Прислали новый отзыв о курсах Александра Евстегнеева по финансовой грамотности.

Александр Евстегнеев

Добрый день, Александр! Спасибо за прекрасный курс «Как обращаться с деньгами в 20, 30, 40 и 50+ лет. Особенности финансовой жизни в разном возрасте».

Слушала дважды и кивала "многожды"! )) Особенно повезло людям, которые услышали Ваши советы в молодости и получили грамотную навигацию на десятилетия вперед!

По поводу «припозднившихся с точкой старта» хотелось бы добавить следующее. Как и с остальными целями, если стартуешь поздно — беги быстрее! ))

У людей старше 45 лет есть свои преимущества. Зарплата и карьера обычно увеличилась по сравнению с ранними годами, имущество какое-то имеется (не надо покупать с нуля утюги, кастрюли и мебель, как часто бывает в начале самостоятельной жизни), дети тоже уже обычно выросли и встали на крыло... да и жизненный опыт в зрелом возрасте прибавился! ))

Я считаю, что в этом случае откладывать по 10% финансовой подушки — неоправданная расточительность! На трехмесячный запас уйдет 2,5 года! И 5 лет на сумму, равную шестимесячному доходу!

И это если не случится форс-мажора, который эта подушка и призвана смягчить... Думаю, что при позднем старте нужно откладывать не 10 или 20 процентов, а максимальную сумму, которую можно выделить из доходов, не впадая в полный аскетизм. Так мы сможем если не догнать свою возрастную категорию, то хотя бы уменьшить разрыв.

И ещё одной мыслью, уже не по теме, я хочу поделиться. На Ваших вебинарах часто заходит речь о кредитах, и в чате сразу начинается волна сообщений на тему «Страшное зло! Ловушка! Беда!» — но многие забывают, что цели кредитов разные.

Покупая инвестиционную квартиру, мы взяли потребительский кредит в банке, потому что:

- нам не хватало небольшой суммы, а вариант был удачный, жаль упускать,

- не осталось денег на ремонт (это была «голая» новостройка).

С кредитом быстро сделали ремонт и заселили жильцов — они и «погасили» проценты по займу. Это получилось гораздо выгоднее, чем копить на ремонт и растягивать это на долгие месяцы. Тем более, что при досрочном погашении кредита выплата процентов уменьшается в разы.

Если вместо спонтанных «хочу сейчас!» задаваться вопросом «как правильнее» и отвечать на него с карандашиком в руках (чтобы не просто циферки мелькали в калькуляторе, а оставались перед глазами на бумаге или в электронной таблице) — видишь много возможностей, которыми ещё не поздно воспользоваться даже в «50+».

Спасибо за Ваш просветительский труд! Ирина Б.

P.S.

Частные инвесторы, на мой взгляд, избыточно оптимистично смотрят на процесс вложения своих денег.

Часто сталкиваюсь с завышенными ожиданиями, «розовыми очками» и другими проявлениями крайне далекого от реальности восприятия инвестирования.

Александр Евстегнеев

Бытует мнение, что зарабатывать на инвестициях очень просто и сверх-доходно.

Поэтому, как только появляются свободные деньги, следует незамедлительно их куда-то «пристроить». Сам подход является верным, соглашусь, что «деньги должны работать».

С другой стороны, посмотрите на себя — насколько придирчиво Вы относитесь к выбору своей работы?

1. Или Вы легко соглашаетесь на любые поступившие предложения, не обращая внимания на их явную сомнительность, высокую вероятность остаться без оплаты своего труда или даже на явно грозящую опасность Вашему здоровью?
2. Почему же Вы тогда «слепо» разбрасываетесь своими деньгами — вкладывая их, основываясь только на рекламных обещаниях, без внимательного изучения-погружения в суть предложенной инвест.идеи?

Приведу пример, поступившего мне вопроса:

Это хорошо, что у Игоря есть финансовая подушка и стремление ежемесячно инвестировать деньги.

Вот только в заданном мне вопросе я не увидел четко прописанных ключевых критериев того, в какие проекты Игорь готов вкладывать свои деньги?

• Ведь их разброс очень велик — МММ, покупка участка на Луне, форекс…
• Или Игоря интересует что-то другое?

Определите, что именно является для Вас «хорошей инвестицией»?

Проверочный вопрос для определения «хорошести» инвестиций — Допустим вы купили акции. Что вы будете делать, когда фондовый рынок внезапно «обвалится» на 10 процентов? На 30%? На 50 %? На 70%?

Ведь подобные падения бывали, и неоднократно.

