Разбор сложной финансовой ситуации (реальный пример)

Финансовая грамотность не падает на нас с неба.

 

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

Мы нарабатываем ее своими размышлениями, поступками и ошибками.

  • Сегодня я в очередной раз предлагаю Вам мысленно поставить себя на место другого человека («влезть в его мокасины» - как говорят индейцы).

Решая подобные «денежные» задачки, разминая свои «финансовые мышцы», погружаясь в мир личных финансов и инвестиций — мы становимся еще на шаг ближе к своим финансовым Целям, мы формируем мышление финансово обеспеченного человека.

 

Ознакомьтесь с письмом, присланным мне:

 

Здравствуйте, Александр! Меня зовут Екатерина (Москва, я начинающий экономист).

 

Хотела бы ответить на вопросы, что Вы изложили в своем видео на YouTube в качестве предварительного задания дистанционного курса «Наводим порядок в домашних финансах за 2 месяца»:

 

Главная цель в моих домашних финансах — добиться финансовой независимости (у меня с мужем) посредством инвестирования в бизнес и создание бизнеса как такого в области торговли.

 

Я экономист (отдел ценообразования и совсем ещё плаваю в экономике), муж учится на маркетолога, при этом я к тому же только новичок в сфере инвестирования, но быть богатыми и независимыми преследуем оба (муж и я).

 

Так как мы живём с родителями, их цель — быть просто в достатке. Знаете, отец всегда мне напоминал родного отца Роберта Кийосаки — он хочет стабильности и моего карьерного роста в области экономики. У нас разные ценности с родителями, но мы все хотим не нуждаться в деньгах.

 

Моя задача на ближайшее время — научиться вести учёт личных финансов и уметь видеть возможность приумножать их! Лично от себя бы добавила — развить мышление богатого человека; осознать или постараться понять на более глубоком уровне проблему избытка денег, а не их недостаток.

 

Мой самый наболевший вопрос — какую работу выбрать для кратчайшего пути достичь богатства, став бизнесменом и попав в квадрант Б, а из него — в И.

 

Я — начинающий экономист (только ценообразование по ГОЗ), но этого долго не могла устроиться экономистом, думая, что спрос и предложение нужнее в бизнесе, чем учёт факт. затрат, как это делает бухгалтер (но мне очень нравится профессия, хотя все меня тщательно от неё отговаривали)+ я учу английский.

 

До того, как устроилась экономистом, хотела устроиться бухгалтером в иностранную фирму) или же финансист (да, это перспективно и можно убить два зайца сразу: работаешь и учишься одновременно по одной и той же теме, так, например, было бы удобно применять знания на практике, я так думаю...но знаний не хватает),

 

т.е. я чувствую, что из всех сильна лишь в бухгалтерии и то начинаю забывать. АФХД вертикальный, горизонтальный я теоретически понимаю, мне нравится расчитывать коэф-ты, но для глубоко фундаментального анализа, к сожалению, я не подкована математически и меня это отпугивает).

 

И по причине не знания того, куда двигаться, в каком направлении, домашние финансы плачут. Я бы очень хотела определиться и не мучить себя этим вопросом... Я знаю, что я сделаю все, что возможно в моих силах для обретения финансовой грамотности, но не знаю каким маршрутом мне прийти к этому...

 

Более того, я человек неуверенный в себе, а именно по причине: а) недостаточных знаний в математике; б) нет Плана финансовой защищённости, финансового комфорта, финансового богатства.

 

Кажется, что это дорого, а денег сейчас тоже нет и их всегда нет.... Но мне 25 и я не могу больше топтаться на месте. От того и на кружки страшно ходить, что, кажется, не поймут тебя, осудят, что безграмотный.

 

Поймите, я осознала, что хочу быть богатой и зациклилась на этом, ведь работа мне даёт ту возможность получать знания, но если я экономист, то как применять эти знания?

 

Я запуталась. Прошу, помогите и вразумите. Я Вас не знаю, но мне хочется учится у Вас. Так как вы тоже росли на книгах Роберта Кийосаки и я, как и вы, не могу пойти дальше (читать дальше), не применяя его знания, что он даёт в своих книгах, на практике.

