[РАЗБОР] Умение взглянуть на финансы с «обратной» стороны

Сегодня будет необычный разбор финансовой ситуации моего читателя.

другой взгляд на финансы

другой взгляд на финансы

В предыдущих своих статьях-разборах я рассматривал-комментировал реальные финансовые ситуации одного из 2-х типов:

  1. то, что уже произошло с личными финансами (и как это исправить/изменить);
  2. то, что будет происходить с финансами в Будущем (и что сделать, чтобы получилось как хочется/правильно).

Мы говорили с Вами о том, как разумно распорядиться заработанными деньгами, что сделать для того, чтобы их стало больше, как грамотно инвестировать свои накопления и как не попастся на удочку финансовых аферистов-мошенников-дилетантов.

 

В этот раз хочу показать Вам ситуацию с «обратной» стороны, так сказать с изнанки.

  • Будем говорить не о том, куда лучше инвестировать свои деньги, а о том — как получить инвестиции для развития своего бизнес-проекта.

Прочитайте какое обращение ко мне поступило:

 

Добрый день. Александр смотрю ваш блог...читаю книгу вашу. Сам я крановщик. Работаю на старом своем кране. Мой «бизнес» еле еле стоит на ногах, т.к услуги такой техники маловостребованы - узконаправленная ниша.

Хочу купить кран большей грузоподьемности. Где найти инвестора для покупки крана? Можете ли вы инвестировать проект и на каких условиях? Что можете подсказать либо посоветовать? Павел М.

 

Вроде бы все понятно написано. «Нужны деньги инвестора = На них будет куплен новый кран = У Павла будут деньги».

  • Только вот возникает вопрос — «а зачем инвестору нужно давать деньги Павлу, в чем состоит выгода для инвестора»?
  • Ответа на этот вопрос в данном письме не обнаружено.

1) В этой ситуации «хорошо с деньгами» будет только у продавца большегрузного крана (который получит деньги за продажу крана).

 

2) А что получит инвестор и Павел в результате участия в данном проекте — это совершенно непредсказуемо!

  • (скорее всего, они получат лишь новую «головную боль», а не прибыль).

3) Наверняка, Павел уже обращался в банк за кредитом на кран, и там ему (вполне обоснованно) отказали.

  • Потому что банк не занимается продажей строительной техники (как и строительством) — банк специализируется на финансовых операциях.

4) Помните, мы с Вами изучали Правило инвестора №1 — «Никогда не теряй свои деньги».

  • Где гарантии того, что инвестору вернутся деньги, потраченные на покупку крана? Гарантий не представлено.

Более того, совсем не факт, что в случае неудачи проекта, кран можно будет продать за ту же сумму, которая была вложена в его приобретение.

 

5) Если у Павла не получилось наладить процветающий бизнес со старым краном, то и с новым это вряд ли получится.

  • Потому что не представлены данные по уровню конкуренции и по востребованности услуг. Нет расчетов срока окупаемости крана (доходности бизнеса).
РЕЗЮМЕ:

 

Пока предложение Павла к инвестору звучит примерно так — «дайте мне много денег, потому что они мне очень нужны».

  • Вы бы согласились одолжить деньги Павлу на подобных условиях? Напишите в комментариях — что Вы думаете по этому поводу?

МОИ РЕКОМЕНДАЦИИ ИНВЕСТОРУ:

 

1) Всегда досконально выясняйте — каким образом Вы сможете без потерь вернуть обратно свои деньги.

  • (Это называется «ликвидность»). Ликвидность важнее прибыли!

2) Когда Вы вкладываете свои деньги в новую для себя сферу деятельности, в которой Вы ничего не понимаете, то с очень большой вероятностью Вы эти деньги потеряете.

  • Потому что в любом деле зарабатывают только профессионалы, любители же зачастую теряют свои инвестиции.

Убедитесь, что Вы отдаете свои деньги настоящему профессионалу – это должно быть подтверждено документами/фактами о получении прибыли за много лет занятий подобной деятельностью.

