Инвестиции — это покупка активов, «производящих» прибыль
Небольшое разъяснение.
разные типы активов
Путница в терминах неизбежно приводит к путанице в голове. В результате этого «запутанная» голова дает заведомо неверные указания, исполнение которых приводит к потере денег.
- При этом у инвестора остается устойчивое убеждение, что все было сделано правильно, но результат (по непонятной причине) оказался «неправильным» (негативным).
Чтобы избежать подобных ситуаций при вложении (инвестировании) своих денег предлагаю еще раз разобрать понятие «активы».
Первый тип приносит Вам доход (это, например, рентная недвижимость, доля в бизнесе и т.п.);
Второй тип активов Вы покупаете в надежде на то, что со временем Вы сможете их выгодно перепродать (по цене выше, чем цена приобретения).
- Но сам по себе второй тип активов Вам ничего не приносит (т.к. он не способен самостоятельно генерить прибыль).
- Единственная выгода — это разница между ценой его покупки и ценой последующей продажи (это еще называется «спекуляцией», торговой сделкой и т.п., суть которых выражается словами — «купил дешево, продал дорого»).
Когда вы покупаете актив первого типа, Вы не стремитесь его перепродать, т.к. Вы уже получаете доход.
Когда вы покупаете актив второго вида (например, произведение искусства, акции, недвижимость и т.д.) — то Вы ждете, когда появится покупатель, который предложит Вам за нее значительно больше (чем стоимость приобретения).
Приведу еще одни наглядный пример актива второго вида — это золото (и другие драгоценные металлы).
- Стоимость золота основана только на страхе (чем больше и обоснованней инвесторы боятся возникновения проблем в экономике, тем выше взлетают котировки золота).
- Поэтому после приобретения драг.металлов, Вы заинтересованы в том, чтобы люди сильнее боялись (ведь это толкает котировки золота вверх).
- Именно по этой причине цены на драг.металлы постоянно скачут вверх-вниз в зависимости от ситуации в экономике.
- Но само по себе золото дохода Вам не принесет — оно не способно генерить деньги.
Мы не знаем, что произойдет завтра или через неделю. Мы не знаем, какая цена будет на тот или иной товар через некоторое время (сколько будут стоить конкретные акции, объект недвижимости, автомобиль и т.д. через месяц или два).
Но мы можем оценить рентабельность конкретного бизнеса, что позволит предполагать стабильное получение дохода от него. Да, стоимость бизнеса (компании) может упасть, но это не помешает ему продолжать приносить нам доход. Стоимость акций компании не влияет на ее способность приносить пользу клиентам, в обмен на их деньги (т.е. на объемы продаж и прибыль компании).
- Следует различать активы этих двух кардинально разных типов.
- Я рекомендую отказаться от спекуляций (т.к. невозможно предугадать, какой будет в будущем цена на тот или иной актив).
- Покупайте активы, которые будут приносить Вам доход (не зависимо от происходящих колебаний цены на сам актив).
Не тратьте свое время на пустяки
Я регулярно и много публикую свои материалы по теме личных финансов и инвестиций.
Это не остается незамеченным. Мои публикации комментируют, часто высказывая в них свое несогласие с моей точкой зрения на мир (больших) денег.
Почти не встречал адекватного обоснования критики моих тезисов. И знаете почему?
1) Потому что я рассказываю о своем личном опыте, полученном в результате многолетней практики вложения денег.
- За 25 лет, на протяжении которых я занимаюсь своими личными финансами, я совершил большое количество ошибок.
- Именно эти (более ранние) ошибки позволяют мне сейчас их больше не совершать и, тем самым, свести к минимуму потерю своих денег.
2) Именно на минимизации потерь я и сосредоточен (как профессиональный инвестор).
- Напомню Правило инвестора №1 «Никогда не теряй свои деньги».
- Это правило было сформулировано Уорренном Баффетом (который является самым богатым инвестором из ныне живущих).
3) Неопытные инвесторы, увы, сосредоточены совсем на другом — они ищут самые доходные способы вложения своих денег.
- Такой подход неминуемо ведет к потере денег (и в этом я убедился на своем печальном опыте).
- Именно поэтому наивные комментарии к моим публикациям заставляют меня лишь сожалеть о неразумности их авторов.
«Помилуй их, Господи, ибо не ведают они, что творят».
Попробую дать разъяснения по парочке разногласий между комментаторами и моими личными правилами обращения с деньгами:
- (хотя там ужасное обслуживание и низкие проценты доходности по вкладам)
Потому что меня интересует, в первую очередь, сохранность моих денег (а зарабатываю я деньги совсем другим способом).
