Как возраст влияет на инвестиционную активность

Завершаю работу над своей новой книгой по личным финансам. Счет уже пошел на третий (!!!) десяток книг, написанных мною.

Возраст и инвестиции

Возраст и инвестиции

Как мне удается находить так много полезного контента для такого большого количества своих книг?

 

Ответ лежит на поверхности — именно Вы, участвуя в моих вебинарах и дистанционных курсах, являетесь неисчерпаемым источником идей для написания новых статей (из которых, в свою очередь, впоследствии складывается-формируется каждая моя новая книга).

 

Разбор реальных финансовых ситуаций клиентов, регулярно проводимых мною в формате индивидуальной консультации, помогает увидеть всем моим читателям и подписчикам разные варианты решения финансовых проблем.

 

 
Сегодня кратко расскажу об ощутимо видимой разнице в запросах, с которыми обращаются ко мне люди разных возрастов:

 

1) Молодежь (до момента создания семьи) мало интересуется инвестициями — в основном они задают вопросы о способах повышения имеющихся доходов.

 

2) Семейные люди (особенно перед и после рождения первенца) резко задумываются о важности стабильности своего финансового положения (ведь у них появляются новые приятные хлопоты и обязанность заботиться о беззащитном создании).

  • При этом мама ребенка вынужденно перестает работать, и ее зарплата исчезает из доходной части семейного бюджета.

3) Люди возраста 40+ начинают заметно переживать по поводу размера предстоящей пенсии — именно они чаще всего рассказывают мне о неудачных попытках инвестирования значительных сумм своих сбережений.

 

4) Будущие пенсионеры готовятся завершить свою трудовую деятельность и задают мне вопросы о способах заработка со свободным рабочим графиком (не подразумевающим необходимость ежедневного присутствия на работе).

 

5) Активные пенсионеры, отдохнув пару лет на пенсии, ищут варианты приложения своих знаний, свободного времени и накопленного опыта. Они постепенно приходят к мысли, что их стратегия — это «работа до самой смерти», т.к. на пенсию особо не пошикуешь.

 

Куда вложить свои деньги?

 

Традиционно первыми инструментами для инвестиций становятся банковские депозиты и наличные доллары;

  • Снижение в последние годы %-ных ставок по вкладам вынуждает людей искать другие способы приумножения своих денег (фондовый рынок, открытие своего дела, рентная недвижимость и т.п.);

Но финансовый мир беспощаден к начинающим инвесторам, поэтому их с огромной вероятностью поджидают разочарование и потеря вложенных денег.

 

P.S.

Модные философствования в стиле «нужно жить здесь и сейчас» и «зачем копить деньги, вдруг завтра кирпич на голову может упасть» плодят целые поколения финансово безграмотных людей (недальновидно тратящих все свои зарабатываемые деньги на повышение комфорта жизни и новые впечатления).

  • Напоминаю, что медитациями сыт не будешь, а здоровый образ жизни нынче дорог.

В деле инвестиций самое главное — это начать как можно раньше и оперировать теми суммами, которые сейчас есть в наличии в Вашем семейном бюджете.

 

Предостережение!!!

Так называемые «финансовые консультанты» своими сомнительными советами «ограбили» очень многих моих клиентов — прочитайте ЗДЕСЬ самый свежий пример того, как дорого обходится порой подобная избыточная доверчивость.

«Пока толстый сохнет, худой сдохнет»

Рубрика «Поведенческие финансы».

Разбирали недавно с клиентом его ситуацию. Выяснилось, что он сделал несколько фундаментальных ошибок при работе со своими личными финансами.

 

Поэтому решил акцентировать в этой статье пару важных моментов, дабы Вы не попали впросак со своими деньгами/накоплениями.

 

Есть такое понятие как «финансовая подушка».

  • Для тех, кто впервые слышит это словосочетание, поясню «финансовая подушка», она же «НЗ» (неприкосновенный запас), она же «подушка безопасности» — это запас денег, которые помогают Вашей семье безболезненно пережить «безденежные» времена.