 

Возможно, я пишу смешным языком и с ошибками, однако мне крайне важно Ваше мнение, как профессионала.

Спасибо за ваше внимание, Екатерина

 

Мой ответ:

 

Екатерина, Вы в самом начале пути. Этот путь надо пройти. На это понадобится определенное время. Это потребует Вашей (с мужем) настойчивости, усидчивости, регулярности повторения простых действий.

 

Самое главное, что Вы приняли решение. Многие люди с ужасом обнаруживают себя на пенсии, без активов и инвестиций, и только тогда обращаются ко мне.

 

Ваши ответы прочитал. Они типичны для начинающих, но скажу честно — режут мне слух.

 
Записал небольшое видео с несколькими своими рекомендациями — посмотрите
 

 
Успехов Вам на пути финансовой грамотности (уверен, что мои статьи, книги и курсы помогут Вам в этом).

 

P.S.

Напишите внизу, в комментариях, — чтобы Вы посоветовали сделать Екатерине?

Что делать, когда резко падают доходы

Наблюдаю печальную картину.

как найти работу с высокой зарплатой

Двое моих знакомых вот-вот потеряют свою работу (их хотят уволить).

 

Длится это неприятное состояние «подвешенности» уже много месяцев. Вижу, что именно эта неопределенность переносится ими тяжелее всего, нервирует и держит в постоянном напряжении.

  • Не понятно, что делать, к чему готовится. То ли строить планы на старом рабочем месте, то ли плюнуть на все и уйти по собственному желанию.

Мне сложно давать советы, как им поступить в их ситуации (т.к. я не в курсе всех деталей и предыстории). Да и, наверное, уже поздно суетиться, т.к. ситуацию вряд ли можно изменить.

 

Я могу лишь подсказать, что делать, когда резко падают доходы.

 

Рекомендую Вам на этом примере проверить себя — насколько Вы готовы к потере основного источника дохода: 

1) Как только Вы приняты на работу, сразу же мысленно напишите заявление на увольнение.

  • Будьте морально готовы в любой момент лишиться работы, т.к. Вы — всего лишь легко-заменимый «винтик» (какую бы высокую должность Вы бы сейчас не занимали).

2) Не «привязывайтесь» эмоционально к своему рабочему месту, к компании, к коллегам.

  • Это лишь Ваше временное пристанище, не более того. Близость офиса к Вашему дому, приятный офис и атмосфера, хороший соц-пакет – это не повод для переживаний!

Вы легко найдете более перспективную для себя работу (если будете умело ее искать).

 

3) Только бизнес, ничего личного!

  • Не позволяйте себя обманывать манипулятивными слоганами внутри-корпоративной культуры, тренингами командообразования и прочими ухищрениями работодателя.

Они направлены лишь на то, чтобы выжать все соки из рабочей силы (а потом выкинуть и взять на ее место новую, свежую партию).

 

4) Ваша личная задача (быть финансово обеспеченным человеком) лишь временно совпадает с задачами бизнеса-работодателя.

  • Да, сейчас Вы движетесь в одном направлении. Но лишь только потому, что Вам в данный момент времени по пути. Вам так комфортнее двигаться к своим личным целям.

5) Считайте, что Вы сдаете себя (свои навыки и компетенции) во временную аренду своему сегодняшнему руководителю-работодателю.

  • Это позволит Вам всегда находится в высокой профессиональной форме и поддерживать свою конкурентоспособность на рынке труда.

Предупреждение!!! Не вздумайте озвучить эти мои рекомендации своему работодателю.

  • Это повергнет его в шок, ведь он думает, что это он Вас эксплуатирует. А оказывается — все с точностью до наоборот!

 

Подготовил для Вас небольшое видео с 3-мя советами, что делать в кризисной ситуации (когда Вас хотят уволить, когда экономику лихорадит, когда падают доходы):

 

 
Что делать, когда резко падают доходы:

 

1) Подстелить соломку заранее — «финансовую подушку» никто не отменял.

  • Это Ваша самая первоочередная финансовая задача — накопить деньги на случай форс-мажора (а Мальдивы и грядки подождут, никуда они от Вас не денутся).

2) Сразу после падения своих доходов начинайте поиск новой работы (уделяйте этому полный 8-часовой рабочий день).

