Архив рубрики «Правила денег»

Если вы не довольны своим финансовым положением – то подумайте над следующими двумя вопросами:

1. «Вашу ситуацию с финансами действительно трудно изменить»?
2. или же «Вы никак не можете набраться смелости, чтобы изменить эту ситуацию»?

В вашем ответе на эти вопросы будет заложено решение проблемы: (1) Забыть или (2) Изменить.

(1) «Забыть» – если изменить ситуацию не в ваших силах.

(2) «Изменить» – если это в ваших силах.

ДОПОЛНИТЕЛЬНО:

Инвестиции, которые отлично работают и в условиях экономического роста, во время жесткого кризиса.

Именно так рекламируется всепогодный инвест.портфель от Рея Далио — утверждается, что он подходит как для «хороших», так и для «плохих времен».

Но при более пристальном взгляде сразу же вскрывается весьма неприглядная картинка, а именно: данный портфель (а брокеры даже придумали для них специальное название «модельный портфель») на поверку оказывается откровенной маркетинговой акцией хедж-фонда Далио. В чем я и предлагаю вам убедиться лично в данной статье.

Александр Евстегнеев

1) All Weather Portfolio by Ray Dalio and his firm Bridgewater Associates

Так звучит в оригинале название инвест.портфеля, предложенного Реем Далио совместно с его хедж-фондом Bridgewater Associates.

Без сомнения, сама идея звучит вполне здраво — наполнить свой портфель разными классами активов и финансовых инструментов, стоимость которых будет вести себя по-разному на растущих и падающих рынках.

Но только почему Рей приписывает авторство себе? Ведь это банальный «портфельный подход» управления капиталом. Который общеизвестен и изложен во всех мало-мальски грамотных учебниках по инвестированию.

2) 55% облигаций США, 30% акций США и 15% твердых активов (золото + товары)

Это то, как фактически выглядит структура всепогодного портфеля.

Что опять же вызывает улыбку — это некая (весьма однобокая) вариация типичного портфеля, состоящего из акций и облигаций.

Сразу понятно, что его составлял так называемый финансовый консультант, заинтересованный исключительно в продаже услуг своей инвест.компании (где он получает зарплату).

3) Золото давно уже не растет в кризис

Да, оно сильно не падает в цене. Но и не растет год от года.

От него скорее можно ожидать длительных просадок — длиной в несколько десятилетий, что с «желтым металлом» уже не раз случалось.

Так что голословно называть золото «опорой в кризис» может только брокер. Но не инвестор, радеющий за свой портфель.

4) Четыре сезона

Рей Далио выделяет 4 разных сезона, которые будут воздействовать на портфель:

• рост цен (инфляция);
• падение цен (дефляция);
• восходящий тренд фондового рынка (он же бычий рынок);
• нисходящий тренд (медвежий рынок).

Еще раз повторю — принцип верен, но исполнение явно хромает.

Слишком узок список представленных рисков (всего 4 штуки) для полноценной проработки риск-менеджмента. А игнорирование рисков заведомо приводит к потерям и убыткам — что инвестор никак не может себе позволить.

Слабенько, одним словом.

P.S.

Когда дело доходит до наших финансов и накоплений, мы должны быть предельно внимательны и, я бы даже сказал, скептичны.

Потому что потерять свои деньги по неосторожности в 1000 раз легче, чем их заработать.

В сегодняшней статье поговорим о том, что в этом году поможет нам улучшить свою финансовую ситуацию и обрести достаток.

Александр Евстегнеев

1) Многие из нас пребывают в замешательстве

Существует так много общедоступной информации о личных финансах, что она сбивает нас с толку.

Как правильно применить весь полученный массив знаний? С чего начать? Что самое важное? Какой банк выбрать? Каким инвестициям можно доверять, а от чего держаться подальше?

Вопросов очень много, а когда люди сбиты с толку и дезориентированы, то они легко впадают в замешательство, чреватое совершеннейшим ничегонеделанием. И это самое опасное — потому что жизнь проходит мимо.

2) Не позволяйте «доброжелателям» сбить вас с толку

Друзья и коллеги показывают нам фотографии из своего отпуска и говорят: «Почему бы тебе не пожить немного для себя? Одолжи денег, возьми кредит на отпуск, позволь себе путешествие на свой день рождения (а потом летом, в новогодние каникулы и т.п.)».

Поводов потратить деньги будет бесчисленное количество, а вот наши свободные деньги всегда ограничены. И хорошо бы, чтобы этим «ограничителем» был наш здравый смысл, а не огромная/безнадежная задолженность по кредиту перед банком.

Не позволяйте «доброжелателям» остудить ваш интерес к инвестициям и сбить вас с пути создания «корзины доходных активов».

3) Супруги не обсуждают предстоящий выход на пенсию

Я прекрасно понимаю, что работающий человек думает не о своей (такой далекой) пенсии, а о воспитании детей, ипотеке, отпуске и ещё о 1000 вещей, которые безотлагательно требуют финансирования «прямо здесь и сейчас».

