Июль 2018
Вся правда об инвестициях. Как выявить явный лохотрон (чтобы не потерять там свои деньги)
Сегодня поговорим о том, как отличить хорошие инвестиции от плохих.
На мой взгляд, это довольно-таки легко сделать (как никак я уже 25 лет занимаюсь темой финансов), но для начинающих сделать адекватный анализ представляет явную сложность.
правда про инвестиции
Показываю на весьма показательном примере, как именно это нужно делать.
Вот такая показательная переписка состоялась у нас на днях:
Саш, привет. Обращаюсь к тебе как к самому авторитетному из знакомых мне специалистов по инвестированию. Не встречался ли тебе в твоей практике некий АБВГД FUND? Обалтывают меня уже пятый месяц, но раньше по ним были крайне негативные отзывы. Задолбали так, что я уже почти согласился))) Помоги, если можешь, советом!
Александр: Привет, не слышал. Я в лохотроны не вкладываю.
Дмитрий: Спасибо за мнение (непонятно только, как ты определяешь, что это лохотрон)))
Есть несколько явных критериев лохотрона, хорошо видимых даже взглядом неопытного непрофессионала:
1) Первый критерий лохотрона — Вам продают.
Продают настойчиво и агрессивно (в простонародье это называется «впаривают»).
Задумайтесь, в чем причина подобной настойчивости?
- Причина есть только одна — на Вас ОЧЕНЬ хорошо зарабатывают, подсовывая Вам «гнилой товар» = плохие инвестиции.
- Это плохие инвестиции для инвестора (т.к. он зарабатывает мало, или вовсе ничего, или ему попросту не возвращают вложенные деньги).
- И это очень хорошие инвестиции для продавца (т.к. он много зарабатывает на инвесторах-простофилях).
- Хорошие инвестиции неинтересно/невыгодно продавать, т.к. навар для продавца там слишком мал.
Именно поэтому мои клиенты постоянно сталкиваются со сложностями, когда приходят в банк или в инвест.компанию и, по моей рекомендации, заявляют о своем желании приобрести паи индексного фонда.
Никто не хочет им их продавать, т.к. на индексных фондах продавцы инвестиций почти ничего не зарабатывают (ввиду того, что весь гешефт достается инвестору).
- Вы встречали рекламу индексных фондов? Ее практически нет!
- Зато повсюду реклама всевозможных лохотронов и высоко-прибыльных инвестиций (и эта реклама ПОЛНОСТЬЮ оплачивается из кармана очередного инвестора-простофили).
2) Второй критерий лохотрона — обещание высокой доходности (при минимальных рисках).
Лохотрон — это то место, где к инвестору относятся как к «лоху», позволяют себе беззастенчиво вешать ему «лапшу на уши» и наживаться за счет его неопытности/финансовой безграмотности.
- ЗАПОМНИТЕ!!! Не бывает высокой доходности без высоких рисков.
- Высокие риски означают, что скорее всего Вы потеряете свои деньги, а не заработаете (несмотря на все рекламные обещания и настойчивые уговоры «отдать свои денежки»).
Практически все, что предлагают банки, инвест.компании и, особенно, так называемые «финансовые консультанты», КАТЕГОРИЧЕСКИ НЕ СЛЕДУЕТ ПОКУПАТЬ!
- Потому что, наверняка, Вы получите доход ниже среднего, а в долгосрочной перспективе и вовсе проиграете.
- Много раз указывал в своих статьях на крайне низкую квалификации фин.консультантов и инвест.советников.
- От общения с ними я всегда в легком шоке. Они с трудом ориентируются в линейке своих инвест.продуктов и несут полную чушь с точки зрения опытного инвестора.
Задача инвестора — не дать на себе заработать. Задача инвестора — самому зарабатывать на своих деньгах.
Задача финансового консультанта — по максимуму заработать на деньгах инвестора. Что означает — НЕ ДАТЬ ЗАРАБОТАТЬ ИНВЕСТОРУ!
