Эти правила позволяют жить на «доходы от инвестиций», не беря на себя избыточно высоких рисков.
А это, как мы знаем, – самое главное в инвестициях.
Ибо там, где присутствует большой риск, там рано или поздно появляются большие «минуса» и безвозвратные потери вложенных денег.
Итак, встречайте «Семь правил инвестиций на финансовых рынка»:
1) Защити свои доходы от налоговиков.
Не бойтесь – я не буду призывать вас использовать изощренные или сомнительные варианты ухода от налогов.
Я напомню вам про два простых решения, которые напрочь затмевают все другие способы оптимизации налогообложения.
Во-первых, это инвестиции через ИИС-3 (индивидуальный инвестиционный счет).
Что позволяет обнулить НДФЛ на доход от инвестиций. У ИИС есть неудобство в виде 5-летней «заморозки» денег. В том случае, если вам понадобится срочно вывести деньги, то налоговая льгота аннигулируется.
Во-вторых, это льгота долгосрочного владения ценными бумагами.
Через 3 года доход на прирост инвест.капитала не подлежит налогообложению. Есть определенные ограничения по размеру инвест.портфеля, но большинство из нас попадают в их рамку.
Оба этих способа позволяют инвестору наслаждаться безналоговым приростом капитала.
2) Понимать, чем объясняется высокая доходность инвестиций.
Увы, но она всегда возникает как следствие Удачи.
А не профессионального мастерства в деле управления активами.
Так что не удивляйтесь, когда вы наивно «поведетесь» на рекламу, обещающую сверх-доходность. Ведь за ней всегда стоят сверх-высокие риски, которые имеют неприятное свойство реализовываться в самый неподходящий момент.
Важно:
Инвестору следует избегать вкладывать свои деньги в то, что рекламируют (или советуют в личных беседах) инвест.банкиры.
* Вместо этого большую часть своего портфеля следует держать в индексных фондах. В которых так называемый «сложный процент» на длинном горизонте сделает всю работу за нас.
Сегодня я снова купил индексные фонды, 8 раз в этом году.
3) Не паниковать, когда котировки акций резко (или надолго) падают вниз.
Это правило столь же важно, как минимизация налогов.
В любых ситуациях не паниковать.
Конца света не наступит, поэтому рынки поднимутся и «сделают очень богатыми людьми» тех инвесторов, которые остался «в активах». А не вышли в деньги, зафиксировав убытки.
Важно:
После каждого обвала экономики (и фондового рынка) следует подъем и новые исторические максимумы котировок. Так что нет оснований для беспокойства. Запаситесь финансовой подушкой и попкорном, дабы переждать турбулентные времена.
4) Я отказываюсь быть сломленным событиями, которые мне неподвластны.
Сосредоточьтесь на том, чем вы можете управлять.
Продолжайте делать свою работу.
Вся история человеческой цивилизации учит нас тому, что хаос – это правило, а не исключение. И что при помощи здравого смысла и само-дисциплины мы способны «горы свернуть» и подняться над неблагоприятными обстоятельствами.
Так что: Выключаем новости и читаем хорошие книги.
5) Смотреть на инвестиции в долгосрочной перспективе.
Мы не можем знать (и выбирать) то, что произойдет.
Однако, мы можем (заранее) подготовиться к широкому спектру потенциально возможных событий и проблем.
Дабы нивелировать тяжесть их последствий.
Важно убедиться, что ваша финансовая ситуация (и структура инвест.портфеля) достаточно прочна, чтобы удержать вас «на плаву» во время неизбежных кризисов и траблов.
6) Поддерживай себя в хорошей физической форме.
Не ради внешнего вида и подтянутой фигуры.
А ради готовности (моральной и физической) к встрече с неожиданностями, которые редко бывают позитивно настроенными по отношению к нам.
Считаю уместным привести слова тренера баскетбольной команды Bulls Фила Джексона: «Однажды я заставил своих парней тренироваться в полной тишине. В другой раз я заставил их играть с выключенным светом. Я делаю это не для того, чтобы поиздеваться над ними. А потому, что хочу подготовить их к неизбежному хаосу, который наступает в ту минуту, когда они выходят на баскетбольную площадку».
7) И ещё одна цитата, наглядно показывающая разницу между «инвесторами» и «спекулянтами».
Эти слова принадлежат Говарду Марксу, к мнению которого прислуживается даже «сам» Уоррен Баффет.
«Внутридневные трейдеры считали себя успешными, если они покупали акции по $10 и продавали по $11, выкупали их на следующей неделе по $24 и продавали по $25, а через неделю покупали по $39 и продавали по $40. Если вы не видите в этом изъяна – того, что трейдер заработал $3 на акциях, которые выросли на $30, – то вам, вероятно, не стоит думать об инвестициях».