Архив рубрики «Вопрос-ответ»
Как сохранить свои рублевые сбережения (при падении рубля и росте курса доллара)
Наш рубль «шатается» под напором плотного потока плохих новостей.
Неспокойно на всех фронтах: коронавирус продолжает уносить человеческие жертвы по всему миру, дешевеет нефть, глобальная экономика погружается в рецессию.
Вот какой вопрос мне был прислан — думаю, что этот вопрос сегодня задают себе многие люди:
МОЙ КРАТКИЙ ОТВЕТ:
1) Если у вас, на данный момент, есть только 100 тысяч (и нет никаких других накоплений), то не стоит ничего делать.
Считайте эти деньги своей «финансовой подушкой» и воспользуйтесь ею в случае крайней необходимости. Не стоит ее «проедать» на свои повседневные расходы.
2) Свою «финансовую подушку» держите «под боком» — в легко доступном месте. В виде наличных или на депозите в надежном банке.
Я свою подушку держу в банковской ячейке (т.е. я доплачиваю банку за ее сохранность).
3) Если эти 100 тысяч накоплены вами сверх вашей «фин.подушки», то в этом случае вы можете приступать к инвестициям.
Для этого нужно разложить эти деньги по разным инструментам:
- валюта (доллары, евро);
- акции (через приобретение индексных ПИФов или ETF);
- драг.металлы;
- и т.д.
Соотношение разных инструментов в вашем инвест.портфеле должно определяться вашими личными финансовыми «вводными»: ваш возраст, уровень доходов, наличие активов и кредитов, финансовые цели и многое другое.
Именно поэтому мне сложно дать односложный ответ на ваш ответ, т.к. для этого следует понимать специфику вашей сегодняшней финансовой ситуации.
Заказать запись с огромной скидкой в течение ближайших 24 часов Вы можете ЗДЕСЬ
Также посмотрите мое видео по поводу непростой ситуации, в которую мы все попали:
P.S.
Эпидемии останавливаются не лекарствами (т.е. лечением заразившихся людей), а длительным карантином (т.е. блокировкой возможных путей распространения вирусной инфекции среди населения).
Вопрос от неудачливого трейдера
Рубрика «Вопрос-ответ про деньги».
Мне прислали вопрос. Я так понимаю, скоро таких вопросов станет просто море — когда очередной кризис оставит «без штанов» миллионы людей по всему миру.
Прочитайте текст письма:
Я 5 лет копил на квартиру и вот накопил, параллельно занимался инвестированием в акции. Но за год пока в убытке не большом 🙁
И вот вопрос стоит ли вложить деньги которые я накопил на квартиру в акции и дальше продолжать ждать прибыль или купить себе жильё и перестать снимать. Как бы понятно, что логичнее вложить, но учитывая что я за год в убытке и ничего не заработал + все говорят о скором кризисе не понятно как лучше поступить.
Понимаю, что решение принимаю только сам, но был бы рад вашему совету. Руслан
МОЙ КОММЕНТАРИЙ:
1) Постоянно твержу своим читателям и подписчикам — перестаньте покупать лотерейные билет (и играть в азартные игры).
Но слышат меня далеко не все. Потому что некоторым больше нравится верить в наивные «сказки» про то, что можно стать миллионером, торгуя акциями на бирже.
Хотя НЕТ таких людей, которым удается стабильно зарабатывать на трейдинге:
- Все истории потрясающего успеха — это улыбка фортуны, то бишь случайность и удача.
- А вовсе не гениальность трейдера, которому просто посчастливилось выиграть (а не потерять все свои деньги, как это происходит с 99% игроков на фондовом рынке).
2) Человек, торгующий акциями (валютами и др.) похож на альпиниста, взбирающегося на высокую гору.
Каким бы опытным профи он ни был, в горах может случиться все, что угодно. Лавина или очередной финансовый кризис регулярно хоронят под собой огромное число людей, решивших рискнуть своими деньгами и жизнями.
