моих клиентов (долларовых миллионеров) life (накопительное страхование жизни) — это самая дурацкая инвестиция.

Но 50% комиссия, которую получают ее продавцы — т.е жадность страховых компаний — заставляет их врать людям. Лохотрон одним словом в гламурной упаковке.

 

А.:А как же быть, если наступает несчастный случай? Один кормилец был, и сбережений на 3 месяца жизни, а лечение и реабилитация 5 месяцев занимает

 

Я: Смешно. Ты начала мне продавать идею страховки. Зарабатывать больше не пробовала? Капитал создавать? Сбережений на 3 месяца - это финансовая безграмотность. Это, увы, страховкой не лечится.

Видела мою статью про структуру инвест-портфеля миллионера? Там нет ни слова о страховке. Это выборка по 32 тысячам миллионеров (в долларах). Так что, обман — эта ваша страховка!

 

А.: Услышала тебя. А сможешь выступить на интенсиве и озвучить эту мысль? А то все вокруг только и говорят о том, что надо страховаться.

 

Я: Ты хочешь скандала в эфире? Тебя же заклюют продавцы страховок, когда я назову их лохотронщиками.

 

А.: Для меня важно озвучить разные точки зрения. Чтобы человек сделал выбор

 

Я: Нет других точек зрения. Есть обман. На одной сцене с обманщиками выступать — это портить свою репутацию

 

А.: Услышала тебя, благодарю

 

P.S.

Не позволяйте так называемым «персональным финансовым советникам» и консультантам вешать себе лапшу на уши!

  • Если в Вашем окружении (т.е. все вокруг) говорят про страхование жизни, то просто поменяйте свое окружение (ибо с ними кашу не сваришь, равно как и — не разбогатеешь, капитал свой семейный не создашь. Лишь только безрассудно потратишь свои деньги на лже-инвестиции. Оно Вам надо?).

В моем круге общения говорят о настоящих инвестициях, а не об этих «псевдо-инвестициях» (очень умело продаваемых финансовыми консультантами, жадными до чужих денег).

 

Читайте книги по финансовой грамотности — и тогда Вас не смогут «обмануть» финансовые советники! Список хороших книг по личным финансам смотрите в разделе «Книги» на моем образовательном портале «Азбука Денег».

Лучший вариант вложить свои деньги

В продолжение темы, куда наши люди несут свои финансы.

гид по личным финансам

гид по личным финансам

Типичный человек (семья), заработав избыточные деньги (которые остались после оплаты всех своих повседневных потребностей), задумывается о способах их выгодного вложения и приумножения.

  • И сразу же на первом плане «проявляется» иллюзия, каким-то загадочным попавшая в нашу голову, — мы искренне считаем, что лучший вариант вложить свои деньги — это 1) купить недвижимость и 2) открыть свой бизнес.

Хотя, на самом деле — оба эти варианта крайне рискованны и неликвидны (труднопереводимы в деньги):

 

1) недвижимость (особенно элитную или загородную) сейчас крайне сложно продать, тем более с «наваром»; многочисленные торговые центры и складские помещения наполовину простаивают; даже знаменитые башни Москва-Сити с трудом находят своих арендаторов;

 

2) малый бизнес практически нереально кому-либо продать — ведь он целиком держится на инициативе и личных усилиях собственника.

 

Но стереотипы, сидящие в наших головах, заставляют нас вкладывать деньги в эти сомнительные (с точки зрения получения финансовой выгоды) инвестиции в квадратные метры и в открытие своего дела.

 

Однако, после более глубокого погружения в тему личных финансов и инвестиций, выясняется — чтобы защитить свои накопления (сбережения) от инфляции, валютных колебаний и снижения ставок по депозитам следует сформировать так называемый «инвестиционный портфель», состоящий из разных инструментов и активов.

Каждый инструмент в портфеле защищает вложенные деньги от разных видов риска. Поэтому результирующий доход портфеля выше, чем доходность отдельно взятого инструмента (актива).

