[РАЗБОР] Несколько моих рекомендаций

Рубрика «Разбор реальной финансовой ситуации».

Мои рекомендации

Мои рекомендации

Продолжаю размещать небольшие фрагменты своих разборов финансовых ситуаций, присланных мне клиентами.

 

Меня зовут Ирина, мне 45 лет, работаю в образовании. На данный момент живу с младшей дочерью в служебной квартире. Заработная плата в среднем составляет 60 тыс. рублей, есть небольшой дополнительный заработок. У меня есть вклады в банках около 800 тысяч.Я веду семейный бюджет, ежемесячно откладываю деньги на море, продолжаю формировать финансовую подушку — откладываю по 20-25 тыс. рублей.

 

Я планирую через 10 лет переехать в другой город. За это время мне надо приобрести двух (или трех) комнатную квартиру. Очень хочу купить машину.

К сожалению, только три года назад осознала, что надо самой действовать в формировании своего финансового будущего, поэтому ищу способы грамотного вложения денег. Я реально оцениваю, что купить квартиру в районе 3 млн. рублей, сделать ремонт и купить мебель, ежегодно ездить на море и т.д. — моей заработной платы мало.

 

Александр, очень хочется услышать ваши рекомендации по грамотному сохранению и управлению моими сбережениями. Как правильно инвестировать?

 

Выкладываю в открытый доступ несколько своих рекомендаций Ирине. (Напоминаю, что заказать разбор своей финансовой ситуации Вы можете ЗДЕСЬ)

 

1) После формирования «финансовой подушки» Вы можете приступать к вложению денег (инвестированию).

 

2) Следует поставить себе как цель — создание и постоянное наращивание своего инвест-портфеля, состоящего из разных инструментов и активов.

 

У каждого инструмента свои особенности — область применения, возможности и ограничения. Их нужно заранее учитывать, чтобы избежать неприятных неожиданностей.

 

3) Инвестировать свои деньги нужно по-разному — в зависимости от срока вложения денег (короткие, средние и длинные деньги).

 

4) Отдельно следует подходить к целевым накоплениям на крупные приобретения (в Вашем случае это квартира и машина). Рекомендую для этих накоплений завести новый депозит и собирать туда деньги.

 

5) Предлагаю Вам обдумать более активный вариант (оцените, хватит ли у Вас свободного времени и сил заняться этим)?

 

Можете накопить деньги на первоначальный взнос и взять ипотеку на квартиру в том городе, куда Вы планируете переехать через 10 лет:

  • Заселить туда жильцов, чтобы они оплачивали Вам ипотечные платежи (или хотя бы их часть);
  • За 10 лет удвоенными усилиями Вы справитесь с задачей приобретения квартиры;
  • Рекомендую искать однокомнатные квартиры возле крупного ВУЗа (там всегда будут студенты, готовые арендовать Вашу квартиру);
  • В екселе посчитайте все цифры по этой схеме.

P.S.

Я вам пишу…

Рубрика «Поведенческие финансы».

В личных финансах не должно быть неожиданностей. Другими словами, Ваше финансовое положение не должно зависеть от внешних обстоятельств и неблагоприятных событий/новостей.

  • Именно эту идею я хочу донести до Вас в своем сегодняшнем материале.

Никогда не ставьте задачу выживать. Никогда не настраивайтесь на минимум. Стремитесь к звездам, работайте на опережение.

  1. Режим выживания — это гарантированный способ всегда пребывать в бедности.
  2. Богатство лежит совсем в другой плоскости — через инвестирование и создание своего капитала.

Полученное мною письмо является очень наглядной демонстрацией нацеленности на режим выживания (что и завело ситуацию в тупик, и не дает возможности из него выйти):

 

Сложность — недостаток денег, возраст, мне 49 лет, отсутствие практики и своего бизнеса, желание зарабатывать, заработать на раскрутку бизнеса, отсутствие честных целостных и надёжных партнёров и единомышленников в бизнесе, большой разброс в сфере желания чем-то заниматься, хочется заниматься всем и сразу, отсутствие хорошего, грамотного бизнес плана, плана обучения в сфере бизнеса и финансов, желания заниматься интернет бизнес, инвестициям и многим, многим, многим.

