Архив рубрики «Вопрос-ответ»

В этом году мне особенно часто начали задавать вопрос про брокеров на фондовом рынке.

Брокеры — это специализированные компании, которые предоставляют доступ частным лицам к торгам на фондовой бирже (валютной, товарной). У брокера должна быть лицензия на этот вид деятельности.

фондовый брокер

Мне задают вопросы про брокеров — «Каким брокером пользуюсь я? Какого брокера могу порекомендовать? Каким брокером пользоваться для покупки зарубежных акций»?

МОЙ ОТВЕТ:

1) Я являюсь клиентом 7 разных инвестиционных компаний (в т.ч. брокеров). Это позволяет мне диверсифицировать риск отдельно взятого брокера.

2) По последовательности принятия решения о выборе брокера.

Вначале каждый инвестор формирует собственную инвест.стратегию и соответствующий ей набор отдельных инвестиций, позволяющий реализовать данную стратегию. Только после этого подбирается конкретная инвест.компания (как инструмент по реализации разработанной инвест.стратегии).

Для примера — «финансовую подушку» (как НЗ для непредвиденных случаев) следует держать 1) в наличном виде и 2) на депозите банках с гос.участием.

По другим видам инвестиций должна быть точно такая же последовательность рассуждений.

3) Когда мне задают вопрос про брокера, то начинают постановку задачи «с конца», что в корне неверно.

4) Я не рекомендую своим клиентам конкретные инвест.компании, брокеров и др. По моему глубокому убеждению, это крайне непрофессионально.

6) Я же не являюсь так называемым «независимым финансовым советником», который получает деньги от брокеров за рекомендации своим клиентов именно их услуг.

«Грош цена» таким рекомендациям, т.к. в подобных случаях консультант в первую очередь стремится заработать на Вас деньги (и это делает его крайне необъективным в своих советах).

P.S.

Кстати, весьма показательный факт.

На недавней встрече, проводимой крупной инвест.компанией, один из финансовых консультантов спросил меня — «Что продаешь клиентам»?

Я ответил — «Ничего. Я не продаю клиентам инвестиции. Я сам инвестирую».

Дам свою краткую обратную связь по еще одному показательному вопросу, присланному мне.

Прошу Вас учитывать этот мини-разбор при рассказе о своей финансовой ситуации.

Александр Евстегнеев

Поступивший мне вопрос:

МОЙ ОТВЕТ:

Павел, мне сложно перестать быть собой и стать Вами (как Вы это предлагаете).

Поэтому скажу о себе:

1) Я всегда движусь к своей главной финансовой цели (не обращая внимания на то, что происходит в данный момент с моими финансами или в экономике).

Мне очень легко это сделать, т.к. я точно знаю свою цель. Знаете ли Вы свою? В вашем письме я ее не обнаружил.

2) У меня нет одной-единственной инвестиции, куда я вкладываю все свои деньги.

Мой капитал разложен в разные инструменты и активы (прочитайте ЗДЕСЬ про то, как инвестируют миллионеры).

3) У меня есть кредиты, но я не переживаю по этому поводу.

Эти кредиты я могу погасить в любой момент, т.к. их сумма ничтожна мала по сравнению с моими инвестициями.

4) У меня есть «финансовая подушка». Есть ли она у Вас? Это не указано.

5) У меня есть валютные инвестиции. Как обстоит с этим у Вас? Мне это не известно.

6) Я постоянно повышаю свою квалификацию. Делаете ли это Вы? Не увидел ответа на этот вопрос.

7) Я постоянно (практически каждый день) продвигаю свой бизнес. Что делаете Вы в этом направлении? Не понятно.

Частные инвесторы, на мой взгляд, избыточно оптимистично смотрят на процесс вложения своих денег.

Часто сталкиваюсь с завышенными ожиданиями, «розовыми очками» и другими проявлениями крайне далекого от реальности восприятия инвестирования.

