Три вещи, которые мы можем сделать со своими деньгами
Если очень сильно упрощать, то со своими деньгами мы можем сделать всего 3 действия: тратить, копить, инвестировать.
Это может показаться чрезмерно сильным упрощением, но это действительно так.
Более того, многим людям было бы полезно упростить свои личные и семейные финансы именно таким образом — разбив их на одну из трех категорий. Что поможет отчетливо увидеть, куда идут наши деньги: преимущественно «в дом» или же «из дома»?
1) «Потратить деньги»
Это, пожалуй, самое первое, что приходит на ум большинству из нас, когда мы начинаем думать — что делать с полученной зарплатой.
Это обязательная часть нашей повседневной жизни, без которой она становится попросту невозможной.
Очевидный риск — избыточный перерасход денег, кстати, именно отсюда у кредитов «растут ноги». Как правило, расходы сосредоточены на настоящем, поэтому очень важно убедиться, что вы также направляете некоторую часть своих денег в будущее (сберегая их и инвестируя).
2) «Накопления и сбережения»
Они решают две основные задачи.
Во-первых, формирование «финансовой подушки» — на случай непредвиденных трат и форс-мажоров.
Во-вторых, финансирование близлежащего потребления (накопление денег под крупные приобретения, поездку в отпуск и т.п.).
3) «Инвестировать и богатеть»
Когда вы инвестируете свои деньги, то вы тем самым заставляете их работать на вас.
Инвестирование сосредоточено на отдаленном будущем, оно предполагает приумножение вложенных денег — с целью регулярного получения дохода (при этом, без «проедания» основной суммы созданного инвест.портфеля).
4) Всё дело в балансе
Наши деньги должны улучшать нашу жизнь.
Поэтому трата денег (даже на те вещи, которые приносят нам радость) может стать большой проблемой — в том случае, если наши расходы не сбалансированы с двумя другими задачами.
5) Каждая мелочь имеет значение
Если на данный момент времени вы не знаете, как именно распределяются ваши деньги (и зарплата) между этими тремя категориями, — то настоятельно рекомендую вам проанализировать свой семейный бюджет.
Если у вас нет привычки вести бюджет, то настало время её завести.
Ведь чем больше (чаще и дольше) вы практикуете грамотное управление своими деньгами, тем больше их у вас становится.
P.S.
В следующий четверг проведу бесплатный вебинар «Главное действие, ведущее к финансовому благополучию».
Подробности пришлю вам в начале следующей недели.
Иностранные ценные бумаги «закрывают» на замок:
Сегодняшний день принес мне 2 неприятных сюрприза — и оба они связаны с усложнением приобретения иностранных ценных бумаг.
По всей видимости мне придется в ближайшие дни пересмотреть структуру своего инвест.портфеля.
Если до сегодняшнего момента я ориентировался на соотношение 50/50 между рублевыми и долларовыми активами, то через некоторое время это будет очень сложно сделать чисто технически. Ниже рассказываю подробности.
1) Запретительная комиссия на приобретение долларов
Первым неприятным сюрпризом стало письмо от моего брокера с уведомлением о повышении комиссии до 5% при приобретении долларов через брокерский счет.
Комиссию повысят только через неделю — поэтому до конца недели буду активно покупать безналичного «американца» с целью покупки на него российского БПИФ на американские акции.
Как я уже разъяснял в своих предыдущих статьях: делаю так с конца весны с целью валютной диверсификации своего инвест.портфеля. Потому что нельзя все свои активы держать только в (отечественных) рублях, обязательно нужно хеджировать российские риски.
2) Центробанк ограничит доступ к иностранным ценным бумагам инвесторам без статуса «квалифицированный инвестор»
Эта новость стала вторым неприятным сюрпризом за сегодняшний день.
И хотя напрямую меня это не касается (ввиду того, что я обладаю данным статусом) тенденция налицо — Центробанк предпринимает решительные меры по ограничению хождения внутри России «недружественных» ценных бумаг.
А раз так, то не следует идти «против рынка». Рынок гораздо сильнее меня, и ресурсов у него значительно больше.
3) Буду думать над корректировкой своей инвест.стратегии
Пока очевидно, что «замороженные» валютные активы россиян ближайшие год-два разблокированы не будут.
Этому мешает геополитика, которая пока что только накаляется, — близкой разрядки не видно и перезагрузки отношений тоже не предвидится.
Исходя из этой геополитической обстановки и действует наш Центробанк, защищая интересы российских частных инвесторов.
А пока буду действовать согласно старого плана — еженедельно покупать российские индексные фонды и доллары (с целью покупки на них БПИФ на американские акции).
И НАПОСЛЕДОК:
В комментариях мне задают вопросы по поводу инвестиций.
Напоминаю, что в переписке (в т.ч. в комментариях) я не консультирую.
