Архив рубрики «Вопрос-ответ»

Доллары — это инвестиции, а не «финансовая подушка»

Рубрика «Разбор реальной финансовой ситуации». Предыдущий мой разбор смотрите ЗДЕСЬ

финансовая подушка в долларах

финансовая подушка в долларах

Проводил сегодня по скайпу свою очередную личную консультацию.

 

Семейная пара обратилась ко мне за разъяснениями — что им делать со своими накоплениями, ведь «деньги должны работать». На данный момент у них есть «финансовая подушка» на 9 месяцев, которую они держат на валютном депозите в коммерческом банке.

 

В процессе своей весьма обширной консультации (мы рассмотрели большой спектр «денежных» вопросов, доходов и инвестирования) обратил их внимание на ошибочное понимание сути «финансовой подушки».

 

Фин.подушка — это не инвестиции:

  1. Это защита от непредвиденных сложностей с финансами, от потери дохода и т.п.
  2. Подушка должна быть доступна в любой момент, поэтому ее следует держать частично в наличных, частично на депозите в банках с гос.участием.
  3. Коммерческие банки находятся в серьезной зоне риска (на наших глазах проблемы возникли у самых крупных частных банков).

Приобретение валюты — это уже инвестирование (правильнее говорить, трейдинг).

  1. Это вложение своих денег, связанное с риском изменения курса доллара в негативную для инвестора сторону.
  2. И если срочно понадобятся деньги, то придется продавать валюту (и не всегда курс продажи будет выше курса покупки).
Поэтому моя рекомендация:

  1. Пересмотреть понятие «финансовая подушка», перевести ее в рубли и «забыть» об этих деньгах до момента наступления «худых» времен.
  2. А инвестировать нужно совсем с другими целями. Например, чтобы стать состоятельным человеком (рантье). От слова «состояние» — обладание большим состоянием, капиталом, инвест.портфелем.

P.S.

Сейчас проходит новогодняя распродажа моих курсов по личным финансам и инвестированию со скидкой 70 %.

Подробнее о распродаже узнайте ЗДЕСЬ

В т.ч. там есть курс про финансовую подушку и про то, как стать рантье.

Как составить «План финансового комфорта»

Продолжаю «расшифровывать» смысл идей Роберта Кийосаки и переводить их на язык, доступный для понимания широким кругом лиц.

Как составить План финансового комфорта

Как составить План финансового комфорта

Это вторая статья из этой серии. Прочитайте ЗДЕСЬ первую мою статью «Финансовый план для достижения Богатства, Комфорта и Безопасности».

 

Роберт Кийосаки в своих книгах настоятельно рекомендует читателям составить «Финансовый план достижения комфорта».

  • Сразу же возникает прикладной вопрос — каким образом его составить, что в него должно входить, на что опираться, как его реализовывать?

Вопросов больше, чем ответов. Особенно для неподготовленного читателя, лишь недавно решившего досконально освоить тему финансовой грамотности.

 

Начнем разбираться по порядку, сегодня рассмотрим три важных момента:

 

Во-первых, уровень комфорта будет сильно разным для каждой семьи (человека).

 

Для простоты расчетов за уровень «комфорта» можно принять размер своих среднемесячных расходов.

  1. Надеюсь, Вы ведете учет доходов/расходов? В этом случае, Вам будет легко сделать дальнейшие расчеты.
  2. Если же Вы пока еще не привыкли ежедневно фиксировать свои приходно-расходные денежные операции, то используйте для расчетов размер своих семейных доходов (зарплаты).
  3. У большинства людей их расходы равны доходам (иногда расходы даже больше доходов, за счет взятых кредитов).

Во-вторых, определитесь с источниками доходов, которые должны будут обеспечивать Вам запланированный уровень комфорта.

  • Это могут быть банковские депозиты, облигации и другие консервативные способы вложения денег.

Почему именно консервативные (т.е. низко-рискованные)? Потому что зарплата, доход от бизнеса или от активных операций с ценными бумагами являются величиной непостоянной. Сегодня у Вас есть работа (свое дело), а завтра может уже и не быть. Всякое случается.

 

В-третьих, будьте готовы потратить определенное количество времени для формирования своих «активов». Это потребует от Вас и времени, и приложения сил, и вложения денег.

 

P.S.

Предпринимательский доход и прочие активные способы зарабатывания денег являются способом создания капитала (формирования крупного состояния, большой суммы денег).

