Хотя цели и желания у каждого из нас очень разные, все мы хотим одного — жить в достатке и благополучии.

А это возможно лишь только в том случае, когда мы сможем «заставить» свои деньги работать «на нас» и «вместо нас», причем с минимальным нашим участием.

как победить инфляцию

Ваше секретное «оружие», чтобы победить инфляцию (пять проверенных подсказок):

1) Инвестиции с низкими рисками

Если наши деньги будут лежать на банковском депозите, то они потеряют свою покупательную способность.

Другими словами, через год-два мы не сможем купить на них столько же товаров, сколько можем купить прямо сейчас.

Инфляция — это очень коварный и сильный враг. Она хочет «съесть» наши сбережения, поэтому мы должны не позволить ей этого сделать.

2) Пошлите свои деньги «на работу»

Как мы уже выяснили, банковские вклады не способны — ввиду их крайне низкой процентной доходности — обеспечить достаточную защиту от инфляции.

Приведу для большей наглядности такую аналогию: Наши деньги в банке можно сравнить с подростками. Им исполнилось, скажем, уже по 18 лет, но они продолжают сутки напролет играть в компьютерные игры и совсем не помогают родителям в домашних делах. Так и хочется им сказать: «Вы уже большие! Хватит бездельничать, идите работайте»!

• Такое же желание у нас должно возникать в отношении своих денег — заставьте их работать на вас.
• Пусть они перестанут лежать «мертвым грузом» на депозите и начнут приносить существенные дивиденды.

Лучшим финансовым инструментом, способным обогнать уровень инфляции на длинном временном горизонте, являются акции (или, если говорить точнее, фондовые индексы).

Но у них есть очень большой «врожденный» минус — они имеют невероятно непредсказуемый характер (и доходность) в краткосрочной и среднесрочной перспективе.

3) Крепкие нервы и терпимость к риску

Котировки акций в любой момент могут резко обвалиться и на их восстановление, порой, уходит слишком много времени.

Поэтому мы должны быть заранее к этому готовы + Ни в коем случае не держать все свои деньги в акциях.

Именно поэтому следует разделить свои финансы на 2 части: (1) сохранность = безопасность = банковский депозит, и (2) прирост капитала = акции, валюта и другие активы.

4) Коронакризис стал «генеральной репетицией» выхода на пенсию

Каждый из нас внезапно (а некоторые — очень надолго) оказался в ситуации, когда исчез привычный уровень доходов.

С крайне непонятными дальнейшими перспективами.

Поэтому спросите себя ещё раз: готовы ли вы стать пенсионером, лишиться своих активных заработков и начать получать прожиточный минимум (в виде пенсии)?

5) Проведите ребалансировку своих активов

Чарли Мангер, партнер инвестора-миллиардера Уоррена Баффета по Berkshire Hathaway, рекомендует делить инвестиции на три коробки: «Купить», «Продать» и «Слишком сложно».

Причем, его коробка «Слишком сложно» — самая большая.

Говоря простым языком, решительно отказывайтесь от любых инвест.предложений, которые запутанны и вам непонятны.
 
А именно такими нас любят пичкать сотрудники банков, инвест.компаний и так называемые «финансовые консультанты».

Приглашаю вас на свой ежемесячный бесплатный вебинар.

В этот раз мы будем говорить о «странном» поведении фондового рынка и о том, как нам — частным инвесторам — на это правильно реагировать.

Дело в том, что многие аналитики пугают нас скорым обвалом фондового рынка — аргументируя это тем, что не может же он постоянно расти вверх и никогда не падать!

1) Дата проведения вебинара: 8 июля, четверг, в 20:00 по мск

2) Участие в вебинаре для моих подписчиков: бесплатное.

Для бесплатного участия в вебинаре 8 июля Вам необходимо зарегистрироваться, введя свой е-майл в форму и нажав кнопку «ДА, Я БУДУ УЧАСТВОВАТЬ»

P.S.

Также напоминаю вам про возможность провести свой летний отпуск вместе с «Азбукой денег»

 

Если вы пока что ещё не решили, где проведете свой летний отпуск в этом году, то предлагаю вам присоединиться к нам.

