Архив рубрики «Правила денег»

Почему недвижимость не является хорошей инвестицией: Аренда выгоднее владения

Мечта о своей собственной просторной квартире заставляет нас позабыть об элементарной арифметике.

 

Соглашусь, что иметь «крышу над головой» — это не мечта, а базовая жизненная потребность каждого из нас.

 

Вот только не стоит забывать про математику и здравый смысл, дабы не оказаться «в плену» у своей финансовой безграмотности и не обнаружить себя сидящим в глубокой ипотечной яме.

 

В этой статье мы поговорим на цифрах о том, что намного выгоднее арендовать жильё, нежели владеть им (а также наглядно убедимся в том, что недвижимость является весьма сомнительным способом вложения денег).

аренда выгоднее покупки

Итак, вот 4 аргумента в пользу того, почему недвижимость не является хорошей инвестицией:

 

1) Нам нравится смотреть, как растет стоимость нашей квартиры (дома, дачи и т.д.)

 

Особенно мы любим рассуждать (либо читать статьи) о том, что можно сделать небольшой ремонт и перепродать недвижимость с большим наваром.

  • Да, действительно, приобретенное жильё постепенно дорожает.
  • Особенно приятным выглядит повышение его стоимости за последние 1,5-2 «вирусных» года.

Однако, если мы взглянем на более длительную по времени статистику — то мы ужаснемся — обнаружив неприятный факт, что недвижимость в среднем дорожает всего лишь на уровень инфляции (или даже существенно ниже ее).

 

Другими словами, цены на квартиры немного прирастают в рублях, но одновременно падают в валюте!

 

Что означает, что инвестору нет ровно никакого смысла вкладывать свои деньги в квадратные метры (которые стабильно обесцениваются/дешевеют в валютном измерении).

 

2) Каждой семье нужна «крыша над головой»

 

Весь вопрос — какой ценой она достается?

 

Любое жильё стоит денег. И зачастую намного выгоднее (в долгосрочной перспективе) будет арендовать квартиру, нежели ее покупать (тем более в ипотеку).

 

Ещё один неочевидный для большинства момент: Когда мы арендуем, то стараемся подыскать себе скромное (но достойное) жилище. Когда мы покупаем квартиру для себя, то берем самое лучшее, самое большое и порой даже то, что нам явно не по карману (для этого нам услужливо подсовывают ипотеку, тем самым по сути обрекая нас на многолетнее рабство).

 

Не попадайтесь в эту ловушку! Всегда тщательно просчитывайте стоимость приобретения (и последующего владения) и сравнивайте с суммой аренды сопоставимого жилища.

 

3) Является ли покупка дома хорошей инвестицией?

 

«НЕТ» и ещё раз «НЕТ»!

 

Поэтому не стоит все свои деньги «замораживать» в бетоне.

 

Обязательно направляйте часть своих доходов на инвестиции, которые растут намного быстрее недвижимости, защищая ваши деньги от инфляции и позволяя малыми суммами создать внушительный финансовый капитал (на доходы от которого вы можете арендовать любую недвижимость по своему усмотрению).

 

Это вовсе не значит, что купить себе квартиру — это плохо.

 

Это означает, что следует меньше своих денег тратить на недвижимость дом и намного больше направлять на инвестиции (с целью планомерного наращивания своего финансового благосостояния).

 

4) «Арендовать — значит выбрасывать деньги»!

 

Так сейчас начнут кричать в комментариях люди, имеющие ипотеку или невыгодно купившие квартиру.

 

Так они пытаются оправдать допущенную ими оплошность (ввиду своей финансовой безграмотности).

 

Предлагаю убрать эмоции и взять в руки калькулятор:

  • Инвестиции (например, индексные фонды) растут, в среднем, на 10% в год за последние 100 лет.
  • И это в валюте!
  • Увы, недвижимость на такое не способна (даже с учетом того, что вы будете сдавать ее в аренду).

Если «размазать» по годам прирост ее стоимости, то она дорожает всего лишь на уровень инфляции (т.е. ваши деньги банально обесцениваются).

 

И чем раньше вы это признаете, — тем больше денег вам удастся заработать на грамотно сделанных инвестициях.