И всё же — семейным паром следует поговорить о том, как они будут жить на пенсии, и откуда они возьмут деньги на свою безбедную старость. Подобные разговоры позволят правильно выстроить приоритеты, согласовать взгляды на накопления и долгосрочные инвестиции.

И чем ближе вы приближаетесь к пенсионному возрасту, тем чаще и обстоятельнее должны быть подобные обсуждения.

4) Просто сделайте это

Лучший способ чему-либо научиться — это делать, пробовать, набивать шишки.

Ведь только так можно приобрести практический опыт обращения с деньгами, попутно отсеяв неработающие варианты и способы.

5) Спокойно спать по ночам

Это задача каждого инвестора, которая решается правильным подходом при формировании структуры своего портфеля.

Неукоснительно придерживайтесь так называемого «портфельного подхода» — это когда свои деньги вы благоразумно раскладываете в разные валюты и активы разного класса (а не только в акции, но и в недвижимость, доходный бизнес и т.п.).

Многие начинающие инвесторы «перелопачивают» огромный объем финансовой информации, большая часть которой совершенно бесполезна (а, в отдельных случаях, даже вредна).

Постарайтесь выделить для себя 5-10 важнейших принципов управления деньгами — после чего строго их придерживайтесь. Это уберет «болтанку» эмоций и сомнения в правильности совершенных вами инвест.операций. Упрощайте до тех пор, пока это возможно и целесообразно.

ДОПОЛНИТЕЛЬНО:

 

1) Тем своим читателям и подписчикам, кто лишь недавно присоединился к «Азбуке Денег», я рекомендую ознакомиться с записью моего семинара «Инвестиции-2023: Как инвестировать, когда все боятся».

 

2) Также напоминаю, что про правильные инвестиции мы будем подробно говорить на ежегодном выездном «Практикуме по инвестициям», который пройдет с 31 июля по 9 августа.

 

Приглашаю вас провести свой летний отпуск вместе с нами – в потрясающе красивом месте, среди огромных гор и водопадов.

 

Территориально это Домбай (200 километров от аэропорта Минеральные Воды).

 

ПРОЧИТАТЬ ПОДРОБНОСТИ ВЫЕЗДНОГО ПРАКТИКУМА ПО ИНВЕСТИЦИЯМ ВЫ СМОЖЕТЕ ЗДЕСЬ

Александр Евстегнеев

Приумножение денег и управление своим инвест.капиталом — это гораздо больше, нежели покупка и продажа акций, золота или недвижимости.

Это подразумевает создание наилучших шансов для достижения поставленных нами инвестиционных целей.

В сегодняшней статье поговорим о том, как сделать свои инвестиции предельно простыми и понятными.

Александр Евстегнеев

1) Предполагай худшее + Надейся на лучшее + Прими реальность

Некоторые из нас гораздо лучше, чем другие, справляются с неопределенностью Будущего и пугающим хаосом Происходящего.

В любом случае, каждому из нас необходимо четко прописать свою инвестиционную стратегию (учитывающую вариативность возможных сценариев и жизненных обстоятельств — ибо в жизни случается всякое).

2) Если вы планируете выйти на пенсию в 65 лет, то вы имеете все шансы дожить до 90 лет

Это означает, что вам предстоит треть своей жизни финансировать все свои расходы исключительно за счет доходов, полученных от своих инвестиций.

Потому что рассчитывать на достойный размер пенсии никому из нас не приходится (если вы, конечно же, не депутат Госдумы).

А раз так, то нам жизненно необходимо разобраться с «портфельным подходом» инвестирования и начать активно вкладываться в индексные фонды (номинированные в разных валютах).

3) Годовая доходность 10% в течение 20 лет принесет нам больше денег, чем доходность 20% в на горизонте в 10 лет

Время является существенно более важным фактором, нежели доходность инвестиций.

Что означает следующее: Чем раньше мы «отправим на работу» свои деньги, тем более крупный капитал мы сможем создать.

4) Начните копить на оплату обучения своего ребенка в престижном ВУЗе ещё до рождения ребенка

Это может звучать глупо, но потом вы себя за это очень сильно поблагодарите.

Объяснение этого феномена приведено в предыдущем пункте.

5) «Будь жадным, когда другие боятся»

Именно это советует нам делать Уоррен Баффет в кризисные времена.

Но, увы, далеко не каждый из нас сможет на это решиться.

Первым делом поздравляю Вас с Днем Защитника Отечества.

Также поздравляю Вас с тем, что через несколько дней начинается Весна.

Однако, у меня начало весны вызывает резко отрицательные эмоции.

Дело в том, что в начале марта подходит срок оплаты ежегодного платежа по полису накопительного страхования жизни. А я крайне сильно разочаровался в нем как в способе инвестирования и приумножения своих денег.

