Ноябрь 2021

В этот четверг предлагаю нам поговорить о невидимых ментальных барьерах, которые буквально «отталкивают» от нас деньги.

Увы и ах, но это именно наши собственные ошибки не «пускают» к нам новый уровень доходов, финансового достатка и благосостояния.

2 декабря, четверг, в 8 вечера по мск, приглашаю вас на свой, заключительный в этом году, бесплатный вебинар «Почему ко мне не приходят деньги: Критические ошибки при обращении с финансами».

• + Доступ на вебинар: свободный
• + Запись будет выслана на е-майл всем, кто оплатил «АБОНЕМЕНТ НА 4 МЕСЯЦА».
• + Стоимость АБОНЕМЕНТА 500 рублей - ЗДЕСЬ ВЫ СМОЖЕТЕ ЕГО ОПЛАТИТЬ.

Для бесплатного участия в вебинаре 2 декабря Вам необходимо зарегистрироваться, введя свой е-майл в форму и нажав кнопку «ДА, Я БУДУ УЧАСТВОВАТЬ»

P.S.

Котировки акций снова пошли вниз — и начинающие инвесторы сразу же сильно занервничали.

Никому не хочется терять свои деньги, ведь они заработаны трудом, а не свалились на нас «с потолка».

В то же время следует помнить, что любые инвестиции всегда сопряжены с риском. Поэтому нужно научиться управлять этими рисками с целью их нейтрализации и минимизации негативных последствий.

спад на фондовом рынке

Именно об этом я и предлагаю нам поговорить в сегодняшней статье.

1) «Быть страусом» — не наш метод

Единственный способ, позволяющий устранить риски, — это перестать их игнорировать и не пытаться «спрятаться» от них (как это делает страус, пряча голову в песок).

Грамотные инвесторы посвящают достаточно много своего времени для «инвентаризации» всех потенциально возможных рисков и нахождения оптимальных вариантов их нивелирования.

2) Насколько серьезным может быть спад на рынке

Увы, мы живем в мире, крайне далеком от идеала.

И фондовый рынок не является исключением из этого правила.

В этом можно воочию убедиться, если посмотреть на график поведения фондового рынка за последние 100 лет.

Так, американский индекс S&P500 за это время 5 раз резко «падал»:

• на восстановление после Великой депрессии у него ушло 7 лет;
• в 1970-е инвесторы 4 года испытывали боль от вида «бумажного минуса» на своих счетах;
• «пузырь доткомов» уронил индекс на 7 лет;
• после «ипотечного кризиса» 2008 года индекс восстанавливался 5 лет …

Не зря говорится, что «время лечит», а ещё оно включает «магию» сложных процентов.

ВАЖНО: Длинный горизонт вложения денег позволяет инвестору без потерь пройти сквозь периоды высокой волатильности и затяжных «медвежьих» трендов.

4) Важно не то, как сильно упали котировки акций, а то как много прибыли зарабатывает бизнес эмитента

Для примера, пока компания Coca-Cola продолжит зарабатывать своим акционерам ту же прибыль, что и раньше, — то не имеет совершенно никакого значения, что цена ее акций упала на бирже на 5-10-20 и более процентов.

Падение котировок является ничем иным, как кратковременной рыночной волатильностью (другими словами, самым заурядным явлением).

Более того, грамотный инвестор рассматривает глубокие коррекции как отличную возможность для покупки за бесценок акций хороших компаний.

5) Инвест.индустрия является препятствием (врагом), а не нашим другом

Когда вы заходите в офис инвест.компании с наивным вопросом: «Куда мне выгоднее вложить свои деньги?», то в ответ вы услышите всё, что угодно, но только не то, что будет выгодно именно вам.

Вам предложат или, честнее будет сказать, беззастенчиво «впарят» всякий инвестиционный «мусор»:

• который по факту окажется жутко не выгодным и рискованным для вас;
• но принесет большую прибыль самой инвест.компании;
• они заберут себе 80% дохода, при этом, все возникающие риски переложив на вас.

Вот почему вы видите так много рекламы вокруг себя, ведь она оплачивается из карманов клиентов.

И это очень доходный бизнес (риски на клиенте, барыши в свой карман).

Поэтому не спешите вкладывать деньги в активно рекламируемые инвест.продукты.

В этот четверг (18 ноября) приглашаю тех, кто уже инвестирует, на онлайн «Мастерскую для инвестора».

1) Нам, инвесторам, крайне важно обмениваться опытом.