 

P.S.

 

ЗАПИШИТЕСЬ ЗДЕСЬ НА МОЮ УДАЛЕННУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПО ИНВЕСТИЦИЯМ = и я помогу вам разобраться с тактикой и стратегией грамотного вложения и приумножения денег

Сбережения для бедных, а инвестиции для богатых (5 принципов создания капитала)

Всё чаще стал получать примерно такие вопросы: «Я накопил 100 тысяч рублей и хочу узнать, куда мне их проинвестировать, чтобы получить максимальную прибыль».

 

И что самое удивительное — задающих этот вопрос не интересует ничего, кроме максимально высокой доходности.

Сбережения для бедных а инвестиции для богатых Три принципа создания капитала

инвестиции для богатых

В этой статье мы поговорим о том, на чём стоит сосредоточиться начинающему инвестору, дабы не стать «жертвой» рекламы и не попасть по глупости впросак (потеряв свои деньги).

 

1) Доход от инвестиций не имеет значения… пока

 

Дело в том, что при вложении небольших сумм доход от инвестиций, скажем за 1 год, будет крайне незначительным.

 

Поэтому начинающему инвестору гораздо более правильным решением будет полностью сфокусироваться на увеличении суммы, пущенной в оборот (за счет приложения усилий по увеличению размера своих доходов и разумному сокращению расходов).

 

И пока что совсем не беспокоиться о том, какую доходность принесут вложенные им деньги.

 

2) Сбережения для бедных, а инвестиции для богатых

 

Это банальная арифметика уровня 3-его класса.

  • Пока вы находитесь на стадии формирования своего капитала первоочередное значение будут иметь именно сбережения, т.к. именно за их счет прирастает ваше «богатство».
  • И лишь спустя некоторое (иногда, весьма значительное) время после старта ваш доход, получаемый от инвестиций, станет ощутимо-значимой суммой.

Именно поэтому вам следует найти для себя ответ на вопрос: «На чём мне сегодня, в моей финансовой ситуации, будет правильнее сосредоточиться: на сбережении или на инвестировании»?

 

3) Сбережения гораздо важнее

 

В первые годы ваше умение управлять денежными потоками (входящими и сходящими) будет приносить вам гораздо более существенные «дивиденды», нежели процент доходности на вложенный капитал.

 

Другими словами, увеличение вашего дохода ведет: (1) к росту сбережений и (2) к росту суммы, направляемой на создание капитала.

 

Именно эта идея способна куда больше обогатить начинающего инвестора, нежели любые лекции по инвестициям.

 

4) Котировки могут упасть ещё ниже

 

Даже когда нам кажется, что ситуация уже не может стать хуже, иногда это случается.

 

Будьте к этому морально и материально готовы.

 

Это я намекаю вам на целесообразность заблаговременного формирования «финансовой подушки» весьма существенного размера.

 

И напоминаю вам про то, что относительно недавно мы впервые в истории увидели отрицательные (!!!) цены на нефть.

 

5) Чем ниже спад, тем выше восстановление

 

Это простейшая математика.

 

Например, если фондовый рынок упал на 20%, то для его восстановления потребуется рост на 25%. Если рынок обвалился на 33%, то восстановительный рост принесет вам 50% доходности.

 

Понимаете — к чему я клоню? Ведь фондовый рынок ВСЕГДА восстанавливается после своего падения.

 

И НАПОСЛЕДОК:

 

Жизнь — это череда потрясающих возможностей.

 

Каждый день мы принимаем сотни решений, которые влияют на финансовое благополучие нашей семьи.

 

Постарайтесь приоритезировать те из них, которые обладают максимально возможным потенциалом.

 

P.S.

 

ЗАПИШИТЕСЬ ЗДЕСЬ НА МОЮ УДАЛЕННУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПО ИНВЕСТИЦИЯМ = и я помогу вам разобраться с тактикой и стратегией грамотного вложения и приумножения денег

Индекс S&P500 приносит 2% дивидендной доходности (в среднем, за последние 10 лет)

Дивидендная доходность S&P500 в течение последнего десятилетия составляла в среднем около 2%.