  1. Но не являются источниками пассивного дохода.
  2. Поэтому выводим их за рамки расчетов для составления «Плана финансового комфорта».
  3. Как говорится, зарабатываем активно, и затем эти деньги инвестируем пассивно (с низкими рисками, дабы не потерять заработанное).

P.P.S.

Готов помочь вам составить План финансового комфорта — для этого записывайтесь ЗДЕСЬ на мою персональную консультацию по личным финансам.

Про доллары. Очень показательная ситуация

Делюсь своей перепиской с потенциальным клиентом. Очень показательная получилась беседа.

что делать с долларами

что делать с долларами

На этой неделе я провел 5 своих индивидуальных консультаций по личным финансам и инвестициям.

 

Одному клиенту я отказал в проведении консультации.

  1. Привожу нашу предварительную (до консультации) переписку, т.к. считаю, что она очень хорошо иллюстрирует присутствие огромного количества «тараканов» в головах финансово безграмотных людей.
  2. А люди этого даже не замечают!
  3. И потом жалуются на кризисы, правительство, высокие налоги и т.п. внешние факторы (хотя истинная проблема, на мой взгляд, кроется именно в полном отсутствии элементарной финансовой грамотности).
Клиент:

Описываю запрос. Есть сумма денег. Задача-минимум: сохранить эту сумму в течение 4-х лет. Задача-максимум (не знаю, решаемая ли?) — прирастить эту сумму хотя бы немного за счёт удачного вложения.

 

Обращаюсь к Вам, потому что совершенно согласна с Вами в двух пунктах:

1) жильё — не актив, а пассив, и вкладываться в него не стоит;

2) попытка самостоятельно решить эту задачу без достаточных знаний чревата потерей денег, поскольку на рынке масса охотников до чужих денег.

В какой день и в какое время Вы можете провести консультацию по скайпу?

 

Я (Александр Евстегнеев):

Добрый день, в рамках Вашего запроса есть только одно решение — размещение денег на депозите в банке (с гос.участием, чтобы не пострадать от отзыва лицензии банка). Для этого моя консультация не нужна.

 

Могу быть полезен только при расширении горизонта (срока) вложения денег свыше 10-15 лет. В этом случае есть смысл формировать вложения в разные инструменты — валюта, акции и т.п.

Если пересмотрите срок в сторону увеличения, то можно назначать дату консультации.

 

Клиент:

Спасибо за ответ. Можно ещё только одно уточнение. Не стоит ли при этом перевести рубли в доллары и разместить деньги на валютном депозите?

 

Я:

Судя по этому вопросу, Вы уже готовы наделать кучу ошибок. Все-таки рекомендую записаться на мою общую консультацию по личным финансам и инвестированию.

И прочитайте мою статью про доллары (двух-летней давности)

 

Клиент:

Александр Николаевич, я задала вопрос про валютный депозит, потому что собственно, дело не в высокой стоимости доллара как таковой, а в том, что есть вероятность, что после выборов в марте 2018 случится дефолт.

Есть масса признаков, что у государства с финансами полная ж...а, но перед выборами это афишировать, естественно, никто не будет.

 

Вопрос о долларах связан не с желанием хапнуть, пользуясь моментом, а со страхом всё потерять в одночасье. Было же уже в 1998 г. Да, знаю я, что ведомые страхом люди часто делают глупости космического масштаба.

 

P.S.

Как хорошо видно из этой ситуации, наши люди боятся дефолта из-за краха экономики.

  1. Но при этом почему-то совсем не боятся других рисков (форс-мажоров)?
  2. Или не подозревают об их существовании?
  3. Почему Вы не боитесь запрета на хождение доллара?
  4. Или не предполагаете вероятность того, что банк «рухнет» вместе с вашим долларовым депозитом?
  5. Или  крах Америки и отмену доллара (слухов об этом тоже полным-полно).

Согласен, в нашей стране был жесточайший кризис 1998 года. А еще была революция 1917 года, и сокрушительное нашествие хазар, татаро-монгол, поляков, шведов и т.п. потрясений.

  • Если следовать Вашей логике рассуждений, то следует жить одним днем и сразу же «проедать» все зарабатываемые деньги.

С клиентами, обладающими такой логикой, мне сложно работать. Это запрос не по личным финансам, а по каким-то другим наукам, коими я не владею.

