Архив рубрики «Вопрос-ответ»

Сегодня все эксперты в один голос утверждают, что мы стоим на пороге нового затяжного кризиса.

В подобной ситуации мы начинаем с тревогой задумываться о сохранности своих накоплений и разумных вариантах их приумножения.

Одним из традиционных способов вложения денег считается недвижимость.

Александр Евстегнеев

В связи с чем, я подготовил свой очередной мини-разбор финансовой ситуации (уже №3 по счету) с ответом на поступивший мне вопрос:

Мой краткий ответ:

1) Сейчас не самое лучшее время для рынка недвижимости

Он явственно стагнирует и, в ближайшей перспективе, ситуация будет лишь усугубляться — вместе с общей ситуацией в экономике.

Все эксперты сегодня, в один голос, утверждают, что мы стоим на пороге нового затяжного кризиса. Причем в мировом масштабе, а не только внутри России.

2) Если вы покупаете квартиру для себя

В этом случае — покупайте смело в любой момент.

Т.к. ваши причины для покупки жилья сугубо личные, так сказать внеэкономические. Поэтому происходящее на рынке недвижимости вас не касается, ведь жить где-то надо.

Однако, в подобном варианте покупку квартиры нельзя считать «инвестицией». Особенно с учетом того, что ремонт в своей квартире мы делаем «для себя» — не считаясь с расходами, покупаем дорогую мебель и ставим роскошный кухонный гарнитур.

По факту получается, что наша любимая квартира — это, по сути, бездонная «денежная яма», в которой способна бесследно исчезнуть любая сумма. Инвестор так со своими деньгами не поступает!

3) Если вы покупаете квартиру с целью инвестиций

Задачей инвестора является минимизация сделанных затрат и максимизация полученной прибыли.

Поэтому критически важен выбор местонахождения объекта, его состояние, развитость социальной и доступность транспортной инфраструктуры — всё это определяет наличие спроса и влияет на стоимость квартиры.

С точки зрения подобного (предельно прагматичного) инвесторского подхода приобретение квартиры на стагнирующем рынке является затеей весьма сомнительной и малоперспективной.

4) Стоимость недвижимости растет скачкообразно

Она то годами стоит на одном месте (вяло опускаясь и поднимаясь), то резко прыгает вверх (что мы и наблюдали в последние 2 года).

По всей видимости, впереди нас ждут очень «трудные времена».

На рынке недвижимости продолжится стагнация, вызванная отсутствием спроса при переизбытке предложения.

Сегодня продаются лишь те объекты, на которые ставят большой дисконт. Либо которые приобретаются для собственного проживания (когда цена не имеет значения).

5) По поводу ипотеки

Нарастающие трудности в экономике неизбежно отразятся на каждом из нас.

Поэтому не стоит переоценивать свою способность совершать ежемесячные ипотечные платежи, т.к. сегодня у нас работа есть, а завтра её может уже и не быть.

Нет никаких гарантий, что фондовый рынок не продолжит падать.

Кстати, российский фондовый рынок падает уже почти ровно год, а американский рынок - всего 10-ый месяц.

Подобное затяжное «пике» не устраивает новичков, которые лишь недавно пришли на биржу, где их угораздило «попасть под раздачу» неблагоприятных тенденций в экономике.

Александр Евстегнеев

Возникает резонный вопрос: Есть ли смысл продолжать инвестировать свои деньги или же, в нынешних обстоятельствах, это чистое безумие?

1) «Высокая волатильность» и «финансовые рынки» — это слова синонимы

Дело в том, что котировки (стоимость) различных активов и инструментов никогда не стоят на месте.

Они постоянно «дышат»: то увеличиваясь, то уменьшаясь, то переходя в рост, то падая вниз.

Что делать: Инвестору с этим необходимо, во-первых, смириться, и, во-вторых, научиться извлекать профит из неизбежной волатильности.

2) Всё не так уж плохо

Сегодняшняя ситуация намного лучше той, что была до прихода на рынок «медведей».

«Медведи» — это устойчивый понижательный тренд на фондовом рынке. Они сменяют «быков» — растущий биржевой тренд.

По сути вся история фондового рынка представляет собой беспрестанную борьбу «быков» и «медведей». Но, на счастье инвесторов, «быки» всегда побеждают.

Рынки сейчас находятся намного ближе к моменту выходу их «пике», чем к его началу. А посему: терпение, терпение и ещё раз терпение (дабы переждать бурю и дождаться хорошей «финансовой погоды», благоприятствующей росту экономики).

Что делать: Возьмите за правило первым делом покупать «доходные активы». И только после этого совершайте все остальные траты.