 

Что ускорило тенденцию к возрастанию доли акций в инвест.портфеле, чтобы компенсировать низкую доходность облигаций.

Индекс SP500 приносит 2 дивидендной доходности в среднем за последние 10 лет

Индекс S&P500

Подобное «превращение» акций в облигации привело к следующим последствиям:

 

1) Традиционный портфель 60/40 стал скорее сочетанием 70/30 (или даже 75/25) акций и облигаций.

 

2) Это приводит к росту волатильности портфеля и большой глубине просадок (другими словами, растет совокупный риск).

 

3) Более высокая ожидаемая доходность портфеля в целом.

 

И НАПОСЛЕДОК:

 

Напоминаю, что ваши инвестиции должны быть распределены между разными валютами и разными классами активов.

 

Именно об этом гласит старое доброе правило Уолл-Стрит: «Не держите все яйца в одной корзине».

  • Однако, начинающие инвесторы часто увлекаются головокружительным ростом котировок акций, происходящим во время «бычьих трендов», и легкомысленно «вбухивают» все имеющиеся деньги в рынок.
  • И, что опаснее всего, берут под эти цели кредиты — с риском получить фатальный маржин-колл от своего брокера (при развороте тренда).

Поэтому всегда «делите» свои инвестиции на «агрессивные» и «консервативные» в той пропорции, которая строго соответствует вашим финансовым целям и вашему риск-профилю.

 

И ещё один момент.

 

Крайне важно помнить, что фондовый рынок не является аналогом лотереи (азартных игр), и что доходность инвестиций появляется как компенсация за разумно принятый вами риск и принятие хорошо продуманных решений о вложении своих денег.

 

P.S.

 

ЗАПИШИТЕСЬ ЗДЕСЬ НА МОЮ УДАЛЕННУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПО ИНВЕСТИЦИЯМ = и я помогу вам разобраться с тактикой и стратегией грамотного вложения и приумножения денег

 

5 самых важных советов о деньгах, которые я когда-либо получал

Деньги — это очень «странный предмет».

 

Они живут по сугубо своим правилам и законам, причем, крайне непонятным для подавляющего большинства людей.

 

Работающие знания о деньгах приходится собирать, буквально, «по крупицам». Поэтому сегодня я сделал подборку из неочевидных (но крайне важных) советов о деньгах:

Удивительная статистика Как много денег мы тратим и сколько ненужных вещей мы покупаем

самые важные советы о деньгах

1) Не рассматривайте деньги как «соревнование» с другими людьми

 

Перестаньте сравнивать свои доходы, расходы, капитал и имущество с уровнем благосостояния других людей.

 

Это лишь сильно вас демотивирует, потому что всегда найдется кто-то, у кого намного «больше, чем у вас».

 

Соревнуйтесь деньгами не с другими людьми, а с самим собой — отслеживая свой прогресс и последовательное развитие.

 

2) Если вам трудно «свести концы с концами», то проверьте свои расходы на дом, машину и развлечения

 

Дело в том, что это обычно три самые большие статьи наших расходов — и зачастую мы там явно избыточно переплачиваем:

  • у нас слишком большой метраж квартиры/дома;
  • неоправданно дорогой или чрезмерно большой по лошадиным силам автомобиль (а то и 2-3 на одну семью);
  • слишком много развлечений (рестораны, шопинг и т.п.).

3) Семейным парам следует жить на один доход

 

Поставьте перед собой амбициозную цель: Научиться, пока оба супруга работают, жить на доходы только одного из них.

 

Доход второго супруга направьте на формирование «финансовой подушки» и инвестиции.

 

Такой подход к семейному бюджету позволит вам спокойно жить и воспитывать детей, укладываясь в половину семейных доходов.

 

ВАЖНО!!!! Образовательный портал «АЗБУКА ДЕНЕГ» подготовил для Вас «Портфель» из книг по личным финансам, прикладных мини-инструкций и сборников практических рекомендаций.

 

В честь начала Нового учебного года вам предоставляется значительная скидка на эти учебники по финансовой грамотности.