 

P.P.S.

Записаться на мою персональную консультацию по личным финансам и инвестициям Вы можете ЗДЕСЬ. Там указано, по каким вопросам я компетентен и могу быть Вам полезен.

Не относитесь к своей фин.подушке как к инвестиции

Рубрика «Вопрос-ответ».

финансовая подушка и инвестиции

финансовая подушка и инвестиции

Продолжаю публиковать свои ответы на вопросы клиентов и их Отзывы о моих курсах по финансовой грамотности.

 

Благодарю Вас за курс «Обзор экономики. Что происходит, и как это использовать себе на пользу». Финансы часто связаны с долгосрочным планированием, поэтому в повседневной жизни это важное дело часто отходит на второй план.

Для меня самым важным был первый урок, мир действительно стремительно меняется и надо это учитывать.

Курс вывел меня из рутины и привел в чувство, придал некий пинок в виде импульса разобраться со своими финансами и вообще оглядеться в окружающей экономической ситуации. В результате в данный момент я прохожу Ваш курс «Наводим порядок в домашних финансах за 2 месяца».

 

Вопрос по теме личных финансов и инвестиций: Есть маленькая финансовая подушечка 200 тыс руб. Посоветуйте, какую часть можно инвестировать и куда? Благодарю Вас за курс. Татьяна С.

 

Мой ответ:

  1. Финансовая подушка создается не для инвестирования (приумножения), а для формирования у Вас (Вашей семьи) чувства уверенности в завтрашнем дне.
  2. Подушка размещается крайне консервативно (наличные, наличные и еще раз наличные, плюс немного депозитов в банках с государственным участием).
  3. Повторю еще раз, для закрепления. Является большой ошибкой относиться к своей фин.подушка как к инвестиции.
  4. Финансовая подушка – это не инвестиция (а резервный фонд, призванный «смягчать» болезненные провалы в поступлении доходов).
  5. Поэтому не нужно ожидать от нее прироста и доходностей, т.к. это противоречит ее смыслу.
После накопления фин.подушки (в рекомендуемом размере 9-12-ти своих ежемесячных расходов) можно приступать к постепенному созданию инвестиционного портфеля, состоящего из разных инструментов и активов.

  • Но это совсем другая история (длинная и разноформатная).

Прочитайте по этому поводу более раннюю МОЮ СТАТЬЮ

[Статья] Про кредиты, фин.подушку и маму в декрете

Рубрика «Вопрос-Ответ».

про кредиты и маму в декрете

про кредиты и маму в декрете

Приготовил для Вас три новых статьи со своими ответами на вопросы подписчиков. (Ответы на них мне подсказала недавно врученная Нобелевская премия по экономике).

 

1) Что делать с очень большим кредитом, как его быстро погасить?

 

2) Как убедить свою вторую половинку в нужности «финансовой подушки»? (взаимоотношения в семье по поводу финансов) — читайте ЗДЕСЬ

 

3) Что делать маме в декрете? (как правильно распорядиться свободными средствами) — читайте ЗДЕСЬ

 

Про кредиты:

 

Мне частенько, по роду моей деятельности, задают вопрос «что делать с очень большим кредитом, как его быстро погасить»?

 

Люди вполне справедливо жалуются, что на выплаты процентов по кредиту уходит большая часть их доходов, и что их жизнь превратилась в настоящую каторгу, где они отбывают многолетнее наказание за взятый ими кредит.

 

Вчера клиент рассказал, что он испытал огромное облегчение после того, как ему удалось реструктуризировать свою ипотеку — вместо 30 первоначальных лет сейчас он будет платить всего 12 лет (и на 2 тысячи рублей меньше, чем раньше). Вот такие свои маленькие радости у ипотечников.

 

На мой взгляд, проблема заключается не в самом кредите, а в недостатке денег. Когда меня спрашивают «как погасить кредит на очень большую сумму» — на самом деле это означает, что люди задают мне совсем другой вопрос «где взять очень большую сумму денег, чтобы избавиться от мучений с кредитом».

 

Меня удивляет, почему все «ужасы» обладания кредитом осознаются людьми только после того, как деньги будут взяты в долг и безвозвратно потрачены.