Всякое может случиться — машина сломаться, каблук отвалиться, зуб разболится… Короче — любая неожиданная трата денег, или же банальное сокращение зарплаты или того хуже — внезапная потеря работы (и постоянного дохода).

 

В этот непростой момент Вам всегда придет на помощь Ваша заранее подготовленная «финансовая подушка»:

  1. Согласитесь, когда есть накопления, то нам не страшны временные сложности.
  2. Если же запаса денег нет, то приходится срочно их изыскивать — и не всегда это получается сделать быстро и безболезненно.

Как говорится «Пока толстый сохнет, худой сдохнет».

 

Возвращаясь к ситуации моего клиента.

 

Выяснилось, что он начал собирать-накаливать свою семейную «финансовую подушку». Это был мудрый и своевременный поступок. Вот только он слегка неправильно выбрал места для «хранения» своей подушки.

 

Как Вы считаете, можно ли держать свой денежный НЗ в валюте и в серебренных монетах?

 

Ход мысли моего клиента был верный, но чересчур поспешный (я бы даже сказал, избыточно жадный):

  • Дело в том, что когда мы покупаем доллары и драг металлы, то мы фактически инвестируем свои деньги.
  • А инвестиции не всегда растут в цене — они периодически «падают».
  • Причем делают это они в самый неподходящий для нас момент (когда нам становятся весьма срочно нужны деньги).
  • И, превращая сделанные инвестиции обратно в наличные, мы несем ощутимые убытки, что не есть гуд в ситуации, когда каждый рубль на счету.

РЕЗЮМИРУЯ:

  1. Создавайте «финансовую подушку» для своей семьи заранее - в хорошие «тучные» времена (она Вам очень сильно пригодится, когда сытые времена сменятся неурожайными);

  2. Храните свой денежный НЗ только в виде 1) наличных и 2) на депозитах в банках с государственным участием;

  3. К инвестициям приступайте только после того, как полностью соберете свою «финансовую подушку»;

P.S.

Записаться на получение моей экспресс-консультации по личным финансам и инвестициям Вы можете ЗДЕСЬ

Что делать с субординированными облигациями (самого крупного частного банка)

Продолжаю проводить публичный разбор реальных финансовых ситуаций своих клиентов.

На август частенько приходятся печальные события. В этом году август месяц не «пережил» очень крупный банк (наверняка, Вы слышали об этом).

 

Мой клиент прислал мне на разбор свою ситуацию, связанную с катастрофически неудачным вложением денег в бумаги этого банка. Вот что он пишет:

 

Суть моего вопроса: Придерживаясь консервативной стратегии, я год назад повелся на уговоры финансового консультанта инвест-компании, и инвестировал в субординированные облигации (самого крупного частного банка).

 

За последнюю неделю котировки облигаций (в связи с известными событиями) упали до 20% от их номинала.

 

Вопрос — стоит ли продать их сейчас (и зафиксировать убыток 80%), или ждать решения ЦБ, которое может быть как и списать долги по субординированным еврооблигациям, так и не списывать. Михаил Ж.

 

Мой краткий ответ:

 

Ситуация непростая, но вполне предсказуемая с точки зрения «разумных инвестиций» Уоррена Баффета.

 

Что бы не мучить Вас долгими рассуждениями, скажу сразу — шансы 50/50. Одно из двух — или спишут долги, или не спишут.

 

Сейчас ни у кого нет (включая новых и бывших владельцев банка) достаточной информации для каких-то обоснованных прогнозов и предположений.

 

Более подробный разбор ситуации:

 

Что касается субординированных еврооблигаций банка — то я не слежу за финансовым состоянием их эмитента и котировками конкретных бумаг.

  • Но общая оценка деятельности этого банка на протяжении последних нескольких лет была хорошо известна рынку — а именно, его избыточная закредитованность.

Для начала скажу, что мне неизвестны:

  1. причины приобретения облигаций (какова была для Вас цель покупки, их доля в общем инвест-портфеле и т.п. детали);
  2. аргументы, которыми так называемый «финансовый консультант» убедил Вас купить именно эти бумаги;

И самое главное — мне непонятно почему Вы ему поверили (ведь я кричу во всех своих материалах, что НЕЛЬЗЯ ВЕРИТЬ финансовым консультантам, сотрудникам банков и инвест-компаний).