Что делиться своими успехами, победами и, что намного важнее, совершенными ошибками и извлеченными из них уроками.

Александр Евстегнеев

2) Сейчас у нас нет возможности встречаются лично, вживую.

Поэтому остается только онлайн-вариант нашего общения (в виде вебинара, который будет проведен в четверг, 18 ноября).

* Всем участникам «Мастерской» будет предоставлена полная запись вебинара.

** Закажите запись заранее, если вы не сможете принять участие в прямом эфире.

О досрочном выходе на пенсию мечтают многие из нас — особенно те, кто жутко устал от своей низкой зарплаты, самодура-начальника или надоевше-однообразной работы.

Я считаю, что любой человек в 40-45 лет может «выйти на пенсию».

В этой статье я объясню, как это сделать. Более того, я сам проделал этот путь, так что мой рассказ будет предельно практично-реалистичным, а не надуманно-фантастичным.

Как выйти на пенсию в 45 лет

Семь практических шагов, чтобы выйти на пенсию в 45 лет:

1) Пересмотреть то, что вы подразумеваете под «выходом на пенсию»

Минуло в прошлое долгое ожидание достижение пенсионного возраста — к тому же сейчас возрастная планка с каждым годом законодательно «задирается» всё выше и выше.

Термин «пенсия» полностью утратил своё былое значение в нашем цифровом мире, полным потрясающих возможностей по быстрой смене профессии и зарабатыванию денег в онлайн.

Даже возникло понятие «гиг-экономика», означающее проектную (в т.ч. удаленную) работу со свободным графиком.

2) «Копаться на грядках» вовсе не обязательно

Когда мы говорим «пенсионер», то обычно представляем седовласого человека, сутки напролет сидящего на диване перед включенным телевизором или устало копошащегося на своем приусадебном участке.

Так было раньше, но сегодня — забудьте об этом!

«Выход на пенсию» сейчас можно определить как такую «точку», в которой вы сможете полностью покрывать все свои повседневные расходы за счет получения дохода от имеющихся активов, инвестиций и ненапряжной работы со свободным графиком.

3) Всё решает ваша «норма сбережений»

То, насколько быстро вы сможете сформировать достаточный пассивный доход от инвестиций, практически полностью зависит от того, какую часть своего сегодняшнего заработка (в %) вы сможете инвестировать с целью создания финансового капитала — этот процент и принято называть «нормой сбережений».

К примеру, если вы будете инвестировать 75% от величины дохода, то вам понадобится всего 5 лет (если 50%, то порядка 12-15 лет).

Конечно же, вам вряд ли удастся перейти от «нулевой» нормы сбережений сразу к 50%, но с чего-то же надо начинать.

4) Перенастройте свой доход

Пробуйте разные варианты для увеличения заработков.

Карьерный и профессиональны рост, побочные доходы, монетизация своих увлечений и т.п.

Сегодня существует невероятное множество различных способов подработки: как в онлайн, так и в офлайн.

5) Сделайте инвестиции максимально простыми

Для этого начните ежемесячно покупать валюту, индексные фонды и другие активы.

При этом нацеливайтесь исключительно на долгосрочное вложение денег.

Плюс используйте все возможности по минимизации налогообложения дохода, полученного при помощи инвестиций (ИИС, 3-х летняя льгота владения активов и т.п.).

6) «Сколько денег я должен инвестировать»?

Ответ на этот вопрос прост — ровно столько, сколько вы можете себе сейчас позволить.

Чем больше и чем чаще вы инвестируете, тем лучше (и тем быстрее вы создадите свой капитал).

Но у каждого из нас сугубо своя финансовая ситуация, вот от неё и отталкивайтесь.

7) Учитесь зарабатывать в интернете

Это освободит вас от «оков офисного рабства» и вы сможете начать работать и неплохо зарабатывать из любой точки мира.

Сейчас есть много государственных программ переобучения, которые дадут вам возможность удаленно освоить новую специальность — востребованную на сегодняшнем рынке труда.

Так что дерзайте, будущие пенсионеры!
 

Мне часто пишут в комментариях к моим статьям примерно такую фразу: «К черту теорию! Скажите точно — куда именно мне вложить мои деньги»?

Такие комментарии я обычно оставляю без ответа.

Потому что кратко ответить на них не получится, а развернуто реагировать на сотни ежедневно поступающих комментариев, при всем желании, у меня не получится (т.к. подобная переписка запросто «сожрёт» все 24 часа в сутках).