  • Помните, что (пока Вы без работы) каждый день «простоя» приводит к снижению Вашей ценности на рынке труда.

3) Оповестите все свои контакты, что Вы ищите подработку, попросите их помочь Вам с ее нахождением.

 

P.S.

Помните, что в кризис нужно удваивать свой капитал! А не проедать свою «финансовую подушку».

  • Чтобы удвоить свой капитал за счет скупки резко дешевеющих активов, нужно иметь наличные, много наличных.

А не страдать от отсутствия работы и мыслей, где взять деньги на пропитание.

 

P.P.S.

 

Напишите внизу в комментариях — как Вам такой план выхода из кризисных ситуаций?

Какие ценные бумаги лучше приобрести

Разбор реальной финансовой ситуации.

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

Прорабатываю присланный мне запрос на проведение консультации по личным финансам и инвестициям (ЗДЕСЬ можно заказать мою консультацию).

 

Вопросов задано много, поэтому в этой статье акцентирую лишь на одном важном моменте. Для начала прошу Вас ознакомится с присланным мне запросом:

 

Здравствуйте, Александр Николаевич! Меня зовут Михаил. Несколько месяцев читаю Ваши статьи на сайте. Хочу получить у Вас совет, как и в какие ценные бумаги мне начать инвестировать.

 

Более подробно о моей ситуации. Финансовая подушка у меня уже есть. Есть рублевые и долларовые депозиты в разных банках. Есть квартира, которую скоро будем сдавать в аренду. Здесь мне более-менее все понятно.

 

Следующий шаг – инвестиции в ценные бумаги. Я никогда не инвестировал в ценные бумаги. Имею только поверхностные теоретические знания об этом. Сам я присматриваюсь к ПИФ с использованием Индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

 

Сумма, которую я готов инвестировать осенью 2017 г. – около 100 000 руб. Срок – пока 1 год. Желаемая доходность – 10-12% годовых.

 

Просьба, ответьте, на вопросы.

  1. Какие конкретно ценные бумаги мне лучше приобрести – ОФЗ, облигации корпораций, паи ПИФ, акции, индексные фонды…?
  2. В каком банке или у какого брокера Вы посоветуете сделать первые инвестиции?
  3. Нужно ли распределить сумму между несколькими ценными бумагами? Если да, в какой пропорции?
  4. Использовать ли Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в расчете на возврат НДФЛ?
  5. Уплачиваются ли налоги с инвестиций и каким образом?
  6. На какие ещё обстоятельства следует обратить внимание?

С уважением, Михаил.

 

Мой ответ (часть моей консультации):

 

Ваш капитал, в идеале, должен состоять из пяти основных составных частей: деньги (наличные и депозиты), активные доходы (в т.ч. бизнес), недвижимость, фондовый рынок, рисковые вложения.

  • Каждая из этих 5 составляющих, в свою очередь, разделяется на ряд более мелких «фрагментов» (как матрешка).

Если говорить о фондовом рынке, то в своем инвестиционном портфеле следует иметь и акции, и облигации, и производные инструменты.

 

У каждого инвест-инструмента своя область применения, свои ограничения, свои риски и правила работы (например – то, что можно делать с акциями, не получится сделать с облигациями). Эти нюансы инвестору нужно хотя бы приблизительно знать, дабы не подвергать вложенные деньги чрезмерному и неоправданному риску.

 

Поставленная Михаилом задача – вложить деньги на 1 год под 10-12 % годовых – НЕ имеет решения, по ряду причин:

  1. Законодательство запрещает давать клиентам обещание точного размера доходности по операциям на фондовом рынке (если какая-то финансовая компания обещает Вам 10 % годовых – то это веское основание для как можно скорейшего прекращения своего общения с ней);
  2. Более того, в любой инвест-компании у Вас обязаны взять письменное подтверждение того, что Вы понимаете, что операции с ценными бумагами связаны с риском потери вложенных средств;
  3. Все операции на фондовом рынке носят вероятностный характер. Никто не знает, сколько будет стоить через 1 год приобретенная Вами ценная бумага, потому что на ее цену (котировку) влияют миллионы разных причин и обстоятельств (кто мог предположить, что выберут Дональда Трампа, что Великобритания выйдет из ЕС, что биткойн вырастет на 600 % и т.д.);
Исходя из вышесказанного, часть своего капитала мы держим на фондовом рынке:

  • в акциях (для его прироста-увеличения);
  • другую часть мы размещаем в облигациях (для получения регулярных выплат в виде купонного дохода (это что-то типа % по банковским депозитам).

