Вы уже наверняка слышали, что вкладывать все свои сбережения в один финансовый инструмент (в один класс активов) — это крайне плохая идея.

 

Однако, с правильной диверсификацией инвест.портфеля у новичков обычно возникают большие проблемы.

 

Поэтому в сегодняшней статье мы поговорим о 3-х самых важных правилах диверсификации (т.е. разумного распределения денег по разным видам активов).

Если вы научились регулярно инвестировать некоторую часть своего активного дохода, то освоить правила диверсификации вам будет несложно:

 

1) Цель диверсификации

 

Вы же не хотите, чтобы вместе с падением фондового рынка (допустим, из-за очередного кризиса в экономике) упал и ваш инвест.портфель?

 

Тогда вам следует научиться «играть в обороне».

 

Именно в этом состоит основная идея диверсификации — в заблаговременном выявлении и управлении рисками (что позволяет воспользоваться хорошими возможностями для роста по мере их возникновения).

 

2) Как выглядит диверсифицированный портфель

 

Вашему инвестиционному портфелю необходимо сбалансированное сочетание: агрессивных видов вложения денег (например, акций), консервативных (например, облигаций) и приносящих доход (например, рентная недвижимость и дивидендные акции).

• Инвестиции в акции — это то место, где вы можете получить большой прирост вложенных денег, но это также связано с чрезвычайно высоким риском понести убытки.
• Облигации имеют гораздо меньший потенциал дохода, поэтому они добавляют вашему инвест.портфелю стабильности (тем самым, компенсируя риски обвала на фондовом рынке).
• Доходные инвестиции приносят вам регулярный доход (пусть и не самый высокий, но зато постоянно — что, согласитесь, очень приятно).

«Идеальное» распределение активов по этим трем категориям активов целиком и полностью зависит от вашего возраста (т.е. от горизонта инвестирования, допустим, сколько лет вам осталось до выхода на пенсию) и от вашей готовности видеть/терпеть временное снижение общей стоимости вашего портфеля (что неизбежно в моменты периодически возникающих спадов).

 

Также не следует забывать о валютной диверсификации (т.е. приобретения валютных активов: американских акций, еврооблигаций и т.д.).

 

Это в т.ч. обеспечит защиту от сугубо российских рисков: введения новых санкций, обесценивания рубля и т.п.

 

3) Индексное инвестирование

 

Не стоит вкладывать деньги в бумаги только одного эмитента — не стоит становиться невольным «заложником» поведения его топ-менеджмента и его способности неуклонно расти в условиях жесткой конкурентной борьбы.

 

Инвестирование в различные секторы экономики существенно снизит ваш риск в случае краха/падения одной из частей экономики.

 

Поэтому оптимальным решением будет регулярное приобретение индексных фондов (вкладывающих деньги в бумаги крупнейших компаний).

 

P.S.