Поэтому я решил ответить одной этой статьёй сразу всем вопрошающим.

практический опыт инвестиций

ЧАСТЬ №1. Это сугубо мой личный путь (и я по нему давно иду)

Моя инвестиционная стратегия основана на моём финансовом положении.

Что означает, что она ориентирована исключительно только на меня.

И она не способна (да, в принципе, и не должна) учитывать вашу финансовую ситуацию.

Это очень личное — и я не хочу вести вас по пути, который вам не подходит.

ЧАСТЬ №2. КАК ИМЕННО Я ИНВЕСТИРУЮ и какие брокерские счета для этого использую

1) У меня 3 брокерских счета (у разных брокеров, лидеров российского рынка) + 1 ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) + несколько разных ПИФов в 5 разных УК (управляющие компании, лидеры отечественного рынка).

2) Используемые мною инструменты

У меня есть (рублевые и валютные) индексные фонды, акции одного банка, драг.металлы (серебро), облигации и еврооблигации, фонды недвижимости и т.п.

3) Есть полис накопительного страхования жизни

О чем я сожалею уже 15 лет.

Но мне осталось «помучаться» ещё всего 5 лет — после чего срок договора истечёт и мне вернут внесенные деньги без штрафных санкций (+ начислят крайне небольшую доходность).

4) Есть банковские депозиты и наличные

В качестве «финансовой подушки».

ВАЖНО: Я инвестирую надолго, поэтому с моего капитала не будет удержан подоходный налог. Дивиденды, причитающиеся по имеющимся у меня ценным бумагам, также не облагаются налогом. Сегодня я инвестирую много денег, потому что знаю — эти деньги будут способны прокормить меня и завтра, и послезавтра, и всю оставшуюся жизнь.

Это финансовые активы.

ЧАСТЬ №3. ТЕОРИЯ, СОГЛАСНО КОТОРОЙ Я ДЕЛАЮ ВСЁ ВЫШЕИЗЛОЖЕННОЕ:

1) При вложении денег я придерживаюсь «портфельного» подхода.

Именно за его разработку и обоснование Гарри Марковицу в1990 году вручили Нобелевскую премию по экономике.

2) Я — убежденный сторонник индексной стратегии инвестирования (которую я практикую уже много лет).

Огромное спасибо Джону Боглу за создание индустрии индексных фондов.

3) Я — фанат Уоррена Баффета, самого богатого инвестора современности.

Благодарю его за озвученную им идею: «Покупайте доллары за 50 центов».

Именно поэтому я не боюсь приближающегося кризиса. Более того, я с нетерпением жду его прихода!

4) Ребалансировка инвест.портфеля

1-2 раза в год, на больших движениях рынка, я продаю некоторую часть резко подорожавших активов (финансовых инструментов) и на вырученные деньги докупаю резко упавшие в цене.

ВАЖНО: Я придерживаюсь этих теоретических подходов и даю возможность «сложным процентам» и длинному горизонту инвестирования сделать всю основную работу вместо меня.

Да, скорее всего, в какие-то года отдельные классы активов будут активно расти, а какие-то не менее активно валиться вниз. Но в целом, на длинном горизонте времени это всё не имеет ровно никакого значения.

Деньги одинаково важны для каждого человека — и для богатого, и для бедного.

Вот только богатые люди, т.е. люди с высоким достатком, научились правильно обращаться с финансами.

В этом и состоит их единственное отличие от малозарабатывающих людей, которые по какой-то неведомой нам причине поленились разобраться в теме денег и вариантах их приумножения. Предлагаю в этой статье исправить это досадное упущение и очень кратко пробежаться по базовым правилам финансовой грамотности.

правила общения с деньгами

Двадцать правил «общения» с деньгами, которые прекрасно знают богатые люди (но напрочь игнорируют бедные):

1) Включите «магию» сложных процентов

Маленькие (но финансово грамотные) привычки приводят к большим последствиям и приятно утяжеляют наш кошелек.

Сегодня от вас требуется приложить лишь крайне незначительное усилие, сделать один маленький шаг вперед — но со временем ваши усилия сложатся, «превратившись» в достаток и устойчивое денежное благополучие.

2) Наличные и банковские депозиты годятся лишь для повседневных бытовых расходов и заначки «на черный день», но не более того.

Деньги должны «работать», иначе они потеряют свою покупательную способность (их «съест» инфляция, которая по официальным данным в этом году превысила 8%).