3) Каждому, кто хочет иметь финансовую стабильность и благосостояние, следует формировать множественные источники дохода и вкладывать деньги в свой инвестиционный портфель (а не спекулятивный).
Другого пути НЕТ!
В инвест.портфеле должны быть разные инструменты (ориентир — портфель хайнета).
4) Нельзя все свои деньги держать в одном инструменте (только в недвижимости или только в акциях).
Если хотите с моей помощью разобрать свою финансовую ситуацию, то запишитесь на мою скайп-консультацию —
Как побороть свой страх перед инвестициями?
После проведения вебинара «5 причин, почему люди боятся инвестировать» я решил поделиться озвученными ответами участников (по поводу имеющихся у них страхов перед инвестициями).
Очень показательное получилось исследование (на основании 200 ответов).
На мой вопрос «Почему вы не инвестируете? Что Вас останавливает?» были даны следующие ответы (+ мой короткий комментарий по каждой из 5 причин):
ПРИЧИНА № 1 «Не умею. Не знаю куда».
Что пишут мои подписчики:
- Сложно разобраться в обилии информации, чтобы понять, куда лучше инвестировать;
- Я не инвестирую, потому что не разбираюсь в инвестициях. Но я читаю статьи на портале «Азбука денег» и постепенно проникаюсь этим вопросом;
- Не было понимания, что это необходимо делать.
Фраза «Я не знаю, куда инвестировать» на самом деле означает, что «МНЕ ЭТО НЕ ВАЖНО. Я не понимаю, ЗАЧЕМ мне инвестировать, и ЧТО мне это даст».
Поэтому найдите для себя четкий ответ на вопрос «Для чего я инвестирую? Почему это важно? Почему я должен это делать в самую первую очередь»?
На мой взгляд, инвестиции — это единственный способ для простого человека стать богатым. Постепенно, вкладывая небольшие суммы, можно сформировать финансовый капитал и стать Рантье (получая стабильный доход от своего капитала/активов).
ПРИЧИНА № 2 «Это опасно».
Что пишут мои подписчики:
- Боюсь прогореть;
- Страх потери средств, был неудачный опыт;
- Может быть обвал рынка ценных бумаг, что влечёт за собой потерю личных сбережений;
- Неудачный опыт ОМС золото;
- Помню начало 90-х, когда люди потеряли все свои накопления (я тогда была еще подростком). Есть страх того, что когда накоплю какую-то значимую сумму - с моими деньгами обязательно что-нибудь случится;
- Неудачный опыт вложения денег в Форекс;
- Боязнь, что кинут;
- Не уверен, что мои деньги не уйдут мошенникам;
- Пыталась, но попытка не удалась. Да, именно неудачный опыт - не позволяет рисковать;
Научитесь управлять рисками, возникающими при вложении денег (чтобы обходить их стороной).
Для этого выпишите все потенциальные риски и «нейтрализуйте» их. Например:
- Чтобы не потерять деньги в кризис = иметь защитные активы (которые не «упадут» при спаде в экономике).
- Чтобы не отдать свои деньги жуликам = не верить рекламе о высоких доходах.
- Банк лопнет = держать деньги только в гос.банках.
Чтобы максимально «подстелить соломки», я рекомендую своим клиентам «складывать» разные инструменты в свой инвестиционный портфель (т.е. не держать все деньги в одном активе).
ПРИЧИНА № 3 «Не разрешает супруг»
Что пишут мои подписчики:
Категорически возражает супруга, были неоднократные скандалы. Мне очень хотелось бы, а она считает, что это обман. Ей очень жаль даже небольшую сумму из семейного бюджета. Кроме того, в ближайшем и отдалённом окружении нет примера для подражания, на который бы можно было сослаться. Но есть и положительный момент: после того как я подписался на Вас, у нас появилась финансовая подушка, против этого жена не возражала и сейчас даже довольна.