 

МОИ РЕКОМЕНДАЦИИ:

Не держите яйца в одной корзине, защищайте свои деньги от рисков и мошенников, планомерно создавайте свой семейный капитал.

  • Да, путь предстоит пройти неблизкий, но он вполне преодолимый и, что самое приятное, он не потребует от Вас героических сверх-усилий и огромных денежных вложений.

Все более, чем достижимо. Вполне реально — плавно и постепенно — создавать свой портфель, ориентируясь на его идеальный состав.

 

P.S.

Если Вам понадобится моя помощь, чтобы уверенно и без ошибок сделать свои первые шаги в инвестициях, записывайтесь ЗДЕСЬ на мою индивидуальную консультацию (проводится удаленно, по skype).

Инвестор – это профессия!

Рубрика «Школа инвестора».

семейный бюджет

Несмотря на то, что мой трудовой путь в сфере финансов и инвестиций начался 25 лет назад (на 2-м курсе экономического факультета), я до сих пор считаю, что инвестиции – это самая малоизученная область работы с деньгами.

 

Написаны сотни учебников по финансам и инвестициям. ВУЗы пачками выпускают молодых дипломированных финансовых специалистов.

  • Но даваемые в ВУЗе знания устаревают в момент их попадания в учебники. ВУЗ учит жить своих студентов в уже несуществующем (вчерашнем) мире.

Помню, как наши преподаватели сказали нам после годового курса изучения бухучета – «забудьте все, чему вы вас учили, - бухучет изменился».

 

В подобной же ситуации находятся люди, решившие стать инвесторами. Они вынуждены ориентироваться либо на устаревшие учебники и книги мировых «гуру», либо надеются, что реклама их не обманывает - и они действительно смогут «выгодно и надежно» вложить свои деньги.

 

По моему мнению, «Инвестор – это профессия». Поэтому:

  1. ей нужно основательно учиться в правильном месте;
  2. нужно из теоретика-студента стать практиком (учебниками сыт не будешь);
  3. следует поддерживать на высоте свой профессиональный уровень (регулярно повышать свою квалификацию, чтобы не отстать от жизни);
  4. порой полезно передавать свои знания другим людям – это очень хорошо «раскладывает по полочкам» и систематизирует имеющиеся знания и наработки, позволяет со стороны увидеть пробелы и проблемные места.

Кого можно считать инвестором?

 

Только того, кто освоил эту профессию! Сами по себе (как сейчас модно говорить «на автопилоте») инвестиции работать не будут.

  • В этом убедились почти все, кто допустил серьезнейшую ошибку, передав свои деньги в так называемое ДУ (доверительное управление);

Результат ДУ стабильно оказывается плачевным для инвестора, но сами управляющие всегда остаются «в шоколаде» (ведь они не забывают взимать плату за свои услуги – даже если результат их работы оказался отрицательным, т.е. инвестор получил убыток).

 

При этом, управляющие не несут никакой ответственности за свои ошибки – всегда страдает лишь инвестор, его постоянно наказывают потерей денег.

 

P.S.

 

Все, прекращаю вас стращать, и рассказывать страшилки. Хотя все это – истинная правда.

 

Какой выход есть из этой патовой ситуации? Что делать инвестору? Как грамотно работать со своими деньгами?

 

На мой взгляд, следует поставить себе задачу – овладеть профессией инвестора. Следует стать профессиональным управляющим своим семейным капиталом. Нужно постоянно контролировать все, что происходит с вашими деньгами и инвестициями.

  • Понимаю, что это противоречит тем «сказкам», которые рассказывают Вам банки,  инвест-компании и так называемые «финансовые консультанты».

Происходит это по  причине того, что они находятся «по другую сторону баррикады» от нас с вами – от инвесторов, которые заинтересованы получать прибыль (а не отдавать ее управляющим).

