Сентябрь 2017
[РАЗБОР] Умение взглянуть на финансы с «обратной» стороны
Сегодня будет необычный разбор финансовой ситуации моего читателя.
другой взгляд на финансы
В предыдущих своих статьях-разборах я рассматривал-комментировал реальные финансовые ситуации одного из 2-х типов:
- то, что уже произошло с личными финансами (и как это исправить/изменить);
- то, что будет происходить с финансами в Будущем (и что сделать, чтобы получилось как хочется/правильно).
Мы говорили с Вами о том, как разумно распорядиться заработанными деньгами, что сделать для того, чтобы их стало больше, как грамотно инвестировать свои накопления и как не попастся на удочку финансовых аферистов-мошенников-дилетантов.
В этот раз хочу показать Вам ситуацию с «обратной» стороны, так сказать с изнанки.
- Будем говорить не о том, куда лучше инвестировать свои деньги, а о том — как получить инвестиции для развития своего бизнес-проекта.
Прочитайте какое обращение ко мне поступило:
Хочу купить кран большей грузоподьемности. Где найти инвестора для покупки крана? Можете ли вы инвестировать проект и на каких условиях? Что можете подсказать либо посоветовать? Павел М.
Вроде бы все понятно написано. «Нужны деньги инвестора = На них будет куплен новый кран = У Павла будут деньги».
- Только вот возникает вопрос — «а зачем инвестору нужно давать деньги Павлу, в чем состоит выгода для инвестора»?
- Ответа на этот вопрос в данном письме не обнаружено.
1) В этой ситуации «хорошо с деньгами» будет только у продавца большегрузного крана (который получит деньги за продажу крана).
2) А что получит инвестор и Павел в результате участия в данном проекте — это совершенно непредсказуемо!
- (скорее всего, они получат лишь новую «головную боль», а не прибыль).
3) Наверняка, Павел уже обращался в банк за кредитом на кран, и там ему (вполне обоснованно) отказали.
- Потому что банк не занимается продажей строительной техники (как и строительством) — банк специализируется на финансовых операциях.
4) Помните, мы с Вами изучали Правило инвестора №1 — «Никогда не теряй свои деньги».
- Где гарантии того, что инвестору вернутся деньги, потраченные на покупку крана? Гарантий не представлено.
Более того, совсем не факт, что в случае неудачи проекта, кран можно будет продать за ту же сумму, которая была вложена в его приобретение.
5) Если у Павла не получилось наладить процветающий бизнес со старым краном, то и с новым это вряд ли получится.
- Потому что не представлены данные по уровню конкуренции и по востребованности услуг. Нет расчетов срока окупаемости крана (доходности бизнеса).
Пока предложение Павла к инвестору звучит примерно так — «дайте мне много денег, потому что они мне очень нужны».
- Вы бы согласились одолжить деньги Павлу на подобных условиях? Напишите в комментариях — что Вы думаете по этому поводу?
МОИ РЕКОМЕНДАЦИИ ИНВЕСТОРУ:
1) Всегда досконально выясняйте — каким образом Вы сможете без потерь вернуть обратно свои деньги.
- (Это называется «ликвидность»). Ликвидность важнее прибыли!
2) Когда Вы вкладываете свои деньги в новую для себя сферу деятельности, в которой Вы ничего не понимаете, то с очень большой вероятностью Вы эти деньги потеряете.
- Потому что в любом деле зарабатывают только профессионалы, любители же зачастую теряют свои инвестиции.
Убедитесь, что Вы отдаете свои деньги настоящему профессионалу – это должно быть подтверждено документами/фактами о получении прибыли за много лет занятий подобной деятельностью.
- Предложение для инвестора должно содержать четкое описание выгоды для инвестора;
- Забудьте о своих собственных интересах. Говорите только о выгоде для инвестора;
- Докажите фактами выгодность своего проекта;
- В любом бизнесе самое главное – это продажи. Полностью переключитесь на продажу услуг крана.
- Если Вам удастся создать большой входящий поток клиентов, то собственный кран Вам может и не понадобится (крановщика с краном для выполнения полученных заказов Вы всегда с легкостью сможете найти на рынке)
P.S.
- Стоимость консультации 1000 рублей;
- Проводится удаленно;
Деньги отбирают честь и друзей
Рубрика «Психология достатка».
Деньги и честь
Давно не публиковал материалы по поводу «тараканов», сидящих в головах у бедных людей.