 

К тому же Вас должны были заставить подписать соответствующие документы, что Вы извещены о высоких рисках операций на фондовом/финансовом рынке.

 

Поэтому могу озвучить лишь общую суть подхода для выбора бумаг при инвестировании своих денег (которыми я рекомендую руководствоваться, чтобы убрать повышенные риски):

  1. При выборе того или иного эмитента ценных бумаг (т.е. конкретной компании, которая их выпускает) инвестор должен ориентироваться ТОЛЬКО на качество бизнеса эмитента;
  2. Можно назвать это проверкой надежности эмитента (для этого изучается финансовая отчетность компании за предыдущие 5-10 лет — чтобы выяснить: есть ли стабильная прибыль, ежегодный рост бизнеса, явные конкурентные преимущества и т.п.);
  3. Также следует постоянно «держать руку на пульсе» корпоративных событий и новостей компании;
  4. Ведь Вы фактически стали (или планируете стать) ее со-владельцем, и Вам не должно быть безразлично происходящее в ней;
  5. Не обращайте никакого внимания на обещаемую доходность бумаг ДО проверки фактов надежности ее эмитента.

Да, идея Роберта Кийосаки об Активах и получения «пассивного дохода» хороша.
 
Но она подразумевает обязательное наличие плотного контроля со стороны владельца Актива, генерящего этот доход. Иначе менеджеры воруют и ошибаются, что в конечном счете приводит к полной утере Актива.

 

Что рекомендую делать в сложившихся обстоятельствах:

  1. Быть морально готовым к любому решению регулятора;
  2. Обратиться за разъяснениями к тому финансовому консультанту, который Вам посоветовал эту сделку;
  3. Пересмотреть свои взгляды на формирование своего инвестиционного портфеля;
  4. По поводу депозитов (и хранения «финансовой подушки») — я рекомендую размещать их в банки с государственным участием;
  5. Потому что российский фондовый рынок политизирован и не поддается анализу и прогнозированию (ЮКОС, Башнефть, Система хорошо напоминают нам про это);

P.S.

Записаться на получение моей экспресс-консультации по личным финансам и инвестициям Вы можете ЗДЕСЬ

Учимся считать деньги — в среду «День знаний для взрослых»

Финансовая неграмотность нам дорого обходится. Слишком дорого. А ведь все может быть с точностью до наоборот!

финансовая неграмотность

финансовая неграмотность

Именно об этом предлагаю нам поговорить в среду, 6 сентября.

 

Проведу «День знаний для взрослых. Учимся считать деньги»:

  • Это будет короткое вечернее занятие. Он-лайн (вебинар);
  • Начинаем в 8 вечера (по московскому времени).

Сложность заключается в том, что деньги вызывают у нас очень сильные эмоции. А там, где «бушуют» эмоции, остается слишком мало места для разумных взвешенных решений/действий.

 

Давайте учиться считать деньги (ведь «деньги счет любят» и тишину):

  • Приглашаю Вас в эту среду снова ненадолго сесть за ученическую скамью, чтобы серьезно поговорить о деньгах;
  • Будет немного теории и много упражнений, которые мы вместе сделаем он-лайн (сразу в прямом эфире);
  • Тем, кто не сможет присутствовать в среду вечером, будет выслана запись нашего занятия.

Все подробности и регистрация на «День знаний для взрослых. Учимся считать деньги» => ЗДЕСЬ

 

P.S.

Лето закончилось, пора включаться в новый деловой сезон. Новый год уже не за горами!

Трейдинг, криптовалюты и фьючерсы

Когда у человека (или у его близкого) что-то очень сильно болит, он готов отдать последнее (даже занять деньги) и купить самое дорогое лекарство.

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

На человеческих болях, нуждах и эмоциях зарабатываются огромные деньги (ведь люди готовы платить)!

 

На стремлении быстро заработать деньги делаются целые состояния (но не теми, кто хочет быстро заработать, а теми, кто предоставляет им для этого возможности).