Вас такая ситуация устраивает? Меня НЕТ!
Что же делать начинающему инвестору?
Я уже много-много лет придерживаюсь рекомендаций Уоррена Баффета (который на сегодняшний день является самым богатым и самым известным инвестором).
- Вот что он говорит — «Последовательно покупайте недорогой индексный фонд. Я думаю, что это то, что является наилучшим выбором практически всегда».
- Придерживайтесь этого инвест.курса, несмотря на колебания рынка, кризисы в экономике и т.д.
P.S.
Это будет интересный и полезный отпуск, среди потрясающе-красивой природы Тебердинского биосферного заповедника.
Если Вы хотите хорошо отдохнуть, глубоко проработать свои финансы и разобраться в теме инвестиций — присоединяйтесь к нашему «Практикуму».
Александр Евстегнеев
P.P.S.
Для закрепления материала посмотрите мое видео про то, кто зарабатывает на инвестициях больше всех:
Разбор ситуации — отсутствие денег у семьи с детьми
Теория личных финансов и финансовой грамотности скучна и нудна.
Все сводится к простым правилам, о которых Вы наверняка уже много раз слышали (но, как говорится, «слышать» и «услышать» — это 2 разные вещи).
разбор финансовой ситуации
Для общения со своими подписчиками и клиентами я применяю формат анти-лекций, на которых мы рассматриваем реальные финансовые ситуации реальных людей.
При разборе этих «живых» примеров становится хорошо видно — что в отношении денег было сделано правильно, какие были совершены ошибки, каким образом можно изменить/наладить ситуацию.
Уже несколько лет они живут и ежемесячно платят за аренду (кстати, что-то давненько я не поднимал им стоимость).
В этом месяце произошел сбой — они не заплатили в установленный срок. Через неделю они позвонили и сказали, что им задержали зарплату, но вот-вот дадут. Прошла еще неделя. Я уже начал думать над тем, что пора менять квартирантов на более платежеспособных.
2 дня назад я получил от них платеж.
Что мы видим в этой ситуации?
Что большая семья живет БЕЗ запасов денег.
- У них совсем не будет денег, если им задержат выплату зарплаты, или если они потеряют работу.
- Сразу после этого они лишатся крыши над головой.
- Им нечем будет кормить своих детей (и т.п. многочисленные неприятности, связанные с безденежьем).
И все это произойдет из-за того, что были допущены ошибки в обращении со своими семейными финансами:
1) Не откладывается часть доходов (не делаются накопления денег).
2) Нет накоплений = нет инвестиций = нет шансов разбогатеть и стать финансово состоятельными людьми.
3) Если копнуть глубже, наверняка, у этой семьи обнаружатся кредиты. При подобной жесткой зависимости от зарплаты для них это единственный путь срочно найти деньги для повседневных расходов (питание и т.п.).
4) И самое страшное — дети впитают подобные "неправильности" и будут в своей взрослой жизни иметь тот же такой печальный финансовый результат.
- Проблемы с деньгами появляются не за 1 день, не за 1 месяц и даже не за 1 год.
- Причина лежит в игнорировании правил финансовой грамотности (про которые все знают, но наивно полагают — что это к ним не относится, у них совсем другая/уникальная ситуация).
Как это исправить?
Думаю, Вы уже догадались, — следует перестать надеяться на «русский авось» и начать правильно обращаться со своими деньгами.
P.S.
Еще несколько реальных финансовых ситуаций мы разберем в этот четверг на вебинаре по финансовой грамотности.
ДЛЯ ЗАКРЕПЛЕНИЯ МАТЕРИАЛА ПОСМОТРИТЕ МОЕ ОЧЕРЕДНОЕ ВИДЕО:
Открытый вебинар по финансовой грамотности
В четверг вечером проведу открытый вебинар по финансовой грамотности.
Поговорим о деньгах, в прямом эфире разберу несколько реальных финансовых ситуаций моих подписчиков и читателей.
- Вход на вебинар свободный.