Поэтому я рекомендую Михаилу переформулировать свои ожидания от вложений в фондовый рынок (задача «получить 10 % за год» вполне применима к банковскому депозиту, но не к фондовому рынку).

 

P.S.

Подать свою заявку на мою индивидуальную консультацию Вы можете ЗДЕСЬ.

 

Консультация проводится удаленно (через skype).

«Короткие» и «длинные» деньги

Почему то считается, что для того, чтобы иметь очень много денег, нужно много и тяжело работать. Мне такой подход не нравится, а Вам?

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

Я сторонник принципиально другого взгляда на вопрос обретения больших денег.

  • Я считаю (и много раз говорил Вам), что большие деньги делаются из маленьких (вложений денег).

Чтобы моя мысль стала более понятна — предлагаю Вам прямо сейчас мысленно разделить свои деньги на «короткие» и «длинные»:

 

1) «Короткие» (или быстрые) деньги действительно заработать непросто:

  • нужно быть профи в своем деле (с уникальным набором знаний, навыков и опыта);
  • нужно попасть в нужное время в нужное место (т.е. Вас должны вовремя заметить и предложить взаимовыгодное сотрудничество/работу/сделку);

2) «Длинные» деньги зарабатываются неспешно, без суеты.

 

Длинные деньги предназначены для долгосрочного инвестирования (результат которого будет виден через большой промежуток времени).

 

Таким образом, «короткими» деньгами мы закрываем свои повседневные жизненные потребности. «Длинными» деньгами мы создаем свой капитал («гусыню, которая несет золотые яйца»).

 

«Короткие» деньги зарабатываются повседневным трудом. «Длинные» деньги приумножаются сами, практически без нашего непосредственного участия.

 

Подумайте и напишите внизу, в комментариях к этой статье, каких денег у Вас сейчас больше — «коротких» или «длинных»?

 

Выводы:

  • Заработать деньги можно или работая, или инвестируя;
  • «Длина» денег определяется на основании того, как скоро они Вам понадобятся;
  • Разные по длине деньги зарабатываются кардинально разными способами;

Рекомендации:

  1. Чтобы стать богатым нужно копить деньги (не достаточно их только зарабатывать);
  2. Деньги нужно инвестировать, т.е. заставлять их работать (недостаточно только накапливать деньги);
  3. Превращайте часть своих «коротких» денег в «длинные»;

P.S.

Богатых будет всегда мало, потому что мозги у них по-другому работают!

  • Транжиры редко становятся богатыми (у них другой фокус внимания - на траты, а не на инвестиции и создание капитала-«гусыни»).

P.P.S.

Прочитайте другие мои свежие статьи:

Я — транжира и хочу быть инвестором

Мечты сбываются! Это утверждают все великие мыслители и одна большая сырьевая компания.

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

Получил недавно запрос на свою индивидуальную консультацию. Все люди разные, не бывает двух похожих финансовых ситуаций.

  • Тем не менее, глядя на других людей и на то, как они решают свои «денежные» вопросы, мы становимся мудрее, дальновиднее и богаче.

Поэтому внимательно прочитайте этот текст и сделайте для себя выводы.

 

Вот с какой ситуацией мы работали:

 

Меня зовут Елена, я из Великого Новгорода, сейчас я работаю педагогом –организатором  в  гимназии. Моя работа мне очень нравится. 30 лет я отработала в городской сфере культуры.

 

Начну с характеристики себя, я — транжира и одновременно имею навязчивую мечту – быть инвестором, при этом будучи  безграмотной в этих вопросах. Читаю ваши статьи, рекомендованные Вами книги (книги на эти темы читала и раньше, интерес был всегда), изучаю азы финансовой грамотности.

 

Мотивация прежняя — путешествовать, заниматься своим развитием, помогать растить внучку, быть и чувствовать себя обеспеченной женщиной. Правильной глобальной цели нет.