Говорите о деньгах со своей второй половинкой. Без скандалов. Обсудите общие/семейные финансовые цели. Разработайте совместную стратегию по созданию финансового капитала.
ПРИЧИНА № 4 «Нет денег»
Что пишут мои подписчики:
- Расходы превышают доходы;
- Не получается накопить сумму для инвестирования;
- Кредиты не закрыл. Как только рассчитаюсь с банками, так и начну;
- Очень низкий доход, погрязли в кредитах.
Инвестиции не «вытащат» вас из проблем с деньгами, т.к. причина их появления = ваша финансовая безграмотность (неумение правильно обращаться с деньгами).
Учитесь «ладить» с деньгами по двум направлениям:
- Рост доходов (карьерный рост, повышение ЗП + доп.доходы),
- Оптимизация расходов.
ПРИЧИНА № 5 «Нет финансовой подушки»
Что пишут мои подписчики:
- Когда накоплю подушку безопасности, буду копить на инвестиции;
- На этапе создания финансового резерва;
Мой комментарий:
Это единственная уважительная причина, чтобы не инвестировать.
P.S.
Что будет с Родиной и с нами?
Сегодняшняя переписка с моим давним знакомым — достойна публикации отдельным постом 🙂
Александр, здравствуй! Если у тебя будет время, хотел спросить твоё профессиональное мнение как человека из мира финансов.
Что думаешь о состоянии ведущих российских нефтегазовых и горнодобывающих металлургических компаний на 2019 год?
Какие тенденции могут ждать этот рынок в ближайшие месяцы?
И как он себя чувствует сейчас по сравнению с прошлым годом?
Интересно именно твоё мнение. Олег.
Ну ты спросил.
Для меня как для инвестора «состояние ведущих российских нефтегазовых и горнодобывающих металлургических компаний на 2019 год»
не имеет ровно никакого значения!
Моя задача — получать доход от моих денег вне зависимости от того, что происходит с отдельными отраслями, предприятиями и странами.
Все подобные прогнозы — бессмысленны, т.к. они никогда не сбываются. А если и сбываются, то случайным образом (а не по причине владения фактами или аналитикой).
Это бизнес инвест.компаний — продавать аналитику и свои прогнозы.
Тем самым они побуждают своих клиентов совершать сделки. А инвест.банкиры зарабатывают на комиссиях за каждую сделку.
Повышение финансовой дисциплины
Рубрика «Вопрос-Ответ».
Деньги — это очень странный предмет. То они есть, то сразу их нет.
Если пустить на самотек свои финансовые дела, то деньги гарантированно и очень быстро исчезнут в неизвестном направлении.
С подобным «исчезательным» поведением денег сталкиваются многие люди. И они не знают, как им исправить эту ситуацию!
Получил вопрос от своего читателя:
МОЙ ОТВЕТ:
Павел, что делать именно в Вашей ситуации я не знаю, т.к. в вашем вопросе содержится недостаточно информации для полноценного анализа и разбора. Могу лишь предположить, что Вы не ведете ежедневный учет доходов/расходов — поэтому не обладаете статистикой по статьям своих расходов.
Могу дать несколько общих рекомендаций по поводу повышения финансовой дисциплины:
1) Зажигающая цель
Копить деньги ради их накопления грустно и скучно. Ваш мозг понимает, что эти деньги все равно будут потрачены, поэтому не стремиться их сохранять/сберегать. Включается внутренний самосаботаж, т.к. в накоплении денег нет никакого практического смысла.
Дайте своему мозгу вескую причину — и он вас удивит своей изобретательностью и настойчивостью.
2) Люди живут одним днем
У них нет привычки думать о далеком будущем. Эту привычку необходимо в себе «выращивать» с полного нуля.
Найдите весомую причину для долгосрочного накопления денег, разбейте предстоящий Вам путь на отдельные этапы — это позволит Вам приблизить далекую (невидимую сейчас) цель на расстояние вытянутой руки.