- Запись не производится (поэтому приходите на прямой эфир).
- Дата — 19 июля, четверг, в 20:00 по московскому времени.
Оставьте описание своей финансовой ситуации в специальном опроснике (он придет на Ваш е-майл после регистрации на вебинар). Выберу некоторые из них и разберу на нашем он-лайн занятии.
Для того, чтобы получить приглашение на вебинар (и напоминание на е-майл в день его проведения), введите свой е-майл в форму ниже и нажмите на кнопку "ДА, Я участвую".
P.S.
Это будет интересный и полезный отпуск, среди потрясающе-красивой природы Тебердинского биосферного заповедника.
Александр Евстегнеев
Если Вы хотите хорошо отдохнуть, глубоко проработать свои финансы и разобраться в теме инвестиций — присоединяйтесь к нашему «Практикуму».
Посмотрите это видео, оно хорошо иллюстрирует обстановку, в которой уже 9 лет подряд проводится наш выездной тренинг-приключение:
Инвестиции для «чайников». Что делать, если хочется инвестировать, но знаний не хватает?
Очень сложно назвать себя «чайником».
Но на начальном этапе инвестирования только полное признание этого факта позволит Вам сохранить свои сбережения/вложения.
Инвестиции для чайников
99 из 100 начинающих инвесторов в течение 6-9 месяцев полностью теряют все свои деньги.
Чтобы этого не произошло, нужно трезво оценивать свое место на финансовом рынке и, исходя из этого, правильно распорядиться своими финансами.
Кто вы?
Есть несколько категорий инвесторов, в одной из которых Вы сегодня находитесь:
Он живет в свое удовольствие. Ему не нужно каждый день просыпаться в 8 часов и идти на работу. У него нет начальников и подчиненных.
- Вместо этого на него работают его деньги, инвестиции и активы.
- Разумно вложенные деньги активно приумножаются, каждую минуту делая своего хозяина еще богаче.
2) Чайник.
Он только собирается стать «Рантье», поэтому терпеливо изучает информацию. Возможно, чайник уже не раз терял деньги, но он понимает, что «не понимает ничего».
- Поэтому очень осторожен.
- Для начинающих инвесторов быть «чайником» — это самое безопасное состояние, т.к. он предельно внимателен к собственным деньгам, что гарантирует их сохранность.
3) Лох или хомяк.
Это человек, доверчивость которого граничит с глупостью:
- Лох без колебаний отдает свои деньги всякому, кто пообещает ему высокую доходность.
- Лох не изучает и не анализирует информацию, он всем верит на слово.
- Его поступки определяет не здравый смысл, а жажда наживы.
Лох — это без выигрышная, а потому очень опасная категория.
4) Игроман.
Это не категория, а медицинский диагноз. Эти люди играют всегда и во что угодно. В карты, в рулетку, на игровых автоматах. Их жизнь состоит исключительно из азарта.
- Не останавливает даже сорванный джек-пот: завтра они проиграют его без остатка, да еще и в долги влезут.
- Фондовый или финансовый рынок для них — то же казино, а инвестиции — ставки на «красное» или «черное».
Если Вы — игроман или лох, то инвестирование точно не ваша стезя. Рано или поздно Вы потеряете все, что у вас есть.
А вот категория «инвест-чайников» может стать хорошей стартовой площадкой для получения прибыли и перехода в категорию «Рантье».
Чтобы это произошло как можно скорее, нужно понимать, как грамотно вкладывать свои деньги.
5 главных направлений для вложения денег:
1) Наличные. Как только вы начали откладывать какую-то сумму (допустим, 10%) от своих доходов — Вы сразу же стали инвестором.
У вас появился первоначальный капитал, который можно вложить в акции, облигации, валюту и так далее (существуют многие сотни различных финансовых инструментов).
2) Валюта. Курсы доллара или евро колеблются ежедневно. Поэтому вкладывать все имеющиеся сбережения только в валюту — крайне неразумно.
3) Недвижимость. Мы покупаем жилье для себя, для детей или внуков.
