Что делать с наследством?

Продолжаем разбирать вопросы про личные финансы, которые мне присылают читатели и подписчики.

 

Очень хорошо, что у вас возникают такие вопросы – значит, вы понимаете, что нет единственно правильного ответа для всех и для каждого на все случаи жизни.

 

Разбор и поиск разных вариантов решения подобных «кейсов» - реальных денежных проблем других людей – сильно поможет вам развить свою способность видеть всю картинку целиком и самостоятельно принимать взвешенные решения по поводу управления своими денежными потоками.

 

Вот и сам вопрос от Ларисы:

 

Меня мучает вопрос такого характера, как закрытие кредитов. Мне досталось наследство в размере 700 тысяч рублей. Зная, что необходимо создать денежный запас, хотелось бы не трогать эти деньги, и положить под проценты как минимум.Но у меня есть несколько маленьких кредитов, с карточек, которыми пришлось воспользоваться при сложившейся ситуации. Соответственно возникает большая сумма для ежемесячного возврата, и сильно большой процент. Я взяла один кредит для погашения всех этих мелких и закрыла их. Кредит составляет 227 тыс вместе со страховкой.

 

А теперь сижу и думаю, возможно, я зря это сделала, может надо было закрыть эти кредиты с денег наследственных?

Месячный взнос 6700, зарплата 32000. Каково Ваше мнение? Хочу, чтобы Вы помогли мне прекратить мои мучительные сомнения.

Заранее благодарна за ответ. Лариса

 

Мой ответ:

 

Лариса, ваша ситуация неоднозначная, здесь нет одного-единственного, простого ответа. Я обозначу несколько вопросов, ответив на которые, вы сможете понять, что именно наиболее разумно сделать в вашей ситуации.

 

Это именно вопросы. Поиск ответа на них, как и сами ответы будут иногда очень болезненными – если вы рискнете быть максимально честной сама с собой.

 

Первый вопрос: как вы рассчитывали отдавать взятый кредит?

 

Наверняка, вы знали, что проценты надо будет платить ежемесячно, и сумма выплат будет немаленькой. Однако, вы решили взять кредит. Более того, вы взяли несколько кредитов на большую для вас сумму.

Как вы собирались расплачиваться по ним? Из своей зарплаты? Тогда все идет по продуманному вами плану, и не вижу смысла сильно переживать по этому поводу! Все идет как надо.

 

Основная мысль: кредит – это не хорошо, и не плохо. Вы заняли деньги, и теперь надо просто их вернуть. Без эмоций и нервотрепок.

Для того, чтобы ускорить процесс погашения кредита – рекомендую найти возможность увеличить свои существующие доходы, ищите дополнительные способы заработка.

 

Второй вопрос: как долго формировалось ваше наследство?

Наверняка, это был весьма длительный срок. Может быть, сумма в 700 тысяч рублей копилась и собиралась в течение всей жизни (ваших родственников).

 

Ваш долг составляет около трети полученного наследства. Таким образом, всего одно ваше решение погасить ими кредит перечеркивает усилия всей жизни тех, кто передал вам это наследство. Стоит ли это того?

 

Лариса, а какой сейчас размер вашей собственной финансовой подушки, которую вы собрали со своих доходов? Как долго вы ее собирали?

досталось по наследству

досталось по наследству

Основная мысль: взятые кредиты отвлекают нас от формирования личного капитала. И после выплаты кредита люди зачастую остаются вообще без накоплений, т.к. все зарабатываемые деньги уходили на выплаты по кредитам.

Именно поэтому в нашей стране так много людей, которых от нищеты отделяет одно только увольнение. И при этом они внешне выглядят весьма успешно (автомобиль, хорошая одежда, квартира, отдых за границей и прочие атрибуты «лоска красивой жизни»).

 

Третий вопрос – усвоили ли вы урок, который преподнесла вам жизнь?

Дело не в кредите, и не в наследстве. Дело в умении управлять своими личными финансами.

На что вы ориентируетесь при принятии финансовых решений? На эмоции (на желании выглядеть не хуже, чем все)? На стремлении избежать боли, т.к. кредит обходится вам слишком дорого?

Или на свой денежный компас, который четко говорит вам, что именно нужно сейчас сделать для того, что бы с деньгами было все в порядке?

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

Четвертый вопрос: знаете ли вы что такое «нефтяное проклятие» и как воспитывают детей в семьях очень богатых людей?

Незаработанные (доставшие даром) деньги лишают людей мотивации что-то делать и чего-то добиваться своими усилиями. Легкие деньги легко приходят и легко уходят.

 

Именно поэтому такая слабая экономика у России – ведь у нас есть нефть, за нее платят огромные деньги - зачем тогда развивать свою промышленность? Ведь деньги и так есть, и огромные.