• Каждое лето (в первой половине августа) я организую выездной «Практикум по инвестициям».
• Проходит он в потрясающе красивом месте на юге России.
• Это горнолыжный курорт Домбай (200 км от аэропорта Минеральные воды).
• Снега летом уже не будет, но будут высоченные горы, огромные ледники и водопады, вкуснейшая кавказская кухня и 9 дней общения на тему инвестиций.
• Предусмотрен отдельный блок, посвященный обучению верховой езде и конным прогулкам (подходит для самых начинающих и ранее не сидевшим на лошадях).
• Будет интересно, полезно, вкусно и с приключениями!

ВСЕ ПОДРОБНОСТИ И ФОТО О ЛЕТНЕМ «ПРАКТИКУМЕ ПО ИНВЕСТИЦИЯМ» СМОТРИТЕ ЗДЕСЬ

Александр Евстегнеев

На что частные инвесторы обращают наибольшее внимание при выборе вариантов для вложения своих денег?

Ответ, казалось бы, совершенно очевиден — и в корне не верен!

Сегодня многие инвесторы гонятся, в первую очередь, за высокой доходностью или за «Альфой», как ее принято называть в узких инвестиционных кругах.

Но обуздать «Альфу», из года в год опережая средние показатели рынка, удается лишь считанным единицам из сотен миллионов частных инвесторов и управляющих крупными фондами.

Инвестиции с низким риском

В этой статье мы поговорим о том, на что на самом деле следует обращать внимание при вложении своих денег — дабы инвестировать с низкими рисками и низкими комиссиями за управление капиталом.

1) Забудьте про «Альфу»

Не ищите высокую доходность, ибо на рынке её практически не существует.

А если она и существует, то вы получите её в придачу «в одном флаконе» с запредельно высоким уровнем риска, что чревато полной потерей вложенных вами денег. Оно вам надо?

Вместо этого стремитесь двигаться без рисков, «оседлав» среднее движение рынков — покупая для этого банальные индексные фонды.

2) «Прошлые результаты не гарантируют будущих результатов»

Эту прописную инвестиционную истину прекрасно знает каждый инвестор.

Знает, но почему-то разрешает себе наивно верить в невероятные «сказки», которые ему рассказывают ушлые маркетологи и одетые в дорогие костюмы управляющие инвест.фондов.

Кстати и те, и другие получают очень большие зарплаты, которые им платят из денег поверившим им (т.е. одураченных ими) клиентов.

3) Обстоятельно выясните, какие комиссии вы оплачиваете

Сделать это «наскоком» практически нереально, потому что инвестиционные компании их нарочито открыто не раскрывают.

Очень сложно получить достоверное представление о полной сумме, взымаемых с нас (и с наших денег) комиссий и всевозможных сборов.

Их нет в явном виде на сайтах и в маркетинговых буклетах, они отсутствуют в ответах службы поддержки — с чем я неоднократно сталкивался при личном общении с сотрудниками банков и инвест.компаний, чьим клиентом я являюсь уже не один десяток лет.

4) Изучение рыночных прогнозов является пустой тратой времени

Так считает самый богатый инвестор современности — Уоррен Баффет (он же, по совместительству, один из самых богатых людей на нашей планете).

Любые макроэкономические прогнозы, а равно «предсказания» будущих трендов на финансовых рынках или изменений котировок ценных бумаг не стоят «выеденного яйца».

Ввиду полной невозможности «видеть будущее».

5) «Медвежьи рынки» — это врожденная особенность фондового рынка

Без периодических коротких рецессий и глубоких затяжных «медвежьих» обвалов на фондовом рынке не возникало было никаких рисков и, следовательно, мы как частные инвесторы не смогли бы получать свою весьма неплохую «премию за риск» по приобретенным нами акциям.

Однако большинству инвесторов, умом отчетливо понимающих этот феномен, крайне трудно удается «удержать в узде» свои эмоции: жадность и зависть на «бычьем» рынке или страх и панику на «медвежьем».

