Защита жизни — да или нет?
Пришло письмо с непростым вопросом - даю ответ, основанный на моем личном опыте
Ваше мнение по поводу накопительных программ в страховых компаниях?
Это когда идет ежегодное накопление финансов на протяжении 10-15-20 лет (в зависимости от программы) + страхование жизни на случай смерти или получения гр.инвалидности, а по прошествии времени получается очень солидная сумма, за счет сложных процентов и ежегодных денежных взносов.
В качестве примера таких организаций могу привести известную американскую компанию Aliko. Я живу на Украине, поэтому меня и интересует этот вопрос, потому что ситуация в стране не стабильная!!!
Федотова Наталья
Вот мой развернутый ответ
Наталья, все, что касается наших денег – это и просто, и очень сложно одновременно.
Несколько лет тому назад я два раза проводил свой большой тренинг по управлению личными финансами для сотрудников этой самой известной американской компании, правда, она тогда называлась AIG Life.
Как показала история, рушатся даже такие монстры, как эта. Перед финансовым кризисом все равны: и огромные компании, и малый бизнес.
Поэтому ответ на ваш вопрос нужно разбить на несколько частей
Расскажу на своем личном примере
Во-первых, я сам имею полис накопительного страхования жизни. Правильнее говорить, защита жизни. Но не в этой компании. Не буду говорить, в какой именно, т.к. не хочу делать им рекламу. Срок моего полиса - 20 лет. На следующей неделе я, как раз, буду совершать очередной ежегодный платеж.
Во-вторых, у меня создана мощная финансовая подушка, состоящая из 7 разных финансовых инструментов (наличные, вклады, НПФ, ПИФы, накопительное страхование жизни и т.д.).
В-третьих, я постоянно увеличиваю количество источников дохода, в т.ч. активов, которые будут кормить меня и мою семью в будущем. И если часть из них разрушится (по разным причинам), у меня всегда останутся другие.
Эту стратегию создания , я считаю самой лучшей своей финансовой защитой – и всем рекомендую также ее придерживаться!
Это я рассказал о плюсах защиты жизни
Всегда есть и плюсы, и минусы, поэтому теперь давайте разберем минусы – кстати, с ними согласились и сотрудники той самой страховой компании.
Во-первых, только одного страхования мало! Необходимо создавать . Только это действительно застрахует нас от различных непредвиденных форс-мажорных ситуаций. В т.ч. от общемировых финансовых кризисов, когда прогарают даже ведущие компании – мировые лидеры.
Во-вторых, доходность страхового полиса очень низка. Что это означает для нас? Что для получения большой суммы по его окончанию необходимо будет ежегодно вкладывать большие суммы – как я это делаю. Но многие ли могут себе это позволить?
В-третьих, по российскому законодательству (в других странах, думаю тоже самое) на территории России могут действовать только российские юридические лица. Поэтому глобальные финансовые корпорации регистрируют у нас отдельную компанию – так называемую «дочку». Что это означает для нас?
Да только то, что «материнская» страхования компания (например, находящаяся в далекой Америке) не несет никаких обязательств по договорам, заключенным в России своей дочерней компанией. Вот такой удивительный получается парадокс!
Конечно, вам скажут, что «материнская» компания приняла на себя моральное обязательство отвечать по обязательствам «дочки» (в случае ее банкротства), но нам с Вами от этого не легче.
В-четвертых, переименование признанного лидера на рынке страхования AIG Life ярко продемонстрировало нам, что любая компания может обанкротиться.
Это показали последствия недавнего финансового кризиса, который, кстати, все еще не закончился и, по разным оценкам, может вновь разгореться, с новой силой, в этом году. Ряд предпосылок для этого есть!
В-пятых, если вам что-то в страховой компании очень сильно продают (говоря проще - «впаривают», применяя разные способы манипуляции, НЛП и т.п.), а вам этого не надо, то это повод для вас хорошенько задуматься – а надо ли вам это? Подумайте?
Резюмируя:
У меня есть полис накопительного страхования жизни.
Покупать ли его Вам или нет? Это сильно зависит от наличия у вас финансовой подушки и нескольких источников дохода.
Окончательное решение принимать только Вам, Наталья!
P.S.
1) также прочитайте мои статьи по поводу "финансовой подушки " - это здесь
2) посмотрите серию моих видео-уроков "" Вы найдете их
8 комментариев на “Защита жизни — да или нет?”