 

МОИ РЕКОМЕНДАЦИИ ПАВЛУ:

  1. Предложение для инвестора должно содержать четкое описание выгоды для инвестора;
  2. Забудьте о своих собственных интересах. Говорите только о выгоде для инвестора;
  3. Докажите фактами выгодность своего проекта;
  4. В любом бизнесе самое главное – это продажи. Полностью переключитесь на продажу услуг крана.
  5. Если Вам удастся создать большой входящий поток клиентов, то собственный кран Вам может и не понадобится (крановщика с краном для выполнения полученных заказов Вы всегда с легкостью сможете найти на рынке)

P.S.

Записаться на получение моей короткой экспресс-консультации (с разбором Вашей финансовой ситуации) Вы можете ЗДЕСЬ

  • Стоимость консультации 1000 рублей;
  • Проводится удаленно;

Деньги отбирают честь и друзей

Рубрика «Психология достатка».

Деньги и честь

Деньги и честь

Давно не публиковал материалы по поводу «тараканов», сидящих в головах у бедных людей.

  • «Тараканы» этим воспользовались и проявились в комментариях к моей статье про «Богатых и бедных».

Вот так звучит сам комментарий:

 

«Идя за деньгами, ты лишаешься либо комфорта, либо чести (с честью карьеры не делаются), либо друзей»

 

«Лечить» оставившего сей комментарий оказалось бесполезной тратой времени, в чем я и убедился. После моего ответа на это высказывание я получил жесткую взбучку с переходом на личности. (Автор при этом спрятался за анонимность).

 

Так и возникла тема для написания этой статьи — в виде моего разбора адекватности «денежных» убеждений, которые руководят нашим каждодневным финансовым поведением.

 

Постоянно повторяю участникам своих он-лайн занятий по финансовой грамотности:

  1. «Вы сейчас и Вы через некоторое время — это 2 очень разных человека, с разным набором знаний, навыков и убеждений;
  2. Именно наша «внутренняя начинка» определяет уровень нашего дохода и материального благополучия».

Потеряете ли Вы при этой неизбежной существенной трансформации свой привычный комфорт?

  • Да, однозначно. Ведь Ваша жизнь и активность станет совсем другой (чтобы получать другие результаты нужно действовать по-другому).

Потеряете ли Вы при этом свою честь? Придется ли Вам для повышения своего дохода делать что-либо противозаконное и аморальное?

 

С точки зрения бедного человека — да, придется!

  1. Потому что Вам придется отказаться от бесконфликтного всемпотакающего поведения.
  2. Подобное поведение было необходимо раньше, как способ не выделяться среди привычного Вам окружения (коллег, родных и близких).
  3. Но для получения результатов выше среднего придется перестать быть средним, т.е. придется выделяться, не быть и не делать то, что делают все!
  4. Бесконфликтность необходима для выживания.
  5. Для преуспевания нужна настойчивость и готовность входить в личную зону другого человека (это потребуется, чтобы позвонить новому - незнакомому ранее — человеку и предложить ему стать Вашим клиентом, попросить предоставить Вам скидку, договориться о бартере услугами и т.п.).

Потеряете ли при этом своих друзей? Скорее, это они перестанут считать Вас интересным и перестанут приглашать вместе проводить время.

 

Исходя из своего личного опыта скажу — каждые 3-4 года я почти полностью меняю круг своего общения.

  • Неизбежно появляются новые проекты и новые люди. Со старыми друзьями, партнерами и контактами фактически не остается времени на общение. Да и интересы очень сильно меняются.

Поэтому в чем-то прав автор комментария — да, большие деньги неизбежно принесут большие изменения в Вашу жизнь. Но иначе не бывает. Иначе все останется как прежде.

 

P.S.

Погрузиться глубже в тему денег и своего правильного отношения к ним Вам поможет моя книга «Деньги и Вы».