3) Вы должны иметь «толстую кожу»

Предыдущий пункт сделает вас «белой вороной», ведь так поступают лишь единицы (именно поэтому богатых людей так мало).

В вас будут «тыкать пальцем», некоторые будут крутить пальцем у виска (по поводу инвестиций, которые вы делаете сегодня, в то время как все вокруг считают это полным безумием).

Что делать: Понять, что это цена, которую вы должны заплатить за вашу финансовую грамотность (и процесс последовательного формирования своего капитала). Тогда как подавляющее число людей — увы, совершенно финансово безграмотны.

Сегодня проведу блиц-разбор одного из присланных мне вопросов:

Мой краткий ответ читайте ниже:

Александр Евстегнеев

1) Этот вопрос не ко мне — Вам его нужно адресовать самому себе.

Что для вас важнее: быть богатым (т.е. всегда при деньгах) или жить «в долгах, как в шелках»?

Вам решать, вам выбирать. За вас это решение я принять не могу.

Для себя я выбор давно уже сделал. Поэтому у меня нет кредитов, зато вместо них у меня есть инвест.портфель (капитал), который приносит мне доход.

2) Почему я негативно отношусь к (любым) кредитам?

По той простой причине, что они нас искушают и провоцируют, — давая легкую возможность «жить не по средствам», то бишь «не по доходам».

Получается, что беря кредит, мы грабим самих себя (в буквальном смысле этого слова).

И, наоборот: когда мы инвестируем деньги, то мы делаем себя и свою семью финансово обеспеченными.

3) Ещё один, неочевидный для многих людей, момент

«Первым делом покупай активы».

Этим денежным принципом я руководствуюсь уже почти 2 десятка лет.

• С тех пор, как впервые сыграл в финансово-обучающую игру «Денежный поток» Роберта Кийосаки.
• Основная цель этой игры — отработать навыки создания устойчивого денежного благополучия.
• Единственная дорога туда лежит через приобретение различных активов (а не через «проедание» полученной зарплаты).

4) Фактор времени

Кредиты вызывают мгновенное привыкание (как, впрочем, и любая другая вредная привычка).

Люди всю жизнь, до самой пенсии, «прыгают» из одного кредита в другой.

И лишь на пенсии они с огромным сожалением понимают, что им надо было инвестировать как можно раньше, — чтобы время успело многократно приумножить сделанные ими инвестиции.

Но сделанного (а, точнее, не сделанного) не вернешь обратно.

5) Инвестиции позволяют малыми суммами создать крупный капитал

Об этом я рассказываю во всех своих публикациях и обучающих программах.

Так что ещё раз рекомендую всем своим читателям «Первым делом покупать активы».

Мне часто задают вопросы — с просьбой дать совет по ситуации, в которой оказались мои читатели и подписчики.

Ситуации у всех разные, но в них есть много общего.

Сегодня проведу блиц-разбор одного из присланных мне вопросов:

МОЙ КРАТКИЙ ОТВЕТ:

1) Сложно дать развернутый ответ на ваш вопрос, т.к. вы указали, что «Не владею никакими знаниями в плане инвестиций».

Именно поэтому вы (неизбежно-закономерно) оказались в этой ситуации — ввиду отсутствия у вас базовых знаний по грамотному вложению денег.

Поэтому поздно спрашивать моего совета. В описанной вами ситуации он уже ничем не поможет. Это как, если бы вы попали в аварию и спросили, «Как мне на машине времени вернуться обратно: ДО аварии»?

2) Самая главная рекомендация: ознакомьтесь с основными принципами вложения денег — и тогда вы сами увидите допущенные вами ошибки.

Я ваши ошибки отчетливо вижу.
 
А вы даже не подозреваете, насколько серьезно вы нарушили ключевые принципы работы с деньгами.

3) Инвестор не имеет права держать все свои деньги в одном активе.

Он всегда формирует «корзину активов», что позволяет ему защититься от потенциально возможных рисков.

В «корзине» должны быть равновесно представлены 3 основных класса активов:

• недвижимость;
• бизнес, т.е. то, что способно приносить доход;
• инструменты фондового рынка (акции, облигации и др.).

Также, помимо рублевых активов обязательно должны быть валютные, в базовом соотношении 50/50.

4) Инвестиции начинаются с формирования «финансовой подушки», весьма существенной по своим размерам.

Вы о ней даже не упомянули.

Вы сразу начали спекулировать на валюте и квадратных метрах.

Кстати, «инвестиции» и «спекуляции» — это 2 диаметрально разных действия с деньгами.

5) Деньги в актив следует заводить постепенно, а не одноразово.