Второй вопрос — что вы делали во время стремительного падения фондового рынка в 2008-2009 годах? Как себя чувствовали, наблюдая «минуса» на своих инвест.счетах?

Скажу про себя — в это время я переводил облигации в акции.

Поделюсь небольшим «послевкусием» после проведения своего вчерашнего вебинара по финансовой грамотности.

Давно занимаюсь (уже четверть века) темой денег и отчетливо замечаю, как люди делятся на 2 большие группы относительно своих личных/семейных финансов.

начать думать о деньгах

Первая группа людей о деньгах совсем не думает. Они просто ходят на работу, получают там зарплату, потом тратят эти деньги, и снова идут на работу. Что характерно — этот процесс их вполне устраивает (да, денег порой не хватает, но как говорится «жить можно»).

Вторая группа отличается от первой тем, что в какой-то момент они начали понимать, что деньги требуют особого внимания, что просто ходить на работу — этого явно недостаточно.

1. Они еще не понимают, что именно нужно делать с деньгами, но они сделали главное — начали думать о своих деньгах.
2. Как известно «кто ищет, тот находит».

На мой вебинар вчера пришли очень разные люди и с разными финансовыми вопросами, всех их объединял именно интерес к теме денег.

В конце вебинаре я предложил участникам выполнить 20-минутное домашнее задание.

Публикую первый развернутый Отчет о его выполнении:

Александр, хочу ещё раз поблагодарить Вас за то, что делитесь своим опытом. Ваши советы мне очень помогли. Жалею лишь об одном: поздно пришла к финансовым урокам, упущено много времени.

Мне сейчас 55 лет, и примерно 10 лет назад я начала делать первые шаги на пути к финансовой стабильности. Это был сложный момент – я как раз оставила работу в офисе и ушла во фриланс. Муж меня поддерживал, но его доходы на тот момент были невелики.  Вопрос стабильности волновал нас больше всего.

И в нужный момент попалась в руки и компьютерная игра «Денежный поток», и книги Шефера и Кийосаки, и Ваши лекции (и онлайн, и на дисках покупали). До этого из полезных навыков у меня был только один: с детства в семье приучали записывать и планировать расходы и избегать долгов. Но в советское время это не делало нас богаче – хотя помогало избежать катастрофы.

Последовав советам, мы начали формировать  подушку безопасности и откладывать понемногу. Наше имущество состояло из скромной квартиры в Москве, машины и доли в дачном участке. Случилось так, что дачу семья решила продать, и мне выделили мою долю, около миллиона рублей. Муж до сих пор смеется над моими словами: «Надо эти деньги правильно вложить, ведь такой суммы у нас больше не будет НИКОГДА!!!»

Знаю, что к недвижимости Вы относитесь с осторожностью – но мы приняли решение собрать все средства и купить квартиру в Подмосковье, куда и переехали жить по РЯДУ соображений (не только финансовых). Московскую квартиру стали сдавать, это было нашим первым пассивным доходом. Потом решили продать квартиру мужа в дальнем Подмосковье, которая стояла практически без дела. Добавили к вырученной сумме наши сбережения и вложили в недвижимость, приносящую стабильный доход (второй пассив).  Зарплата мужа за это время тоже поднялась – думаю, что заслуга тут общая: он у меня молодец, растет и развивается – ну и я обеспечиваю тылы и всячески поддерживаю.

Сейчас я формально «на пенсии» - счастливая возможность получать третий пассивный доход как пенсионер, и в то же время заниматься фрилансом, но уже следуя собственным предпочтениям, а не жестокой необходимости. Суммарный доход около 170 тысяч в месяц, – и хотя бывают паузы при смене жильцов – всё же мы в большом плюсе!

Если мы с мужем прекратим работать прямо сейчас – останется около сотни тысяч рублей пассивного дохода от ренты и пенсии. Часть этих денег уходит на квартплату, и я осознаю, что есть более доходные вложения – но решение принято продуманно. Недвижимость как таковая может быть использована при необходимости и как доход, и как место жительства для себя или родных – для нас это актуально.

Ну, и переходя к домашнему заданию.

1. Чего я хочу? – Уверенности. Свободы. Самодостаточности. Нужна более удачная квартира, чем купленная «на что хватило». Плюс банковский счет, пополняемый.
2. Зачем мне это? – обеспечить достойный уровень жизни, не навешивая в старости проблем на близких. Иметь возможность жить комфортно самой и помогать близким.
3. Что я имею сейчас? – положение уже неплохое, если не будет внезапных проблем. Но пока недостаточно для уверенности в завтрашнем дне.
4. Почему я это имею? – я «рублевый миллионер» потому, что поздно попыталась стать долларовым, – но раньше и об этом не смела мечтать!
5. Как это изменить? – расширять источники дохода, искать новые возможности наращивать капитал.