Но инвестицией будет считаться приобретение только той недвижимости, которую можно сдавать в аренду и получать стабильный рентный доход.
4) Драгоценные металлы. Вложение денег в золото (серебро и другие драг.металлы) является психологической защитой от возможных потрясений.
Утверждение, что золото всегда в цене, давно утратило свой смысл: цены на драгметаллы нестабильны и могут рухнуть в любой момент (как это не раз уже бывало).
5) Фондовый рынок. На этом направлении нужно быть предельно осторожным: тут полно «хищников» — инвестиционных компаний или мегапрофессионалов с огромными деньгами, раскачивающими рынки вверх и вниз по своему усмотрению.
Такие «акулы» «съедят» любого (особенно они любят «хомячков»).
РЕЗЮМЕ:
1. Поскольку ни один из этих инструментов не является универсальным, то лучше всего создать так называемый инвестиционный портфель, в который вы «сложите» все свои инвестиции: валюту, недвижимость, золото.
2. Давно уже выведена формула «идеального инвест.портфеля» — в нем по 30% занимают ценные бумаги, вложения в недвижимость и активные доходы. Оставшиеся 10% портфеля занимают драг.металлы и наличные.
P.S.
Для кого предназначена эта информация?
1) Если Вы давно думаете над тем, с чего начать инвестировать, то пора перестать думать — пришло время это «взять и сделать» (ведь в этом нет ничего сложного).
2) Если до этого Вы уже имели неудачный опыт вложения своих денег, то на нашем занятии Вы поймете, почему это произошло, и какие именно ошибки Вы совершили.
3) Если Вы считаете, что для инвестирования у Вас сейчас недостаточно денег (что вкладывать нужно только очень большие суммы), то знайте — начинать можно с тех денег, которые у Вас сейчас есть в наличии (даже если это всего лишь 500 или 1.000 рублей).
4) Если Вы совсем запутались в многообразии разных способов вложения денег (и никак не можете самостоятельно в них разобраться), то обязательно изучите эту информацию — помогу разобраться в этом вопросе!
Как начать инвестировать (если Вы никогда раньше этого не делали)
Почему-то считается, что инвестировать можно только большие суммы.
Почему-то считается, что вначале нужно изучить тонну книги по инвестициям, и только потом можно начинать инвестировать.
как начать инвестировать
Большинство подобных убеждений напрочь не соответствует реальности.
Начинайте вкладывать и приумножать свои деньги с ЛЮБОЙ суммы, которая есть у Вас в кармане!
Хотя наши люди упорно в этом сомневаются. Прочитайте, какой комментарий оставили к одной из моих статей:
МОЙ ОТВЕТ:
Конечно же, это не так. Совсем не так.
Чтобы мои читатели в этом убедились, расскажу свою историю.
Более 10 лет назад я начал инвестировать свои деньги. Делал я это по чуть-чуть, но регулярно (каждый месяц).
Что из этого получилось — смотрите в моем видео:
Что могу еще сказать:
- Две тысячи в рублей в месяц — не такая уж и большая сумма. Каждая семья может найти ее в своем семейном бюджете.
- Значение имеет не сумма, а регулярность и постоянность вложений.
- Не нужно обладать глубокими знаниями об инвестициях. Достаточно уметь делать платежи в онлайн-банкинге своего банка (наверняка, Вы это умеете делать).
Из 2 тысяч рублей ежемесячных инвестиций у меня получилось более 750 тысяч — этих денег вполне достаточно, чтобы купить скромную квартиру (или дачу) в Подмосковье.
Хотите перестать «хотеть начать инвестировать» и начать это делать в ближайшие дни?
*Доступна запись занятия.
Финансовые советы для новобрачных (и тех, кто недавно состоит в браке)
Влюбленные не думают о деньгах. Новобрачные не говорят о деньгах.
Статистика разводов свидетельствует о том, что лучше бы они это делали!
Финансовые советы для новобрачных
Любовь «разбивается» об семейный быт и финансовые проблемы.
