Архив рубрики «Вопрос-ответ»

Как уменьшить сумбур в своих мыслях про деньги?

Рубрика «Поведенческие финансы».

вопросы про личные финансы

вопросы про личные финансы

Получил Отчет о выполнении домашнего задания от участника большого дистанционного курса «Наводим порядок в домашних финансах за 2 месяца».

 

Публикую его со своими комментариями. Очень показательная получилась история.

 

Отчет по ДЗ:

 

1) Тетрадь завел в эл. виде в Evernote. Это удобно - записи доступны отовсюду, где есть Интернет - всегда можно к ним обратиться и поработать.

Вопрос: Могу ли я делать записи привычным для себя способом? или это как-то неправильно влияет на обучение?

 

2) Для чего я веду учет своих финансов:

 

1) Чтобы проявить деньги. Пока их не учитываешь, они как вода в песок.

2) Чтобы уменьшить сумбур в мыслях - когда не ощущаешь потока денег, то это вносит дополнительно сумятицу в мыслях и действиях по их получению и расходованию

3) Чтобы увидеть точки приложения усилий по оптимизации денежных потоков

4) Чтобы заняться аккумулированием средств на будущие расходы

5) Чтобы вести контроль над получением доходов: бухгалтерские ошибки никто не отменял, и они далеко не всегда в мою пользу

6) Чтобы получить радость от инвестиций и анализа инструментов инвестирования - без учета не будет и анализа

 

Вопрос: Доходы и расходы - важно ли записывать мелочевку (ну типа купил газету - 15 руб) - жалко затраченного времени. Важна ведь цель записи - нужно понять, куда уходят деньги и откуда приходят?

 

3) Цели и задачи переработал. Сейчас у меня получилось так:

 

Цель - система домашних финансов: достаточное количество активов, чтобы обеспечить автономность при уровне качества жизни выше среднего и при минимуме усилий по поддержанию этого состояния.

 

То есть система должна обеспечивать уровень жизни выше среднего даже если я не буду ей заниматься в течении  3 месяцев, а когда начну после этого перерыва, то мне будет достаточно 10 часов в неделю, чтобы все работало как надо.

 

Система, как минимум, должна отвечать следующим параметрам:

 

1) Достаточная эффективность системы - необходимость работать над системой для ее поддержания и развития не должна составлять более 10 часов в неделю.

 

2) Автономность системы должна быть на таком уровне: если я перестану заниматься поддержанием системы в течение 3 месяцев - разбалансировки не произойдет, максимум, что может произойти снижение эффективности системы в пределах 10%.

 

3) Уровень положительного денежного потока (доходов) должен превышать уровень отрицательного денежного потока (расходов) на 20% (с целью запаса прочности для обеспечения автономности системы).

 

4) Источники доходов множественны, как минимум полное закрытие одного источника не должна снижать доходы более 10%.

 

5) Расходы учитывают все: текущие периодические, помощь родителям, неожиданные расходы, накопления на будущие расходы, инвестиции.

 

6) Размер системы должен позволять обеспечивать уровень жизни выше среднего (в моем понимании это возможность использования необходимых материальных благ не топового уровня, а на 1-2 ступени ниже)

 

Задача на практикум: Привести текущее состояние своих домашних финансов в систему, которая будет учитывать все финансы, и иметь положительный денежный поток. После настройки системы выработать план для последовательного увеличения ее автономности.

 

Вопросы:

С ростом доходов увеличивается качество жизни. Познавая новый уровень качества жизни, захочется познать следующий. Как тут лучше поступить: ставить цель, которая на данный момент является реальной с моей точки зрения, или ставить цель, даже если она кажется недостижимой?

Сергей С.

 

Этот отчет вызывает у меня (как у ведущего курса) весьма противоречивые чувства:

 

1) Видно, что Сергей вложил время и усилия для выполнения домашнего задания. И это хорошо. Ведение записей (дневника) помогает разложить по полочкам свои мысли и отчетливо (непредвзято) увидеть их со стороны.