Александр Евстегнеев

Бытует мнение, что зарабатывать на инвестициях очень просто и сверх-доходно.

Поэтому, как только появляются свободные деньги, следует незамедлительно их куда-то «пристроить». Сам подход является верным, соглашусь, что «деньги должны работать».

С другой стороны, посмотрите на себя — насколько придирчиво Вы относитесь к выбору своей работы?

1. Или Вы легко соглашаетесь на любые поступившие предложения, не обращая внимания на их явную сомнительность, высокую вероятность остаться без оплаты своего труда или даже на явно грозящую опасность Вашему здоровью?
2. Почему же Вы тогда «слепо» разбрасываетесь своими деньгами — вкладывая их, основываясь только на рекламных обещаниях, без внимательного изучения-погружения в суть предложенной инвест.идеи?

Приведу пример, поступившего мне вопроса:

Это хорошо, что у Игоря есть финансовая подушка и стремление ежемесячно инвестировать деньги.

Вот только в заданном мне вопросе я не увидел четко прописанных ключевых критериев того, в какие проекты Игорь готов вкладывать свои деньги?

• Ведь их разброс очень велик — МММ, покупка участка на Луне, форекс…
• Или Игоря интересует что-то другое?

Определите, что именно является для Вас «хорошей инвестицией»?

Проверочный вопрос для определения «хорошести» инвестиций — Допустим вы купили акции. Что вы будете делать, когда фондовый рынок внезапно «обвалится» на 10 процентов? На 30%? На 50 %? На 70%?

Ведь подобные падения бывали, и неоднократно.

Второй вопрос — что вы делали во время стремительного падения фондового рынка в 2008-2009 годах? Как себя чувствовали, наблюдая «минуса» на своих инвест.счетах?

Скажу про себя — в это время я переводил облигации в акции.

Рубрика «Вопрос-Ответ».

Роберт Кийосаки «разбудил» во всем мире страсть к «пассивному доходу». Это когда ты ничего не делаешь, а денежки исправно поступают в твой карман.

Александр Евстегнеев

Эта идея мне глубоко симпатична.

Более того, на протяжении 10 лет я организовывал и проводил финансово-развивающие игры «Денежный поток» (придуманные тем самым Робертом Кийосаки).

• И за 10 лет мне удалось создать все виды пассивного дохода.
• Не скажу, что это было просто. Но и слишком сложно тоже не было.

Возвращаясь к теме нашей сегодняшней рубрики «Вопрос-Ответ».

Мне задали два похожих вопроса. Кратко дам на них свой ответ.

1. Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход в размере 30-40 000 рублей? Эльвира
2. Как Вы считаете? Облигация федерального займа населения (ОФЗн). Хорошая инвестиция или нет. И почему? Вячеслав

У каждого финансового инструмента (актива, инвестиции) есть своя область применения — в каких-то ситуациях их есть смысл использовать, в каких-то противопоказано.

Посмотрите мое видео по поводу ОФЗ:

В вопросах, заданных мне, не рассказано НИЧЕГО о финансовых ситуациях, в которых находятся задающие мне эти вопросы.

• А лечить только по имени (как и по фотографии) я не умею.

Поэтому могу лишь предположить, что следует использовать что-то очень консервативное (низко-рискованное и поэтому дающее низкий доход, но зато регулярно).

1. Это может быть депозит в приличном банке, ОФЗ, ПИФ облигаций и т.п. инструменты с фиксированной доходностью.
2. Варианты с недвижимостью, бизнесом, акциями и структурными инструментами я бы не стал рассматривать — в них слишком высоки требования к квалификации инвестора.
3. Без обладания нужными компетенциями подобная инвестиция может весьма быстро превратиться в «головную боль», высасывающую деньги у инвестора.

По поводу ОФЗн — есть специальные калькуляторы, быстро показывающие доходность той или бумаги. Обратитесь в банк (или к брокеру) для расчета доходности и сравните с условиями депозита. После этого решите — есть ли Вам смысл вкладываться именно в ОФЗ.