Таким образом, вы «сглаживаете» волатильность (т.е. колебания) стоимости приобретения того или иного инструмента.

Для примера: Постоянно пишу в своих статьях, что я еженедельно приобретаю индексные фонды. Не одноразово на всю имеющуюся сумму, а плавно и последовательно. Что позволяет мне избежать покупки актива на максимально-пиковых значениях его цены.

ДОПОЛНИТЕЛЬНО:

 

Чем могу помочь – только своими знаниями и наработанным за 30 лет инвестиций опытом.

 

1) На образовательном портале «Азбука Денег» размещено в открытом доступе более 5 тысяч моих статей про деньги и разные варианты их приумножения.

 

Если вы не любите читать, есть более 1000 моих видео.

 

2) Изучите запись моего весеннего онлайн-семинара «Как сохранить деньги и доходы, когда рушится всё вокруг»

 

Программа семинара:

1. Когда закончится кризис и санкции.
2. Что будет с ценами на квартиры.
3. Что будет с золотом.
4. Что будет с акциями после того, как Мосбиржа откроет (или не откроет) доступ к торгам.
5. Как не потерять работу.
6. Инвестиции в условиях кризиса.
7. Покупать ли юани и есть ли смысл открывать банковский депозит в китайской валюте.
8. На что опираться в ситуации, когда опираться не на что.

Стоимость записи семинара всего 500 рублей.

 

Прочитать полное описание и заказать запись (в аудио- и текстовом формате) можно здесь

 

3) Прочитайте мою книгу «Семь шагов к финансовой свободе»

 

ЗАКАЗАТЬ КНИГУ НА Литрес в электронном виде вы можете по ссылке

 

4) Если нужно обсудить вашу ситуацию со мной лично,

 

ТО ЗАПИШИТЕСЬ НА МОЮ ОНЛАЙН-КОНСУЛЬТАЦИЮ

 

5) Ежегодный выездной «Практикум по инвестициям»

 

Он проходит каждый год (уже 15 лет подряд) в начале августа.

 

Формат: летний отпуск, совмещенный с глубокой проработкой ваших инвестиций.

 

Территориально: это горнолыжный поселок Домбай, на юге России (200 км от аэропорта Минеральные воды)

Александр Евстегнеев

По датам есть 2 варианта:

• + Зимний «Практикум по инвестициям» с 12 по 20 марта 2023 года (+ совмещено с катанием на горных лыжах или сноуборде).
• + Летний «Практикум по инвестициям» с 31 июля по 9 августа 2023 года (пешие прогулки по горным тропам, любование на огромные водопады и ледники, вкуснейшая кавказская кухня).

ПОДРОБНОСТИ СМОТРИТЕ ЗДЕСЬ

 

В конце февраля инвест.портфели россиян оказались либо в очень глубоком «минусе», либо частично заблокированными.

Что мгновенно ввергло начинающих инвесторов в шок и панику.

Вот какие комментарии до сих пор появляются к моим статьям по поводу инвестиций: «Я начал инвестировать в октябре 2021 года. Сейчас мои инвестиции в значительных убытках, без слез не взглянешь: Что мне делать»?

Александр Евстегнеев

Постараюсь в сегодняшней статье ещё раз дать свои разъяснения по поводу происходящей ситуации.

Хотя своё мнение я высказал сразу же — и с весны его не менял, так как не вижу для этого оснований.

1) В октябре 2021 года российский фондовый рынок был на своих исторических «максимумах»

После чего он упал почти на 50%.

Причем падал он не одномоментно, а постепенно. Напомню, что это принято называть «волатильностью», т.е. колебаниями котировок. И в этом нет ничего необычного, это врожденное свойство финансовых рынков.

2) Весной падение ускорилось, а валютные активы оказались заблокированными

Вызвано это было резким обострением геополитического конфликта между Россией и «коллективным Западом».

В этом тоже нет ничего необычного, т.к. военные конфликты сопровождают человечество всю его историю. Напомню, что все войны рано или поздно заканчиваются — и жизнь продолжается.

3) Американский фондовый рынок падает с начала года

К сегодняшнему дню он снизился более, чем на 20%.

Акции отдельных эмитентов (лидеров роста) за это время потеряли до 80-90% своей стоимости.

И в этом тоже нет совершенно ничего необычного. Такова непостоянная «природа» финансовых рынков.

4) Почти все, кто начал покупать акции в октябре 2021 года, сейчас в «минусе»

Так что вы не одиноки.

Мой инвест.портфель тоже в «минусе» — в части российских акций. Валютные активы полностью «заблокированы». Но рублевые облигации чувствуют себя великолепно. Как и инвестиционные фонды рентной недвижимости.