 

Прочитайте отзыв к этой книге, размещенный на OZON:

Евстегнеев книга Деньги и ВЫ

Евстегнеев книга Деньги и ВЫ

Как возраст влияет на инвестиционную активность

Завершаю работу над своей новой книгой по личным финансам. Счет уже пошел на третий (!!!) десяток книг, написанных мною.

Возраст и инвестиции

Возраст и инвестиции

Как мне удается находить так много полезного контента для такого большого количества своих книг?

 

Ответ лежит на поверхности — именно Вы, участвуя в моих вебинарах и дистанционных курсах, являетесь неисчерпаемым источником идей для написания новых статей (из которых, в свою очередь, впоследствии складывается-формируется каждая моя новая книга).

 

Разбор реальных финансовых ситуаций клиентов, регулярно проводимых мною в формате индивидуальной консультации, помогает увидеть всем моим читателям и подписчикам разные варианты решения финансовых проблем.

 

 
Сегодня кратко расскажу об ощутимо видимой разнице в запросах, с которыми обращаются ко мне люди разных возрастов:

 

1) Молодежь (до момента создания семьи) мало интересуется инвестициями — в основном они задают вопросы о способах повышения имеющихся доходов.

 

2) Семейные люди (особенно перед и после рождения первенца) резко задумываются о важности стабильности своего финансового положения (ведь у них появляются новые приятные хлопоты и обязанность заботиться о беззащитном создании).

  • При этом мама ребенка вынужденно перестает работать, и ее зарплата исчезает из доходной части семейного бюджета.

3) Люди возраста 40+ начинают заметно переживать по поводу размера предстоящей пенсии — именно они чаще всего рассказывают мне о неудачных попытках инвестирования значительных сумм своих сбережений.

 

4) Будущие пенсионеры готовятся завершить свою трудовую деятельность и задают мне вопросы о способах заработка со свободным рабочим графиком (не подразумевающим необходимость ежедневного присутствия на работе).

 

5) Активные пенсионеры, отдохнув пару лет на пенсии, ищут варианты приложения своих знаний, свободного времени и накопленного опыта. Они постепенно приходят к мысли, что их стратегия — это «работа до самой смерти», т.к. на пенсию особо не пошикуешь.

 

Куда вложить свои деньги?

 

Традиционно первыми инструментами для инвестиций становятся банковские депозиты и наличные доллары;

  • Снижение в последние годы %-ных ставок по вкладам вынуждает людей искать другие способы приумножения своих денег (фондовый рынок, открытие своего дела, рентная недвижимость и т.п.);

Но финансовый мир беспощаден к начинающим инвесторам, поэтому их с огромной вероятностью поджидают разочарование и потеря вложенных денег.

 

P.S.

Модные философствования в стиле «нужно жить здесь и сейчас» и «зачем копить деньги, вдруг завтра кирпич на голову может упасть» плодят целые поколения финансово безграмотных людей (недальновидно тратящих все свои зарабатываемые деньги на повышение комфорта жизни и новые впечатления).

  • Напоминаю, что медитациями сыт не будешь, а здоровый образ жизни нынче дорог.

В деле инвестиций самое главное — это начать как можно раньше и оперировать теми суммами, которые сейчас есть в наличии в Вашем семейном бюджете.

 

Предостережение!!!

Так называемые «финансовые консультанты» своими сомнительными советами «ограбили» очень многих моих клиентов — прочитайте ЗДЕСЬ самый свежий пример того, как дорого обходится порой подобная избыточная доверчивость.

«Пока толстый сохнет, худой сдохнет»

Рубрика «Поведенческие финансы».

Разбирали недавно с клиентом его ситуацию. Выяснилось, что он сделал несколько фундаментальных ошибок при работе со своими личными финансами.

 

Поэтому решил акцентировать в этой статье пару важных моментов, дабы Вы не попали впросак со своими деньгами/накоплениями.

 

Есть такое понятие как «финансовая подушка».

  • Для тех, кто впервые слышит это словосочетание, поясню «финансовая подушка», она же «НЗ» (неприкосновенный запас), она же «подушка безопасности» — это запас денег, которые помогают Вашей семье безболезненно пережить «безденежные» времена.

