Архив рубрики «Правила денег»

Куда НЕ стоит вкладывать деньги? ТОП-3 самых опасных для денег мест

Куда инвестировать свои свободные деньги, чтобы они росли и приумножались?

 

Речь идет о деньгах неподготовленных инвесторов — рядовых гражданах, которые тщетно пытаясь найти альтернативу банковским депозитам, попадают на удочку рекламных обещаний различных финансовых компаний.

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

Составил ТОП-3 самых провальных мест, куда ни в коем случае не нужно вкладывать свои деньги:

 

1) Криптовалюты (биткоин, ICO, токены и т.п. новомодно-непонятные слова)

 

На сегодняшний день любые операции с криптовалютой — это, в чистом виде, игра в азартные игры. Причем игры в «серой» правовой зоне (нет никакого законодательства по поводу «цифрового золота»).

  • Напомню, что в казино в выигрыше всегда оказывается только само казино.
  • Новичок, садясь играть в карты с профессиональными игроками (и тем более с шулерами), не имеет никаких шансов на победу.

2) Покупка недвижимости

 

При всей нашей горячей любви к недвижимости (ведь жить-то где-то надо!), недвижимость является весьма сомнительным способом приумножения денег.

 

Цены на недвижимость в нашей стране были крепко привязаны к стоимости нефти. Когда при высокой стоимости барреля «черного золота» наши нефтяники «купались» в сверх-доходах, они этажами-подъездами-кварталами скупали недвижимость не только в России, но и за рубежом.

 

Что происходит сейчас?

 

Произошло затоваривание первичного рынка (переизбыток вводимых объектов), годами не продающаяся вторичка, никому не нужная элитная загородная недвижимость.

  • При переизбытке предложения квадратных метров фактически отсутствует платежеспособный спрос со стороны населения.
  • Именно поэтому наше государство стремится снизить ставку по ипотечным кредитам (пытаясь тем самым побудить людей покупать себе новое жилье).

3) Передавать деньги профессионалам в доверительное управление (ДУ)

 

Основной аргумент против этого — зачастую инвест.банкиры выдают общий рост финансовых рынков (и экономики в целом) за свою заслугу.

 

Объясню чуть подробнее.

 

Когда фондовый рынок растет, вместе с ним растут и котировки акций (растут вложенные в них деньги клиентов).

При кризисах и стремительном падении рынков, которые всегда приходят внезапно, хваленные профи терпят огромные убытки и теряют деньги клиентов.

 

Таким образом, получается, что все возникающие риски инвест.банкиры перекладывают на клиента, а прибыль стремятся по-максимуму оставить себе (за счет взимания комиссий за осуществление сделок и success fee — вознаграждения за полученный в результате ДУ доход).

 

Управлять деньгами — это тяжелый труд, это ежедневный анализ огромного массива информации об инвест.инструментах, о финансовом положении компаний-эмитентов, трендов рынка, колебаний политических настроений и других многочисленных факторов.

 

При всем желании, за всем этим попросту не уследить! Это доказывают многочисленные случаи «исчезновения» денег клиентов после каждого очередного финансового кризиса, который инвест.банкиры снова почему-то не смогли предугадать (не смотря на свой заявленный сверх-высокий профессионализм).

 

3.1) Трейдинг, самостоятельная торговля на финансовых рынках

 

Если профессионалы не могут на этом зарабатывать, то почему Вы решили, что это получится у Вас? Откуда такой избыточный и ничем не подкрепленный оптимизм?

 

РЕЗЮМЕ:

  1. Не реагируйте на рекламу, обещающую обеспечить высокие проценты на вложенные вами деньги.
  2. Вкладывайте свои деньги разумно, постепенно формируя свой капитал (инвест.портфель, состоящий из различных активов и инструментов).

P.S.

Для более глубокого погружения в тему денег и инвестиций рекомендую подписаться ЗДЕСЬ на еженедельную рассылку моего бесплатного электронного журнала «Стань экспертом в приумножении денег».

Бесплатный вебинар «Само-диагностика личных финансов. Богач я или бедняк?»

Продолжаем менять свои повседневные финансовые привычки:

  • Большинство людей хотят быть богатыми.
  • Богатые люди стремятся быть богатыми.

Это очень разные вещи, хотя разница состоит всего в 1 слове!

Самодиагностика личных финансов
Само-диагностика личных финансов

В этот четверг, 16 мая, в 8 вечера по москве, я проведу бесплатный вебинар «Само-диагностика личных финансов. Богач я или бедняк?»:

  • Поговорим о том, по каким признакам можно понять — верной ли дорогой вы движетесь, приведет ли она вас к достатку и финансовому благосостоянию?
  • Записи вебинара не будет, поэтому приходите на прямой эфир.

Чтобы получить приглашение на вебинар (и напоминание в день его проведения), необходимо зарегистрироваться:

  • Для этого введите свой е-майл в эту форму и нажмите на желтую кнопку «Да, я хочу зарегистрироваться».
  • После регистрации вам будет направлено письмо-подтверждение
Бесплатный вебинар
16 мая 2019 
«
Само-диагностика личных финансов. Богач я или бедняк?»
Мы уважаем вашу конфиденциальность и не рассылаем спам

P.S.

