«Купила евро по 85 рублей. Что мне сейчас делать?» Разбор финансовой ситуации моей читательницы
Мне часто задают вопросы — с просьбой дать совет по ситуации, в которой оказались мои читатели и подписчики.
Ситуации у всех разные, но в них есть много общего.
Сегодня проведу блиц-разбор одного из присланных мне вопросов:
МОЙ КРАТКИЙ ОТВЕТ:
1) Сложно дать развернутый ответ на ваш вопрос, т.к. вы указали, что «Не владею никакими знаниями в плане инвестиций».
Именно поэтому вы (неизбежно-закономерно) оказались в этой ситуации — ввиду отсутствия у вас базовых знаний по грамотному вложению денег.
Поэтому поздно спрашивать моего совета. В описанной вами ситуации он уже ничем не поможет. Это как, если бы вы попали в аварию и спросили, «Как мне на машине времени вернуться обратно: ДО аварии»?
2) Самая главная рекомендация: ознакомьтесь с основными принципами вложения денег — и тогда вы сами увидите допущенные вами ошибки.
Я ваши ошибки отчетливо вижу.
А вы даже не подозреваете, насколько серьезно вы нарушили ключевые принципы работы с деньгами.
3) Инвестор не имеет права держать все свои деньги в одном активе.
Он всегда формирует «корзину активов», что позволяет ему защититься от потенциально возможных рисков.
В «корзине» должны быть равновесно представлены 3 основных класса активов:
- недвижимость;
- бизнес, т.е. то, что способно приносить доход;
- инструменты фондового рынка (акции, облигации и др.).
Также, помимо рублевых активов обязательно должны быть валютные, в базовом соотношении 50/50.
4) Инвестиции начинаются с формирования «финансовой подушки», весьма существенной по своим размерам.
Вы о ней даже не упомянули.
Вы сразу начали спекулировать на валюте и квадратных метрах.
Кстати, «инвестиции» и «спекуляции» — это 2 диаметрально разных действия с деньгами.
5) Деньги в актив следует заводить постепенно, а не одноразово.
Таким образом, вы «сглаживаете» волатильность (т.е. колебания) стоимости приобретения того или иного инструмента.
Для примера: Постоянно пишу в своих статьях, что я еженедельно приобретаю индексные фонды. Не одноразово на всю имеющуюся сумму, а плавно и последовательно. Что позволяет мне избежать покупки актива на максимально-пиковых значениях его цены.
ДОПОЛНИТЕЛЬНО:
Чем могу помочь – только своими знаниями и наработанным за 30 лет инвестиций опытом.
1) На образовательном портале «Азбука Денег» размещено в открытом доступе более 5 тысяч моих статей про деньги и разные варианты их приумножения.
Если вы не любите читать, есть более 1000 моих видео.
2) Изучите запись моего весеннего онлайн-семинара «Как сохранить деньги и доходы, когда рушится всё вокруг»
Программа семинара:
- Когда закончится кризис и санкции.
- Что будет с ценами на квартиры.
- Что будет с золотом.
- Что будет с акциями после того, как Мосбиржа откроет (или не откроет) доступ к торгам.
- Как не потерять работу.
- Инвестиции в условиях кризиса.
- Покупать ли юани и есть ли смысл открывать банковский депозит в китайской валюте.
- На что опираться в ситуации, когда опираться не на что.
Стоимость записи семинара всего 500 рублей.
Прочитать полное описание и заказать запись (в аудио- и текстовом формате) можно здесь
3) Прочитайте мою книгу «Семь шагов к финансовой свободе»
4) Если нужно обсудить вашу ситуацию со мной лично,
5) Ежегодный выездной «Практикум по инвестициям»
Он проходит каждый год (уже 15 лет подряд) в начале августа.
Формат: летний отпуск, совмещенный с глубокой проработкой ваших инвестиций.
Территориально: это горнолыжный поселок Домбай, на юге России (200 км от аэропорта Минеральные воды)
По датам есть 2 варианта:
- + Зимний «Практикум по инвестициям» с 12 по 20 марта 2023 года (+ совмещено с катанием на горных лыжах или сноуборде).
- + Летний «Практикум по инвестициям» с 31 июля по 9 августа 2023 года (пешие прогулки по горным тропам, любование на огромные водопады и ледники, вкуснейшая кавказская кухня).
Нам нужен «денежный зонтик»: Потому что собираются тучи и будет гроза
События этого года отчетливо показали, что многие из нас оказались финансово уязвимы.