  • При этом Сергей очень зримо остался Сергеем. Это странно. Мы вроде бы заключили договор, что на время обучения Вы разрешаете себе быть другим, и при выполнении домашних заданий курса отключаете имеющийся багаж знаний. А иначе, каким образом изменения придут в Вашу жизнь?

2) Сергей сформулировал 6 отличнейших причин для ведения учета движения своих домашних финансов. Их можно смело рекомендовать всем и каждому для воплощения в жизнь!

  • Но своим вопросом про необходимость учета 15 рублей (на газету), Сергей свел на нет все эти 6 причин. Зачем было тогда их формулировать, или это «чужие» причины, списанные у соседа по жизни, или это пожелание на будущее?

3) Цели и задачи сформулированы очень развернуто, с обоснованием, с цифровыми измерителями и с условиями наступления того или иного события. Технически все грамотно и красиво.

 

В этом обилии правильных слов я не смог увидеть их суть. Я не увидел - ради чего Сергею «идти на баррикады», каким флагом он будет размахивать, за что бороться в повседневной рутине обыденных дел?

  • Обилие правильных слов и … полное отсутствие эмоций после их прочтения. Без мотивации сложно идти по пересеченной местности, мы же не роботы.

4) Могу посоветовать Сергею продолжать работать над своими целями, над выверенностью и ясностью их формулировок, над их эмоциональной близостью.

  • Поставленные цели должны вдохновлять на свершение подвигов. Критерий – когда читаешь свою цель, хочется вскочить и что-нить незамедлительно сделать для ее приближения.

P.S.

Финансовая сторона жизни – это проявление «внутреннего содержания» человека. То, что мы думаем о себе, о своей жизни, о своих финансах – является целеуказателем, обязательным для исполнения нашим мозгом. Он воплощает наши мысли о себе в жизнь (порой самым незаметным для нас образом).

Стоит ли переходить в НПФ (негосударственные пенсионные фонды)?

Плюсы и минусы НПФ (негосударственные пенсионные фонды)

Стоит ли переходить в НПФ

Стоит ли переходить в НПФ

Со вторым потоком моего большого дистанционного курса «Наводим порядок в домашних финансах за 2 месяца» мы перевалили за «экватор» курса. Прошли ровно половину курса (4 занятия из 8) — и начинаем 2-ой месяц наших он-лайн занятий.

 

На 4-ом занятии курса мы затронули тему НПФ (негосударственных пенсионных фондов).

  • Искали ответ на вопрос – стоит ли переходить в НПФ? Есть ли вообще смысл вкладывать туда деньги, чтобы получать пенсию не только от государства, но и дополнительные пожизненные выплаты от НПФ?

Мой краткий ответ — «две пенсии лучше, чем одна пенсия», но есть нюансы. При всех плюсах вложения денег в НПФ, есть и существенные минусы-ограничения (которые вытекают из его плюсов).

 
Суть деятельности негосударственных пенсионных фондов — НПФ собирает добровольные взносы граждан, инвестирует их с целью приумножения, а затем возвращает их (выплачивает в виде дополнительной пенсии).
 
Как и любой финансовый инструмент, НПФ требует особого подхода, точного понимания сути его работы, а также досконального прояснения его возможностей (и рисков) — что от него есть смысл ожидать, а чего от него никогда не дождешься.

 

Плюсы и минусы НПФ (негосударственные пенсионные фонды)

Моя краткая экспертная оценка вложений в НПФ

 

Плюсы НПФ:

 

1) Это источник дополнительного дохода на пенсии. Лучше получать две пенсии (от государства и от НПФ), чем получать только одну государственную пенсию;

 

2) НПФ запрещено гнаться за сверх-доходностью при инвестировании денежных средств, доверенных ему будущими пенсионерами. Поэтому риски потерять вложенные деньги значительно уменьшаются (но не исчезают полностью — к сожалению, есть факты недобросовестной работы НПФ с полученными деньгами);

 

3) С вашими деньгами, которые Вы перечислили в НПФ, работают профессионалы. Поэтому вашего непосредственного участия в управлении (и приумножении) не требуется. Фактически, это пассивный доход (что приятно);

