Архив рубрики «Вопрос-ответ»

Повышение финансовой дисциплины

Рубрика «Вопрос-Ответ».

 

Деньги — это очень странный предмет. То они есть, то сразу их нет.

финансовая дисциплина

финансовая дисциплина

Если пустить на самотек свои финансовые дела, то деньги гарантированно и очень быстро исчезнут в неизвестном направлении.

 

С подобным «исчезательным» поведением денег сталкиваются многие люди. И они не знают, как им исправить эту ситуацию!

 

Получил вопрос от своего читателя:

 

Как мотивировать себя на финансовую дисциплину. В начале года решил откладывать на отпуск за полгода вперёд. Накопить смог лишь половину суммы, остальные деньги куда-то разошлись. Павел С.

 

МОЙ ОТВЕТ:

 

Павел, что делать именно в Вашей ситуации я не знаю, т.к. в вашем вопросе содержится недостаточно информации для полноценного анализа и разбора. Могу лишь предположить, что Вы не ведете ежедневный учет доходов/расходов — поэтому не обладаете статистикой по статьям своих расходов.

 

Могу дать несколько общих рекомендаций по поводу повышения финансовой дисциплины:

 

1) Зажигающая цель

 

Копить деньги ради их накопления грустно и скучно. Ваш мозг понимает, что эти деньги все равно будут потрачены, поэтому не стремиться их сохранять/сберегать. Включается внутренний самосаботаж, т.к. в накоплении денег нет никакого практического смысла.

 

Дайте своему мозгу вескую причину — и он вас удивит своей изобретательностью и настойчивостью.

 

2) Люди живут одним днем

 

У них нет привычки думать о далеком будущем. Эту привычку необходимо в себе «выращивать» с полного нуля.

 

Найдите весомую причину для долгосрочного накопления денег, разбейте предстоящий Вам путь на отдельные этапы — это позволит Вам приблизить далекую (невидимую сейчас) цель на расстояние вытянутой руки.

 

3) Само-дисциплина

 

Дисциплина важна не только в денежных делах. Если Вы не умеете договариваться сами с собой, то никто за Вас этого не сделает.

 

Тайм-менеджмент, управление проектами и другие современные способы организации времени помогут Вам подобрать для себя наиболее эффективные приемы само-дисциплины.

 

4) Как чистить зубы

 

Поделюсь своим личным опытом. Для меня инвестирование стало таким же привычно-неосознаваемым действием как процесс чистки зубов.

  • Ребенок не хочет чистить зубы, его заставляют это делать родители.
  • Взрослый человек самостоятельно чистит зубы — без напоминания и даже в сонном, непроснувшемся состоянии.

Автоматизируйте свои отношения с деньгами. Современный онлайн-банкинг предоставляет для этого большое количество способов — как вариант, настройте перевод денег на накопительный счет сразу после поступления зарплаты на ваш банковский счет. Роботы ничего не забывают и не ошибаются, главное — это заложить правильные алгоритмы в свои денежные операции.

 

5) Семейные традиции

 

Придумайте свои внутри-семейные ритуалы обращения с деньгами. Они помогут Вам скоординировать обще-семейные действия по достижению поставленных финансовых целей и ненавязчиво напомнят об их важности.

 

Как вариант, проводите в начале каждого месяца небольшую планерку-совещание, на котором фиксируйте предстоящие расходы на месяц. Обязательно включайте «длинные» расходы в этот план-график.

 

РЕЗЮМЕ:

  1. Человек не запрограммирован природой на правильное обращение с деньгами.
  2. Изучайте финансовую грамотность — это ваша персональная зона ответственности.
  3. Рекомендую прочитать мою книгу «Ваши семейные финансы» — она поможет Вам более основательно разобраться со своими деньгами и инвестициями.

P.S.
 
ПОСМОТРИТЕ МОЕ ВИДЕО С ОДНИМ ИЗ ДЕНЕЖНЫХ РИТУАЛОВ:

 

 

Карьера госслужащего. Куда стремиться?

В нашей стране огромное количество «государевых людей» — людей, которые работают на государственной и муниципальной службе.

 

Как у них обстоят дела с личными финансами?

Карьера госслужащего

Карьера госслужащего

Насколько я знаю, есть законодательные ограничение на совмещение предпринимательской деятельности и работы в гос.структурах.

 

Много раз слышал утверждения, что гос. служащий должен быть всецело нацелен на «службу Родине», а не стремиться к личной наживе и благосостоянию.