1) Зачастую это происходит по причине того, что мы забыли прописную истину: «Однажды пойдёт дождь».
Это лишь вопрос времени: чуть раньше или же чуть позже, но дождь обязательно пойдет.
Поэтому неплохо бы убедиться, что у вас есть зонт (желательно: большой и надежный).
2) Точно так же и внезапные проблемы с деньгами — это лишь вопрос времени, когда они обрушатся на каждого из нас.
Нам этого никак не миновать: по совершенно разным причинам и не зависящим от нас обстоятельствам!
Поэтому убедитесь, что у вас есть в наличии свой «денежный зонтик» - обязательно большой и очень надежный.
3) Вот несколько правил разумного обращения со своими финансами, которые позволят вам заранее подготовиться к любой грозе (и урагану в экономике):
(1) Избегайте нарочито показной демонстрации своего достатка.
(2) Покупайте меньше вещей, но зато более высокого качества.
(3) «Цельтесь» не в большую зарплату, а в регулярное приобретение доходных активов.
(4) Нет смысла копить деньги в наличном виде и на банковских депозитах (инфляция представляет для них серьезную опасность).
* Приготовьте свой «денежный зонтик» заранее, пока светит солнце.
Я подготовил для вас 14 коротких напоминалок о самом главном в личных финансах и их грамотном приумножении.
1) Эти напоминалки я буду высылать на ваш е-майл 1 раз в неделю, в течение 3-х месяцев.
Ваша задача — сделать хотя бы один небольшой шаг по их внедрению в свою повседневную жизнь.
2) Да, я прекрасно понимаю, что за 3 месяца успеют далеко не все.
Кому-то для этого понадобится полгода, кому-то целый год или даже намного больше.
3) Но самое главное: обретенные вами новые финансовые привычки останутся у вас навсегда, и они будут всю жизнь приносить вам ощутимый доход и приумножаться в инвестициях.
ЕСЛИ ВЫ ГОТОВЫ ПОРАБОТАТЬ НАД СВОИМИ ФИНАНСАМИ, ТО ПРОЧИТАЙТЕ ЗДЕСЬ ВСЕ ПОДРОБНОСТИ
Критически важно только одно действие – «покупать активы»
На протяжении 10 лет я проводил в Москве финансово-развивающую игру «Денежный поток».
Как вы знаете, она нацелена на практическую отработку создания пассивного дохода.
Через проводимую мною игру-тренажер прошло более 5 тысяч человек.
Вот какое финансовое поведение характерно для новичков:
- Они сидят и чего-то ждут.
- В конце игры они негативят из-за того, что в их жизни "не случился" пассивный доход.
- Пассивный доход (и денежное благополучие) не падает на нас с неба. Для этого нам придется приложить целенаправленные усилия, а не ждать у моря погоды.
К победе ведет только одно действие – «покупать активы».
Любые другие действия – не приводят к устойчивому финансовому благополучию.
Именно поэтому я каждую неделю покупаю «активы»
Программа вебинара:
- Главное действие, ведущее к финансовому благополучию.
- Что покупать каждый месяц и всю жизнь.
- Краткосрочные новости вредны для наших денег.
ПРИОБРЕСТИ ЗАПИСЬ ВЕБИНАРА (С БОНУСАМИ) ВСЕГО ЗА 199 РУБЛЕЙ ВЫ МОЖЕТЕ ЗДЕСЬ
Бесплатный вебинар «Главное действие, ведущее к финансовому благополучию»
Приглашаю вас в этот четверг на свой бесплатный мини-вебинар «Главное действие, ведущее к финансовому благополучию».
Он начнется в 8 вечера по московскому времени (четверг, 22 сентября).
1) Участие в вебинаре: свободное (без оплаты).
2) Запись вебинара можно приобрести заранее всего за 199 рублей (ДЛЯ ЭТОГО ПЕРЕЙДИТЕ СЮДА) или там же приобрести «Абонемент на 4 месяца» за 500 рублей.
3) Для того, чтобы принять участие в бесплатном вебинаре 22 сентября, - введите свой е-майл в форму и нажмите кнопку «ДА, Я БУДУ УЧАСТВОВАТЬ»
Три вещи, которые мы можем сделать со своими деньгами
Если очень сильно упрощать, то со своими деньгами мы можем сделать всего 3 действия: тратить, копить, инвестировать.
Это может показаться чрезмерно сильным упрощением, но это действительно так.