 

Минусы НПФ:

 

1) Нужно вложить достаточно много своих денег, чтобы на пенсии получать существенные выплаты (потому что НПФ выплачивает Вам только те деньги, которые Вы ему перечислили, и ту прибыль, которая образовалась от их инвестирования);

 

2) Низкая доходность на вложенные средства — законом НПФ разрешены только консервативные способы инвестирования (соответственно, не следует ожидать чудес в виде высокой доходности на проинвестированные Вами в НПФ средств);

 

3) Руководители некоторых НПФ не в силах побороть соблазны и жажду наживы, поэтому не редки случаи махинаций в деятельности НПФ (что может привести к потере будущей пенсии).

 

РЕЗЮМЕ:

  • Разберитесь в теме НПФ и своих пенсионных накоплений (ведь государственная пенсия составляет, как правило, всего 10-30% от уровня допенсионного дохода);
  • Не пускайте это крайне ответственное дело на самотек, углубите свои познания в области НПФ;
  • Как минимум, прочитайте закон N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» — именно он регламентирует работу НПФ в России;
  • При создании своего семейного капитала обязательно используйте разные инструменты, не делайте ставку на 1 актив (финансовый инструмент);

При выборе НПФ обязательно:

 

1) Изучите стратегии инвестирования и активы, в которые НПФ вкладывает полученные деньги (обязательно посмотрите на сайте НПФ структуру его инвестиционного портфеля);

 

2) Выбирайте НПФ точно так же, как и любую другую инвест-компанию (критерии выбора ищите в других моих статьях);

 

P.S.

Ознакомьтесь ЗДЕСЬ с Подборкой хороших книг по личным финансам и инвестированию

 

 

Очень хочется путешествовать! Но есть кредит

Рубрика «Вопрос-Ответ».

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

Продолжаю публиковать свои ответы на самые распространенные вопросы своих читателей и клиентов Образовательного портала «Азбука Денег от Александра Евстегнеева».

 

Сегодня разберем «летний» вопрос – про путешествия:

 

Очень хочется путешествовать с семьей хотя бы раз в год, в том числе выехать за границу.
Как совместить оптимизацию домашних финансов (понимаю, что нужно избавиться от того же кредита) и осуществить свое желание?

 

Или придется отложить путешествия, пока не приведу домашние финансы в правильное системное состояние?
 
Сергей, Амурская область

 

Мой ответ:

 

Если бы было простое решение поставленной Вами задачи, то Вас бы так сильно не мучила бы эта проблема, и Вы бы уже давно самостоятельно нашли ее решение.

 

Давайте «покрутим» эту ситуацию в разные стороны:

 

1) Можно ли путешествовать, имея кредит? Конечно, можно!

 

2) Путешествия за границу Вам могут заблокировать судебные приставы, если Вы допустили просрочку платежей по кредитам => Вы стали «злостным неплательщиком» и поэтому Вас лишили права выезда за границу. Надеюсь, что это не Ваша ситуация 🙂

 

3) Надо ли приводить свои домашние финансы в порядок? Конечно, надо.
 
Только идеал – это недостижимое состояние (перфекционизм). Поэтому полный порядок в домашних финансах не наступит никогда (как бы сильно нам этого не хотелось).

Следовательно, можно и нужно совмещать путешествия и процесс постепенного наведения порядка в своих семейных финансах.

 

4) Можно ли путешествовать в кредит? Да, можно.
 
При условии, что Вы хорошо понимаете, как Вы будете расплачиваться за кредит, взятый под путешествие, и выдержит ли эту дополнительно-неприятную финансовую нагрузку Ваш семейный бюджет;

 

5) Чтобы Вас перестал беспокоить кредит – создайте финансовый резерв в размере 3-х месячных платежей по кредиту.
 
Тогда Вас покинут мысли, где срочно взять деньги, чтобы сделать выплаты по кредиту – и Вы сможете позволить себе дополнительные (незапланированные) расходы.