 

В качестве иллюстрации этого приведу письмо от своего клиента:

 

Здравствуйте, Александр Николаевич!!!! Инфо-двд активно продвигают свои курсы по трейдингу (форекс), бинарные опционы, криптовалюты, трейдинг с акциями, фюючерсами и тд. Если бы не вы и ваш портал «Азбука денег», то я бы 90% этим бы занялся. И где бы были мои деньги одному богу известно.

 

Трейдинг - это всё высокорисковано, как вы всегда говорите. У них 90% курсов на эту тематику. Как вы говорили авторам этих курсов было бы проще договорится с 2-3 долларовыми миллионерами и «рубить бабло» себе и им)))). Но они создают эти курсы, я так понял, для простых людей.

 

Вопросы такие. Они эти курсы создают для увеличения своего денежного потока, чтоб больше покупали? Инфо-двд их продвигает, чтоб что-то продавать? Ведь гарантии, что эти курсы принесут прибыли, никто не даст. У меня друг на форекс-кухнях проиграл 10000$. И если бы не я не был вашим подписчиком и клиентом «Азбуки денег», то и меня бы ждало то же самое.

 

Давно хотел у вас спросить ваше мнение, очень интересно что вы думаете по поводу того, зачем инфо-двд продвигает такие курсы, где можно остаться без всех своих денег? Как вы говорили в трейдинге «из 100 парашютистов 99 разбиваются». Зачем они это делают? Не важно, что продавать? Это бизнес и не более, и ничего личного. Спасибо. Алексей.

 

Мой ответ с кратким разбором описываемой в письме ситуации:

 

1) Спрос рождает предложение. Это закон рыночной экономики, который работает всегда и повсюду:

  • Все знают, что употребление алкоголя может привести к пьянству, разводам, несчастным случаям и даже к гибели людей (однако, полки магазинов плотно заставлены бутылками с опасной для жизни жидкостью);
  • Все знают, что нужно вести здоровый образ жизни, но мало кто добровольно его ведет (как правило, ЗОЖ занимаются только после появления серьезных  проблем со здоровьем);
  • Все знают, как правильно жить, но почему-то нам редко встречаются всегда счастливые и успешные люди (знать и делать – это сильно разные вещи).

2) Все люди хотят хорошо зарабатывать, поэтому ищут варианты того, как они могут повысить свои доходы.

  • Существуют тысячи вариантов дополнительных заработков. Люди ищут и находят желаемое.

3) Трейдинг, криптовалюты и фьючерсы (и т.п. операции, потенциально дающие высокие доходы) привлекают людей обещанием прибыли.

  • Жадность людей приводит к тому, что они начинают избыточно рисковать, и поэтому рано или поздно теряют свои деньги.
4) Можно ли научиться торговать на бирже (валютой, акциями, товарами и т.д.) с минимальными рисками — и таким образом стабильно получать доход?

  • Да, можно (только учитывайте, что при небольших рисках Вы будете получать небольшой доход).
  • Уровень принятого риска всегда соответствует уровню дохода.

5) И тут мы приходим к выводу, что нужно уметь не только зарабатывать, но и грамотно распоряжаться своими личными финансами:

  • не тратить все заработанные деньги;
  • создавать сбалансированный инвестиционный портфель;
  • ставить правильные финансовые цели;
  • осваивать навыки Рантье;
  • и т.п.

Таким образом, умение зарабатывать является навыком жизненно необходимым, но явно недостаточным для полноценной жизни.

 

6) Инфо-ДВД (как и многие другие издательства) выпускает обучающие курсы и книги по трейдингу, потому что это направление массово востребовано.

  • Люди хотят научиться зарабатывать, торгуя на бирже (и готовы платить за это).

7) Инвестиционные компании и банки предлагают всем желающим заработать на трейдинге необходимую инфраструктуру для совершения сделок на бирже (в т.ч. и обучение процессу торговли).

  • Инвестиционные компании (в соответствии с действующим законодательством) обязаны извещать своих клиентов о наличии рисков потери денег.

Но кто слышит их предостережения?

