Влюбленные не думают о деньгах. Новобрачные не говорят о деньгах.
Статистика разводов свидетельствует о том, что лучше бы они это делали!
Любовь «разбивается» об семейный быт и финансовые проблемы.
Поэтому молодоженам/супругам для сохранения семьи крайне важно обсуждать свои денежные дела, о чем я и предлагаю поговорить в этой статье.
Вот какие рекомендации по поводу денег и семейных финансов я обычно даю своим клиентам (и готов поделиться ими с читателями этой статьи):
1) Составьте 5-летний план
Обсудите со своей второй половинкой, как бы вы хотели провести следующие 5 лет.
Запишите/запланируйте все то, что потребует денежных затрат: куда поедете в отпуск, какое купите имущество, какими будут ваши повседневные расходы, как много будете тратить на удовольствия и развлечения.
2) Не путайте мещанство с богатством
У нас принято «обрастать» имуществом. С годами накапливается так много всевозможного барахла, что в доме практически не остается свободного места.
- Однако, имущество — это потраченные деньги (которые практически невозможно вернуть обратно в семейный бюджет).
- Поэтому каждая семья, помимо обеспечения комфорта жизни, должна заботиться о своем финансовом благополучии.
- Сегодня зарплата/работа есть, завтра ее может и не быть. А кушать хочется каждый день!
Крайне недальновидно фокусироваться только на приобретении имущества. Следует, параллельно с этим, делать накопления и инвестиции, которые будут «приносить» деньги в дом (а не «выносить» их оттуда, как это происходит при покупке имущества).
3) Оцените «чистую стоимость» своей семьи.
Звучит мудрено, но делается это быстро и несложно.
Хорошим показателем финансовой успешности/прочности семьи является ее чистая стоимость (т.е. рыночная стоимость имеющегося имущества и инвестиций за вычетом кредитов и долгов).
- Для многих становится шоком, когда проведенные расчеты показывают, что у их семьи отрицательная чистая стоимость, или что она постоянно уменьшается из-за «обветшания» имущества.
- Активы/инвестиции растут в цене и приносят доход. Имущество изнашивается/дешевеет и забирает деньги в виде затрат на ремонт/эксплуатацию.
Еще раз напомню про п.2 «Не путайте мещанство с богатством»
4) Не спешите покупать квартиру/дом
Аренда жилища дает мобильность и возможность быстрого переезда в другой регион — например, для получения там более высокооплачиваемой работы.
- Покупка квартиры практически навсегда «привязывает» Вас к определенному району жительства и «замораживает» вложенные в ее покупку деньги.
- Зачастую намного выгоднее будет арендовать жилплощадь на те доходы, которые приносят деньги (не потраченные на покупку квартиры).
5) Самое главное — говорите о деньгах!
Супруги вступают в отношения с различающимися, и порой очень сильно, финансовыми привычками. Они дети разных родителей, а разные семьи по-разному обращаются с деньгами.
Поэтому, чтобы не возникло неприятных неожиданностей, обсудите:
- на что и как именно вы будете тратить доходы семьи,
- как вы будете инвестировать и богатеть (наращивать «чистую стоимость» своей семьи),
- будете ли вы брать кредиты и т.п. «денежные» вопросы.
6) Осторожно с кредитами
Кредиты дают возможность купить то, что ваша семья не может себе позволить. Вы «забираете» деньги у своего будущего, поэтому вас неизбежно ждет снижение дохода и качества жизни.
Стоит ли сиюминутная радость от сегодняшней покупки горечи от необходимости надолго «затянуть пояса» и ограничивать свои расходы в ближайшие несколько лет?
7) Имейте план «Б»
На тот случай, если в жизни что-то пойдет не так, как задумано.
- Потеря работы, снижение дохода, травма или болезнь могут внести неожиданные коррективы в ваши планы.
- Будьте готовы к форс-мажорам — переждать неприятные времена вам поможет «финансовая подушка безопасности» (т.е. запас денег на полгода-год ваших семейных расходов).
P.S.