Мне часто пишут в комментариях к моим статьям примерно такую фразу: «К черту теорию! Скажите точно — куда именно мне вложить мои деньги»?

Такие комментарии я обычно оставляю без ответа.

Потому что кратко ответить на них не получится, а развернуто реагировать на сотни ежедневно поступающих комментариев, при всем желании, у меня не получится (т.к. подобная переписка запросто «сожрёт» все 24 часа в сутках).

Поэтому я решил ответить одной этой статьёй сразу всем вопрошающим.

практический опыт инвестиций

ЧАСТЬ №1. Это сугубо мой личный путь (и я по нему давно иду)

Моя инвестиционная стратегия основана на моём финансовом положении.

Что означает, что она ориентирована исключительно только на меня.

И она не способна (да, в принципе, и не должна) учитывать вашу финансовую ситуацию.

Это очень личное — и я не хочу вести вас по пути, который вам не подходит.

ЧАСТЬ №2. КАК ИМЕННО Я ИНВЕСТИРУЮ и какие брокерские счета для этого использую

1) У меня 3 брокерских счета (у разных брокеров, лидеров российского рынка) + 1 ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) + несколько разных ПИФов в 5 разных УК (управляющие компании, лидеры отечественного рынка).

2) Используемые мною инструменты

У меня есть (рублевые и валютные) индексные фонды, акции одного банка, драг.металлы (серебро), облигации и еврооблигации, фонды недвижимости и т.п.

3) Есть полис накопительного страхования жизни

О чем я сожалею уже 15 лет.

Но мне осталось «помучаться» ещё всего 5 лет — после чего срок договора истечёт и мне вернут внесенные деньги без штрафных санкций (+ начислят крайне небольшую доходность).

4) Есть банковские депозиты и наличные

В качестве «финансовой подушки».

ВАЖНО: Я инвестирую надолго, поэтому с моего капитала не будет удержан подоходный налог. Дивиденды, причитающиеся по имеющимся у меня ценным бумагам, также не облагаются налогом. Сегодня я инвестирую много денег, потому что знаю — эти деньги будут способны прокормить меня и завтра, и послезавтра, и всю оставшуюся жизнь.

Это финансовые активы.

ЧАСТЬ №3. ТЕОРИЯ, СОГЛАСНО КОТОРОЙ Я ДЕЛАЮ ВСЁ ВЫШЕИЗЛОЖЕННОЕ:

1) При вложении денег я придерживаюсь «портфельного» подхода.

Именно за его разработку и обоснование Гарри Марковицу в1990 году вручили Нобелевскую премию по экономике.

2) Я — убежденный сторонник индексной стратегии инвестирования (которую я практикую уже много лет).

Огромное спасибо Джону Боглу за создание индустрии индексных фондов.

3) Я — фанат Уоррена Баффета, самого богатого инвестора современности.

Благодарю его за озвученную им идею: «Покупайте доллары за 50 центов».

Именно поэтому я не боюсь приближающегося кризиса. Более того, я с нетерпением жду его прихода!

4) Ребалансировка инвест.портфеля

1-2 раза в год, на больших движениях рынка, я продаю некоторую часть резко подорожавших активов (финансовых инструментов) и на вырученные деньги докупаю резко упавшие в цене.

ВАЖНО: Я придерживаюсь этих теоретических подходов и даю возможность «сложным процентам» и длинному горизонту инвестирования сделать всю основную работу вместо меня.

Да, скорее всего, в какие-то года отдельные классы активов будут активно расти, а какие-то не менее активно валиться вниз. Но в целом, на длинном горизонте времени это всё не имеет ровно никакого значения.