  1. Не знаю, насколько силен бескорыстный мотив в их деятельности, но у них тоже есть семьи, им тоже хочется жить с комфортом и в достатке.
  2. Поэтому следует позаботиться о финансовой стороне своей жизни всеми возможными, доступными и разрешенными законом способами.

Написать эту статью меня побудило присланное мне письмо:

 

Здравствуйте, Александр. Купила и читаю Вашу книгу «Как создать и использовать личную сеть связей». Книга — отличная!

 

Можно Вам задать вопрос? Как мне продвигать свой бренд (при помощи блога, рассылок — всего что в главе 7 книги) если я государственный служащий — регистратор недвижимости?
Что посоветуете? Может в Вашей практике встречались гос. служащие). Елена З.

 

МОЙ ОТВЕТ:

 

1) Думаю, что перед созданием блога и рассылки (т.е. запуском технического инструментария) следует вначале определиться с глобальными целями — «Куда я иду? К чему я стремлюсь? Как выглядит идеальная картинка моего будущего»?

 

Как долго Вы собираетесь продолжать строить карьеру гос.служащего? На какую должность=позицию претендуете? Есть ли реальная возможность осуществить запланированное? Что именно для этого нужно сделать? Какие этапы в карьере предстоит пройти?

 

2) Конкретный инструмент подбирается под поставленную задачу, а не наоборот.

  • Свой сайт, рассылка, известность как специалиста-эксперта — все это хорошо только в том случае, если есть большой потенциал развития.
  • Если Ваши карьерные амбиции достаточно скромны, то ничего из этого Вам не понадобится и будет лишь «съедать» Ваше время и ресурсы.

3) Поэтому определитесь с главным, а рассылку завести всегда успеете.

 

4) И не забывайте про создание капитала, инвестиции, финансовую грамотность.

 

Какой брокер лучше?

В этом году мне особенно часто начали задавать вопрос про брокеров на фондовом рынке.

 

Брокеры — это специализированные компании, которые предоставляют доступ частным лицам к торгам на фондовой бирже (валютной, товарной). У брокера должна быть лицензия на этот вид деятельности.

фондовый брокер

фондовый брокер

Мне задают вопросы про брокеров — «Каким брокером пользуюсь я? Какого брокера могу порекомендовать? Каким брокером пользоваться для покупки зарубежных акций»?

 

МОЙ ОТВЕТ:

 

1) Я являюсь клиентом 7 разных инвестиционных компаний (в т.ч. брокеров). Это позволяет мне диверсифицировать риск отдельно взятого брокера.

 

2) По последовательности принятия решения о выборе брокера.

 

Вначале каждый инвестор формирует собственную инвест.стратегию и соответствующий ей набор отдельных инвестиций, позволяющий реализовать данную стратегию. Только после этого подбирается конкретная инвест.компания (как инструмент по реализации разработанной инвест.стратегии).

 

Для примера — «финансовую подушку» (как НЗ для непредвиденных случаев) следует держать 1) в наличном виде и 2) на депозите банках с гос.участием.

 

По другим видам инвестиций должна быть точно такая же последовательность рассуждений.

 

3) Когда мне задают вопрос про брокера, то начинают постановку задачи «с конца», что в корне неверно.

 

На неправильно сформулированный вопрос невозможно дать правильный ответ. Разве, что только «методом научного тыка», то бишь наугад, тыкая пальцем в небо.

 

4) Я не рекомендую своим клиентам конкретные инвест.компании, брокеров и др. По моему глубокому убеждению, это крайне непрофессионально.

 

6) Я же не являюсь так называемым «независимым финансовым советником», который получает деньги от брокеров за рекомендации своим клиентов именно их услуг.

 

«Грош цена» таким рекомендациям, т.к. в подобных случаях консультант в первую очередь стремится заработать на Вас деньги (и это делает его крайне необъективным в своих советах).

 

Но об этой ужасающей меня особенности «финансовых консультантов» и их крайне низкой квалификации я уже много раз рассказывал в своих статьях (прочитайте ЗДЕСЬ одну из них).

 

P.S.

Кстати, весьма показательный факт.

На недавней встрече, проводимой крупной инвест.компанией, один из финансовых консультантов спросил меня — «Что продаешь клиентам»?

 

Я ответил — «Ничего. Я не продаю клиентам инвестиции. Я сам инвестирую».

Что бы Вы сделали на моем месте?