Более того, многим людям было бы полезно упростить свои личные и семейные финансы именно таким образом — разбив их на одну из трех категорий. Что поможет отчетливо увидеть, куда идут наши деньги: преимущественно «в дом» или же «из дома»?
1) «Потратить деньги»
Это, пожалуй, самое первое, что приходит на ум большинству из нас, когда мы начинаем думать — что делать с полученной зарплатой.
Это обязательная часть нашей повседневной жизни, без которой она становится попросту невозможной.
Очевидный риск — избыточный перерасход денег, кстати, именно отсюда у кредитов «растут ноги». Как правило, расходы сосредоточены на настоящем, поэтому очень важно убедиться, что вы также направляете некоторую часть своих денег в будущее (сберегая их и инвестируя).
2) «Накопления и сбережения»
Они решают две основные задачи.
Во-первых, формирование «финансовой подушки» — на случай непредвиденных трат и форс-мажоров.
Во-вторых, финансирование близлежащего потребления (накопление денег под крупные приобретения, поездку в отпуск и т.п.).
3) «Инвестировать и богатеть»
Когда вы инвестируете свои деньги, то вы тем самым заставляете их работать на вас.
Инвестирование сосредоточено на отдаленном будущем, оно предполагает приумножение вложенных денег — с целью регулярного получения дохода (при этом, без «проедания» основной суммы созданного инвест.портфеля).
4) Всё дело в балансе
Наши деньги должны улучшать нашу жизнь.
Поэтому трата денег (даже на те вещи, которые приносят нам радость) может стать большой проблемой — в том случае, если наши расходы не сбалансированы с двумя другими задачами.
5) Каждая мелочь имеет значение
Если на данный момент времени вы не знаете, как именно распределяются ваши деньги (и зарплата) между этими тремя категориями, — то настоятельно рекомендую вам проанализировать свой семейный бюджет.
Если у вас нет привычки вести бюджет, то настало время её завести.
Ведь чем больше (чаще и дольше) вы практикуете грамотное управление своими деньгами, тем больше их у вас становится.
P.S.
В следующий четверг проведу бесплатный вебинар «Главное действие, ведущее к финансовому благополучию».
Подробности пришлю вам в начале следующей недели.
Иностранные ценные бумаги «закрывают» на замок:
Сегодняшний день принес мне 2 неприятных сюрприза — и оба они связаны с усложнением приобретения иностранных ценных бумаг.
По всей видимости мне придется в ближайшие дни пересмотреть структуру своего инвест.портфеля.
Если до сегодняшнего момента я ориентировался на соотношение 50/50 между рублевыми и долларовыми активами, то через некоторое время это будет очень сложно сделать чисто технически. Ниже рассказываю подробности.
1) Запретительная комиссия на приобретение долларов
Первым неприятным сюрпризом стало письмо от моего брокера с уведомлением о повышении комиссии до 5% при приобретении долларов через брокерский счет.
Комиссию повысят только через неделю — поэтому до конца недели буду активно покупать безналичного «американца» с целью покупки на него российского БПИФ на американские акции.
Как я уже разъяснял в своих предыдущих статьях: делаю так с конца весны с целью валютной диверсификации своего инвест.портфеля. Потому что нельзя все свои активы держать только в (отечественных) рублях, обязательно нужно хеджировать российские риски.
2) Центробанк ограничит доступ к иностранным ценным бумагам инвесторам без статуса «квалифицированный инвестор»
Эта новость стала вторым неприятным сюрпризом за сегодняшний день.
И хотя напрямую меня это не касается (ввиду того, что я обладаю данным статусом) тенденция налицо — Центробанк предпринимает решительные меры по ограничению хождения внутри России «недружественных» ценных бумаг.
А раз так, то не следует идти «против рынка». Рынок гораздо сильнее меня, и ресурсов у него значительно больше.
3) Буду думать над корректировкой своей инвест.стратегии
Пока очевидно, что «замороженные» валютные активы россиян ближайшие год-два разблокированы не будут.
Этому мешает геополитика, которая пока что только накаляется, — близкой разрядки не видно и перезагрузки отношений тоже не предвидится.
Исходя из этой геополитической обстановки и действует наш Центробанк, защищая интересы российских частных инвесторов.
А пока буду действовать согласно старого плана — еженедельно покупать российские индексные фонды и доллары (с целью покупки на них БПИФ на американские акции).
И НАПОСЛЕДОК:
В комментариях мне задают вопросы по поводу инвестиций.
Напоминаю, что в переписке (в т.ч. в комментариях) я не консультирую.
Если у вас есть вопросы по вложению денег, то