- «Тараканы» этим воспользовались и проявились в комментариях к моей статье про «Богатых и бедных».
Вот так звучит сам комментарий:
«Идя за деньгами, ты лишаешься либо комфорта, либо чести (с честью карьеры не делаются), либо друзей»
«Лечить» оставившего сей комментарий оказалось бесполезной тратой времени, в чем я и убедился. После моего ответа на это высказывание я получил жесткую взбучку с переходом на личности. (Автор при этом спрятался за анонимность).
Так и возникла тема для написания этой статьи — в виде моего разбора адекватности «денежных» убеждений, которые руководят нашим каждодневным финансовым поведением.
- «Вы сейчас и Вы через некоторое время — это 2 очень разных человека, с разным набором знаний, навыков и убеждений;
- Именно наша «внутренняя начинка» определяет уровень нашего дохода и материального благополучия».
Потеряете ли Вы при этой неизбежной существенной трансформации свой привычный комфорт?
- Да, однозначно. Ведь Ваша жизнь и активность станет совсем другой (чтобы получать другие результаты нужно действовать по-другому).
Потеряете ли Вы при этом свою честь? Придется ли Вам для повышения своего дохода делать что-либо противозаконное и аморальное?
С точки зрения бедного человека — да, придется!
- Потому что Вам придется отказаться от бесконфликтного всемпотакающего поведения.
- Подобное поведение было необходимо раньше, как способ не выделяться среди привычного Вам окружения (коллег, родных и близких).
- Но для получения результатов выше среднего придется перестать быть средним, т.е. придется выделяться, не быть и не делать то, что делают все!
- Бесконфликтность необходима для выживания.
- Для преуспевания нужна настойчивость и готовность входить в личную зону другого человека (это потребуется, чтобы позвонить новому - незнакомому ранее — человеку и предложить ему стать Вашим клиентом, попросить предоставить Вам скидку, договориться о бартере услугами и т.п.).
Потеряете ли при этом своих друзей? Скорее, это они перестанут считать Вас интересным и перестанут приглашать вместе проводить время.
Исходя из своего личного опыта скажу — каждые 3-4 года я почти полностью меняю круг своего общения.
- Неизбежно появляются новые проекты и новые люди. Со старыми друзьями, партнерами и контактами фактически не остается времени на общение. Да и интересы очень сильно меняются.
Поэтому в чем-то прав автор комментария — да, большие деньги неизбежно принесут большие изменения в Вашу жизнь. Но иначе не бывает. Иначе все останется как прежде.
P.S.
Прочитайте отзыв к этой книге, размещенный на OZON:
Евстегнеев книга Деньги и ВЫ
Как возраст влияет на инвестиционную активность
Завершаю работу над своей новой книгой по личным финансам. Счет уже пошел на третий (!!!) десяток книг, написанных мною.
Возраст и инвестиции
Как мне удается находить так много полезного контента для такого большого количества своих книг?
Ответ лежит на поверхности — именно Вы, участвуя в моих вебинарах и дистанционных курсах, являетесь неисчерпаемым источником идей для написания новых статей (из которых, в свою очередь, впоследствии складывается-формируется каждая моя новая книга).
Разбор реальных финансовых ситуаций клиентов, регулярно проводимых мною в формате индивидуальной консультации, помогает увидеть всем моим читателям и подписчикам разные варианты решения финансовых проблем.
Сегодня кратко расскажу об ощутимо видимой разнице в запросах, с которыми обращаются ко мне люди разных возрастов:
2) Семейные люди (особенно перед и после рождения первенца) резко задумываются о важности стабильности своего финансового положения (ведь у них появляются новые приятные хлопоты и обязанность заботиться о беззащитном создании).
- При этом мама ребенка вынужденно перестает работать, и ее зарплата исчезает из доходной части семейного бюджета.
3) Люди возраста 40+ начинают заметно переживать по поводу размера предстоящей пенсии — именно они чаще всего рассказывают мне о неудачных попытках инвестирования значительных сумм своих сбережений.
4) Будущие пенсионеры готовятся завершить свою трудовую деятельность и задают мне вопросы о способах заработка со свободным рабочим графиком (не подразумевающим необходимость ежедневного присутствия на работе).
5) Активные пенсионеры, отдохнув пару лет на пенсии, ищут варианты приложения своих знаний, свободного времени и накопленного опыта. Они постепенно приходят к мысли, что их стратегия — это «работа до самой смерти», т.к. на пенсию особо не пошикуешь.