.

Также напоминаю, что пора принимать решение — проведёте ли Вы свой летний отпуск вместе с нами?

  • Открыта регистрация на наш ежегодный летний выездной «Практикум по личным финансам и инвестициям».
  • Он пройдет с 5 по 13 августа, в Тебердинском заповеднике — это знаменитый горнолыжный курорт Домбай (юг России, 200 км от аэропорта Ставрополь или Минеральные воды).

Приглашаю Вас провести свой летний отпуск в этом году ВМЕСТЕ С НАМИ: интересно, полезно и с приключениями!

.

«Практикум» проводится уже 10 лет:

  • Мы будем совмещать прогулки по горным тропам с погружением в мир личных финансов и инвестиций.
  • Каждому участнику обеспечены отличные воспоминания, потрясающие фотографии и 9 дней общения на тему денег.

Прочитать все подробности и подать заявку на свое участие можно ЗДЕСЬ

Домбай

Накопительное страхование жизни не даст вам разбогатеть

Готовил материал к своему вебинару «Минусы накопительного и инвестиционного страхования жизни», и сама собой написалась статья по этому поводу.

 

Не буду говорить о «плюсах» life-страхования, вы их знаете и без меня. А вот о «минусах» вам вряд ли кто-либо откровенно расскажет.

минусы накопительного страхования жизни

минусы накопительного страхования жизни

Особенностью программы накопительного страхования жизни, называемой так же «защитой жизни», является ее крайне низкая доходность.

 

Что это означает для нас с вами?

 

1) Это НЕ способ разбогатеть. Это способ обрести уверенность в будущем и не волноваться за свою семью (если кормилец семьи потеряет трудоспособность).

 

2) Чтобы разбогатеть, следует использовать совершенно другие инвестиционные инструменты (постепенно формируя из них свой инвест.портфель).

 

3) Страховая компания — это инструмент накопления и приумножения денег, который отличается повышенной консервативностью.

 

Именно поэтому для полиса страхования характерен низкий процент доходности.

 

4) Если на банковский депозит или на инвестиции вы можете направлять относительно скромные суммы денег, то страховой взнос по life-полису обычно представляет из себя достаточно крупный платеж.

 

5) Сомнительным «плюсом» страхования является вшитая в него обязательность совершения ежегодного платежа.

 

При невозможности сделать платеж (что рано или поздно может случится с каждым) на вас будут наложены настолько существенные штрафные санкции, что полностью теряется сам смысл пользования полисом страхования.

 

6) Страховую компанию не интересует жизнь их клиентов — им нужны только их деньги.

 

Исходя из всего вышеизложенного, возникает закономерный вопрос — «а стоит ли овчинка выделки»?

 

И нужен ли нам вообще полис страхования жизни, как это нам расписывают финансовые консультанты (которые получают огромное вознаграждение за «впаривание» нам этого весьма специфического финансового продукта)?

  • К примеру, у меня есть «финансовая подушка» (в которую входят семь различных инструментов), несколько источников дохода (включая пассивный доход), мои деньги «работают» в 7 разных банках и инвест.компаниях.
  • Да, у меня есть 20-летний полис накопительного страхования жизни, но по факту, он мне совершенно не нужен (т.к. с деньгами у меня всё в порядке).
РЕЗЮМЕ:

  1. Страхование жизни подходит далеко не всем. Принимая решение, ориентируйтесь только на свою финансовую ситуацию.
  2. И помните, что одно только страхование жизни не способно сделать вас богатым. Более того, оно надолго «замораживает» ваши финансовые ресурсы и приносит весьма скромную доходность.

P.S.

Записаться на мою скайп-консультацию по личным финансам и инвестициям вы можете ЗДЕСЬ

Куда выгоднее инвестировать?

Люди не поленились и подсчитали доходность разных инструментов за 10 лет (с 2009 по 2019 год):

  • Акции американских компаний = 614%
  • Акции российских компаний = 370%
  • Доллары = 180%
  • Евро = 160%
  • Золото = 150%
  • Рублевые депозиты = 125%
  • Облигации федерального займа = 157%
  • Недвижимость в Москве = 33%

P.S.

 

Есть один подводный камень:

 

  1. В 2009 год был кризис, поэтому многие активы «лежали» на дне. В последующие годы их стоимость росла.
  2. Не факт, что такой восходящий бычий тренд будет продолжаться и в будущем.

Но это наглядный урок — зачем нужно покупать финансовые инструменты во время кризиса.

 

Для удвоения своего капитала!

 

Чем я с удовольствием и занимаюсь. А ВЫ?

10-секундное разочарование. или Финансовая безграмотность сотрудников инвест.компаний

Сегодня утром, по дороге в бассейн, имел в лифте краткую и весьма показательную беседу.