По факту получается, что медвежьи рынки — это механизм, который предназначен для перехода вложенных денег и активов от тех, у кого более слабые нервы и у кого отсутствует тщательно продуманная стратегия долгосрочных инвестиций, к тем, у кого более сильные желудки (а нервы, как стальные канаты), грамотно составленные инвестиционные планы, дисциплина строгого соблюдения этих планов и отличное понимание требуемых действий в случае наступления на рынке «медвежьего» обвала.

Самый частый вопрос, который задают «финансовым консультантам» и инвестиционным аналитикам звучит так: «Каким, по вашему мнению, будет курс доллара? Куда двинутся котировки Аэрофлота? Насколько подорожает золото»?

Ну, и самый хитовый из подобных вопросов, это: «Куда вложить деньги с максимальной доходностью и минимальными рисками»?

Предлагаю поговорить о том, каким экспертам в области личных финансов и инвестиций можно доверять, а от каких бежать «как от чумы».

Александр Евстегнеев

1) За что именно вы платите специалисту по финансовому планированию

Постоянно сталкиваюсь с тем, что консультации по финансам воспринимают совершенно не правильно.

Люди хотят знать, куда им выгоднее всего инвестировать свои деньги, — и я согласен, что это вполне резонный вопрос.

Однако, сама его формулировка содержит критическую ошибку. Ибо не существует того самого, столь вожделенного, одного-единственного инструмента или актива, который всегда растет в цене и приносит прибыль.

2) Эксперт по инвестициям — это не всезнающий пророк

Не в его силах предугадывать кризисы или предсказывать рост крипты.

А если кто-то берется вам это спрогнозировать, то знайте — перед вами явный шарлатан, ушлый мошенник или, на худой случай, астролог.

Все они с превеликим удовольствием готовы навешать вам тонну «лапшы на уши», дабы взять ваши денежки и скрыться с ними в неизвестном направлении.

3) Цель определяет средства

Под озвученную вами цель подбираются соответствующие инструменты и активы.

И это «не гадание на кофейной гуще», а разумное использование имеющихся у вас возможностей в разрезе краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной перспективы.

Эксперт по инвестициям конструирует вам такую стратегию вложения денег, которая имеет наилучшие шансы на успех:

• И ключевую роль в этом играет вовсе не выбор самых прибыльных акций или угадывание наилучшей точки входа в рынок.
• Истинный секрет успеха заключается в правильной диверсификации ваших активов.

Также крайне важно помнить о налогах — и поэтому использовать все разрешенные законом способы их минимизации. Например, инвестируя через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) или через ПИФ (паевой инвестиционный фонд).

4) Стратегия действий в плохие и хорошие времена

Мы покупаем акции со «спокойной душой», потому что знаем, что на фондовом рынке будет больше хороших лет, чем плохих.

Но будут и крайне плохие годы — и это обязательно должен учитывать план наших вложений.

Хороший эксперт по инвестициям разъяснит вам на примерах, что ваши инвестиции, однажды должным образом структурированные, в трудную минуту сами о себе позаботятся.
 
Если, конечно же, вы не будете им мешать.
 

Читатели моих статей часто просят меня в комментариях дать им совет по инвестициям.

И в 100% случаев правильный ответ на их вопрос: «Куда лучше вложить деньги?» — звучит следующим образом: «Это зависит от вашей финансовой ситуации».

Я понимаю, что подобный ответ сильно раздражает. Но всё дело в том, что в инвестициях нет простых и односложных советов. И, обычно, нужно задать массу уточняющих вопросов для того, чтобы дать какие-либо более-менее точные рекомендации.

Куда вложить деньги

В этой статье я обозначу 7 точек внимания, которые обязательно следует учитывать каждому начинающему инвестору:

1) Люди боятся инвестировать

Хотя, на самом деле, им стоит опасаться печально-катастрофических последствий того, что они сейчас совсем не инвестируют.

Ведь, тем самым, они обрекают себя на полное отсутствие «заначки» и так называемой «финансовой подушки», они не создают свой финансовый капитал — и поэтому на пенсии им будет практически невозможно продолжать сохранять достойный образ жизни.