 

Вывод:

 

Откладывать получение больших и маленьких радостей от жизни – это полнейшая глупость и проявление наплевательского (неуважительного) отношения к себе и к своим близким!

 

Предлагаемое решение:

 

Организуйте насыщенную яркими событиями жизнь, для этого:

 

1) Составьте вместе со своей семьей План-календарь получения радостей (больших и маленьких);

 

2) Найдите варианты низко-бюджетных путешествий (например, поездки в соседние города и интересные места, которые не потребуют значительных трат денег из семейного бюджета);

 

3) Вступите в сообщества (форумы, группы в соцсетях), которые освещают происходящие мероприятия в регионе Вашего проживания, и примите в них самое активное участие;

 

4) Найдите и вступите в Клубы по интересам в своем городе. При их отсутствии – создайте свой Клуб и соберите вокруг себя единомышленников (именно таким образом я организовал в свое время 4 (!!!) Кийосаки-Клуба в Москве);

 

P.S.

Как вариант – присоединяйтесь к нашей ежегодной поездке-приключению в августе!

 

Предлагаю Вам вместе провести летний отпуск – интересно, полезно и с приключениями!

Домбай 2013

Домбай

с 7 по 15 августа состоится уже в 8-ой раз наш ежегодный выездной «Практикум по личным финансам и инвестициям»;

  • он пройдет в потрясающе красивом месте – в горах на юге России (Домбай, Тебердинский заповедник, 200 км от Кисловодска)

Все подробности и фотографии из наших предыдущих поездок смотрите ЗДЕСЬ

горы Домбая

горы Домбая

 

Финансовая «подушка безопасности» для семьи

Часть моих клиентов находятся в процессе создания финансовой «подушки безопасности» для своей семьи.

Тренинг в горах Домбая

Тренинг в горах Домбая

Дело это первостепенной важности, потому что пока у Вас не сформирована «финансовая подушка» к инвестициям приступать преждевременно.

 

Но ведь очень хочется начать инвестировать прямо сейчас (тем более, что мы видим очень интересные возможности - например, низкий курс валют)!

  • Что же делать, если пока Вам не удалось накопить «подушку» в размере 6-12 своих обычных среднемесячных расходов?

Именно об этом спрашивает меня Андрей – участник нашего большого дистанционного курса «Наводим порядок в домашних финансах за 2 месяца»:

 

Различные авторы, пишущие по теме личных финансов, рекомендуют в первую очередь формировать «подушку безопасности» в размере, достаточном для проживания в течение 3-6 месяцев в обычном режиме.

У меня вопрос - на Ваш взгляд, инвестировать 10% дохода следует начинать после формирования «подушки безопасности» или параллельно? И если параллельно, то в каких пропорциях?

Андрей Х.

 

Мой ответ:

 

Андрей, если очень хочется (и не терпится начать инвестировать), то я разрешаю Вам сделать это 🙂

  • Намного проще пойти навстречу своим желаниям, чем бороться с искушением (зная, что соблазны все равно возьмут вверх над силой воли).
Как вариант, можете купить немного долларов (курс сейчас привлекательный), или купите серебро. Вложите незначительную сумму (по несколько тысяч рублей) в эти финансовые инструменты.

  • Для вашей «подушки» это будет незаметной операцией, а Вы получите большое удовольствие от начала формирования своего семейного капитала.

Правила личных финансов не являются догмой, обязательной к строгому соблюдению. Они достаточно эластичны и подвижны.

 

Обращаю Ваше внимание, что инвестирование значительных сумм денег ДО момента полного формирования семейной финансовой «подушки безопасности», может оказаться для Вас очень болезненным мероприятием:

 

1) Представьте, что Вам внезапно понадобились деньги (при возникновении форс-мажорных ситуаций типа: увольнения, длительной болезни, аварии и т.п. непредвиденных событий);

 

2) Вы быстро потратите имеющиеся накопления, и затем будете вынуждены выводить деньги из сделанных Вами инвестиций.

