Персональный советник. Стоит ли доверять ему свои деньги?
Хочу поделиться с вами двумя такими разными и такими одинаковыми разговорами, которые состоялись у меня намедни.
Первый разговор был с лидогенератором (специалистом по массовому нагону трафика). Он долго изучал-анализировал мой образовательный портал «Азбука Денег», но так и не понял – откуда там берутся деньги, что конкретно я продаю, кто это покупает, и как он может во всем этом поучаствовать?
- Меня его выводы сильно порадовали – это означает, что я все делаю правильно, и что конкуренты не смогут повторить мой успех, т.к. они не поймут, что им у меня своровать и как им скопироваь мои маркетинговые действия.
- При всей этой внешней непонятности и явной непривлекательности моей бизнес-модели, в этом году объемы продаж раз за разом бьют рекорды
Второй разговор состоялся с моими партнерами по InvisoryCapital. Мы составляли портрет наших конкурентов (и увидели, что их нет, рынок пуст и отчаянно нуждается в наших услугах-консультациях по инвестированию)
Вот краткие Портреты наших основных конкурентов:
1) Независимые финансовые советники (они же финансовые и инвестиционные консультанты, частные эксперты и аналитики)
- Их сильные стороны - системный подход, их очень хорошо учат продавать по шаблонно-типовой схеме.
- Их слабые стороны – они продают только то, что приносит им максимальное агентское вознаграждение (в приоритете, прежде всего, самые высокомаржинальные продукты) – т.к. они по сути своей являются банальными «продавцами» финансовых услуг различных финансово-инвестиционных компаний. За отсутствие выполнения плана продаж им сильно «попадает по шапке».
Это означает явный конфликт интересов – они продают то, что выгодно им и, соответственно, сильно НЕвыгодно их клиентам. Само собой, подобный встроенный антогонизм крайне негативно влияет на независимость (качество, полезность, ценность) их инвестиционных рекомендаций.
К тому же, финансовые советники советуют купить ограниченный (пакетный) набор финрешений, и зачастую слабо разбираются в происходящем на фондовом рынке (т.е. являются низкоквалифицированными продавцами того, что не стоит покупать!!!).
2) MFO крупных инвестиционных домов
- Сильные стороны Multi Family Office: мощные бренды, крупные клиенты, многомиллиардные капиталы.
- Слабые стороны: чрезмерно широкая продуктовая линейка, акцент на неинвестиционных сервисах (юридическое, налоговое, финансовое сопровождение, наследование, страхование и управление рисками, создание архитектуры для управления активами, в т.ч. решение бытовых вопросов (консьерж-сервис). Отсутствие отдельной (не массово-популярной) аналитики для больших капиталов состоятельных клиентов.
Сотрудники и консультанты MFO, как правило, не являются профессиональными портфельными управляющими. Нынешний кризис выявил огромный минус MFO – их неспособность сохранять доверенные им капиталы клиентов ("падают" вместе с рынком).
3) Независимые аналитические агентства
- Таковых в России фактически нет. А имеющимся остро не хватает международной экспертизы
- Наши клиенты жалуются нам в приватных беседах, что невозможно нигде получить профессиональную консультацию по западному фондовому рынку
4) Хедж-фонды
- Сильные стороны: мощный пиар, в команде собраны лучшие умы, «звезды», нобелевские лауреаты, профессура и т.п.
- Слабые стороны: высокий порог для входа, непрозрачность их действий для инвестора, юрисдикция размещения капитала - вне России (зачастую, в очень сомнительных оффшорных локациях).
5) Управляющие компании
- Сильные стороны: образованы на базе бренда материнского Банка или инвесткомпании, прозрачное законодательное регулирование, соблюдение заявленных инвестиционных .деклараций ПИФов или ДУ.
- Слабые стороны: низкая доходность - как правило, проигрывают индексной стратегии инвестирования, неоправданно высокая плата за управление (ежегодно «снимают» в свою пользу 2-5% от СЧА - независимо от наличия инвестиционного дохода). Как правило, ориентируются на вложения в российские ценные бумаги.
Клиенты массово разочарованы результатами работы отрасли коллективных инвестиций и ДУ.
6) Персональные брокеры в крупных инвестиционных домах
- Сильные стороны - узнаваемые бренды и мощная поддержка продаж со стороны материнского инвестиционного дома.
- Минусы - ориентация на совершение оборотов по клиентским счетам с целью получения комиссий за совершение сделки (трейдинг). Аналитика предоставляется, в основном, только по российскому фондовому рынку (нет нормального глобального покрытия).
Ориентируются на краткосрочные, спекулятивные операции, связанные с повышенным риском потери капитала. Поэтому средний срок жизни клиента на услуге «персональный брокер» - чуть менее одного года!!!
Александр Евстегнеев
7) ОБЩИЙ ВЫВОД – конкуренция отсутствует!
Записывайтесь на мою консультацию по личным финансам и инвестициям – ЗДЕСЬ
Инвестирование - это предсказание доходности в течение жизни актива. Спекуляция - это предсказание поведения рынка. Джон Мейнард Кейнс
Оставить комментарий
ХОТИТЕ ПОЛУЧИТЬ подборку хороших обучающих материалов по личным финансам и инвестициям в ПОДАРОК?