 

Но в своих проблемах я одновременно вижу и их решение - это просто вопрос времени. Из книг Александра Евстегнеева у меня есть: Деньги и вы, ваши семейные финансы в бумажном издании, а также книга "как создать и эффективно использовать личную сеть связей, которую я заказал через гугл плэй, Единственное — это то что я прочёл 100 страниц из книги деньги и вы, в данный момент читаю Роберта Кийосаки, пока прочёл 7 книг.

 

Из книги Деньги и вы я узнал о сайте и о том и вот я здесь, на данный момент ищу учителя и хочу создать бизнес план, который впоследствии хочу поменять, всё течёт, всё изменяется, также в данный момент читаю книгу Майкла Микалко "Рисовый штурм", всем настоятельно рекомендую, я рад и всегда открыт для общения и я очень рад что попал на ваш сайт и нашёл таких людей как вы, как говорится "ищите и обрящете", пишите и предлагайте информируйте. В данный момент времени общение — это только вопрос времени, которого постоянно не хватает, но если я не отвечу в данный момент, я всегда вернусь к этому позже. Всегда на связи.

 

Согласитесь, что мало что можно понять из этого письма, переизбыток информации и подробностей.

 

Что могу рекомендовать автору этого письма:

  1. Меньше читайте, т.к. книги не способны изменить жизнь;
  2. Книги лишь указывают направление пути, по которому каждому человеку предстоит пройти самостоятельно;
  3. Сфокусируйтесь ближайшие три месяца только на одной теме, на проработке только одной книги — сделайте с ее помощью свой личный план-график движения к ОДНОЙ поставленной цели;
  4. Через три месяца возьмите другую книгу и проработайте ее по такому же принципу.

P.S.

Начинайте с тем, что есть. Там, где сейчас находитесь.

Свежие Отзывы (вчерашние)

Давно не публиковал Отзывы своих клиентов и читателей.

Вот что мне прислали вчера:

 

О моих книгах:

 

Вы — умница! В командировке прочитала 3 Ваши книжки. Была потрясена насколько легко можно написать о сложном. Мне всегда было неинтересно и муторно заниматься вопросами финансов, казалось скучным и не подходящим моему характеру.

 

Оказалось, все легко и прозрачно, легкий и понятный алгоритм действий, приносящий пользу и удовольствие от самого процесса. Как игра, когда знаешь правила.

Я буду внедрять в свою жизнь и продолжать использовать полученную от Вас информацию, с интересом продолжу читать Ваши книги. Спасибо! Варя

 

О моих он-лайн занятиях по финансовой грамотности:

 

Спасибо вам большое за вебинары «Обзор экономики – что происходит». Очень много узнал полезного и нужного. Теперь знаю в какую сторону двигаться.

Некоторые вещи знал, потому что уже давно ваш подписчик, и слежу за новостями, хотя там как всегда много воды и балласта, но много чего узнал нужного и полезного. Буду ждать с удовольствием 3 завершающий вебинар. Алекс

 

P.S.

Москвичей и тех, кто готов приехать на выходные в столицу, через 2 недели приглашаю на Инвест-завтрак:

  1. Дата проведения — 22 октября, воскресенье, с 11 до 13 часов
  2. Обсудим инвест-дела, разберем несколько показательных кейсов, отвечу на Ваши вопросы.
  3. Подать заявку на свое участие можно ЗДЕСЬ (через форму обратной связи) — укажите свое имя и контактный телефон

Итоги летнего Конкурса и приз — книга «7 шагов к финансовой свободе»

Сегодня делаю 2 объявления (одно про прошедшее событие, второе — про будущее).

итоги Конкурса

итоги Конкурса

Помните, в августе я проводил два мини-Конкурса среди своих подписчиков по поводу личных финансов и состава инвест-портфеля?