  1. Почему это понимание приходит так поздно — только после того, как человек изрядно намучается выплачивать проценты по кредиту?
  2. Откуда берутся отупляющие «розовые очки» ДО момента получения кредита, и куда они исчезают ПОСЛЕ?
  3. Почему человек не понимает, что подписывая кредитный договор, он сам себя загоняет в капкан — в так называемое «кредитное рабство»?

Откуда эта легкомысленность, если не сказать жестче простофилеватость?

 

Как может взрослый, трезвомыслящий человек добровольно «пойти на каторгу» — на подобную финансовую авантюру?

 

Что это — жажда наживы? Стремление урвать кусок побольше? Желание повыпендриваться перед другими людьми?

  • Да, несомненно, бывают безвыходные ситуации — когда нужны лекарства или дорогое лечение. Но подобные случаи на общем фоне крайне редки.

Более того, одни и те же «розовые очки» заставляют людей брать огромные кредиты, и/или вкладывать деньги в финансовые пирамиды, и/или верить в сказки про быстрые заработки, и/или про магию фен-шуя, и/или про эзотерические техники «гарантированного» привлечения в свою жизнь богатства и изобилия.

 

РЕЗЮМЕ:

Люди ведут себя иррационально (нелогично) со своими деньгами.

 

Кстати, это мое наблюдение было недавно подтверждено 1,1 миллионом долларов, которые были вручены Ричарду Талеру в виде Нобелевской премии по экономике.

  • Он обосновал, что мы (люди) ведем себя иррационально (нелогично) в отношении своих денег. В частности, мы склонны легко тратить неожиданно пришедшие к нам деньги.

Перешлите эту статью своим знакомым, которые хотят взять кредит (они сейчас находятся в измененном состоянии сознания, помогите им вернуться в реальный мир).

[Разбор] Стоит ли рисковать свободными средствами?

Рубрика «Ответ-вопрос».

стоит ли рисковать свободными средствами

стоит ли рисковать свободными средствами

Недавно завершился мой курс «Обзор экономики. Что происходит, и как это использовать себе на пользу».

 

Участники наших занятий присылают мне свои вопросы и рассказывают, какую пользу для себя они получили.

 

Спасибо за полезный курс! Вы очень интересно, лаконично, емко и, главное, доступно для простого обывателя излагаете мысли.

 

Польза Вашего курса для меня заключалась в каждом слове. Я три года в декрете с двумя детьми и совершенно не в теме 🙂 Я даже телевизор не смотрю.

Именно поэтому я не буду оригинальна и скажу, что мне интересно всё, что происходит в мире финансов на сегодняшний день. Интересно именно с Вашей точки зрения.

 

В свою очередь для самостоятельного повышения своей финансовой грамотности я уже приобрела одну из Ваших книг. Надеюсь, что научусь правильно «зарабатывать, сохранять и приумножать».

 

Александр, отдельная Вам благодарность за предоставленную возможность задать вопрос по теме личных финансов.

 

Прослушав Ваш курс, я вспомнила обо всех своих бизнес-задумках, которые ранее не решалась воплотить в жизнь. Понимая необходимость создания дополнительных источников дохода, снова вернулась к обдумыванию как их реализовать. Все идеи требует денежных вложений (50-100 т.р.). Поскольку я сейчас временно не работаю, стоит ли рисковать свободными средствами, или лучше подождать выхода из декретного отпуска (еще 3 года), а тем временем эти свободные средства вложить для сохранения или приумножения? Финансовая подушка имеется.

 

Еще раз большое Вам спасибо, Александр! С большим интересом буду следить за Вашим продвижением финансовой грамотности в интернет-массы. Татьяна К.

 

Мой ответ на заданный вопрос:

 

Зачем ждать три года? Мой совет — начинайте с той ситуации, в которой Вы находитесь на данный момент. Идеальных условий не будет никогда.

 

Действовать нужно сразу в трех направлениях, как мы и разбирали на нашем занятии:

  1. повышать доходы;
  2. откладывать часть доходов;
  3. инвестировать накопления;

Все это нужно делать одновременно! А не фрагментарно-выборочно.

 

Подумайте, сколько времени Вы можете сейчас выделять на создание дополнительных доходов?

  • Исходя из лимита времени, подберите подходящий вид деятельности.
  • Не обязательно гнаться за сверх-доходами.

Намного важнее то, какие практические навыки Вы в результате получите, и как это можно будет использовать для своих будущих занятий.

Мой Твиттер
Поиск
Архивы

Rambler's Top100