И очень хотелось бы научить этому детей, но не хотят! «Мне бы ваши заботы», «живем один раз» – как объяснить, что и через 20 лет вы не соберетесь умирать, а будете продолжать хотеть жить комфортно? )))

Я пока не достигла всех своих финансовых целей, но вижу пути их реализации – и хочу сказать Вам за это СПАСИБО! )))

Ирина

P.S.

Рубрика «Вопрос-Ответ».

Роберт Кийосаки «разбудил» во всем мире страсть к «пассивному доходу». Это когда ты ничего не делаешь, а денежки исправно поступают в твой карман.

Александр Евстегнеев

Эта идея мне глубоко симпатична.

Более того, на протяжении 10 лет я организовывал и проводил финансово-развивающие игры «Денежный поток» (придуманные тем самым Робертом Кийосаки).

• И за 10 лет мне удалось создать все виды пассивного дохода.
• Не скажу, что это было просто. Но и слишком сложно тоже не было.

Возвращаясь к теме нашей сегодняшней рубрики «Вопрос-Ответ».

Мне задали два похожих вопроса. Кратко дам на них свой ответ.

1. Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход в размере 30-40 000 рублей? Эльвира
2. Как Вы считаете? Облигация федерального займа населения (ОФЗн). Хорошая инвестиция или нет. И почему? Вячеслав

У каждого финансового инструмента (актива, инвестиции) есть своя область применения — в каких-то ситуациях их есть смысл использовать, в каких-то противопоказано.

Посмотрите мое видео по поводу ОФЗ:

В вопросах, заданных мне, не рассказано НИЧЕГО о финансовых ситуациях, в которых находятся задающие мне эти вопросы.

• А лечить только по имени (как и по фотографии) я не умею.

Поэтому могу лишь предположить, что следует использовать что-то очень консервативное (низко-рискованное и поэтому дающее низкий доход, но зато регулярно).

1. Это может быть депозит в приличном банке, ОФЗ, ПИФ облигаций и т.п. инструменты с фиксированной доходностью.
2. Варианты с недвижимостью, бизнесом, акциями и структурными инструментами я бы не стал рассматривать — в них слишком высоки требования к квалификации инвестора.
3. Без обладания нужными компетенциями подобная инвестиция может весьма быстро превратиться в «головную боль», высасывающую деньги у инвестора.

По поводу ОФЗн — есть специальные калькуляторы, быстро показывающие доходность той или бумаги. Обратитесь в банк (или к брокеру) для расчета доходности и сравните с условиями депозита. После этого решите — есть ли Вам смысл вкладываться именно в ОФЗ.

В моем личном инвест.портфеле ОФЗ присутствует, но только в обезличенном виде (я владею паями нескольких облигационных ПИФов, которые на данный момент львиную долю денег держат именно в ОФЗ).

В завершение напомню, что нельзя держать все деньги в одном инструменте, или в одной валюте, или в одном банке, или в одной стране, или в одной инвестиционной компании.

1. Диверсифицируйте свой инвест.портфель, опираясь на стоящие перед Вами финансовые задачи.
2. Раз в год проводите ребалансировку своего портфеля (продавая то, что подорожало, и докупая то, что подешевело).

Сейчас я как раз ребалансирую свой личный портфель (тем более что на рынке идут хорошие движения).

Приглашаю новых подписчиков образовательного портала «Азбука Денег» на открытый вебинар по финансовой грамотности.

Он пройдет в первый день Весны — 1 марта, четверг, в 15:00 по московскому времени.

Александр Евстегнеев

Впервые проведу вебинар во время, удобное для жителей восточной части нашей страны (от Урала до Тихого океана).

• Обычно я провожу свои вебинары в 8 вечера по москве, когда на востоке уже очень поздно и все спят.
• Решил исправить эту ошибку, поэтому не пропустите наше открытое он-лайн занятие.

Вход на вебинар свободный. Запись вебинара производится не будет (поэтому приходите на прямой эфир).

Чтобы получить в четверг напоминание про вебинар и инструкцию, как Вам на него попасть, введите свой е-майл в эту форму и нажмите на красную кнопку ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ.
 

Рубрика «Разбор реальной финансовой ситуации».