Имена победителей я укажу чуть позже, а пока хочу дать свой ответ на вопрос, присланный мне:

 

Меня интересует можно ли в крохотных серых городках (120 км от Москвы) стать финансово независимой? если да то какие у меня варианты

 

Свой развернутый ответ на этот вопрос я дал в начале 2012 года — именно тогда в книжных магазинах появилась в продаже моя книга «Семь шагов к финансовой свободе»:

  1. В этой книге 179 страниц моих плотных рекомендаций — что и как нужно сделать для того, чтобы перестать зависеть от своей зарплаты и стать Рантье, живущим за счет доходов от своих активов.
  2. Материал в книге разбит на 7 больших разделов — 7 шагов.
  3. Кому важна эта тема — рекомендую найти и прочитать (или хотя бы пролистать) книгу.

Посмотрите мое летнее видео про книгу. Кстати, она стала раритетной — в продаже остались лишь несколько экземпляров. Ищите ее в книжных магазинах своего города.

 

 
Возвращаемся к результатам мини-Конкурса:

 

1) Первый победитель дал самый полный ответ про структуру инвест-портфеля:

 

Мои идеальные инвестиции через 5 лет:
основной инвестиционный капитал разбит на 4 группы;

  • первая группа - инвестиции в доходную недвижимость, ок.30% от капитала;
  • вторая группа - инвестиции в работающий, надежный и проверенный бизнес, свой либо не свой, ок. 30% капитала;
  • третья группа - инвестиции в акции и индексы ведущих стран и компаний, ок. 30% капитала;
  • четвертая группа - физические драгметаллы и драг.камни, возможно - антиквариат - до 3%; наличные валютные денежные средства - до 3%; рискованные и новые интересные проекты и вложения, типа криптовалют, хайпы и т.д. - до 3% капитала; инвестиции в "прокачку персонажа" т.е. образование - 1-2% капитала.

Не буду давать свои комментарии по поводу правильности/неправильности данного ответа.

 

На мой взгляд, он выделяется цифрами и конкретикой среди других ответов, которые звучали примерно таким образом:

  • Которые приносят пассивный доход в 200 000 руб;
  • Вложения, приносящие более 300 000 руб пассивного дохода в месяц и требующие минимального участия в управлении ими.
    которые дают 50% годовых;
  • рост в 60 раз;
  • 5-6 инструментов.(облигации, акции, недвижимость, бизнес, займы);
  • рублевый вклад в надежном банке под 6% годовых, вклады там же в долларах и евро (ставка - 1% годовых), акции отечественных предприятий-лидеров экономики;
  • недвижимость в виде квартир в Самаре;
  • Я владею 20-ю объектами доходной едвижимости. Ежемесячный денежный поток 1 000 000 рублей;
  • Банковские депозиты, драгметаллы, акции и облигации - примерно поровну и большая часть (не менее 50%) в индексные ПИФы. Всего желательно миллиона 3 по сегодняшнему курсу рубля, чтобы можно было жить на доходы и выбирать работу там где нравится и не очень от неё зависеть;
  • Идеальные инвестиции - это инвестиции, приносящие золотые яйца . (Сдача в аренду недвижимости, валюта, депозиты, драг.металлы, ПИФЫ);
  • криптовалюта;
  • Для меня идеальные инвестиции - это портфель из активов с агрессивным, умеренным и консервативным риском, причем агрессивных не более 30%. Через 5 лет я бы хотел вкладывать в акции и облигации развитых и развивающихся стран, индексные фонды (типа S&P500), фонды недвижимости Европы и США, а еще - в фонды, инвестирующие в золото и новые технологии (альтернативная энергия, биотехнологии и др). И по 1-2% (но не более 15% в сумме) хотелось бы вкладывать в высокорисковые инструменты: бизнес, криптовалюта, отдельные акции и облигации и др.;

2) Второй победитель дал самый развернутый ответ про сложности в своей финансовой жизни:

 

Здравствуйте Александр! Хочу искренне поблагодарить Вас за Ваши финансовый советы! За то, что Вы помогаете людям и как финансовый пастырь вразумляете и направляете на путь истинный заблудшие души. Которые запутались в трех соснах кредитах, ипотеках, низких доходах и т.д. Большое Вам Спасибо!