Дам свою краткую обратную связь по еще одному показательному вопросу, присланному мне.

 

Прошу Вас учитывать этот мини-разбор при рассказе о своей финансовой ситуации.

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

Поступивший мне вопрос:

 

Здравствуйте Александр. Во первых огромное спасибо за то что вы делаете, лично мне вы многое прояснили. У меня следующая ситуация: Я женат, есть ребенок. Так получилось что мой источник дохода связан с владением личным авто (вожу инструмент для работы). Начал применять некоторые ваши советы и стал чуть больше зарабатывать. На данный момент у меня кредит на авто (450000р), и так получилось, что накопил 150000р. Дайте совет как поступить с накопленными деньгами. Хочется вроде бы и сберечь их в качестве подушки безопасности, и кредит перекрыть частично тоже заманчиво. Может быть как-то разделить и частично погасить кредит и сделать вклад. Разъясните мне пожалуйста, как бы вы поступили в моей ситуации. Спасибо. Павел

 

МОЙ ОТВЕТ:

 

Павел, мне сложно перестать быть собой и стать Вами (как Вы это предлагаете).

 

Поэтому скажу о себе:

 

1) Я всегда движусь к своей главной финансовой цели (не обращая внимания на то, что происходит в данный момент с моими финансами или в экономике).

Мне очень легко это сделать, т.к. я точно знаю свою цель. Знаете ли Вы свою? В вашем письме я ее не обнаружил.

 

2) У меня нет одной-единственной инвестиции, куда я вкладываю все свои деньги.

Мой капитал разложен в разные инструменты и активы (прочитайте ЗДЕСЬ про то, как инвестируют миллионеры).

 

3) У меня есть кредиты, но я не переживаю по этому поводу.

Эти кредиты я могу погасить в любой момент, т.к. их сумма ничтожна мала по сравнению с моими инвестициями.

 

4) У меня есть «финансовая подушка». Есть ли она у Вас? Это не указано.

 

5) У меня есть валютные инвестиции. Как обстоит с этим у Вас? Мне это не известно.

 

6) Я постоянно повышаю свою квалификацию. Делаете ли это Вы? Не увидел ответа на этот вопрос.

 

7) Я постоянно (практически каждый день) продвигаю свой бизнес. Что делаете Вы в этом направлении? Не понятно.

 

РЕЗЮМЕ:

  1. Личные финансы — это планомерно, шаг за шагом, кирпичик за кирпичиком, выстроенная цельная система.
  2. В систему должна быть встроена ее способность функционировать при любых внешних и внутренних «шоках» — типа падения рубля или потери основного источника дохода.

Записаться на мою скайп-консультацию по личным финансам и инвестициям Вы можете ЗДЕСЬ

Что будете делать, когда фондовый рынок начнет падать вниз?

Частные инвесторы, на мой взгляд, избыточно оптимистично смотрят на процесс вложения своих денег.

 

Часто сталкиваюсь с завышенными ожиданиями, «розовыми очками» и другими проявлениями крайне далекого от реальности восприятия инвестирования.

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

Бытует мнение, что зарабатывать на инвестициях очень просто и сверх-доходно.

 

Поэтому, как только появляются свободные деньги, следует незамедлительно их куда-то «пристроить». Сам подход является верным, соглашусь, что «деньги должны работать».

 

С другой стороны, посмотрите на себя — насколько придирчиво Вы относитесь к выбору своей работы?

  1. Или Вы легко соглашаетесь на любые поступившие предложения, не обращая внимания на их явную сомнительность, высокую вероятность остаться без оплаты своего труда или даже на явно грозящую опасность Вашему здоровью?
  2. Почему же Вы тогда «слепо» разбрасываетесь своими деньгами — вкладывая их, основываясь только на рекламных обещаниях, без внимательного изучения-погружения в суть предложенной инвест.идеи?

Приведу пример, поступившего мне вопроса:

 

Собрал фин.подушку на 9 месяцев. Откладываю по 100 долларов с Нового года. Живу в Белоруси. Куда можно вложить 200 долларов с ежемесячным пополнением по 100. Ваше мнение. Зарание благодарю. Игорь.

 

Это хорошо, что у Игоря есть финансовая подушка и стремление ежемесячно инвестировать деньги.

Вот только в заданном мне вопросе я не увидел четко прописанных ключевых критериев того, в какие проекты Игорь готов вкладывать свои деньги?