3) Само-дисциплина
Дисциплина важна не только в денежных делах. Если Вы не умеете договариваться сами с собой, то никто за Вас этого не сделает.
Тайм-менеджмент, управление проектами и другие современные способы организации времени помогут Вам подобрать для себя наиболее эффективные приемы само-дисциплины.
4) Как чистить зубы
Поделюсь своим личным опытом. Для меня инвестирование стало таким же привычно-неосознаваемым действием как процесс чистки зубов.
- Ребенок не хочет чистить зубы, его заставляют это делать родители.
- Взрослый человек самостоятельно чистит зубы — без напоминания и даже в сонном, непроснувшемся состоянии.
Автоматизируйте свои отношения с деньгами. Современный онлайн-банкинг предоставляет для этого большое количество способов — как вариант, настройте перевод денег на накопительный счет сразу после поступления зарплаты на ваш банковский счет. Роботы ничего не забывают и не ошибаются, главное — это заложить правильные алгоритмы в свои денежные операции.
5) Семейные традиции
Придумайте свои внутри-семейные ритуалы обращения с деньгами. Они помогут Вам скоординировать обще-семейные действия по достижению поставленных финансовых целей и ненавязчиво напомнят об их важности.
Как вариант, проводите в начале каждого месяца небольшую планерку-совещание, на котором фиксируйте предстоящие расходы на месяц. Обязательно включайте «длинные» расходы в этот план-график.
- Человек не запрограммирован природой на правильное обращение с деньгами.
- Изучайте финансовую грамотность — это ваша персональная зона ответственности.
- Рекомендую прочитать мою книгу «Ваши семейные финансы» — она поможет Вам более основательно разобраться со своими деньгами и инвестициями.
P.S.
ПОСМОТРИТЕ МОЕ ВИДЕО С ОДНИМ ИЗ ДЕНЕЖНЫХ РИТУАЛОВ:
Карьера госслужащего. Куда стремиться?
В нашей стране огромное количество «государевых людей» — людей, которые работают на государственной и муниципальной службе.
Как у них обстоят дела с личными финансами?
Насколько я знаю, есть законодательные ограничение на совмещение предпринимательской деятельности и работы в гос.структурах.
Много раз слышал утверждения, что гос. служащий должен быть всецело нацелен на «службу Родине», а не стремиться к личной наживе и благосостоянию.
- Не знаю, насколько силен бескорыстный мотив в их деятельности, но у них тоже есть семьи, им тоже хочется жить с комфортом и в достатке.
- Поэтому следует позаботиться о финансовой стороне своей жизни всеми возможными, доступными и разрешенными законом способами.
Написать эту статью меня побудило присланное мне письмо:
Можно Вам задать вопрос? Как мне продвигать свой бренд (при помощи блога, рассылок — всего что в главе 7 книги) если я государственный служащий — регистратор недвижимости?
Что посоветуете? Может в Вашей практике встречались гос. служащие). Елена З.
МОЙ ОТВЕТ:
1) Думаю, что перед созданием блога и рассылки (т.е. запуском технического инструментария) следует вначале определиться с глобальными целями — «Куда я иду? К чему я стремлюсь? Как выглядит идеальная картинка моего будущего»?
Как долго Вы собираетесь продолжать строить карьеру гос.служащего? На какую должность=позицию претендуете? Есть ли реальная возможность осуществить запланированное? Что именно для этого нужно сделать? Какие этапы в карьере предстоит пройти?
2) Конкретный инструмент подбирается под поставленную задачу, а не наоборот.
- Свой сайт, рассылка, известность как специалиста-эксперта — все это хорошо только в том случае, если есть большой потенциал развития.
- Если Ваши карьерные амбиции достаточно скромны, то ничего из этого Вам не понадобится и будет лишь «съедать» Ваше время и ресурсы.
3) Поэтому определитесь с главным, а рассылку завести всегда успеете.
4) И не забывайте про создание капитала, инвестиции, финансовую грамотность.