5) Выделяют три стадии инвестирования в акции

Первая стадия: радость и эйфория растущего «бычьего» рынка (обычно тут все начинают инвестировать).

Вторая: отчаяние во время резких просадок рынка (в такие моменты повсюду слышны истошные стоны начинающих инвесторов).

Третья: паника затяжного «медвежьего» рынка (когда продолжают инвестировать только опытные инвесторы-старожилы, не единожды прошедшие через подобные обвалы).

Все эти три фазы фондового рынка отлично подходят для инвестирования. Ибо никакая стадия не длится вечно — при этом ничто не знает, какая фаза будет следующей.

6) Я продолжаю покупать акции на еженедельной основе

Делаю я это по той простой причине, что паническая стадия вечно-падающего «медвежьего» рынка однажды закончится.

На смену падению рынка обязательно придет его рост. И этот рост перекроет все «минуса» и покажет новые исторические «максимумы».

7) Это необходимая и неизбежная боль, которую должен испытать каждый инвестор

Ибо не бывает так, чтобы рынок постоянно рос, без просадок и обвалов.

Если вы наивно полагали, что купленные вами акции будут всегда расти, — то вы плохо знакомы с принципами инвестирования.

Рекомендую вам срочно восполнить свои пробелы в знаниях.

P.S.

Можно смело утверждать, что острая фаза кризиса завершена.

Курс доллара поставили «на место» — туда, где он находился до начала известных событий, — ниже 73 руб/$.

Однако, в комментариях люди читатели постоянно мне пишут, что «доллар упал, но цены в магазинах не снизились». Почему так происходит — об этом мы поговорим с вами в сегодняшней статье.

Александр Евстегнеев

1) Доллар «сложился» вдвое

Поздравляю всех нас с тем, что очередная «долларовая лихорадка», задравшая курс «американца» до 130 рублей (плюс комиссии и спреды), осталась в прошлом.

Как, впрочем, и все остальные подобные «лихорадки».

Доллар откатился на положенное ему место: в «коридор» 70-75 руб/$.

Признавайтесь! Вы успели купить доллар по самой высокой цене? Ну, или по курсу выше 100 рублей? Или вы благоразумно его продавали по этой «шоколадной» цене?

2) Почему товары в магазинах не дешевеют?

На то есть сразу несколько причин.

Во-первых, это сезонность. Весной овощи, фрукты и многие другие продукты питания традиционно дорожают. Мы просто об этом позабыли в «санкционной горячке». Новый урожай будет «сбивать» цены, нам осталось лишь немного подождать.

Во-вторых, отечественные товары выросли в цене значительно меньше импортных. Импорт в нашу страну сейчас логистически закрыт по политическим мотивам. Поэтому старайтесь обходиться продукцией отечественного производителя. До тех пор, пока политики на Западе в преддверии предстоящих там выборов «выделываются» перед своими избирателями, ситуация не улучшится.

В-третьих, долларовая наценка сошла на нет. Вместе с возвращением доллара в привычный нам курсовой коридор.

3) Доллар уже «не тот»

Запад очень сильно удивлён — они там стараются, из кожи вон лезут, придумывая новые санкции — но рубль от этого только укрепляется.

А вот доллару от новых антироссийских санкций становится всё хуже и хуже.

Вот что мы имеем на сегодняшний день: Рубль полностью оправился от санкционного шока. Доллару же, наоборот, явно не здоровится — он падал до отметки в 71 руб/$, а 7 апреля он подешевел сразу на 5 рублей всего за 1 час биржевых торгов. Да, доллар уже «не тот»!

4) Отменены все ограничения на продажу долларов

Россияне смогут спокойно приобретать наличную валюту в банках.

А при покупке на бирже «зеленый американец» больше не будет облагаться запретительной комиссией в 12% от оборота.

Самое главное осталось без изменений — нерезиденты по-прежнему не могут выводить свои деньги за рубеж. Что и позволило стабилизировать ситуацию на валютном рынке.

Мы тоже пока не имеем доступ к своим валютным активам (акции, еврооблигации и т.п.). Но это всё временно, а настоящий инвестор никуда не спешит (ибо его горизонт инвестирования — вечность).

5) Инфляция — наш враг

А враг никогда не дремлет.

И дело тут не в самой инфляции (она всегда была и будет впредь).

Проблема в нашей личной способности зарабатывать деньги (большие деньги).

Хватит сиднем сидеть на своей работе в тоскливом ожидании зарплаты. Зарплата ещё никого не сделала богатым. Так что срочно осваиваем востребованные на рынке труда навыки, переходим в цифру и зарабатываем онлайн.