  • Ведь их разброс очень велик — МММ, покупка участка на Луне, форекс…
  • Или Игоря интересует что-то другое?

Определите, что именно является для Вас «хорошей инвестицией»?

 

Проверочный вопрос для определения «хорошести» инвестиций — Допустим вы купили акции. Что вы будете делать, когда фондовый рынок внезапно «обвалится» на 10 процентов? На 30%? На 50 %? На 70%?

 

Ведь подобные падения бывали, и неоднократно.

 

Второй вопрос — что вы делали во время стремительного падения фондового рынка в 2008-2009 годах? Как себя чувствовали, наблюдая «минуса» на своих инвест.счетах?

 

Скажу про себя — в это время я переводил облигации в акции.

 

РЕЗЮМЕ:

  1. На кризисах можно удвоить свой капитал, а можно потерять его половину.
  2. Пропишите для себя — какие инвестиции Вам подходят, а какие категорически нет.
  3. Заранее продумайте, что Вы будете делать, когда фондовый рынок будет падать вниз.

Скажу про себя — сейчас я радостно покупаю американские акции, которые обвалились за 10 дней на 10 %. Делаю так потому, что это полностью соответствует моей инвест.стратегии.

 

P.S.

Подать заявку на мою скайп-консультацию по личным финансам и инвестированию Вы можете ЗДЕСЬ;

(там указано, как она будет проходить, и по каким вопросам я могу быть Вам полезен).

 

 

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Рубрика «Вопрос-Ответ».

 

Роберт Кийосаки «разбудил» во всем мире страсть к «пассивному доходу». Это когда ты ничего не делаешь, а денежки исправно поступают в твой карман.

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

Эта идея мне глубоко симпатична.

 

Более того, на протяжении 10 лет я организовывал и проводил финансово-развивающие игры «Денежный поток» (придуманные тем самым Робертом Кийосаки).

  • И за 10 лет мне удалось создать все виды пассивного дохода.
  • Не скажу, что это было просто. Но и слишком сложно тоже не было.

Возвращаясь к теме нашей сегодняшней рубрики «Вопрос-Ответ».

 

Мне задали два похожих вопроса. Кратко дам на них свой ответ.

  1. Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход в размере 30-40 000 рублей? Эльвира
  2. Как Вы считаете? Облигация федерального займа населения (ОФЗн). Хорошая инвестиция или нет. И почему? Вячеслав

У каждого финансового инструмента (актива, инвестиции) есть своя область применения — в каких-то ситуациях их есть смысл использовать, в каких-то противопоказано.

 

Посмотрите мое видео по поводу ОФЗ:


В вопросах, заданных мне, не рассказано НИЧЕГО о финансовых ситуациях, в которых находятся задающие мне эти вопросы.

  • А лечить только по имени (как и по фотографии) я не умею.

Поэтому могу лишь предположить, что следует использовать что-то очень консервативное (низко-рискованное и поэтому дающее низкий доход, но зато регулярно).

  1. Это может быть депозит в приличном банке, ОФЗ, ПИФ облигаций и т.п. инструменты с фиксированной доходностью.
  2. Варианты с недвижимостью, бизнесом, акциями и структурными инструментами я бы не стал рассматривать — в них слишком высоки требования к квалификации инвестора.
  3. Без обладания нужными компетенциями подобная инвестиция может весьма быстро превратиться в «головную боль», высасывающую деньги у инвестора.

По поводу ОФЗн — есть специальные калькуляторы, быстро показывающие доходность той или бумаги. Обратитесь в банк (или к брокеру) для расчета доходности и сравните с условиями депозита. После этого решите — есть ли Вам смысл вкладываться именно в ОФЗ.

 

В моем личном инвест.портфеле ОФЗ присутствует, но только в обезличенном виде (я владею паями нескольких облигационных ПИФов, которые на данный момент львиную долю денег держат именно в ОФЗ).

 

В завершение напомню, что нельзя держать все деньги в одном инструменте, или в одной валюте, или в одном банке, или в одной стране, или в одной инвестиционной компании.

  1. Диверсифицируйте свой инвест.портфель, опираясь на стоящие перед Вами финансовые задачи.
  2. Раз в год проводите ребалансировку своего портфеля (продавая то, что подорожало, и докупая то, что подешевело).

Сейчас я как раз ребалансирую свой личный портфель (тем более что на рынке идут хорошие движения).

Мой Твиттер
Поиск
Архивы

Rambler's Top100