«Нефтяное проклятие» губит страны, богатые природными ресурсами – у них нет стимула быть конкурентоспособными на мировом рынке.

 

"Нефтяное проклятие" губит не только страны, но и обеспеченные семьи. Именно поэтому в семьях очень богатых людей детей не балуют, а приучают зарабатывать своим трудом. Потому что родители знают, что иначе полученные по наследству огромные деньги попросту «раздавят» их детей.

Посмотрите на так называемую "золотую молодежь" , которая буквально сходит с ума, пытаясь потратить деньги своих родителей.

 

Поразмышляйте над моими вопросами. Поищите ответы.

Не спешите. Повторюсь, дело не в кредите и не в наследстве. Это лишь частный случай. Дело в том, как вы обращаетесь со своими деньгами, на что ориентируетесь, принимая те или иные финансовые решения.

 

P.S.

Зайдите в ближайший книжный магазин и полистайте любую мою книгу про деньги. Список книг смотрите ЗДЕСЬ. Лучше, конечно же – купить книгу и изучить ее внимательнейшим образом.

 

Это позволит вам выработать свой личный План – как вам обращаться со своими деньгами. Ориентируясь на этот Плана, как на своеобразный денежный компас, вы сможете в любой ситуации быстро и взвешенно принимать финансовые решения

 

P.P.S.

Вопрос ко всем моим читателям – а что бы вы посоветовали сделать Ларисе? Как бы вы поступили на ее месте?

Напишите это внизу, в комментариях


Укажи свой е-майл и получай самые полезные материалы с образовательного портала "Азбука Денег" сразу на свою почту

18 комментариев на “Что делать с наследством?”

  • Алина:

    Добрый день, Лариса! Если при досрочном погашении уменьшается процент по кредиту, то я считаю, погасить из наследства кредит. Для этого внимательно прочитать договор по кредиту. На остатки наследства определить для финансовой подушки. ОБЯЗАТЕЛЬНО каждый месяц добавляя на финансовую подушку те же 6700.

    [Ответить]

  • Рамиль:

    Я считаю, что Ларисе стоит первым делом вложить деньги в надежный банк. На долгосрочный депозит под проценты (5-8%%) с возможностью ежемесячного их снятия. Основное тело денег(капитал) трогать не нужно — брать только проценты. Я подсчитал — на консервативном депозите с денег Ларисы можно снимать приблизительно 3-4 тыс. в месяц. Часть денег за кредит можно отдавать процентами, а часть с зарплаты. И в этом случае, вам нужно платить с зарплаты только половину кредитного взноса, остальное будут покрывать проценты от капитала.

    Можно также деньги вкладывать под более высокие проценты (12%) и, тогда процентами можно закрывать ежемесячно кредитное обязательство полностью. Если, конечно, с такого депозита можно будет снимать проценты ежемесячно. Раз уж взяли кредит, то всю сумму не выплачивайте, относите только эти — 6700 рублей каждый месяц. Можно также попросить банк уменьшить ваши кредитные выплаты и распределить 227 000 на больший срок, объяснив, что у вас есть затруднения в связи открывшимися обстоятельствами. И возможно банк пойдет вам навстречу. Надеюсь мое скромное мнение окажется полезным…

    [Ответить]

    Татьяна Reply:

    Очень хороший план. Единственное но: чем больше срок выплат кредита, тем больше будет переплата. Если кредит взят например под 20 %, то за пять лет переплата по кредиту составляет больше 50 % от суммы кредита. Это немаленькая сумма получается.

    [Ответить]

  • Александр! Вы подробно разобрали ситуацию и дать правильный ответ может дать только тот, кто брал кредит. Я бы не брала кредит. Но каждый «кует сам свою жизнь»

    [Ответить]

  • Илья Савицкий:

    Действительно, самый грамотный вариант — на основную часть открыть себе долгосрочный актив в валюте (желательно за рубежом), начав формирование собственного резерва, пресловутой «подушки», то, на что будете жить завтра, когда не сможете работать. Часть отправить в более ликвидный и функционально-насыщенный валютный инвест.актив. Сейчас их множество в доступе.
    Банки, ПИФы и прочие рублевые активы — вчерашний день.

    [Ответить]

  • Павел:

    «а что бы вы посоветовали сделать Ларисе? Как бы вы поступили на ее месте?» — думать и считать. И не жалеть о сделанном: «А теперь сижу и думаю, возможно, я зря это сделала, может надо было закрыть эти кредиты с денег наследственных?
    Месячный взнос 6700, зарплата 32000. Каково Ваше мнение? Хочу, чтобы Вы помогли мне прекратить мои мучительные сомнения.»
    Да, если на момент консолидации было известно о наследстве, то надо было подождать и закрыть уже из наследства. В общем случае, и последний кредит тоже можно закрыть из наследства, но чтобы сказать точно, надо знать все условия договора. «Взятые кредиты отвлекают нас от формирования личного капитала», поэтому полезно от них избавляться.
    Вариант второй: вложить куда-нибудь более-менее надежно полученное наследство на длительный срок и «забыть» о нем, т.е. жить так, как будто наследства и не было.