 

В свое время я провел 4-х часовой курс «Как стать Рантье и получать стабильный рентный доход» - изучите его и станьте профессиональным  инвестором! Подробнее о курсе читайте ЗДЕСЬ

Инвестируйте столько денег, сколько Вы готовы потерять

Рубрика «Стоп-фактор. Опасно, это НЕ работает!!!»!

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

В рекламных и обучающих материалах по инвестициям часто озвучивается мысль «Инвестируйте столько денег, сколько Вы готовы потерять».

 

Когда я вижу эту фразу, то сразу понимаю, что мне предлагают вложить свои деньги в так называемые «лже-инвестиции».

  • Потому что это в корне противоречит самому главному принципу инвестирования – Правило №1 «Никогда не теряй свои деньги».

Этот принцип усиливает Правило инвестиций №2 «Никогда не забывай Правило №1»!

 

По мнению Уоррена Баффета «инвестиции – это полное отсутствие риска».

  • Напомню, что У. Баффет – это самый успешный инвестор в мире (и одновременно, он самый богатый человек современности).

Свое состояние Баффет сделал исключительно на инвестициях, поэтому для меня его мнение – самое авторитетное в мире инвестиций.

 

Давайте вместе разбираться в этой ситуации:

 

В чем же ошибаются те, кто считает, что «в инвестициях нужно быть готовым потерять вложенные деньги»? Вроде бы они поступают честно по отношению к нам и заранее предупреждают, что «инвестиции – это риск».

 

1) Если следовать их логике, то тогда правильнее использовать термин «лотерея» для описания сути их предложения о рискованном вложении денег.

  • «Если повезет, то Ты выиграешь». Но скорее всего, Тебе не повезет, и Ты проиграешь свои деньги.

2) В лотерее самый большой выигрыш получает организатор лотереи!

  • Он направляет часть денег, полученных в результате продажи лотерейных билетов, на выплаты выигрыша победителям лотереи;

Чтобы у любителей легких денег оставался стимул покупать у него лотерейные билеты.

 

3) Мы в нашем Клубе инвесторов ищем только такие инвестиции, которые гарантируют нам сохранность (и возврат) наших капиталовложений.

  • Да, согласен, это сделать непросто. Гораздо проще «развесить уши» и поверить, что инвестировать нужно только те деньги, которые Ты готов «выбросить».

4) Поэтому я предлагаю своим клиентам делить деньги, которые они направляют на инвестиции, на 2 «кучки»:

  • первая предназначена для инвестиций по методу Уоррена Баффета (т.е. без риска);
  • вторая  предназначена для покупки лотерейных билетов разной формы и содержания (т.е. вложение денег с вероятностью их потери);.

5) Скажу про себя, что в азартные игры я не играю (и своими деньгами понапрасну не рискую). Вы свой выбор делайте сами – это же Ваши деньги!

 

В завершении скажу, что жадность всегда побеждает страх. Именно поэтому на финансовых рынках 99 человек из 100 теряют свои инвестиции. Подумайте, Вас устраивают такие микроскопические шансы на успех?

 

P.S.

О том, как инвестировать по модели Уоррена Баффета, и о том, как стать Рантье и получать стабильный рентный доход, я рассказываю в своем 4-хчасовом курсе – подробнее ЗДЕСЬ

Самая полезная денежная привычка

Денег много не бывает! Продолжаем изучать тему личных финансов и инвестиций.

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

Сегодня расскажу о самой полезной, на мой взгляд, денежной привычке.

 

Наверняка, для Вас не является секретом, что «сколько денег в голове, столько их и в кошелке».

  • Но как же перевести эту красивую эзотерическую мысль в реальные банкноты в своем портмоне, в свои растущие инвестиции и в прибыльные активы?

Мой ответ таков – начните уважать свои деньги! С сегодняшнего дня начните уважительно относиться к зарабатываемым Вами деньгам. Станьте им рачительным хозяином – заботьтесь о них, берегите и защищайте их.

