Размещаю серию материалов, посвященных финансовым консультантам. Ключевой вопрос – насколько можно доверять их советам и рекомендациям относительно личных (семейных) финансов и вложения денег?
Так называемые «финансовые консультанты» встречаются нам повсюду, буквально, на каждом шагу.
Они трудятся в банках и финансовых компаниях. Они бывают независимыми (работают как фрилансеры — без трудовой книжки). Они продают нам страховки и инвестиции. Они дают нам советы и делятся своими прогнозами о поведении (трендах) финансовых рынков.
И все было бы хорошо, если бы ни одно ЖИРНОЕ «НО»:
- Почти все финансовые консультанты являются лично (и сильно) заинтересованными в продаже тех или иных финансовых решений, которые они нам настоятельно рекомендуют.
- Ладно бы они ограничивались только советами, прогнозами и аналитикой.
- Но нет, они идут дальше – и пытаются продать своим потенциальным клиентам (или правильнее будет сказать – «жертвам»?) конкретные инвестиционные, страховые и др. инструменты (продукты, решения, услуги).
Видя подобную сильную заинтересованность (граничащую с чрезмерной настойчивостью и навязчивостью), появляются сомнения в искренности и объективности данных ими рекомендаций.
- Продавцы недвижимости расхваливают то, что приносит им наибольшие комиссионные;
- Продавцы накопительного страхования уверяют, что первоочередное вложение денег должно быть направлено именно на приобретение полиса защиты жизни и трудоспособности (цитирую почти дословно «машину свою страхуете, а свою жизнь – нет. Вам что, железяка дороже жизни?»);
- Продавцы структурных продуктов уверяют, что это позволит получать доходность выше банковских депозитов;
Более того, под процесс «оболванивания» (пардон – под процесс продажи) подбираются (притягиваются за уши) соответствующие факты.
Сегодня мне попалось на глаза видео финансового консультанта из Канады, который жизнерадостно утверждал, что все самые богатые люди мира держат по 20% своего состоянии в страховых продуктах.
- Более того, он утверждал, что именно туда нужно вкладывать свою «финансовую подушку» (т.к. она будет доступна вам в любой момент – после выхода на пенсию);
Дальше он нес подобную «пургу» и про другие инструменты для инвестирования денег.
В качестве опровержения его слов (и доказательства полной проф непригодности его рекомендаций) публикую исследование о структуре капитала ультра-хайнетов:
- Хайнет – это человек с капиталом свыше 1 миллиона долларов;
- Ультра-хайнет (Ultra-high-net-worth individual) – это человек с состоянием свыше 30 миллионов долларов;
Источник — международная консалтинговая компания Knight Frank ежегодно публикует The Wealth Report, отслеживающий тенденции в распределении благосостояния в мире (предпочтения самых состоятельных людей мира (UHNWI) в недвижимости и направлениях вложения средств, включая объекты роскоши и альтернативные инвестиции). Исследование отражает предпочтения более 23 000 мировых ультра-хайнетов, обладающих совокупным капиталом более $1,7 трлн.
Продолжение (ЧАСТЬ 2) о финансовых консультантах читайте ЗДЕСЬ
P.S.
- Консультация проводится удаленно, по skype