Если у вас есть вопросы по вложению денег, то
Насколько хорошо ваши знания про деньги «превращаются» в деньги?
Во всех школах начался Новый учебный год.
Дети вновь засели за учебники и методические материалы, будут «грызть гранит науки».
Нам, взрослым, тоже порой не хватает знаний.
Наиболее остро нам не хватает знаний о деньгах и различных вариантах приумножения их количества в нашей жизни.
Дабы исправить эту оплошность, я подготовил «Портфель» из 10 прикладных мини-инструкций, книг по личным финансам и сборников практических советов.
* В честь начала Нового учебного года Вы получаете значительную скидку на эти Учебники по финансовой грамотности.
** В их число входит запись моего антикризисного семинара, в котором я рассказал — куда именно я сам инвестирую.
P.S.
Финансы столь же важны, как и любая другая часть нашей жизни.
Поэтому разбуди нас ночью — у нас от зубов должны отлетать правила, которыми мы обязаны руководствоваться, — дабы жить в достатке и «при деньгах».
Почему люди жалуются на плохую работу, но не уходят с неё?
Мои подписчики в комментариях часто описывают свою «сложную ситуацию»: у них плохая работа, доходы ниже среднего, кредиты и прочие финансовые заморочки.
Вот что могу сказать по этому поводу:
1) Используйте правильную стратегию: сосредоточьтесь на «большой игре» и игнорируйте ненужные действия.
Помните, что «Главное должно оставаться главным».
А на работе самое главное — это отчетливая перспектива для нашего профессионального, карьерного и зарплатного роста. Если этого нет, то спросите себя: «Что я здесь забыл? На что я трачу лучшие годы своей жизни»?
2) Во многом, мы по-прежнему первобытные охотники
Нас делают счастливыми не достижения, а скорее погоня за достижениями.
Нам приятен сам процесс охоты, а не трофей (убитый мамонт).
Поэтому правильной целью будет не хорошая зарплата или высокая должность, а процесс становления вас как мастера своего дела (виртуоза в выбранной сфере деятельности).
3) Почему люди жалуются на плохую работу, но не уходят с неё?
У каждого из нас своя ситуация.
Но дайте себе честный ответ на вопрос: «Что я здесь делаю»?
Ведь «рыба ищет, где глубже», а человек — где ему лучше (и где больше платят).
4) Нам следует оптимизировать себя таким образом, чтобы у нас появилось время и ресурсы для работы над тем, что мы считаем максимально важным.
В противном случае, всё останется как прежде, без изменений и сдвигов к лучшему.
Вряд ли вы этого хотите?
Я подготовил для вас 14 коротких напоминалок о самом главном в личных финансах и их грамотном приумножении.
1) Эти напоминалки я буду высылать на ваш е-майл 1 раз в неделю, в течение 3-х месяцев.
Ваша задача — сделать хотя бы один небольшой шаг по их внедрению в свою повседневную жизнь.
2) Да, я прекрасно понимаю, что за 3 месяца успеют далеко не все.
Кому-то для этого понадобится полгода, кому-то целый год или даже намного больше.
3) Но самое главное — что обретенные вами новые финансовые привычки останутся у вас навсегда, и они будут всю жизнь приносить вам ощутимый доход и приумножаться в инвестициях.
ЕСЛИ ВЫ ГОТОВЫ ПОРАБОТАТЬ НАД СВОИМИ ФИНАНСАМИ, ТО ПРОЧИТАЙТЕ ЗДЕСЬ ВСЕ ПОДРОБНОСТИ
Деньги любят тишину: Держите свой рот и кошелек крепко закрытыми
Сегодня интернет переполнен советами от эзотериков и прочих «посвященных» в таинства Мироздания.
Одним из секретов, которым они прельщают своих адептов, является «магический» ритуал под названием «Стань магнитом для денег».
Суть его довольно таки-проста: Они советуют купить красный кошелек, или повесить на люстру красные трусы, или поставить в угол жабу с красным браслетом в открытой пасти.
Судить о действенности сих ритуалов не буду: не знаю, сам не пробовал. Но зато я пробовал другие шаги, принесшие мне отличные финансовые результаты.
Бытовая «магия»: Четыре правила «привлечения» денег в свою жизнь, которые «магическим» образом сделают вас весьма состоятельным человеком:
1) Стать лучшим экспертом в своей сфере деятельности
Это, пожалуй, самый гарантированный способ со временем выйти на очень высокие доходы.
Доступен он только тем, кто «инвестирует» свое время и силы в получение практических навыков и освоение передовых технологий. В этом случае за вами, благодаря вашей уникальности, невозможно будет угнаться!
2) Рыбу надо ловить там, где есть рыба
То же самое касается и денег.
Есть определенные правила приумножения денег — если им следовать, то будет профит.
Если их нарушать (или игнорировать), то заведомо будет «дырка от бублика».