 

ВСЕ ПОДРОБНОСТИ СМОТРИТЕ ЗДЕСЬ

 

Успейте забрать учебники до 10 сентября!

 

4) Не устраивайтесь на работу только из-за денег

 

Не позволяйте деньгам быть определяющим фактором при выборе профессии или места работы.

 

Всегда опирайтесь на свои сильные стороны, таланты и способности.

 

А иначе ваша жизнь переполнится стрессом и недовольством (даже несмотря на возможность иметь высокие заработки).

 

5) Чтобы «делать деньги», нужны деньги

 

Богатство — это вовсе не имущество, путешествия и развлечения.

 

Настоящее богатство — это ваши активы и инвестиции, которые стабильно обеспечивают вашу семью доходом (причем, в любых экономических условиях).

 

Поэтому как можно раньше начните инвестировать некоторую часть получаемой вами зарплаты. Делайте это даже в том случае, если сейчас у вас крайне низкие доходы.

 

И НАПОСЛЕДОК:

 

Образовательный портал «АЗБУКА ДЕНЕГ» подготовил для Вас «Портфель» из книг по личным финансам, прикладных мини-инструкций и сборников практических рекомендаций.

 

В честь начала Нового учебного года вам предоставляется значительная скидка на эти учебники по финансовой грамотности.

 

ВСЕ ПОДРОБНОСТИ СМОТРИТЕ ЗДЕСЬ

 

Успейте забрать учебники до 10 сентября!

25 вопросов про инвестиции, ответы на которые нужно знать каждому

С радостью сообщаю вам о том, что запускаю второй поток летней «Подготовительной группы для начинающих инвесторов».

 

В ее рамках я проведу несколько вебинаров с моими ответами на самые частые ваши вопросы о вложении денег.

Александр Евстегнеев

Приглашаю всех тех, кто никак не может решиться начать инвестировать (и грамотно приумножать свои накопления).

  • + Будет дана информация самого начального, базового уровня.
  • + Без погружения в детали и термины.
  • + Потому что излишние подробности будут вам лишь только мешать (и ещё сильнее вас запутают).

Всего мною будет разобрано 25 ваших вопросов — ответы на которые вы должны знать ДО ТОГО, как начнете реально инвестировать.

 

Иначе быть беде!

 

И большой дыре в вашем кошельке.

 

Первое занятие состоится в этот четверг (15 июля), в 8 вечера по московскому времени

 

Будут даны ответы на следующие 12 вопросов:

  1. Если денег мало, куда инвестировать?
  2. Можно ли инвестировать и параллельно закрывать кредиты?
  3. Как понять, когда на акцию выгодная цена?
  4. Можно ли руководствоваться информацией в российских СМИ (каких) для анализа и принятия решений по инвестициям?
  5. Какая стратегия инвестирования является оптимальной для инвестиций с учетом волатильности рынка?
  6. Куда инвестировать деньги, чтобы получить максимальный доход?
  7. Стоит ли сейчас инвестировать или лучше оставаться в кэше?
  8. Каким образом организовать себя, чтобы начать инвестировать?
  9. Покупать ли сейчас доллары? или лучше акции? или облигации?
  10. Что сегодня выгоднее - инвестиции в ПИФЫ или инвестиции в акции?
  11. С какой суммы можно инвестировать и куда именно?
  12. Есть страх, что вложенные деньги не вернутся. Как его побороть?

ПЕРЕЙДИТЕ СЮДА, ЧТОБЫ ПРИНЯТЬ УЧАСТИЕ В ВЕБИНАРАХ «ПОДГОТОВИТЕЛЬНОЙ ГРУППЫ ДЛЯ БУДУЩИХ ИНВЕСТОРОВ» + ПОЛУЧИТЬ ИХ ЗАПИСИ НА СВОЙ Е-МАЙЛ

Куда НЕ стоит вкладывать деньги? ТОП-3 самых опасных для денег мест

Куда инвестировать свои свободные деньги, чтобы они росли и приумножались?

 

Речь идет о деньгах неподготовленных инвесторов — рядовых гражданах, которые тщетно пытаясь найти альтернативу банковским депозитам, попадают на удочку рекламных обещаний различных финансовых компаний.

