Разбор реальной финансовой ситуации.

Александр Евстегнеев

Прорабатываю присланный мне запрос на проведение консультации по личным финансам и инвестициям (ЗДЕСЬ можно заказать мою консультацию).

Вопросов задано много, поэтому в этой статье акцентирую лишь на одном важном моменте. Для начала прошу Вас ознакомится с присланным мне запросом:

Мой ответ (часть моей консультации):

Ваш капитал, в идеале, должен состоять из пяти основных составных частей: деньги (наличные и депозиты), активные доходы (в т.ч. бизнес), недвижимость, фондовый рынок, рисковые вложения.

• Каждая из этих 5 составляющих, в свою очередь, разделяется на ряд более мелких «фрагментов» (как матрешка).

Если говорить о фондовом рынке, то в своем инвестиционном портфеле следует иметь и акции, и облигации, и производные инструменты.

У каждого инвест-инструмента своя область применения, свои ограничения, свои риски и правила работы (например – то, что можно делать с акциями, не получится сделать с облигациями). Эти нюансы инвестору нужно хотя бы приблизительно знать, дабы не подвергать вложенные деньги чрезмерному и неоправданному риску.

Поставленная Михаилом задача – вложить деньги на 1 год под 10-12 % годовых – НЕ имеет решения, по ряду причин:

1. Законодательство запрещает давать клиентам обещание точного размера доходности по операциям на фондовом рынке (если какая-то финансовая компания обещает Вам 10 % годовых – то это веское основание для как можно скорейшего прекращения своего общения с ней);
2. Более того, в любой инвест-компании у Вас обязаны взять письменное подтверждение того, что Вы понимаете, что операции с ценными бумагами связаны с риском потери вложенных средств;
3. Все операции на фондовом рынке носят вероятностный характер. Никто не знает, сколько будет стоить через 1 год приобретенная Вами ценная бумага, потому что на ее цену (котировку) влияют миллионы разных причин и обстоятельств (кто мог предположить, что выберут Дональда Трампа, что Великобритания выйдет из ЕС, что биткойн вырастет на 600 % и т.д.);