3) Три параметра, которые действительно важны для ваших финансов
Всё остальное является вторичным — и вы можете их смело отодвинуть в сторону.
Вот эти три параметры:
- (1) Размер вашего дохода (зарплата).
- (2) Сколько денег вы сберегаете (в процентах от полученной суммы).
- (3) Сколько денег вы должны (сумма взятых вами кредитов).
Если вы правильно сфокусируетесь на этих трех параметрах, то вам обеспечен финансовый достаток. И никогда не забывайте, что деньги должны работать на вас. А не наоборот.
4) Наша жизнь и инвестиции — это долгосрочная история
Не витайте в облаках, будьте осторожны и глядите себе под ноги.
Точнее, будьте подготовленным к возможным ухабам и неприятностям.
В конце концов, экономика всегда приходит в норму, а самые глубокие обвалы на фондовом рынке дают нам возможность купить акции хорошие компаний за сущие копейки (и очень хорошо заработать на восстановительном росте).
P.S.
Куда вложить свои деньги в зависимости от своего возраста
Деньги «любят» счет и тишину, а инвестиции — порядок и последовательность.
В сегодняшней статье разберем часто задаваемый мне в комментариях вопрос: «Куда вложить свои деньги, если мне уже за 40, 50 и 60+ лет»?
Возраст инвестора может быть совершенно разный, однако принципы инвестиций остаются неизменными: и для молодых, и для пожилых, и для людей среднего возраста. Меняются лишь пропорции (соотношение) различных активов и финансовых инструментов.
Итак, встречайте Куда вложить свои деньги в зависимости от своего возраста:
1) Делим деньги на 4 части
Эти 4 части будут сильно отличаться по задачам, решение которых на них будет возложено.
Разберем данный подход на примере человека среднего возраста, которому ещё далеко до пенсии.
- Первая часть: заначка на 9 месяцев (именно столько, в среднем, нужно на поиск новой хорошей работы — чтобы вынужденно не хвататься за первый попавшийся вариант).
- Вторая часть: накопления на ближайший год-два (включая поездки в отпуск, крупные приобретения, косметический ремонт в квартире и т.д.).
- Третья часть: накопления на очень крупные приобретения на горизонте 5-7 лет (улучшение жилищных условий, новый автомобиль и т.п.).
- Четвертая часть: формирование пенсионного капитала (временной горизонт 10+ лет).
Временная шкала настраивается каждым человеком сугубо индивидуально.
2) Куда мы вкладываем эти 4 части
Очевидно, что деньги должны быть размещены в разных инструментах — в зависимости от их «длины», т.е. от срока, когда мы планируем ими воспользоваться по назначению.
- Заначку следует держать в наличных и на краткосрочном банковском депозите (сроком на 2-3 месяца).
- Деньги на крупные приобретения держим на долгосрочных банковских депозитах (срок 1-2 года, что позволит максимизировать начисляемую процентную ставку).
- Пенсионные деньги держим в акциях (оптимально, ежемесячно приобретать индексные фонды).
Таким образом получается, что наши краткосрочные деньги лежат в самом надежном месте, а «длинные» деньги мы размещаем в инвестициях с более высокой доходностью (которая возможна только лишь при вложении на большой срок).
3) Если вы уже на пенсии
В этом случае риск для своих денег нужно минимизировать.
И добавить так называемые доходные активы — это может быть, как вариант, рентная недвижимость.
Небольшой риск вполне допустим, но вы должны быть 100%-но уверены, что ваши инвестиции не исчезнут бесследно.
4) Настройте «деление на 4 части» под свой возраст
Надеюсь, что общая идея вам стала понятна.
А сейчас выполните домашнее задание: Проведите деление на 4 части, исходя из своего возраста.
P.S.
1) Эти напоминалки я буду высылать на ваш е-майл 1 раз в неделю, в течение 3-х месяцев.
2) Ваша задача — сделать хотя бы один небольшой шаг по их внедрению в свою повседневную жизнь.
14 напоминалок = 14 шагов навстречу «новым» 100 тысячам рублей, которые попадут в ваш кошелек (благодаря вашим новым привычкам и навыкам обращения с деньгами).
3) Да, я прекрасно понимаю, что за 3 месяца далеко не всем участникам удастся создать те самые 100 тысяч.
- Кому-то для этого понадобится полгода, кому-то целый год или даже намного больше.
- Самое главное — что обретенные вами новые финансовые привычки останутся у вас навсегда, и они будут всю жизнь приносить вам ощутимый доход и приумножаться в инвестициях.
ЕСЛИ ВЫ ГОТОВЫ ПОРАБОТАТЬ НАД СВОИМИ ФИНАНСАМИ, ТО ПРОЧИТАЙТЕ ЗДЕСЬ ВСЕ ПОДРОБНОСТИ