2) Регулярно вкладывать деньги

Недостаточно только лишь однажды проинвестировать свои деньги. Пусть даже и весьма крупную сумму.

Грамотные инвестиции предполагают ежемесячное инвестирование некоторой части получаемой зарплаты + ежегодная ребалансировка ранее сделанных вложений.

3) Инвестиции должны быть рациональными, а не эмоциональными

Но начинающие инвесторы ведут себя в точности до наоборот.

Поэтому как только они слышат новость о стремительном росте акций Tesla или новом хайпе на крипте — они тут же теряют весь свой здравый смысл и превращают процесс вложения денег в некий аналог азартной игры.

А «в казино выигрывают только владельцы казино».

4) СМИ цинично «раскачивают» эмоции

Тем самым провоцируя начинающих инвесторов совершать массу лишних телодвижений.

Информационного шума, а точнее информационного «мусора», добавляют всевозможные новоявленные гуру, финансовые консультанты и аналитики из инвест.компаний.

• Они с умным видом предсказывают будущие тренды на рынке и прогнозируют дальнейшее движение котировок.
• Забывая при этом упомянуть, что «грош цена» всем их предсказаниям — т.к. будущее не предсказуемо по определению.

Поэтому если вы будете пропускать «мимо ушей» все новостные публикации и прогнозы аналитиков, то вы сохраните в целости свои нервы и дадите возможность своим инвестициям принести вам более высокую доходность.

5) Инвестируйте как в хорошие, так и в плохие времена

На финансовых рынках постоянно происходят резкие колебания.

И, как показывает практика, никто в состоянии знать всего, что может вызвать подобную высокую волатильность.

Поэтому заранее приготовьте некоторый денежный резерв на тот случай, если внезапно появится хорошая инвестиционная возможность.

6) Индексное инвестирование на долгосрок

Регулярно и последовательно инвестируя на фондовом рынке, вы сможете со временем создать крупный финансовый капитал.

Для этого придерживайтесь портфельного подхода, ежемесячно приобретая разные валюты, индексные фонды и активы разного класса.

7) Созданный капитал переведите в консервативные инструменты

После того, как ваши вложения на фондовом рынке «превратят» вас в настоящего миллионера, переведите большую часть своего капитала в низкорисковые инструменты — и наслаждайтесь получением стабильного рентного дохода.

Приглашаю вас на свой ежемесячный бесплатный вебинар.

В этот раз мы будем говорить о «Магии сложных процентов».

О «сложных процентах» слышали многие из нас, но лишь единицам удаётся на практике воспользоваться их невероятной мощью.

Так что пришла пора понять — как можно попасть в число этих финансовых «счастливчиков».

1) Дата проведения вебинара: 17 июня, четверг, в 20:00 по мск

2) Участие в вебинаре для моих подписчиков: бесплатное.

Для бесплатного участия в вебинаре 17 июня Вам необходимо зарегистрироваться, введя свой е-майл в форму и нажав кнопку «ДА, Я БУДУ УЧАСТВОВАТЬ»

P.S.

Также напоминаю вам про возможность провести свой летний отпуск вместе с «Азбукой денег»

 

Если вы пока что ещё не решили, где проведете свой летний отпуск в этом году, то предлагаю вам присоединиться к нам.

• Каждое лето (в первой половине августа) я организую выездной «Практикум по инвестициям».
• Проходит он в потрясающе красивом месте на юге России.
• Это горнолыжный курорт Домбай (200 км от аэропорта Минеральные воды).
• Снега летом уже не будет, но будут высоченные горы, огромные ледники и водопады, вкуснейшая кавказская кухня и 9 дней общения на тему инвестиций.
• Предусмотрен отдельный блок, посвященный обучению верховой езде и конным прогулкам (подходит для самых начинающих и ранее не сидевшим на лошадях).

Будет интересно, полезно, вкусно и с приключениями!

 

ВСЕ ПОДРОБНОСТИ И ФОТО О ЛЕТНЕМ «ПРАКТИКУМЕ ПО ИНВЕСТИЦИЯМ» СМОТРИТЕ ЗДЕСЬ

Александр Евстегнеев