 

Теперь к вопросу о сложностях!

Живу по принципу Сократа, когда иду по Торговому центру или рынку возникает мысль - так много всего, но мне почему-то этого не нужно.

Я не аскет, есть семья, уже почти взрослый сын, на все хватает.

 

Из финансовых решений:
- откладывать - не проблема!
- вести финансовый учет - не проблема!
- инвестировать - не проблема!
- финансовая подушка на несколько лет - не проблема!
- несколько источников дохода - тоже не проблема, но понимаю, что так как работаю времени на организацию новых источников дохода не хватает, хотя они хоть и не большие, но есть!
- понимаю, что надо уходить с работы и заниматься тем, что будет приносить существенный доход и постепенно без моего постоянного  участия!

 

И вот тут начинается Сложность - понимаю, что заниматься нужно тем, что мне очень нравиться и желательно весьма перспективным или доходным, желательно получить патент, найти что-то такое чего еще нет на рынке?!

 

Так что пока в поиске, и это в настоящий момент моя Самая большая Сложность?!

Для того чтобы решить этот вопрос, писал 100 источников дохода, но при анализе понимаю, что это интересно, но не заводит меня, не дает энергии;
Анализировал, что мне нравиться, чем люблю заниматься, но опять при анализе понимаю, что это не мое дело жизни!

 

Смотрю вокруг и вижу, что все, что окружает меня это результат чей-то деятельности - бизнеса, но не нахожу чего-то такого, чтобы это меня вдохновляло.

Наверное выход - сделать шаг (уволиться с работы), поставить себя в условия, когда надо пробовать, а не рассуждать?!
Похоже, пока я задавал Вам Вопрос, сам же на него и ответил!!!
Так что не зря я говорил в начале Вам большое Спасибо!!!

 

Мне нравится одно выражение "Задающий вопрос знает большую часть ответа!"
Желаю Вам Удачи, здоровья! Хорошей погоды на Домбае!

И никогда не разочаровываться в людях, не зависимо насколько глупыми иногда выглядят их вопросы! Игорь

 

Опять же — не буду давать свои комментарии по сути изложенной ситуации.

 

Книга с моим автографом будет выслана в ближайшее время (с победителями свяжутся для уточнения почтового адреса для отправки бандероли с книгой).

 

P.S.

ВТОРОЕ ОБЪЯВЛЕНИЕ:

 

Планирую провести в Москве инвест-завтрак, на котором обсудим варианты инвестирования, вместе порешаем инвест-задачки, разберем несколько реальных кейсов-примеров. Дам свои ответы на Ваши вопросы.

  1. Дата инвест-завтрака — воскресенье, 22 октября, с 11 до 13 часов.
  2. Стоимость участия — 2 тыс.руб.
  3. Заявку на свое участие в завтраке направляйте через «форму обратной связи» это ЗДЕСЬ (укажите свой контактный телефон и имя)

Инвестиции должны быть скучными

Рубрика «Опасно! Берегите свои деньги».

Инвестиции должны быть скучными

Инвестиции должны быть скучными

В своих материалах постоянно обращаю Ваше внимание на то, что произошла подмена понятий.

  • «Инвестициями» сейчас называют совсем не то, что на самом деле таковыми является.

Своим клиентам я настоятельно рекомендую использовать подход Уоррена Баффета в качестве эталона инвестирования. Подробнее об этом Вы можете прочитать в других моих статьях.

 

Инвестиции — это полное отсутствие риска. Инвестиции подразумевают приобретение хорошего высоко-качественного актива (бизнеса) за половину его реальной стоимости (с маржой безопасности). Как советует Уоррен Баффет —  «Покупайте 1 доллар за 50 центов».

 

«Настоящие» инвестиции — это когда Вам скучно ими заниматься:

  1. Это когда Вы перелопачиваете гору информации о компании, в которую Вы собираетесь вложить свои деньги (через покупку ценных бумаг – акций или облигаций).
  2. Это муторная, трудная, бумажная работа, лишенная эмоций и безрассудных поступков.
  3. Именно такой подход обеспечит Вас спокойный сон (и сохранность Ваших денег).

