Какие ценные бумаги лучше приобрести

Разбор реальной финансовой ситуации.

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

Прорабатываю присланный мне запрос на проведение консультации по личным финансам и инвестициям (ЗДЕСЬ можно заказать мою консультацию).

 

Вопросов задано много, поэтому в этой статье акцентирую лишь на одном важном моменте. Для начала прошу Вас ознакомится с присланным мне запросом:

 

Здравствуйте, Александр Николаевич! Меня зовут Михаил. Несколько месяцев читаю Ваши статьи на сайте. Хочу получить у Вас совет, как и в какие ценные бумаги мне начать инвестировать.

 

Более подробно о моей ситуации. Финансовая подушка у меня уже есть. Есть рублевые и долларовые депозиты в разных банках. Есть квартира, которую скоро будем сдавать в аренду. Здесь мне более-менее все понятно.

 

Следующий шаг – инвестиции в ценные бумаги. Я никогда не инвестировал в ценные бумаги. Имею только поверхностные теоретические знания об этом. Сам я присматриваюсь к ПИФ с использованием Индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

 

Сумма, которую я готов инвестировать осенью 2017 г. – около 100 000 руб. Срок – пока 1 год. Желаемая доходность – 10-12% годовых.

 

Просьба, ответьте, на вопросы.

  1. Какие конкретно ценные бумаги мне лучше приобрести – ОФЗ, облигации корпораций, паи ПИФ, акции, индексные фонды…?
  2. В каком банке или у какого брокера Вы посоветуете сделать первые инвестиции?
  3. Нужно ли распределить сумму между несколькими ценными бумагами? Если да, в какой пропорции?
  4. Использовать ли Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в расчете на возврат НДФЛ?
  5. Уплачиваются ли налоги с инвестиций и каким образом?
  6. На какие ещё обстоятельства следует обратить внимание?

С уважением, Михаил.

 

Мой ответ (часть моей консультации):

 

Ваш капитал, в идеале, должен состоять из пяти основных составных частей: деньги (наличные и депозиты), активные доходы (в т.ч. бизнес), недвижимость, фондовый рынок, рисковые вложения.

  • Каждая из этих 5 составляющих, в свою очередь, разделяется на ряд более мелких «фрагментов» (как матрешка).

Если говорить о фондовом рынке, то в своем инвестиционном портфеле следует иметь и акции, и облигации, и производные инструменты.

 

У каждого инвест-инструмента своя область применения, свои ограничения, свои риски и правила работы (например – то, что можно делать с акциями, не получится сделать с облигациями). Эти нюансы инвестору нужно хотя бы приблизительно знать, дабы не подвергать вложенные деньги чрезмерному и неоправданному риску.

 

Поставленная Михаилом задача – вложить деньги на 1 год под 10-12 % годовых – НЕ имеет решения, по ряду причин:

  1. Законодательство запрещает давать клиентам обещание точного размера доходности по операциям на фондовом рынке (если какая-то финансовая компания обещает Вам 10 % годовых – то это веское основание для как можно скорейшего прекращения своего общения с ней);
  2. Более того, в любой инвест-компании у Вас обязаны взять письменное подтверждение того, что Вы понимаете, что операции с ценными бумагами связаны с риском потери вложенных средств;
  3. Все операции на фондовом рынке носят вероятностный характер. Никто не знает, сколько будет стоить через 1 год приобретенная Вами ценная бумага, потому что на ее цену (котировку) влияют миллионы разных причин и обстоятельств (кто мог предположить, что выберут Дональда Трампа, что Великобритания выйдет из ЕС, что биткойн вырастет на 600 % и т.д.);
Исходя из вышесказанного, часть своего капитала мы держим на фондовом рынке:

  • в акциях (для его прироста-увеличения);
  • другую часть мы размещаем в облигациях (для получения регулярных выплат в виде купонного дохода (это что-то типа % по банковским депозитам).

Поэтому я рекомендую Михаилу переформулировать свои ожидания от вложений в фондовый рынок (задача «получить 10 % за год» вполне применима к банковскому депозиту, но не к фондовому рынку).

 

P.S.

Подать свою заявку на мою индивидуальную консультацию Вы можете ЗДЕСЬ.

 

Консультация проводится удаленно (через skype).


Укажи свой е-майл и получай самые полезные материалы с образовательного портала "Азбука Денег" сразу на свою почту

Оставить комментарий

Я не робот.

Моя Рассылка
ХОТИТЕ ПОЛУЧИТЬ мою книгу "ДЕСЯТЬ СПОСОБОВ СТАТЬ БОГАЧЕ" в подарок?

Нажимая на кнопку, Вы даете согласие на обработку своих персональных данных.
Политика конфиденциальности

Мой Твиттер
Поиск
Отзывы о тренингах

Андрей Демянчук

Андрей ДемянчукЯ не задумывался глубоко над таким вопросом - как можно приумножить свое финансовое положение, как создать множество источников пассивного дохода. Я Вам верю! Иначе я бы не приобрел Ваш видеокурс.

Архивы

Rambler's Top100