Одним из лидирующих направлений с постоянным приростом показателей в банковской сфере является кредитование малого и среднего бизнеса. Для этого используются содействие государственных фондов и различные программы, которые направлены на либерализацию условий предоставления кредитных средств. Как рассказали нам сотрудники кредитного агентства www.kredituem.com, «львиная доля» от всех заемных средств по-прежнему приходится на сферу торговли. Серьезная конкуренция на этом рынке заставляет банки внедрять различные программы лояльности, которые смягчают условия кредитования, работать с государственными фондами и использовать новые варианты сотрудничества с предпринимателями (центры малого бизнеса), чтобы привлечь хорошего клиента – начинающего или опытного бизнесмена.

Кредит поставили на поток

На сегодняшний день основным источником привлекаемых средств извне для предпринимателей остается банковский кредит. Объем заемных средств с каждым годом увеличивается все больше. Так, за отчетный период 2011 года филиал «Петровский» банка «Открытие» увеличил объем кредитного портфеля предприятиям почти на 200%, количество подобных займов от Петербургского филиала Номос-банка за 2011 год выросло на 70%, а общая сумма кредитов от петербургского ВТБ24 в 2011 году составила 3 млрд. рублей, что в 2 раза превысило показатели 2010 года.

По словам начальника управления кредитования малого и среднего бизнеса филиала «Петровский» Александра Афанасьева, основная доля в их кредитном портфеле, около 50 %, приходится на торговые компании, доля предприятий сферы услуг составляет 30-40 %, производственные компании, в основном легкой промышленности, занимают от 10 до 20 %. В целом, по его оценке, по сравнению с 2010 годом ставки за 2011 год уменьшились на 1,5-2%, хотя в феврале 2012 года произошло небольшое повышение – около 0,5%.

Также нужно отметить, что требования к залогу стали мягче: увеличился порог по размерам кредита без залога, появились продукты, которые позволяют получить заем под залог приобретаемого имущества (автомобиля, недвижимости, оборудования). Проверить, сможете ли вы получить такой кредит очень легко, для этого необходимо лишь заполнить анкету по адресу www.kredituem.com/zalog/auto/.

Поддержка государственных фондов для  малого бизнеса

Сегодня самые низкие ставки по займам для предприятий малого бизнеса предлагаются государственными фондами кредитования малого бизнеса – 9-10 % годовых. Дешевое государственное фондирование обеспечивает выдачу кредитов под минимальные проценты. Подобных фондов по всей стране насчитывается 67. Так, в петербургском «Фонде содействия кредитованию малого бизнеса», который был образован в феврале 2010 года при КЭРППиТе, субъекты малого предпринимательства могут получить микрозаймы на сумму от 50 тыс. до 1 млн. рублей на срок от 3 месяцев до 1 года, которые предоставляются под 10% годовых. За период 2010-2011 гг. фонд выдал 172 подобных займа в общем размере 79 млн. рублей, 114 микрозаймов из которых были выданы за 2011 год. Из них 33,96% займов выделены для пополнения оборотных средств предприятиям, которые работают в сфере торговли 35,85% - предприятиям сферы услуг, 15,09% - производственным компаниям, и меньше всего, 1,89 %, было выдано инновационным компаниям, что обусловлено высокими рисками, которые связаны с нестабильным спросом на их продукцию или услуги. За этот период фонд отказал в займах 116 заявителям, сумма данных кредитов составляла 60 366 тыс. рублей, в том числе в 2011 году было отказано в 70 займах, общая сумма которых составляла 42 180 тыс. рублей. Данные отказы были вызваны положением о создании стопроцентного резерва под каждый заем при кредитовании инновационных компаний.

Без сомнения, на сегодняшний день кредит является чуть ли не единственным способом для быстрого роста малого и среднего бизнеса. Увеличение кредитного портфеля, снижения ставок по процентам, использование различных программ лояльности и привлечение средств государственных фондов благотворно скажется на дальнейшем развитии как отдельных компаний, так и экономики в целом. Чтобы выбрать из множества вариантов кредитов продукт, который необходим для вашего бизнеса, лучше воспользоваться консультациями специалистов.