3) Сформируйте «финансовую подушку» на случай возникновения чрезвычайных событий (потеря работы, затянувшаяся болезнь и т.п. неприятности).

Как говорится: купите зонтик и держите его «при себе», ведь рано или поздно обязательно хлынет дождь.

4) Сэкономленные деньги — это заработанные деньги

Сбережения и заработок одинаково важны.

Однако, не потратить (т.е. сэкономить хотя бы частично) свои деньги существенно проще, нежели их заработать.

5) Никогда не платите полную цену

Старайтесь делать покупки по самым выгодным условиям.

Не стесняйтесь спрашивать про скидки, кэшбеки и бонусы. Дожидайтесь сезонных распродаж на приглянувшуюся вам вещь.

6) Инвестируйте — акции способны приносить 7-10% в год (в долларах)

И это с поправкой на инфляцию.

Никакой другой актив или финансовый инструмент на это не способен.

7) Страхование защищает ваше имущество (жизнь)

Но полис страхования не приносит богатства.

Вам обязательно нужно инвестировать, причем, на регулярной основе.

8) Не выбирайте самые прибыльные акции (отдельных эмитентов)

Вместо этого вкладывайте свои деньги в индексные фонды.

Это очень просто и крайне эффективно.

9) «Ничего не делай, просто жди»

Это рекомендация Джека Богла, основоположника индексной стратегии и «отца» индустрии ETF.

Что в переводе на простой язык означает: «Купи индексы и держи их максимально долго» — такой подход заведомо принесет значительно больший профит, нежели рискованные спекуляции и высокочастотный трейдинг.

10) Не трогайте созданный вами капитал

У вас обязательно возникнет соблазн (и даже, по вашему мнению, жесткая необходимость) «запустить руку» в созданный (или пока что еще только создаваемый) финансовый капитал.

Сдерживайте эти позывы и больно «бейте себя по рукам» — и тогда через некоторое время на доходы от созданного капитала вы сможете полностью обеспечивать свою семью всю оставшуюся жизнь.

11) Держите свой возраст в облигациях

Речь идет о базовом соотношении консервативных и агрессивных активов в вашем инвест.портфеле.

Держите в облигациях (на депозите в банке и в недвижимости) такую долю своего капитала, которая примерно равняется вашему возрасту (в годах).

12) Покупка квартиры — это не инвестиции

Это ваше жилье.

И ничего более того.

Инвестиции должны быть совсем другими.

13) Покупка впечатлений делает нас счастливее, нежели покупка вещей

Увлекательное путешествие надолго останется в вашей памяти, а покупка автомобиля приподнимет вам настроение всего на 2-3 недели.

14) Принимайте решение о покупках самостоятельно (а не под давлением извне)

Не идите на поводу увиденной вами рекламы или фотографии обновки, размещенной вашими друзьями в соцсетях.

Держите свой кошелек «на замке» — помните о том, что эмоции резко увеличивают наши расходы.

15) Делайте покупки «по Списку»

Ибо магазины нарочно созданы для того, чтобы вы совершили множество покупок, которых вы до этого совсем не планировали.

16) Разделите премию пополам

Любые неожиданные доходы (премия, подарки, соц.выплаты от государства и т.п.) используйте рачительно и с умом.

Как вариант, 50% потратьте на себя и рост качества жизни, а 50% направьте «на работу» в инвестиции.

17) Обучение — это ваш будущий заработок

Поэтому регулярно проводите апгрейд своих профессиональных компетенций.

18) Говорите о деньгах со своей «второй половинкой»

Я знаю, что это иногда бывает чрезвычайно сложно сделать, т.к. эта тема табуирована в нашем обществе.

Но иначе вам будет сложно прийти к вашим семейным Мечтам и финансовым целям.

19) Говорите о деньгах со своими детьми

Передайте им свои финансовые знания и практические навыки обращения с деньгами.

Большая часть привычек, которые усваивают дети, исходят в первую очередь от их родителей (и закладываются в возрасте до 9 лет).

20) Не откладывайте на завтра то, что вы можете сделать сегодня

Ибо «завтра не наступит никогда».

Сделайте сегодня что-нибудь полезное для ваших семейных финансов.

Пусть совсем чуть-чуть, но именно сегодня!

• Прочитайте 2 страницы любой книги по финансовой грамотности.
• Пополните на 500 рублей свою «финансовую подушку».
• Купите 10 долларов в своем онлайн-банкинге.
• Купите индексный фонд на 1000 рублей.
• и т.п.

P.S.