Оставить комментарий
ХОТИТЕ ПОЛУЧИТЬ подборку хороших обучающих материалов по личным финансам и инвестициям в ПОДАРОК?
Александр, спасибо за статью! Я искала ответ на подобный вопрос, хорошо, что вы рассматриваете ситуацию с разных сторон. Очень важно, что информация по максимуму объективная.
[Ответить]
Абсолютно согласна с Александром в том, что все вопросы, касающиеся денег имеют неоднозначный ответ.
Страхование жизни — это действительно один из способов создания финансовой подушки. И конечно-же по-хорошему их должно быть несколько. Но реальная ситуация у нас на Украине,например, такова, что у большинства наших граждан вообще нет никакой подушки. И источник доходов один — работа.Да плюс боязнь вообще любых финансовых учреждений. И я считаю, что страхование жизни — это все-таки финансовый инструмент с наименьшим риском, а потому и с него, как минимум, можно начинать.Да плюс защита жизни — что тоже немаловажно.
[Ответить]
вот уже нет!
начинать с этого нельзя! и даже противопоказано!
не надо вводить людей в заблуждение!
[Ответить]
Добрый день, Александр! На мой комментарий о первоочередности страховки жизни вы сказали, что начинать с этого противопоказано. Я совершенно не собираюсь вводить людей в заблуждение, а наоборот, так действительно считала. Но видимо я чего-то не понимаю, поэтому очень хочу разобраться. Пожалуйста, объясните мне тогда место этого финансового продукта, кому он реально нужен и с чего же тогда нужно начинать? Задаю этот вопрос не из простого любопытства. Я занимаюсь продажей этих финансовых продуктов, но хочу делать это грамотно и честно, а не «впаривать». Очень надеюсь на вашу помощь!
здравствуйте, это сразу было заметно, что вы занимаетесь продажей страховок.
не всем людям нужна страховка — вы же пытаетесь ее впарить всем, приводя смешные доводы
мой совет — выберете себе ЦА и работайте только с ними
у большинства людей нет финансовой подушки, а вы им предлагаете страховку, которая сожрет все их деньги, и они не смогут их быстро вытащить оттуда
и чем объясняются огромные проценты комисии, которые получает продавец страховки — заботой о застрахованных?
[Ответить]
Спасибо за ответ! Конечно, «получила» за всех продавцов страховок. Но ничего, я увидела полезные для себя вещи — нужно определяться с ЦА, я над этим уже работаю, просто нас этому не учат, к сожалению. Ну и с подушкой — тоже все верно. Что-ж, буду менять стратегию работы.
[Ответить]
Что такое ЦА ???
[Ответить]
Очень развеселил, Ваш вопрос про «огромные проценты комиссии продавца страховки» — зачем лезть в чужой кошелек, и потом эти проценты примерно во всех страховых компаниях одинаковы, значит выработаны рынком, просчитаны. Лично меня интересует ценность любого продукта именно для меня лично, а не его себестоимость. Неужели Вас, кто-то просит объяснить ценообразование Ваших курсов и консультаций, а также курсов Ваших партнеров. Я с удовольствием читаю Вашу бесплатную рассылку, и мне порой кажется, что Вы в ней настолько много даете людям, что они покупают Ваши курсы, лишь для того чтобы Вас как-то отблагодарить. Но когда я читаю Вас, мне реально непонятны нападки на торговых агентов, сетевиков и прочих,занимающихся прямыми продажами, конечно не в лоб, а исподволь,меня озадачивают, но зачем — ведь на прямых продажах любой человек может без абсолютно каких-либо капитальных вложений прокормить свою семью сегодня, завтра.
По поводу страхования жизни хочу дать один совет — внимательно читайте договор с компанией — действует ли страховая защита в случае какого-либо происшествия в состоянии алкогольного опьянения( более 30% всех случаев), или связанных со следственными действиями — у иностранных компаний это оговорено отдельным пунктом и страховая сумма не выплачивается.
И конечно же согласен с Вами по поводу «дочек» иностранных компаний — в основном на российском рынке у них форма собственности ООО, т.е. отвечают они в размере своего уставного капитала, который, как, вы понимаете, минимальный.
[Ответить]
Наталья Reply:
мая 22, 2012 at 22:15
Чингиз — по поводу уставного капитала — он у них (СК) совсем не минимальный и недавно был повышен у нас даже одна компания закрылась — не потянула. (сама работала на страховках)
[Ответить]