Финансовая безграмотность сотрудников инвест.компаний

Финансовая безграмотность сотрудников инвест.компаний

Заметил у своего попутчика в руках пакет с логотипом известной инвест.компании и спросил его — «работаете там»?

 

Получил ответ с широкой улыбкой — «Да, а вы инвестируете туда»?

  • Я: Да, вкладываю в вас свои деньги
  • ОН: Наверное, в робо-эдвайзер?
  • Я: Нет, не в него. Он у вас слишком дорогой для валютных активов.
  • ОН: Все равно получается дешевле, чем при трейдинге.
После этих слов я мгновенно разочаровался и потерял к нему интерес, а он стремительно выскочил из лифта и побежал на работу.

  • Наш блиц-диалог в лифте (это еще называется elevator speech) продемонстрировал полнейшую финансовую безграмотность моего собеседника.
  • Именно поэтому он все еще работает по найму (за зарплату), а я — рантье (получаю основной доход от своих активов и инвестиций).

В этом разговоре наглядно проявилась вся суть сотрудников банков и инвест.компаний: мало того, что они сами финансово безграмотны, так они еще и «заражают» этой заразой (зачастую совершенно преднамеренно — в жажде наживы) своих клиентов.

 

В чем именно «прокололся» мой лифт-собеседник:

 

Во-первых. Его компания взымает 1 % в качестве платы за пользование этой услугой.

 

Что в 10 раз выше, чем 0,1% (который я плачу брокеру за совершение операции):

  • Зачем мне платить 1%, если это стоит 0,1?
  • К тому же терять 1% на сделках с валютными активами — для инвестора это непозволительная роскошь и верх расточительности (ведь доходности там очень низкие, в среднем 2-4% годовых).

Во-вторых. Трейдинг — это не инвестиции. Трейдинг — это очень рискованно!

  • Именно поэтому 99 % начинающих инвесторов теряют свои деньги на финансовых рынках.
  • Рекламировать трейдинг — это верх цинизма!

РЕЗЮМЕ:

  1. Не слушайте советов так называемых «финансовых консультантов».
  2. В подавляющем большинстве случаев это приводит к тому, что частный инвестор не получает ожидаемой доходности (и, более того, порой полностью лишается вложенных денег).
P.S.

 

Напоминаю, что идет регистрация на мой большой дистанционный курс «Наводим порядок в домашних финансах», в котором 2 занятия (из 8) посвящены разбору темы инвестиций.

 

Узнать подробности о курсе и получить его запись Вы сможете ЗДЕСЬ.

Про 2 вечно мучающих «денежных» вопроса и про инвестиции в 2019 году

В личных финансах есть два главных вопроса, эти вопросы возникли сразу с момента появления денег:

 

1) Где взять (заработать, найти, одолжить и т.п.) денег?

2) Куда вложить, чтобы сохранить и приумножить?

инвестиции 2019

инвестиции 2019

Сегодня речь пойдет исключительно о втором вопросе — об инвестициях и об ошибках, которые допускают люди в этой сфере:

 

1) Есть те, кто все время работает, работает, но вообще никогда не инвестирует (причем не важно о каких суммах идет речь).

 

Такие люди вообще не интересуется этим вопросом или вовсе не знают о такой возможности (ввиду своей финансовой безграмотности).

 

Как результат: Постоянные жалобы на нехватку денег, почему так мало платят, как же прожить на маленькую пенсию.

 

2) Есть те, кто повсюду ищет легких денег.

 

И это, несмотря на то, что родители в детстве говорят своим детям, что так не бывает! Но ведь так хочется верить в сказку про быстрое обогащение.

 

Как результат: Наивная вера в чудо приводит в лапы жуликов и мошенников. В новостях постоянно появляется информация об очередной финансовой пирамиде и пострадавших вкладчиках, которые требует вернуть их деньги.

 

3) Есть и те, кто начинает тернистый путь инвестора, веря всему, что им говорят серьезные дяди в костюмах и галстуках.

 

Потом удивляются, почему нет обещанной им доходности.

 

4) Конечно же, есть и те, кто максимально серьезно подходит к вопросу вложения своих денег.

 

Именно эти люди регулярно инвестируют и получают стабильные результаты (т.к. знают, что и как нужно делать со своими деньгами).

 

5) А еще, есть те, кто постоянно живет в долг.

 

Эти люди даже не задумываются об инвестициях — их голова занята поиском денег для выплат процентов по кредиту и мыслями о том, на приобретение чего им взять следующий кредит.

 

РЕЗЮМЕ:

 

Подумайте — к какой из вышеперечисленных категорий вы относитесь, какие допускаете ошибки, насколько хорошо вы умеете инвестировать?

 

P.S.

 

Приглашаем вас (31 января) на вебинар А.Евстегнеева «Инвестиции-2019».

 

Будем говорить о том:

  1. Куда инвестировать в 2019 году.
  2. Как провести ежегодную ребалансировку ранее сделанных инвестиций.

Всем оплатившим участие будет отправлена запись вебинара (после его проведения).

 

Нажмите здесь, чтобы узнать подробности и записаться.

Архивы

Rambler's Top100