 

3) И не факт, что Вам удастся сделать это по более высокой цене, чем Вы их приобретали (т.е. Вы получите убыток от инвестиций, а не прибыль).

 

ВЫВОД:

  1. Допускается инвестирование небольших сумм ДО полного формирования своей «финансовой подушки».
  2. Помните, что азарт (эмоции) – это плохой советчик для инвестора!

P.S.

Предлагаю Вам вместе провести летний отпуск – интересно, полезно и с приключениями!

Домбай 2013

Домбай

с 7 по 15 августа состоится уже в 8-ой раз наш ежегодный выездной «Практикум по личным финансам и инвестициям»;

  • он пройдет в потрясающе красивом месте – в горах на юге России (Домбай, Тебердинский заповедник, 200 км от Кисловодска)

Все подробности и фотографии из наших предыдущих поездок смотрите ЗДЕСЬ

Домбай летом

Домбай летом

Я могу научить Вас инвестировать. Но инвестировать Вы должны сами

По воскресеньям мы в нашей консалтинговой компании проводим совещание. Обсуждаем не инвестиции (специализация нашей компании – формирование и сопровождение инвестиционных портфелей состоятельных клиентов), а развитие нашей компании (продажи, стратегия, привлечение клиентов и т.п. бизнесовые темы).

Анатолий Вассерман и Александр Евстегнеев

Анатолий Вассерман и Александр Евстегнеев

В очередной раз говорили, что клиенты=инвесторы у нас очень разные, но очень похожие.

  • Похожи они тем, что им сложно инвестировать (рисковать), им сложно терять свои деньги на неудачных сделках;

Поэтому они сомневаются, колеблются, порой впадают в пессимизм (особенно, на падающем рынке, когда котировки всех ценных бумаг идут вниз – вместе со всем рынком).

 

Сегодня я решил приободрить Вас двумя примерами своих самых решительных клиентов – которые решились на очень трудный для себя шаг. А трудный он – потому что это шаг в неизведанный ими ранее мир (шаг в мир инвестиций) и более того – написали мне об этом.

 

1) Александр, добрый вечер! Я участвую во втором потоке курса «Наводим порядок в домашних финансах за 2 месяца». Решила заодно начать учиться инвестированию, купила и посмотрела ваш урок «Куда проинвестировать 1000 рублей».

 

Мой вопрос покажется глупым, но вчера я решила первый раз проинвестировать 1000 рублей. Пошла в банк и сказала, что хочу купить золото. Я открыла счет и просто купила один грамм. Это считается уже инвестированием? Или надо покупать доллар, положить его и ждать, когда он поднимется в цене? Надежда М.

 

Мой комментарий:

 

Я могу научить Вас инвестировать. Но инвестировать Вы должны сами!

 

«Дорога в тысячу миль начинается с первого шага». Кто не решится сделать этот шаг - тот обречен на вечное топтание на одном месте.

  • И неважно – правильно Вы поступили или ошиблись, сделав этот шаг;
  • Важно то, что вы приобрели опыт вложения своих денег. Вы приобрели опыт взаимодействия с сотрудниками банков (прочитайте ЗДЕСЬ про печальный опыт такого взаимодействия другой моей клиентки);
  • Самое главное – Ваш инвестиционный портфель стал больше на 1 грамм золота. Примите мои искренние поздравления!!!
  • Да, это не сделает Вас богаче прямо сейчас. Но сделав 1000 подобных шагов, Вы станете в 1000 раз опытнее, и ваш портфель пополнится 1000 раз.

Сравните это с полным нулем действий, инвестиций и результатов. По-моему, прогресс налицо!

 

2) Пять «для чего» я веду учет доходов и расходов:

- это «индикатор» который показывает текущую ситуацию в домашних финансах:

  • банкрот (расходы больше доходов);
  • бедняк (расходы равны доходам);
  • средний класс (доход незначительно превышает расход);
  • богатый (доход превышает расход, разница идет на приобретение активов).