2) В новостях прошла информация, что из банковских ячеек (это что-то типа личного сейфа, который расположен на территории и под охраной банков) были украдены десятки миллионов рублей.
- Именно поэтому я уже 17 лет арендую ячейку в одном из самых крупных отделений Сбербанка.
- Там такая система доступа в сейфовое хранилище, что грабежи и взломы невозможны.
РЕЗЮМЕ:
- Как сделать правильный выбор? Для этого нужно перестать тратить свое время на мелочи и суету!
- Мудрым людям достаточно быть мудрыми.
- Это делает ненужным необходимость дополнительно к мудрости быть смекалистым и уметь находить выход из сложных ситуаций (или, цитируя героя мультфильма «отличаться умом и сообразительностью»).
Что такое мудрость? Это формирование своими действиями таких условий, которые в зародыше убирают саму вероятность потери денег.
P.S.
А Вы боитесь «черных лебедей»? Что делаете (заранее) для того, чтобы они к Вам не прилетели?
про Маугли и финансовую грамотность (показательная взаимосвязь)
Сегодня у нас с Вами будет необычный разговор.
Решил поделиться с Вами небольшой историей, которую мы недавно разбирали с участниками курса «Гимнастика для денег. Укрепляем свои финансовые мышцы».
Дело в том, что умение обращаться с деньгами не является врожденным навыком (данным нам природой).
- К сожалению, все происходит совсем не так, как это показано в так полюбившимся нам мультфильме «Маугли» (снятого по мотивам сказки Киплинга «Книга джунглей»).
Ребенок, лишенный с младенчества воспитания в человеческий среде, уже никогда не станет «человеком». Он повторяет повадки животных, вырастивших его. Он боится людей, не способен ходить прямо, не может осмысленно общаться.
Для чего я привел этот пример?
1) По своей природе люди «заточены» только на продолжение рода (и выживание).
2) Финансовая грамотность не передается на генетическом уровне. Это приобретенный навык.
3) И если его сознательно не развивать, то глубинной базовой потребностью будет только биологическое выживание и перенесение своих генов в будущее.
4) Поэтому следует уделять внимание и другим сторонам своей жизни, не полагаясь только на врожденные инстинкты.
РЕЗЮМЕ:
- Осваивайте навыки обращения со своими личными финансами.
- Не пускайте свою финансовую жизнь на самотек.
- Практика, практика и еще раз практика!
P.S.
Как пополнить свой семейный бюджет?
Прочитайте несколько полезных финансовых советов для семей, воспитывающих маленьких детей.
как пополнить семейный бюджет
С появлением ребенка жизнь семьи кардинальным образом меняется.
Вместе с приятными хлопотами неизбежно приходят и новые заботы. К тому же становится значительно меньше времени, сна и денег.
1) Обсуждать возникающие финансовые сложности (по мере их поступления) на «семейном совете»;
2) Ни в коем случае не замалчивать проблемы с деньгами — надеясь, что вторая половинка сама обо всем догадается (люди пока еще не научились читать чужие мысли);
3) Принять как факт, что с появлением ребенка расходы на содержание семьи неизбежно увеличатся (и что периодически денег будет катастрофически не хватать);
4) Быть морально готовыми пересмотреть и, при необходимости, оптимизировать свои расходы;
5) Ищите варианты, как можно увеличить свои семейные доходы. В этом нет ничего постыдного.
- Как вариант — это могут быть разовые подработки, удаленная работа, продажа ненужных вещей и т.п.);
6) Не увлекайтесь потребительскими кредитами. Да, за их счет можно быстро решить финансовые затруднения. Но занимаем мы чужие деньги, а отдаем свои!
- На кредиты очень легко «подсесть» и очень сложно «соскочить» (к тому же, они слишком дорого обходятся для семейного бюджета);
7) Совет «для продвинутых». Обязательно сделайте «денежный запас» (в размере, достаточным для покрытия 3-6 месяцев своих обычных расходов).
- Он вам пригодится в случае возникновения непредвиденных расходов или же внезапной потери работы (такое периодически случается в жизни каждой семьи);
Эти рекомендации выглядят банально, но лишь на первый взгляд. За этими простыми правилами кроется великая сила, дающая уверенность в завтрашнем дне и надежную защиту от финансовых неприятностей.
Более детально о наведении порядка в домашних финансах Вы можете узнать ЗДЕСЬ
P.S.
Многие люди знают эти правила финансовой грамотности, но соблюдают их лишь единицы.
- Надеюсь, ваша семья из их числа?
- Кстати, этим советам — на своем личном примере — Вам предстоит обучить своих детей (и тогда в их жизни все тоже будет хорошо).