Всякое может случиться — машина сломаться, каблук отвалиться, зуб разболится… Короче — любая неожиданная трата денег, или же банальное сокращение зарплаты или того хуже — внезапная потеря работы (и постоянного дохода).

 

В этот непростой момент Вам всегда придет на помощь Ваша заранее подготовленная «финансовая подушка»:

  1. Согласитесь, когда есть накопления, то нам не страшны временные сложности.
  2. Если же запаса денег нет, то приходится срочно их изыскивать — и не всегда это получается сделать быстро и безболезненно.

Как говорится «Пока толстый сохнет, худой сдохнет».

 

Возвращаясь к ситуации моего клиента.

 

Выяснилось, что он начал собирать-накаливать свою семейную «финансовую подушку». Это был мудрый и своевременный поступок. Вот только он слегка неправильно выбрал места для «хранения» своей подушки.

 

Как Вы считаете, можно ли держать свой денежный НЗ в валюте и в серебренных монетах?

 

Ход мысли моего клиента был верный, но чересчур поспешный (я бы даже сказал, избыточно жадный):

  • Дело в том, что когда мы покупаем доллары и драг металлы, то мы фактически инвестируем свои деньги.
  • А инвестиции не всегда растут в цене — они периодически «падают».
  • Причем делают это они в самый неподходящий для нас момент (когда нам становятся весьма срочно нужны деньги).
  • И, превращая сделанные инвестиции обратно в наличные, мы несем ощутимые убытки, что не есть гуд в ситуации, когда каждый рубль на счету.

РЕЗЮМИРУЯ:

  1. Создавайте «финансовую подушку» для своей семьи заранее - в хорошие «тучные» времена (она Вам очень сильно пригодится, когда сытые времена сменятся неурожайными);

  2. Храните свой денежный НЗ только в виде 1) наличных и 2) на депозитах в банках с государственным участием;

  3. К инвестициям приступайте только после того, как полностью соберете свою «финансовую подушку»;

P.S.

Записаться на получение моей экспресс-консультации по личным финансам и инвестициям Вы можете ЗДЕСЬ

Что делать с субординированными облигациями (самого крупного частного банка)

Продолжаю проводить публичный разбор реальных финансовых ситуаций своих клиентов.

На август частенько приходятся печальные события. В этом году август месяц не «пережил» очень крупный банк (наверняка, Вы слышали об этом).

 

Мой клиент прислал мне на разбор свою ситуацию, связанную с катастрофически неудачным вложением денег в бумаги этого банка. Вот что он пишет:

 

Суть моего вопроса: Придерживаясь консервативной стратегии, я год назад повелся на уговоры финансового консультанта инвест-компании, и инвестировал в субординированные облигации (самого крупного частного банка).

 

За последнюю неделю котировки облигаций (в связи с известными событиями) упали до 20% от их номинала.

 

Вопрос — стоит ли продать их сейчас (и зафиксировать убыток 80%), или ждать решения ЦБ, которое может быть как и списать долги по субординированным еврооблигациям, так и не списывать. Михаил Ж.

 

Мой краткий ответ:

 

Ситуация непростая, но вполне предсказуемая с точки зрения «разумных инвестиций» Уоррена Баффета.

 

Что бы не мучить Вас долгими рассуждениями, скажу сразу — шансы 50/50. Одно из двух — или спишут долги, или не спишут.

 

Сейчас ни у кого нет (включая новых и бывших владельцев банка) достаточной информации для каких-то обоснованных прогнозов и предположений.

 

Более подробный разбор ситуации:

 

Что касается субординированных еврооблигаций банка — то я не слежу за финансовым состоянием их эмитента и котировками конкретных бумаг.

  • Но общая оценка деятельности этого банка на протяжении последних нескольких лет была хорошо известна рынку — а именно, его избыточная закредитованность.