 

Практически всю жизнь я жила в долг, т.к. зарабатывала мало, растила двоих детей, при этом страстно любила путешествия и удовольствия. И не хотела себя ограничивать.

 

Три года назад я осознала очень четко эту порочность, за три года отдала все долги, уничтожила все кредитные карты.  На сегодняшний день у меня  нет долгов, зарплата 17000 руб., в этом году в ноябре я выхожу на пенсию, мне исполнится  55 лет. Понятно, что буду продолжать работать, сколько смогу.

 

И, Ооо…, осознание приближающей «бедной» старости. А ведь я мечтала, что когда буду наконец свободна от работы, буду путешествовать по миру))).

 

Не предпринимаю никаких шагов пока  (кроме как начала вести дневник – наблюдение своих расходов, кстати , любопытно)),  т.к. пугают мысли о том, что  у меня мало времени, пока я создам финансовую подушку, пройдет 5 лет…… и т.д., и т.п., мысли о том, что я не смогу освоить науку инвестирования. При этом всё это (то, о чем Вы пишите и говорите) вызывает у меня живой интерес.

 

Несмотря на свою непоследовательность и быструю потерю интереса ко многих вещам после увлечения, могу собой управлять, когда имею четкую цель. Закрывала кредиты в течение этих лет  в первую очередь из своих доходов. В этом году впервые держала строгий пост 6 недель без мяса, рыбы, молока очень легко и ни разу не отклонилась! Мне даже понравилось)

 

Обобщаю, мой доход будет составлять примерно 30000 руб./мес. У меня 5000 руб. стоит оплата квартиры и около 2000-3000 тыс./мес.- лекарства, остальное — обычно: еда, транспорт, вещи.

 

Вопрос: какой план — максимум последовательных действий Вы можете предложить в моей ситуации, чтобы я смогла улучшить свое финансовое состояние и продолжать в системе улучшать его на долговременную перспективу (лет так до 80:-) Елена

 

Мои комментарии:

 

В этой статье я хочу показать Вам лишь один момент, который я рекомендовал проработать Елене. Он связан с повышением уровня дохода через создание дополнительного источника дохода.

 

Из ее письма-запроса я увидел явно напрашивающееся действие — совместить увлеченность путешествиями и 30-летний опыт орг.работы в сфере культуры и преподавания.

  • Это пересечение обязательно следует попробовать «монетезировать» — т.е. превратить свое хобби в деньги.

Я поделился с Еленой опытом заработка на организации путешествий, приведя пример своих выездных мероприятий (в горы, на море, другие страны и т.п.).

  • Как Вы знаете, каждый год в первой половине августа я провожу выездной тренинг-приключение на юге России, в Тебердинском заповеднике. Почти 10 лет я провожу свой летний отпуск в этом замечательном месте. Отдыхаю и, одновременно, зарабатываю — т.к. веду там «Практикум по личным финансам и инвестициям».

Елена тоже может начать организовывать тематические путешествия. Вначале по своему городу, потом — по мере нарабатывания клиентской базы и опыта — в интересные для нее города и страны.

 

Идея, как говорится, лежит на поверхности. Но для Елены, на мой взгляд, это вполне реальный способ совместить свою страсть к путешествиям и многолетний опыт. Добавьте сюда щепотку креатива – и идея превратится в самый настоящий алмаз!

 

P.S.

Посмотрите ЗДЕСЬ подробную информацию о нашем ежегодном выездном мероприятии в августе месяце.

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

Вполне возможно, что Вы тоже захотите присоединиться к нам — и незабываемо провести свой летний отпуск (интересно, полезно и с приключениями):

  • с 7 по 15 августа;
  • Домбай, Тебердинский заповедник, 200 км от Кисловодска;
  • «Практикум по личным финансам и инвестированию»;

Домбай 2014

Домбай

В мире денег все перевернуто

Рубрика «Интервью с миллионером». Часть №3.

мир денег

мир денег

Продолжаем интервьюировать долларовых миллионеров. Публикую сегодня несколько интересных мыслей из нашего 3-его интервью.