«Денежные» отшельники
Рубрика «Разбор реальной финансовой ситуации».
денежные отшельники
Терять вложенные деньги всегда крайне болезненно. Хочу в очередной раз напомнить своим читателям, что не ошибается только тот, кто ничего не делает. Или тот, кто хорошо изучил основы финансовой грамотности.
Моя недавняя статья про проблемы в банковской системе (и повышенный уровень опасности для денег вкладчиков) получила сегодня весьма показательный комментарий. Решил дать свои разъяснения по этому поводу.
С банками больше не играю. Зная ситуацию и в России, и в Украине, я бы хранила деньги... в стеклянных бутылях. Или в банковской ячейке. И только в твердой валюте. А то в любой момент объявят дефолт и ... одни и те же грабли. Я бы вычеркнула из списка пару пунктов, и наверняка — депозиты. Не хочу больше пить валерьянку под стенами банков и на вложенные в нац. валюте, например 1000 долларов, через два года получить 750. Наталья
МОИ КОММЕНТАРИИ:
1) Наталья, по всей видимости, получила печальный опыт вложения денег и, скорее всего, она живет не в России (каждая страна отличается от других своей спецификой в национальной экономике);
2) Есть правило «Не кладите все яйца в одну корзину».
- Противопоказано держать все свои накопления только в одном финансовом инструменте (на депозите в банке — как в случае Натальи).
3) При выборе банка мы ориентируемся на его надежность. Если на надежность банка влияет экономическая или политическая нестабильность страны, то нужно учитывать эти риски (и постараться их минимизировать).
4) Часть своих накоплений и активов нужно держать в иностранной валюте (предпочтительно делать это в валюте экономически развитых стран).
4) Не следует все свои свободные деньги переводить в валюту, т.к. расходы на повседневную жизнь делаются в национальной валюте (в ней же держим и свою «финансовую подушку»).
РЕЗЮМЕ:
- Нет смысла отказываться от денег и становиться денежным «отшельником».
- Есть смысл оставаться финансово состоятельным человеком при любой финансовой «погоде» и ситуации в национальной экономике.
- Для этого мы и изучаем финансовую грамотность, применяем ее на практике и заранее готовимся ко всем возможным форс-мажорам.
P.S.
Помогите выбрать обложку для моей книги!
Друзья, помогите выбрать обложку для моей книги!
книга Семь шагов к финансовой свободе
Издательство сегодня прислало 3 варианта обложки для моей книги «Семь шагов к финансовой свободе».
Какой из этих трех макетов Вам кажется более органичным?
(это еще не окончательная версия). Сейчас нужно определиться с цветовой гаммой. Картинку тоже можно поменять, как и место-расположение надписей, можно перетаскивать элементы из разных обложек..
Синяя, оранжевая или черно-белая — какая обложка Вам больше нравится? Напишите пжлста в комментариях.
И, если у Вас есть идея, смело предлагайте — чем заменить монету в черно-белом варианте?
(На мой взгляд, совсем не подходит по смыслу страна происхождения монеты — я все-таки больше пишу про обращение с деньгами и инвестициями именно в России, а не за рубежом. Хотя и валютные активы должны быть в инвест.портфеле у каждой семьи).
P.S.
Предыдущие тиражи в книжных магазинах закончились (все книги распроданы), поэтому будем издавать их свежую редакцию/обновленную и дополненную версию.
Каждый день бегло просматриваю тексты своих книг — убираю старые (морально устаревшие) примеры, вставляю свежие кейсы и мои разборы реальных финансовых ситуаций клиентов.
- Радует, что сами мои рекомендации по работе с личными финансами и инвестициями остаются неизменными (так что книга написана на века!).
В книгах встречаются примеры из моей жизни с датами от 2011 года. Получается, что прошло уже почти 7 лет с момента написания моих самых первых книг. (На издание книги уходит порядка года, т.е. процесс этот очень небыстрый).
В общем и целом, голова у меня постоянно «кипит» от работы над текстами. Мозг настойчиво требует глюкозы и сгущенки, отказывается подолгу работать над редактурой книги.
- Поэтому и ежедневный ритм написания свежих статей у меня сейчас сбился, не хватает творческих (и физических) сил на это.
Много гуляю на свежем воздухе, езжу на разные интересные московские события, стараюсь там творчески «подзарядиться» — чтобы поделиться этой энергетикой с читателями моих книг.
- Жду Ваших идей по обложке книги — оставляйте их в комментариях.
ХОТИТЕ ПОЛУЧИТЬ подборку хороших обучающих материалов по личным финансам и инвестициям в ПОДАРОК?