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

Составил ТОП-3 самых провальных мест, куда ни в коем случае не нужно вкладывать свои деньги:

 

1) Криптовалюты (биткоин, ICO, токены и т.п. новомодно-непонятные слова)

 

На сегодняшний день любые операции с криптовалютой — это, в чистом виде, игра в азартные игры.
 
Причем игры в «серой» правовой зоне (нет никакого законодательства по поводу «цифрового золота»).

  • Напомню, что в казино в выигрыше всегда оказывается только само казино.
  • Новичок, садясь играть в карты с профессиональными игроками (и тем более с шулерами), не имеет никаких шансов на победу.
2) Покупка недвижимости

 

При всей нашей горячей любви к недвижимости (ведь жить-то где-то надо), недвижимость является весьма сомнительным способом приумножения денег.

 

Раньше цены на недвижимость в нашей стране были крепко привязаны к стоимости нефти.

 

И, когда при высокой стоимости барреля «черного золота» наши нефтяники «купались» в сверх-доходах, то они этажами-подъездами-кварталами скупали недвижимость не только в России, но и за рубежом.

 

Что происходит сейчас?

 

Купленная в те далекие, «сытые» годы недвижимость резко обесценилась (и каждый год продолжает падать в цене), вместе с падением рубля по отношению к курсу доллара.

 

Клиенты банков, напуганные снижением ставок по депозитам, бросились скупать квадратные метры.

  • Точно так же, как это раньше делали нефтяники. И с тем же самым отрицательным финансовым выхлопом!
  • Стоимость недвижимости хоть и растет в рублях, но жутко дешевеет в долларах. Уж лучше бы они валюту купили — толку и навару было бы больше!

Да, жилье можно покупать «для себя». Причем, по любым ценам, ведь всем нам нужен свой угол над головой.

 

Но с точки зрения приумножения денег недвижимость является, пожалуй, самым худшим вариантом инвестиций.

 

3) Передавать деньги профессионалам в доверительное управление (ДУ)

 

Основной аргумент против этого — зачастую инвест.банкиры выдают общий рост финансовых рынков (и экономики в целом) за свою заслугу.

 

Объясню чуть подробнее.

 

Когда фондовый рынок растет, вместе с ним растут и котировки акций (растут вложенные в них деньги клиентов).
 
При кризисах и стремительном падении рынков, которые всегда приходят внезапно, хваленные профи терпят огромные убытки и теряют деньги клиентов.

 

Таким образом, получается, что все возникающие риски инвест.банкиры перекладывают на клиента, а прибыль стремятся по-максимуму оставить себе (за счет взимания комиссий за осуществление сделок и success fee — вознаграждения за полученный в результате ДУ доход).

 

Управлять деньгами — это тяжелый труд, это ежедневный анализ огромного массива информации об инвест.инструментах, о финансовом положении компаний-эмитентов, трендов рынка, колебаний политических настроений и других многочисленных факторов.

 

При всем желании, за всем этим попросту не уследить!
 
Это доказывают многочисленные случаи «исчезновения» денег клиентов после каждого очередного финансового кризиса, который инвест.банкиры снова почему-то не смогли предугадать (не смотря на свой заявленный сверх-высокий профессионализм).

 

3.1) Трейдинг, самостоятельная торговля на финансовых рынках

 

Если профессионалы не могут на этом зарабатывать, то почему Вы решили, что это получится у Вас?
 
Откуда такой избыточный и ничем не подкрепленный оптимизм?

 

РЕЗЮМЕ:

  1. Не реагируйте на рекламу, обещающую обеспечить высокие проценты на вложенные вами деньги.
  2. Вкладывайте свои деньги разумно, постепенно формируя свой капитал (инвест.портфель, состоящий из различных активов и инструментов).

P.S.
 
ДЛЯ БОЛЕЕ ГЛУБОКОГО ПОГРУЖЕНИЯ В ТЕМУ ДЕНЕГ И ИНВЕСТИЦИЙ РЕКОМЕНДУЮ подписаться ЗДЕСЬ на еженедельную рассылку моего бесплатного электронного журнала «Стань экспертом в приумножении денег».

Архивы