    [Ответить]

  • У меня знакомые такую глупость сделали: бабушка оставила квартиру в наслелство (внучке). А у этих моих знакомых было много мелких долгов. Ну так они продали квартиру, мол, потом еще на 10 квартир заработаем, чтоб раздать долги. Нет, чтоб сдавать ее, и с пассивного дохода гасить долги! И что вы думаете, купили они своей дочке потом новую квартиру? Вот, сейчас девушке уже около 20ти, и никакой возможности купить квартиру нет(
    Это я к тому, что деньги нудно вложить, хоть бы и на депозит. Пассивный доход кушать не просит! И с него можно гасить долги. А растратить — это легко. Только пользы никакой(

    [Ответить]

  • Андрей:

    На мой взгляд. Я бы с наследственных денег, заплатил кредит. А на остальные инвестировал в несколько корзин,(например: акции, облигации, в образование по инвестициям, ПАММ счета и т.д.) для того, что бы деньги работали сами.

    [Ответить]

  • Я бы закрыл все кредиты и потом к оставшейся сумме ложил деньги, которые платил бы за кредит

    [Ответить]

  • Фания Салихова,,,:

    Благодарю,Александр за полезную статью.Понравились Ваши вопросы Ларисе.Если бы я получила наследство,приобрела бы недвижимость.Кредит бы гасила своими деньгами,поискала бы дополнительные источники дохода.

    [Ответить]

  • Наталья:

    Я пожалуй соглашусь с теми комментариями, где предлагают наследство каким либо образом вложить. Но тратить его на погашение кредита точно не стоит. Если бы она не получила наследство, то ей всё равно пришлось бы выплачивать кредит своими силами. Так зачем менять намеченный курс?

    [Ответить]

    Серега Reply:

    «Но тратить его на погашение кредита точно не стоит.»
    А лучше взять еще кредит, миллиона полтора, чтоб была иллюзия, что у нее вааащеее много денег!

    [Ответить]

  • olga:

    Aлександр!
    Добрый день!
    Как всегда спасибо за поставленный вопрос к Нам в помощи Ларисе
    Ваша супер-грамотность и комментарии ей обязательно помогут.
    Взять кредиты-это серьезный шаг опытного предпринимателя.
    Лариса!
    Желаю Вам удачи!
    Ваши имеющиеся материальные возможности укажут Вам на свет в конце
    тоннеля.OLGA

    [Ответить]

  • Алексей:

    Здесь есть два решения.Погасить кредит из наследства и оставшиеся деньги как минимум положить в банк под проценты.Или положить все наследство в банк,а кредит платить из процентов,которые «накапают» на это наследство.Оба решения будут верны.И вопрос не в том,какое именно решение принять.Вопрос в том,как не потерять это наследство и как обойтись без кредитов?

    [Ответить]

  • Нина:

    Я не стала бы тратить наследство на погашение кредита, а хотя бы открыла депозит. Кредит можно погашать из своей заработной платы.

    [Ответить]

  • Антон:

    Я могу посоветовать купить 1, 2 гаража или машиноместо и сдать в аренду (гаражи выгоднее сдаются). Также могу посоветовать купить комнату. Если хотите положить деньги в банк, советую условия Рост банка и Банка Хоум Кредит

    [Ответить]

  • Andrew:

    Нет самого главного. Сколько Лариса тратит на жизнь в месяц помимо кредитов. Если она в состоянии будет прожить на 10к в месяц то выгоднее погасить из наследства. А если без Турции не прожить — с зарплаты

    [Ответить]

  • Если бы я была на месте Ларисы, то полученное наследство, я на первое время положила бы в банк под проценты, пока не разобралась во что именно их вложить.С кредитом вопрос решала бы самостоятельно и искала бы дополнительную возможность заработка для его быстрого погашения, при этом, в первую очередь, откладывала бы 10% заработанного на депозит и только после этого погашала бы кредит.

    [Ответить]

Оставить комментарий

Я не робот.

Моя Рассылка
ХОТИТЕ ПОЛУЧИТЬ мою книгу "ДЕСЯТЬ СПОСОБОВ СТАТЬ БОГАЧЕ" в подарок?

Нажимая на кнопку, Вы даете согласие на обработку своих персональных данных.
Политика конфиденциальности

Мой Твиттер
Поиск
Отзывы о тренингах

Денис Малыхин

Денис МалыхинАлександр, спасибо за отличный тренинг. Конечно, узнал много нового, и главое - понравилась манера ведения семинаров, получаешь отичный заряд мотивации.

Архивы

Rambler's Top100