- учет дисциплинирует, незапланированных, спонтанных расходов становиться меньше;

- дает статистику средних расходов за месяц, что позволяет планировать расходы;

- показывает, по каким статьям расходов необходимо провести оптимизацию (уменьшение расходов);

- «не считать» ведет к нищете.

 

Переформулировка целей:

 

Главная цель моих домашних финансов - создание семейного капитала (курицы/гусыни, несущей золотые яйца), который обеспечит достойную комфортную жизнь семьи в любых условиях.

 

Моя главная задача на курс «Наводим порядок в домашних финансах за 2 месяца» - узнать и внедрить на практике способы создания и увеличения семейного капитала. Получить «волшебный пендель».

Дмитрий К.
 

Это что реально? Жить на проценты от депозита

Рубрика «Денежная арифметика».

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

Мои видео на Ютубе посмотрело более 2-х миллионов человек (выложил в открытый доступ около 1000 видео с моими советами по личным финансам и инвестициям, записями своих выступлений на конференциях, фрагменты вебинаров и т.п.). Смотрите мои видео ЗДЕСЬ

 

Сегодня мне прислали вопрос:

 

Здравствуйте! Я ваш подписчик на ютубе. Сегодня благодаря вашему видео, открыл счет в банке. Положил 1000 рублей под 5.1 процента. Если постепенно счет пополнять и будет к примеру крупная сумма, я действительно смогу жить на проценты? Просто мне не понятно немного, почему так мало людей этим занимается.

Просто есть желание жить на эти проценты от своего счета в банке. Это что реально? Тимур

 

Мой ответ:

 

Тимур, вопрос мне не очень понятен. Давайте порассуждаем вместе.

 

1) В нашей стране 40 миллионов пенсионеров (каким-то загадочным для меня образом) умудряются жить на пенсию — средний размер которой составляет 14 тысяч рублей в месяц.

 

2) Если накопить 4 миллиона рублей и положить их на вклад в банке под 5% годовых, то Вы тоже сможете получать «пенсию» от банка в виде ежемесячных процентов в размере около 15 тысяч рублей.

 

3) Это цифры и банальная денежная арифметика. На сайтах почти всех банков размещены так называемые «Калькуляторы доходности вкладов». Вы можете самостоятельно вбить сумму вклада, размер процентов, срок вклада — и посмотреть, сколько денег заработает Вам ваш вклад в банке.

 

Поэтому чисто технически жить на проценты от депозита в банке можно (и нужно).

  • Другой вопрос – как максимально быстро собрать (накопить, заработать) эти самые 4 миллиона рублей и более?

Тут огромное количество вариантов:

  1. Самый простой способ — это получать зарплату и откладывать часть заработанных денег (например, 10 %) на депозит в банке;
  2. Параллельно с этим взять подработку или открыть небольшой бизнес — и тоже откладывать часть дополнительного дохода на депозит в банке;
  3. Также я настоятельно рекомендую постепенно формировать свой семейный капитал —помимо депозитов состоящий из акций, драгметаллов, валюты и других инвест инструментов.

P.S.

К сожалению, как Вы абсолютно верно заметили, ничтожно малое количество людей думает о своем будущем и создает себе дополнительную пенсию (семейный капитал), который позволит им беззаботно жить на получаемые проценты.

 

Так уж случилось, что «Основная пенсионная стратегия в России — это работать до смерти».

 

Поэтому для тех, кто хочет навести порядок в своих домашних финансах (за 2 месяца), я подготовил насыщенный дистанционный курс, - прочитайте его описание ЗДЕСЬ

 

Наведите порядок с своих финансах, сформируйте свой семейный капитал и начните жить на проценты от своего капитала!

 

Моя Рассылка
ХОТИТЕ ПОЛУЧИТЬ мою книгу "ДЕСЯТЬ СПОСОБОВ СТАТЬ БОГАЧЕ" в подарок?

Мой Твиттер
Поиск
Отзывы о тренингах

Галина Дашко

Галина ДашкоГлавный вывод: надо действовать, тем более,что шаги простые, на начальном этапе, и все складывается из мелочей, до которых все не доходит очередь.

Архивы

Rambler's Top100