Любая теория хороша ровно до того момента, когда приходит время применять ее практике. Столкновение с реальной жизнью могут с честью выдержать далеко не все идеи, кажущиеся на бумаге такими прекрасными и идеальными.

Как повысить свою зарплату

Продолжаю разбирать реальные ситуации своих клиентов.

Ознакомьтесь с поступившим мне вопросом:

МОЙ ОТВЕТ:

Я не увидел в этом письме одного основного вопроса ко мне. Вижу много отдельных разрозненных вопросов, но мне не удается выделить тот, на который меня просят дать свой ответ.

Поэтому дам лишь основные «направления» для поиска ответа и изложу некоторые свои мысли.

1) Какие вопросы от Надежды я увидел:

• В какой сфере платят самые высокие зарплаты (ЗП)?
• В какой нише сейчас самые высокие доходы?
• За что именно платят наемному сотруднику?
• Что сделать, чтобы получаемая ЗП полностью удовлетворяла?
• Как повысить свою зарплату?
• Как повысить свою зарплату, если она жестко зафиксированна?
• Как сделать, чтобы ЗП оправдывала вложенное время?
• Как перестать менять профессии (за 5 лет смена произошла уже 10 раз)?
• Как убрать страх запуска своего дела?
• Как правильно запустить свой бизнес, чтобы не потерять вложенные в него деньги?
• Где взять деньги для их дальнейшего инвестирования?

Это перечисление «вложенных» вопросов можно еще продолжать и продолжать!

И все вопросы очень разные, ответ на них лежит в сильно отличающихся плоскостях. Не уверен, что мне удалось «найти» самый главный вопрос, который хотела задать мне Надежда.

Поэтому рекомендую Надежде самостоятельно разложить в письменном виде свою ситуацию на более мелкие вопросы-составляющие и затем отранжировать их по степени срочности-важности.

• Это огромная серьезнейшая работа, которая называется «целеполаганием».
• Напомню, что планы на жизнь должны быть и краткосрочными (отвечающие на вопрос «Где взять деньги сегодня-завтра»), и очень долгосрочными (закладывающими основу для наличия достаточного количества денег через 30-40-50 и более лет).

2) Где сейчас самые высокие доходы?

Самые большие доходы в хайпах — быстро-растущих «ново-модных» направлениях (которые стремительно появляются и растут, чтобы впоследствии так же неожиданно исчезнуть).

Яркий пример хайпа — это криптовалюты. Сверх-модно. Сверх-непонятно. Сверх-доходно. В тоже время, на крипте уже успели разориться многие люди.

Хайпы — это своеобразные «золотые лихорадки» в миниатюре.

• Во все века на «золотоискателях» можно было хорошо заработать, удовлетворяя их потребности и продавая им «лопаты» и прочий требуемый инструментарий.
• Но самому идти «искать золото» вряд ли имеет смысл, т.к. слишком велики риски «погибнуть».

3) За что платят самые высокие зарплаты?

1. за умение руководить (эффективно организовывать труд других людей);
2. за лояльность руководителю;
3. за высокий профессионализм в узкой специальности;

Каждый человек проходит несколько стадий — от «зеленого» новичка (который часто меняет работу с целью быстрого освоения максимального количество навыков) до руководителя (который работает/зарабатывает руками и мозгами других людей).

Об этом я рассказывал ЗДЕСЬ в другой своей статье

4) Рынок труда очень конкурентен и привередлив.

Происходящая «революция роботов» вносит серьезнейшие изменения в экономику, применяемые технологии и рынок труда.

• Тот, за кем вчера рьяно гонялись хедхантеры с заманчивыми предложениями, завтра может потерять работу и навсегда стать никому не нужным.
• Поэтому держите руку на пульсе событий и будьте готовы переучиваться/часто менять профессию.

5) При трудоустройстве следует ориентироваться на надежность компании (а не на размер ЗП)

Именно такой подход используют профессиональные инвесторы при принятии решения о вложении денег в ту или иную компанию.

• Выбирать следует из тех компаний, которые уверенно развиваются уже много лет подряд.
• Старт-апы имеют значительно больше шансов «прогореть», чем вероятность «выстрелить» и стать новым ГУГЛОМ.

РЕЗЮМЕ:

С учетом вышеизложенного, я рекомендую Надежде:

1. выбрать компанию (в которой бы хотелось работать);
2. попасть туда (пусть даже на самую низовую позицию);
3. со временем расти по карьере (и в доходах);
4. инвестировать часть получаемой ЗП (покупать доходы, а не расходы);

P.S.