Александр Евстегнеев

Поэтому с вашего разрешения я поделюсь с вами своими аргументами (и негативом) относительно накопительного страхования жизни (его ещё называют «защита жизни» или life-страхование).

1) У меня 20-летний полис страхования жизни.

Заканчивается он через 5 лет, в 2028 году.

Каждую весну, вот уже 15 лет подряд, я оплачиваю ежегодный взнос, т.к. если я откажусь от оплаты, то я потеряю 80% внесенных мною денег.

Увы, но таковы кабальные условия life-страхования.

2) За эти 15 лет мои деньги обесценились в 4 раза.

Произошло это за счет неоднократно произошедшего роста курса доллара и высокого уровня (накопленной за эти годы) инфляции.

Для справки: Индексные фонды принесли бы мне за это время 800% (и это в долларах). Теперь вам понятен мой резкий негатив в отношении life-страхования?

3) Я на своем печальном опыте убедился, что страхование нельзя рассматривать как инструмент инвестирования.

Хотя именно так его нам цинично «впаривают» страховые агенты и финансовые консультанты.

Не попадитесь на эту удочку, как 15 лет назад попался я!

4) Если вы считаете, что вам обязательно нужно застраховаться, то оформите так называемую «рисковую страховку».

Срок её действия 1 год, и она предназначена для защиты от различных несчастных случаев. Причем, стоит она на порядки меньше накопительного страхования жизни.

P.S.

Воспользуемся аналогией со здоровым образом жизни, подразумевающим сбалансированное питание.

С отказом от заведомо вредных продуктов и дурных пищевых привычек.

В своих личных финансах тоже следует придерживаться подобного разумного подхода. Включая сферу вложения денег с целью их приумножения и создания устойчивого благосостояния.

Александр Евстегнеев

Итак, встречайте ваша Новая инвестиционная диета:

1) Понять, какие продукты причиняют вам вред

Как только вы это определите, что именно приводит к потере вложенных денег, то вы перестанете их терять деньги.

Сюда входит: Покупка акций отдельных эмитентов (включая дивидендные акции), приобретение активов только одного класса (например, квадратные метры, драгоценные металлы) и т.д.

2) Перестать переедать

Устраняем чрезмерные сборы и комиссии посредников, которые вы уплачиваете при совершении операций на рынке инвестиций.

Сюда входит: Вложение денег в труктурные продукты, передача средств в ДУ (доверительное управление), инвестиционные фонды с активной стратегией управления и т.п. Их жадность не знает границ, а приносимый финансовый результат гораздо хуже обычной индексной стратегии вложения денег.

3) Устранить чрезмерный риск (не ешьте мухоморы)

Проявляется как «превращение» процесса инвестирования денег в аналог азартной игры.

Сюда входит: Трейдинг, форекс, фьючерсы и другие производные инструменты.

4) Отказ от монодиеты

Яркий пример — инвестиции только в одной валюте (нашей/отечественной или чужой/зарубежной).

В правильно сбалансированном инвест.портфеле должны быть разные валюты + инструменты, номинированные в разных валютах. Что призвано защищать вложенные деньги от потенциально возможных рисков (в т.ч. экономических и геополитических) отдельно взятой страны.

5) Крысиный яд

Именно этим словом Уоррен Баффет называет (1) прогнозы инвест.аналитиков и (2) вложение денег в крипту.

Крипта — это в чистом виде лохотрон. Кстати, в прошлом году 5 из 10 крупнейших в мире криптофондов уже исчезли, вместе с деньгами доверчивых адептов «цифрового золота».

6) Эмоции вместо опоры на факты

Факты говорят, что индексные фонды — это единственный инструмент, способный обогнать инфляцию на длинном временном горизонте.

Но начинающие инвесторы упорно вкладывают свои деньги во что угодно, только не в индексные фонды.

7) Считать, что им не нужна диета

Если со здоровьем и инвестициями у вас всё в полном порядке, то примите мои поздравления — вы редкий везунчик.

ДОПОЛНИТЕЛЬНО:

 

1) Рекомендую ознакомиться с моим обучающим аудио-семинаром «Инвестиции-2023. Как инвестировать, когда все боятся».

 

УЗНАТЬ ПОДРОБНОСТИ И ЗАКАЗАТЬ ЗАПИСЬ СЕМИНАРА ВЫ СМОЖЕТЕ ЗДЕСЬ

 

2) Про правильные инвестиции мы будем подробно говорить на выездном «Практикуме по инвестициям», который пройдет на горнолыжном курорте Домбай (с 12 по 20 марта).

 

(Или его летний вариант - с 31 июля по 9 августа).

 

Приглашаю вас присоединиться к нам в удобные для вас даты.

 

ПРОЧИТАТЬ ПОДРОБНОСТИ ВЫЕЗДНОГО ПРАКТИКУМА ПО ИНВЕСТИЦИЯМ ВЫ СМОЖЕТЕ ЗДЕСЬ

Александр Евстегнеев