Куда вложить свои деньги?
Традиционно первыми инструментами для инвестиций становятся банковские депозиты и наличные доллары;
- Снижение в последние годы %-ных ставок по вкладам вынуждает людей искать другие способы приумножения своих денег (фондовый рынок, открытие своего дела, рентная недвижимость и т.п.);
Но финансовый мир беспощаден к начинающим инвесторам, поэтому их с огромной вероятностью поджидают разочарование и потеря вложенных денег.
P.S.
- Напоминаю, что медитациями сыт не будешь, а здоровый образ жизни нынче дорог.
В деле инвестиций самое главное — это начать как можно раньше и оперировать теми суммами, которые сейчас есть в наличии в Вашем семейном бюджете.
Предостережение!!!
Так называемые «финансовые консультанты» своими сомнительными советами «ограбили» очень многих моих клиентов — прочитайте ЗДЕСЬ самый свежий пример того, как дорого обходится порой подобная избыточная доверчивость.
«Пока толстый сохнет, худой сдохнет»
Рубрика «Поведенческие финансы».
Разбирали недавно с клиентом его ситуацию. Выяснилось, что он сделал несколько фундаментальных ошибок при работе со своими личными финансами.
Поэтому решил акцентировать в этой статье пару важных моментов, дабы Вы не попали впросак со своими деньгами/накоплениями.
Есть такое понятие как «финансовая подушка».
- Для тех, кто впервые слышит это словосочетание, поясню «финансовая подушка», она же «НЗ» (неприкосновенный запас), она же «подушка безопасности» — это запас денег, которые помогают Вашей семье безболезненно пережить «безденежные» времена.
Всякое может случиться — машина сломаться, каблук отвалиться, зуб разболится… Короче — любая неожиданная трата денег, или же банальное сокращение зарплаты или того хуже — внезапная потеря работы (и постоянного дохода).
В этот непростой момент Вам всегда придет на помощь Ваша заранее подготовленная «финансовая подушка»:
- Согласитесь, когда есть накопления, то нам не страшны временные сложности.
- Если же запаса денег нет, то приходится срочно их изыскивать — и не всегда это получается сделать быстро и безболезненно.
Как говорится «Пока толстый сохнет, худой сдохнет».
Возвращаясь к ситуации моего клиента.
Выяснилось, что он начал собирать-накаливать свою семейную «финансовую подушку». Это был мудрый и своевременный поступок. Вот только он слегка неправильно выбрал места для «хранения» своей подушки.
Как Вы считаете, можно ли держать свой денежный НЗ в валюте и в серебренных монетах?
Ход мысли моего клиента был верный, но чересчур поспешный (я бы даже сказал, избыточно жадный):
- Дело в том, что когда мы покупаем доллары и драг металлы, то мы фактически инвестируем свои деньги.
- А инвестиции не всегда растут в цене — они периодически «падают».
- Причем делают это они в самый неподходящий для нас момент (когда нам становятся весьма срочно нужны деньги).
- И, превращая сделанные инвестиции обратно в наличные, мы несем ощутимые убытки, что не есть гуд в ситуации, когда каждый рубль на счету.
РЕЗЮМИРУЯ:
-
Создавайте «финансовую подушку» для своей семьи заранее - в хорошие «тучные» времена (она Вам очень сильно пригодится, когда сытые времена сменятся неурожайными);
-
Храните свой денежный НЗ только в виде 1) наличных и 2) на депозитах в банках с государственным участием;
-
К инвестициям приступайте только после того, как полностью соберете свою «финансовую подушку»;
P.S.
Записаться на получение моей экспресс-консультации по личным финансам и инвестициям Вы можете ЗДЕСЬ
Что делать с субординированными облигациями (самого крупного частного банка)
Продолжаю проводить публичный разбор реальных финансовых ситуаций своих клиентов.
На август частенько приходятся печальные события. В этом году август месяц не «пережил» очень крупный банк (наверняка, Вы слышали об этом).
Мой клиент прислал мне на разбор свою ситуацию, связанную с катастрофически неудачным вложением денег в бумаги этого банка. Вот что он пишет:
За последнюю неделю котировки облигаций (в связи с известными событиями) упали до 20% от их номинала.
Вопрос — стоит ли продать их сейчас (и зафиксировать убыток 80%), или ждать решения ЦБ, которое может быть как и списать долги по субординированным еврооблигациям, так и не списывать. Михаил Ж.