Поэтому молодоженам/супругам для сохранения семьи крайне важно обсуждать свои денежные дела, о чем я и предлагаю поговорить в этой статье.
Вот какие рекомендации по поводу денег и семейных финансов я обычно даю своим клиентам (и готов поделиться ими с читателями этой статьи):
1) Составьте 5-летний план
Обсудите со своей второй половинкой, как бы вы хотели провести следующие 5 лет.
Запишите/запланируйте все то, что потребует денежных затрат: куда поедете в отпуск, какое купите имущество, какими будут ваши повседневные расходы, как много будете тратить на удовольствия и развлечения.
2) Не путайте мещанство с богатством
У нас принято «обрастать» имуществом. С годами накапливается так много всевозможного барахла, что в доме практически не остается свободного места.
- Однако, имущество — это потраченные деньги (которые практически невозможно вернуть обратно в семейный бюджет).
- Поэтому каждая семья, помимо обеспечения комфорта жизни, должна заботиться о своем финансовом благополучии.
- Сегодня зарплата/работа есть, завтра ее может и не быть. А кушать хочется каждый день!
Крайне недальновидно фокусироваться только на приобретении имущества. Следует, параллельно с этим, делать накопления и инвестиции, которые будут «приносить» деньги в дом (а не «выносить» их оттуда, как это происходит при покупке имущества).
3) Оцените «чистую стоимость» своей семьи.
Звучит мудрено, но делается это быстро и несложно.
Хорошим показателем финансовой успешности/прочности семьи является ее чистая стоимость (т.е. рыночная стоимость имеющегося имущества и инвестиций за вычетом кредитов и долгов).
- Для многих становится шоком, когда проведенные расчеты показывают, что у их семьи отрицательная чистая стоимость, или что она постоянно уменьшается из-за «обветшания» имущества.
- Активы/инвестиции растут в цене и приносят доход. Имущество изнашивается/дешевеет и забирает деньги в виде затрат на ремонт/эксплуатацию.
Еще раз напомню про п.2 «Не путайте мещанство с богатством»
4) Не спешите покупать квартиру/дом
Аренда жилища дает мобильность и возможность быстрого переезда в другой регион — например, для получения там более высокооплачиваемой работы.
- Покупка квартиры практически навсегда «привязывает» Вас к определенному району жительства и «замораживает» вложенные в ее покупку деньги.
- Зачастую намного выгоднее будет арендовать жилплощадь на те доходы, которые приносят деньги (не потраченные на покупку квартиры).
5) Самое главное — говорите о деньгах!
Супруги вступают в отношения с различающимися, и порой очень сильно, финансовыми привычками. Они дети разных родителей, а разные семьи по-разному обращаются с деньгами.
Поэтому, чтобы не возникло неприятных неожиданностей, обсудите:
- на что и как именно вы будете тратить доходы семьи,
- как вы будете инвестировать и богатеть (наращивать «чистую стоимость» своей семьи),
- будете ли вы брать кредиты и т.п. «денежные» вопросы.
6) Осторожно с кредитами
Кредиты дают возможность купить то, что ваша семья не может себе позволить. Вы «забираете» деньги у своего будущего, поэтому вас неизбежно ждет снижение дохода и качества жизни.
Стоит ли сиюминутная радость от сегодняшней покупки горечи от необходимости надолго «затянуть пояса» и ограничивать свои расходы в ближайшие несколько лет?
7) Имейте план «Б»
На тот случай, если в жизни что-то пойдет не так, как задумано.
- Потеря работы, снижение дохода, травма или болезнь могут внести неожиданные коррективы в ваши планы.
- Будьте готовы к форс-мажорам — переждать неприятные времена вам поможет «финансовая подушка безопасности» (т.е. запас денег на полгода-год ваших семейных расходов).
P.S.
ХОТИТЕ ПОЛУЧИТЬ подборку хороших обучающих материалов по личным финансам и инвестициям в ПОДАРОК?