 

Цель проведения этих интервью у нас сугубо меркантильная – получить экспертное (а не «паразитарное» от так называемых «финансовых консультантов») мнение и доступ к проверенным технологиям инвестирования.

  • Также поставили себе задачу составить Перечень «граблей инвестора» (для обеспечения безопасности своих собственных инвестиций). Как говорится, спасение утопающих — дело рук самих утопающих.

Третье интервью мы брали у миллионера-банкира, который плотно занимается недвижимостью. В ранние годы он работал журналистом, поэтому наш разговор получился очень образным, насыщенным многочисленными историями. С удовольствием делюсь с Вами некоторыми из них:

 

*** Перед тем, как Вы начнете читать — небольшое предостережение. Не нужно жить в иллюзиях. Зашоренность и упертость мешает принимать правильные финансовые решения. Напишите внизу, в комментариях к этой статье, — какой пункт вам больше всего запомнился?

 

1) В мире денег все перевернуто. Люди хотят разбогатеть, но выбирают для этого совсем не те пути.

  • Финансово обеспеченные люди стали таковыми благодаря своему очень специфичному образу жизни и отношению к деньгам. Эта отличительная особенность  видна невооруженным взглядом.

2) Сберегательное поведение (граничащее порою со скупердяйством):

  • Миллионеры увлеченно ищут способы снижения расходов. Это — не скаредность. Это то, что их и сделало миллионерами (я это называю оптимизация расходов, не путать с экономией!);
  • Обыватели практикуют показное потребление, демонстрационно шикуют перед окружающими и «пускают пыль в глаза» (при этом их «финансы поют романсы»). Чем беднее человек, тем больше у него «понтов»

В итоге, обыватели покупают бриллианты вместо активов (обеспеченные люди покупают заводы и бизнесы, делают инвестиции).

3) Третье поколение тратит все, что заработано первым

Созданные капиталы (состояние, богатство), как правило, исчезают-тратятся в третьем поколении.

  • Внуки не видели, как много работали их деды для создания больших активов. Дети это видели, но не смогли передать/объяснить это своим детям.

Неправильное воспитание (в т.ч. передача наследства)

 

4) Недвижимость это зачастую обуза, а не источник дохода (слышу это высказывание уже от второго миллионера, десятки лет профессионально занимающихся недвижимостью).

  • Сравните это с трепетным отношением к недвижимости у обывателей (заставляющее многих брать ипотеку).

5) Экономика сильно меняется

Богатство перемещается в сферу интеллекта. Ты богатеешь за счет интеллекта, а не за счет средств производства. Знания стоят дороже заводов (Гугл стоит дороже АВТОВАЗа).

  • На наших глазах космос (из чего-то экстраординарного) превращается в обыкновенное такси.

6) Размер доходности инвестиций не интересует, пока не понятно, чем обеспечивается надежность вложения денег. Следует вкладывать деньги только туда, в чем разбираешься.

 

7) Нужно рассматривать легальные, просчитываемые способы заработка. Человечность важнее прибыли. Нельзя деньги ставить выше человеческих ценностей. Иначе, можно пуститься во все тяжкие.

 

8) Раньше доллар был спасением от инфляции. Потом недвижимость. Сейчас таких инструментов не осталось.

 

9) И в завершении, совет от миллионера — наслаждайтесь жизнью (у него 6 детей и 10  внуков)

 

P.S.

Первое интервью с миллионером читайте ЗДЕСЬ

 

P.P.S.

Посмотрите мое короткое видео про разницу между активами и активным доходом:

Страница 3 из 43212345...1530456075...Последняя »
Моя Рассылка
ХОТИТЕ ПОЛУЧИТЬ мою книгу "ДЕСЯТЬ СПОСОБОВ СТАТЬ БОГАЧЕ" в подарок?

Нажимая на кнопку, Вы даете согласие на обработку своих персональных данных.
Политика конфиденциальности

Мой Твиттер
Поиск
Отзывы о тренингах

Вячеслав Коваленко

Вячеслав Коваленко Я узнал "Азбуку денег": основные принципы и правила ведения личных финансов.Я теперь мыслю другими категориями. Мои взгляды изменились. Я теперь живу по Психологии изобилия. Я теперь другой человек!

Архивы

Rambler's Top100