Мой краткий ответ:
Ситуация непростая, но вполне предсказуемая с точки зрения «разумных инвестиций» Уоррена Баффета.
Что бы не мучить Вас долгими рассуждениями, скажу сразу — шансы 50/50. Одно из двух — или спишут долги, или не спишут.
Сейчас ни у кого нет (включая новых и бывших владельцев банка) достаточной информации для каких-то обоснованных прогнозов и предположений.
Более подробный разбор ситуации:
Что касается субординированных еврооблигаций банка — то я не слежу за финансовым состоянием их эмитента и котировками конкретных бумаг.
- Но общая оценка деятельности этого банка на протяжении последних нескольких лет была хорошо известна рынку — а именно, его избыточная закредитованность.
Для начала скажу, что мне неизвестны:
- причины приобретения облигаций (какова была для Вас цель покупки, их доля в общем инвест-портфеле и т.п. детали);
- аргументы, которыми так называемый «финансовый консультант» убедил Вас купить именно эти бумаги;
И самое главное — мне непонятно почему Вы ему поверили (ведь я кричу во всех своих материалах, что НЕЛЬЗЯ ВЕРИТЬ финансовым консультантам, сотрудникам банков и инвест-компаний).
К тому же Вас должны были заставить подписать соответствующие документы, что Вы извещены о высоких рисках операций на фондовом/финансовом рынке.
- При выборе того или иного эмитента ценных бумаг (т.е. конкретной компании, которая их выпускает) инвестор должен ориентироваться ТОЛЬКО на качество бизнеса эмитента;
- Можно назвать это проверкой надежности эмитента (для этого изучается финансовая отчетность компании за предыдущие 5-10 лет — чтобы выяснить: есть ли стабильная прибыль, ежегодный рост бизнеса, явные конкурентные преимущества и т.п.);
- Также следует постоянно «держать руку на пульсе» корпоративных событий и новостей компании;
- Ведь Вы фактически стали (или планируете стать) ее со-владельцем, и Вам не должно быть безразлично происходящее в ней;
- Не обращайте никакого внимания на обещаемую доходность бумаг ДО проверки фактов надежности ее эмитента.
Да, идея Роберта Кийосаки об Активах и получения «пассивного дохода» хороша.
Но она подразумевает обязательное наличие плотного контроля со стороны владельца Актива, генерящего этот доход. Иначе менеджеры воруют и ошибаются, что в конечном счете приводит к полной утере Актива.
- Быть морально готовым к любому решению регулятора;
- Обратиться за разъяснениями к тому финансовому консультанту, который Вам посоветовал эту сделку;
- Пересмотреть свои взгляды на формирование своего инвестиционного портфеля;
- По поводу депозитов (и хранения «финансовой подушки») — я рекомендую размещать их в банки с государственным участием;
- Потому что российский фондовый рынок политизирован и не поддается анализу и прогнозированию (ЮКОС, Башнефть, Система хорошо напоминают нам про это);
P.S.
Записаться на получение моей экспресс-консультации по личным финансам и инвестициям Вы можете ЗДЕСЬ
Учимся считать деньги — в среду «День знаний для взрослых»
Финансовая неграмотность нам дорого обходится. Слишком дорого. А ведь все может быть с точностью до наоборот!
финансовая неграмотность
Именно об этом предлагаю нам поговорить в среду, 6 сентября.
Проведу «День знаний для взрослых. Учимся считать деньги»:
- Это будет короткое вечернее занятие. Он-лайн (вебинар);
- Начинаем в 8 вечера (по московскому времени).
Сложность заключается в том, что деньги вызывают у нас очень сильные эмоции. А там, где «бушуют» эмоции, остается слишком мало места для разумных взвешенных решений/действий.
- Приглашаю Вас в эту среду снова ненадолго сесть за ученическую скамью, чтобы серьезно поговорить о деньгах;
- Будет немного теории и много упражнений, которые мы вместе сделаем он-лайн (сразу в прямом эфире);
- Тем, кто не сможет присутствовать в среду вечером, будет выслана запись нашего занятия.
Все подробности и регистрация на «День знаний для взрослых. Учимся считать деньги» => ЗДЕСЬ
P.S.
Лето закончилось, пора включаться в новый деловой сезон. Новый год уже не за горами!
ХОТИТЕ ПОЛУЧИТЬ подборку хороших обучающих материалов по личным финансам и инвестициям в ПОДАРОК?