В моем личном инвест.портфеле ОФЗ присутствует, но только в обезличенном виде (я владею паями нескольких облигационных ПИФов, которые на данный момент львиную долю денег держат именно в ОФЗ).

В завершение напомню, что нельзя держать все деньги в одном инструменте, или в одной валюте, или в одном банке, или в одной стране, или в одной инвестиционной компании.

1. Диверсифицируйте свой инвест.портфель, опираясь на стоящие перед Вами финансовые задачи.
2. Раз в год проводите ребалансировку своего портфеля (продавая то, что подорожало, и докупая то, что подешевело).

Сейчас я как раз ребалансирую свой личный портфель (тем более что на рынке идут хорошие движения).

Статистика непреклонна — лишь 4 процента бедных людей становятся по-настоящему богатыми.

• 70 процентов бедных семей так и останутся навсегда бедными.
• 17 процентам удастся подняться до уровня среднего класса.

(*Исследование проведено The Pew Charitable Trusts и опубликовано в ноябре 2013 года).

бедному трудно стать богатым

Как изменить эту статистику? Что для этого нужно сделать?

И почему бедному человеку так сложно избавиться от своей бедности и стать богатым?

 
Эзотерики по наивности называют это «родовым проклятьем» или «мышлением нищеты».

Именно за это эзотериков и называют «шизотериками», т.к. они умеют лишь красиво поднапускать тумана и вводить поверивших им наивных людей в заблуждение своими псевдо-научными домыслами-теориями и таинственными ритуалами (доказательная база у эзотериков напрочь отсутствует).

Давно уже не является секретом, что нужно сделать для того, чтобы стать финансово состоятельным человеком:

1. применяйте правила финансовой грамотности;
2. повышайте свои доходы;
3. контролируйте свои расходы;
4. создавайте капитал (финансовое состояние) за счет разумного инвестирования.

Как видите — в этом списке нет ничего сложного и эзотерического. Простые действия, последовательное отношение к деньгам, терпение и дисциплина — вот и весь секрет обретения богатства.

Хватит ли у Вас решимости и настойчивости, чтобы встроить эти шаги в свою повседневную жизнь и стать богатым? Это решать только Вам!

P.S.

Что делать, если нет времени на инвестиции?

Что делать, когда ситуация как в поговорке «и хочется, и колется»?

Получил комментарий к своей статье про то, как я зарабатываю на инвестициях на протяжении уже 25 лет.

МОЙ ОТВЕТ:

1) У меня есть правило — я не даю советы, если меня об этом прямо не попросили. В данном случае, Ваши знакомые мне напрямую никаких вопросов не задавали.

Дать мужчине непрошенный совет — все-равно, что поставить под сомнение его способность решать и действовать самому. Потому-то они и воспринимают вмешательство столь болезненно: им очень важно сознавать, что они могут всегда и во всем справиться сами. Джон Грей

2) У меня есть еще одно правило — я не даю бесплатные советы. Потому что все, что бесплатно, — то не ценится. Это пустая трата и моего времени, и времени того, кто об этом просит.

3) Я не волшебник, и не властен над временем. Но я слышал, что кто-то где-то дает советы по управлению временем. И, да, припоминаю, что пару месяцев назад в наш инвест-клуб даже приходил Глеб Архангельский (самый известный специалист в этой сфере).

4) По поводу инвестиций в ПИФы, взаимодействия с инвест.компаниями, рискам в инвестициях — огромное количество моих материалов по этому поводу размещено на образовательном портале «Азбука Денег». Все они находятся в открытом доступе (уже 10 лет подряд).

5) Кроме моих 20 книг по финансовой грамотности и инвестициям, есть еще многие тысячи авторов, которые подробно раскрывают эту тему. На моем сайте есть раздел «Книги, обязательные для прочтения».

P.S.