 

Моя рекомендация — принимайте взвешенные решения.

P.S.

Я благодарен издательству ИНФО-ДВД за многие годы нашего сотрудничества. Оно издало 5 моих обучающих курсов (по личным финансам, написанию книг, нетворкингу и др.).

 

P.P.S.

Записаться и получить мою персональную экспресс-консультацию по личным финансам и инвестициям Вы можете ЗДЕСЬ

Как увеличить свой доход в 4 раза за 2 года?

Основной финансовый запрос от людей, взявших ипотеку, звучит так — как мне быстро заработать деньги, чтобы погасить взятый кредит?

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

Чудес не бывает. Я считаю, что бывают только «рукотворные чудеса», созданные мозгами и усилиями человека, который очень сильно хочет изменить сложившуюся жизненную ситуацию.

  • Именно в таких жестких (порой безвыходных) условиях происходят самые настоящие и зашкаливающие по своей невероятности «чудеса».
  • Может быть, некоторым людям имеет смысл нарочно брать большие кредиты?

Чтобы подобная негативная мотивация вынуждала-заставляла их каждый день делать то, что казалось им нереальным (невозможным) в хорошие «сытые» времена?

 

Сегодня поделюсь с Вами небольшим фрагментом проведенной мною консультации. Девушка обратилась ко мне с запросом на быстрое погашение ипотеки.

 

Полный текст запроса:

 

«Александр, добрый день. Финансовая ситуация следующая:

  • Ежемесячный доход составляет примерно 50 тр.
  • Сумма свободных накопленных средств составляет 78 тр.
  • Ежемесячные оплаты по кредитам- 25тр
  • Сумма ипотеки 2000 тр

Планирую погасить ипотеку полностью к 2019 году. Вот только не знаю как. И выйти на ежемесячный доход 200 тр.

В настоящий момент изучаю тему акции, и недвижимость. До этого изучала торги по банкротству.

Главный вопрос как мне погасить ипотеку к 2019 году и выйти на ежемесячный доход 200 тр?» М.

 

На подобные вопросы не существует коротких ответов. Поэтому на консультации я дал объемный пакет своих рекомендаций, что следует сделать в этой ситуации в самое ближайшее время.

 

Поделюсь некоторыми рекомендациями в этой небольшой статье:

 

1) Чтобы повысить доходы в 4 раза за 1-2 года нужно быть готовым пойти на очень радикальные перемены в своей жизни;

 

2) Для резкого роста доходов нужно:

  • или сменить род своей деятельности (на тот, который будет приносить более высокий доход);
  • или сменить регион своего проживания на тот, где за эту работу готовы платить больше (например, переехать из глубинки в большой город, или найти через интернет более высокооплачиваемую удаленную работу);

3) Перед этими кардинальными переменами следует увеличить до полугода размер своей «финансовой подушки» (сейчас ее хватит всего на 1,5 месяца жизни М.);

 

4) Слишком рискованно торговать акциями ДО формирования своей «финансовой подушки» (99 из 100 начинающих торговать на бирже остаются БЕЗ денег, именно об этом рассказывают мне неудавшиеся инвесторы в своих письмах);

 

5) Главная задача у взявших кредит — это вовремя платить % по кредиту, чтобы не испортить свою кредитную историю (иначе потом будет сложно перекредитоваться на более выгодных условиях);

 

P.S.

Страница 3 из 43812345...1530456075...Последняя »
Моя Рассылка
ХОТИТЕ ПОЛУЧИТЬ мою книгу "ДЕСЯТЬ СПОСОБОВ СТАТЬ БОГАЧЕ" в подарок?

Нажимая на кнопку, Вы даете согласие на обработку своих персональных данных.
Политика конфиденциальности

Мой Твиттер
Поиск
Отзывы о тренингах

Виктор Кириченко

Виктор КириченкоНаучитесь дружить с деньгами и они тогда тоже начнут с Вами дружить. А ведь не зря говорят, скажи мне кто твой друг, и я скажу кто ТЫ! Среди моих друзей почетное место занимает курс «Киберсант-Финансист».

Архивы

Rambler's Top100