Для начала скажу, что мне неизвестны:

  1. причины приобретения облигаций (какова была для Вас цель покупки, их доля в общем инвест-портфеле и т.п. детали);
  2. аргументы, которыми так называемый «финансовый консультант» убедил Вас купить именно эти бумаги;

И самое главное — мне непонятно почему Вы ему поверили (ведь я кричу во всех своих материалах, что НЕЛЬЗЯ ВЕРИТЬ финансовым консультантам, сотрудникам банков и инвест-компаний).

 

К тому же Вас должны были заставить подписать соответствующие документы, что Вы извещены о высоких рисках операций на фондовом/финансовом рынке.

 

Поэтому могу озвучить лишь общую суть подхода для выбора бумаг при инвестировании своих денег (которыми я рекомендую руководствоваться, чтобы убрать повышенные риски):

  1. При выборе того или иного эмитента ценных бумаг (т.е. конкретной компании, которая их выпускает) инвестор должен ориентироваться ТОЛЬКО на качество бизнеса эмитента;
  2. Можно назвать это проверкой надежности эмитента (для этого изучается финансовая отчетность компании за предыдущие 5-10 лет — чтобы выяснить: есть ли стабильная прибыль, ежегодный рост бизнеса, явные конкурентные преимущества и т.п.);
  3. Также следует постоянно «держать руку на пульсе» корпоративных событий и новостей компании;
  4. Ведь Вы фактически стали (или планируете стать) ее со-владельцем, и Вам не должно быть безразлично происходящее в ней;
  5. Не обращайте никакого внимания на обещаемую доходность бумаг ДО проверки фактов надежности ее эмитента.

Да, идея Роберта Кийосаки об Активах и получения «пассивного дохода» хороша.
 
Но она подразумевает обязательное наличие плотного контроля со стороны владельца Актива, генерящего этот доход. Иначе менеджеры воруют и ошибаются, что в конечном счете приводит к полной утере Актива.

 

Что рекомендую делать в сложившихся обстоятельствах:

  1. Быть морально готовым к любому решению регулятора;
  2. Обратиться за разъяснениями к тому финансовому консультанту, который Вам посоветовал эту сделку;
  3. Пересмотреть свои взгляды на формирование своего инвестиционного портфеля;
  4. По поводу депозитов (и хранения «финансовой подушки») — я рекомендую размещать их в банки с государственным участием;
  5. Потому что российский фондовый рынок политизирован и не поддается анализу и прогнозированию (ЮКОС, Башнефть, Система хорошо напоминают нам про это);

P.S.

Записаться на получение моей экспресс-консультации по личным финансам и инвестициям Вы можете ЗДЕСЬ

Учимся считать деньги — в среду «День знаний для взрослых»

Финансовая неграмотность нам дорого обходится. Слишком дорого. А ведь все может быть с точностью до наоборот!

финансовая неграмотность

финансовая неграмотность

Именно об этом предлагаю нам поговорить в среду, 6 сентября.

 

Проведу «День знаний для взрослых. Учимся считать деньги»:

  • Это будет короткое вечернее занятие. Он-лайн (вебинар);
  • Начинаем в 8 вечера (по московскому времени).

Сложность заключается в том, что деньги вызывают у нас очень сильные эмоции. А там, где «бушуют» эмоции, остается слишком мало места для разумных взвешенных решений/действий.

 

Давайте учиться считать деньги (ведь «деньги счет любят» и тишину):

  • Приглашаю Вас в эту среду снова ненадолго сесть за ученическую скамью, чтобы серьезно поговорить о деньгах;
  • Будет немного теории и много упражнений, которые мы вместе сделаем он-лайн (сразу в прямом эфире);
  • Тем, кто не сможет присутствовать в среду вечером, будет выслана запись нашего занятия.

Все подробности и регистрация на «День знаний для взрослых. Учимся считать деньги» => ЗДЕСЬ

 

P.S.

Лето закончилось, пора включаться в новый деловой сезон. Новый год уже не за горами!

Страница 30 из 464« Первая...15...2829303132...45607590105...Последняя »
Мой Твиттер
Поиск
Архивы

Rambler's Top100