 

Приведу такой пример – вспомните, как Вы относитесь к автомобилю, который Вы только что купили:

  • Вы его холите и лелеете;
  • Вы даете ему ласковое прозвище;
  • Вы часто моете его; Вы переживаете из-за каждого бугорка и ямы, на которую наезжаете;
  • Первая (даже самая незаметная) царапина ввергает Вас в стресс и оставляет неизгладимый «шрам» в вашем сердце…

Почему же Вы так же трепетно не относитесь к зарабатываемым Вами деньгам? Почему Вы стремитесь поскорее от них избавиться и выпроводить их из своего кошелька? Почему Вы идете в магазин и меняете там деньги на вещи? Почему Вы не растите из своих денег новые деньги?

 

Конечно же, не следует доводить свою «любовь» к деньгам до абсурда – и ставить их на первое место. Не нужно превращаться в скрягу и «скупого рыцаря».

 

Начните с трех простых шагов:

 

1) Заботливо измеряйте прирост своих накоплений (на депозитах и в активах). Вы же измеряет рост своего ребенка, радуетесь его новым сантиметрам?

 

2) Заведите хорошую привычку откладывать (сберегать) каждый десятый рубль;

 

3) Читайте книги про деньги, личные финансы и инвестиции (для облегчения этой задачи я собрал ЗДЕСЬ Список хороших книг о самых полезных денежных привычках);

 

P.S.

Как Вы думаете, изменится ли Ваше отношение к деньгам после совершения этих трех простых шагов?

  • Понравится ли Вашим деньгам проявление подобной заботы? Ответят ли они Вам взаимностью? Порадуют ли они Вас своим ростом и приумножением активов?

Ответ очевиден!

«Волшебный пендель». или Что еще Вам нужно для старта?

Деньги – это самая закрытая (запретная), самая загадочная и притягательная область человеческой жизни.

НЕ потерять деньги

НЕ потерять деньги

Мы хотим иметь деньги, много денег – ведь они необходимы нам фактически каждый день. Но, в то же время, мы «шарахаемся» от них, и смущаемся (испытываем неловкость), когда речь заходит о них.

 

И все-таки заставляйте себя (даже если это пока не получатся) интересоваться темой денег, думать о них (как их заработать и как правильно потратить), исследуйте свое отношение (поведение) к денежным вопросам.

 

Начните проявлять уважение к зарабатываемым Вами деньгам – и они ответят Вам взаимностью.

Еще не поздно присоединиться к нашим он-лайн занятиям (и наконец-то разобраться в теме денег)!

 

Прочитайте, что написали участники курса после нашего первого занятия:

 

1) Очень интересно. Как будто это раньше знала, но почему то не применяла. Это добрый знак.

 

2) Все очень системно и доходчиво

 

3) Действительно, урок был полезен! Я только сейчас на конец-то решила начать разбираться с домашними финансами: как копить, с чего начинать, куда вкладывать и что вообще с ними делать! Поэтому сейчас, хороший момент начать это делать!!! И правильно Александр сказал, что просто мысли без записи так и останутся просто мыслями! Благодарю за урок! Надежда М.

 

В нашей голове мысли (стереотипы, верования и заблуждения) о деньгах смешались в своеобразный «запутанный клубок». Поэтому нам намного легче обойти эту тему стороной, чем начать его распутывать.

  • Какой «волшебный пинок» Вам нужен, чтобы начать наводить порядок в своих домашних финансах? Что Вас останавливает? Что мешает принять решение?

Приходите на наши он-лайн занятия – и Вы получите от меня и пошаговые инструкции (что и как делать со своими деньгами), и сильную мотивацию начать это делать!

Моя Рассылка
ХОТИТЕ ПОЛУЧИТЬ мою книгу "ДЕСЯТЬ СПОСОБОВ СТАТЬ БОГАЧЕ" в подарок?

Мой Твиттер
Поиск
Отзывы о тренингах

Кирилл Вереин

Кирилл ВереинГлавный вывод: надо действовать, тем более,что шаги простые, на начальном этапе, и все складывается из мелочей, до которых все не доходит очередь.

Архивы

Rambler's Top100