Как известно, трейдеры от переизбытка адреналина в крови очень беспокойно спят по ночам. Они постоянно на нервах, волнуются, ворочаются с бока на бок, переживают — правильную ли сделку они осуществили, те ли акции они купили, не выйдут ли плохие новости, которые обрушат рынок и сделанные ими расчеты.

 

Когда кто-то предлагает Вам 20 % годовых (да еще и в валюте) — при среднерыночной ставке доходности в 5-7 процентов годовых — то это веское основание для немедленного прекращения общения с носителем данного предложения. Не бывает доходности без риска!
  1. Хотя 10 % своего капитала Вы можете пустить на участие в различных хайпах, авантюрах на доверии и прочих финансовых безрассудствах. А вдруг повезет?!?
  2. Спекулянты делают ставку на рост стоимости актива (они пытаются предугадать, спрогнозировать изменение котировок).
  3. Настоящие инвесторы покупают не акции.
  4. Они покупают бизнес компании-эмитента, его качество и предсказуемость.
  5. Именно поэтому инвесторы не вкладывают свои деньги в старт-апы (там еще нет бизнеса как такового, есть только амбиции его создателей).

Именно такими инвестициями я рекомендую заниматься своим клиентам!

 

P.S.

Какими инвестициями предпочитаете заниматься Вы — скучными или высоко-адреналиновыми?

XXI век наступил. Хотя многие этого даже не заметили

Мы живем в динамичное, как никогда раньше, время.

наступил XXI век

наступил XXI век

Чтобы найти ответ на часто задаваемый мне вопрос — каким будет курс доллара (и что будет с ценами на нефть и недвижимость), мы должны внимательно посмотреть на мировую экономику и понять, какие процессы в ней сейчас происходят.

 

Мы с вами (хотим мы того или нет) находимся внутри Технологической революции 4.0, которая вызвала целое «извержение» новых технологий. Причем скорость их появления (и устаревания) будет с каждым годом только нарастать.

 

1) Альтернативные источники энергии все увереннее вытесняют с рынка энергоносителей традиционные нефть, газ и уголь.

  • Стоимость производства солнечной энергии уже сопоставима с выработанной на обычных электростанциях.
  • Основная сложность пока кроется в способах накопления выработанной электроэнергии — нужны более емкие аккумуляторы.
  • Зарядки электромобиля TESLA хватает пока только на 500 километров — этого уже более чем достаточно для поездок в городском режиме.

2) 50% добываемой нефти сейчас идет на топливо для машин.

 

Что произойдет со стоимостью нефти после (становящегося все более близким и реальным) повсеместного перехода на электромобили? Что будет с авто-концернами, производящими автомобили с ДВС (двигателями внутреннего сгорания)? Что будет с водителями после того, как их вытеснят роботы-автопилоты? Куда пойдут работать миллионы людей, которые потеряют свои рабочие места после этой авто-революции?

  • Ответы на эти вопросы пока находятся в непроработанной зоне, но эту задачу нам необходимо будет решить в течение ближайших десятилетий.

3) Все идет к тому, что стоимость нефти уже никогда не поднимется выше 100 долларов. На нефтяном рынке идут непрекращающиеся «войны» технологий. Стоимость добычи сланцевой нефти неуклонно снижается.

 

4) Стоимость недвижимости плотно привязана к стоимости нефти.

 

Когда были «сытая» эпоха нефтяных сверх-доходов, они сразу же направлялись на приобретение так называемых «инвестиционных квартир». Эти квартиры сейчас стоят пустыми — они никому не нужны по высоким докризисным ценам, они никому не нужны на нашем переполненном новостройками рынке.

 

5) Про доллары могу сказать только одно — инфляция в долларах значительно ниже, чем инфляция в рублях.

  • Поэтому часть вашего семейного капитала обязательно должна быть размещена в валютных активах-инструментах.

Будущее наступит гораздо быстрее, чем мы думаем. Вы к нему готовы?

Архивы

Rambler's Top100