Как именно я инвестирую и какие брокерские счета использую: Делюсь практическим опытом

Мне часто пишут в комментариях к моим статьям примерно такую фразу: «К черту теорию! Скажите точно — куда именно мне вложить мои деньги»?

 

Такие комментарии я обычно оставляю без ответа.

 

Потому что кратко ответить на них не получится, а развернуто реагировать на сотни ежедневно поступающих комментариев, при всем желании, у меня не получится (т.к. подобная переписка запросто «сожрёт» все 24 часа в сутках).

 

Поэтому я решил ответить одной этой статьёй сразу всем вопрошающим.

Математика денег Практические правила для нашего кошелька кто их не знает тот деньги теряет

практический опыт инвестиций

ЧАСТЬ №1. Это сугубо мой личный путь (и я по нему давно иду)

 

Моя инвестиционная стратегия основана на моём финансовом положении.

 

Что означает, что она ориентирована исключительно только на меня.

 

И она не способна (да, в принципе, и не должна) учитывать вашу финансовую ситуацию.

 

Это очень личное — и я не хочу вести вас по пути, который вам не подходит.

 

ЧАСТЬ №2. КАК ИМЕННО Я ИНВЕСТИРУЮ и какие брокерские счета для этого использую

 

1) У меня 3 брокерских счета (у разных брокеров, лидеров российского рынка) + 1 ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) + несколько разных ПИФов в 5 разных УК (управляющие компании, лидеры отечественного рынка).

 

2) Используемые мною инструменты

 

У меня есть (рублевые и валютные) индексные фонды, акции одного банка, драг.металлы (серебро), облигации и еврооблигации, фонды недвижимости и т.п.

 

3) Есть полис накопительного страхования жизни

 

О чем я сожалею уже 15 лет.

 

Но мне осталось «помучаться» ещё всего 5 лет — после чего срок договора истечёт и мне вернут внесенные деньги без штрафных санкций (+ начислят крайне небольшую доходность).

 

По факту, мои деньги в страховой компании обесценились в 4 раза (именно об этом я, как инвестор, и сожалею).

 

4) Есть банковские депозиты и наличные

 

В качестве «финансовой подушки».

 

ВАЖНО: Я инвестирую надолго, поэтому с моего капитала не будет удержан подоходный налог. Дивиденды, причитающиеся по имеющимся у меня ценным бумагам, также не облагаются налогом. Сегодня я инвестирую много денег, потому что знаю — эти деньги будут способны прокормить меня и завтра, и послезавтра, и всю оставшуюся жизнь.

 

Это финансовые активы.

 

Еще есть рентная недвижимость, авторские гонорары и обучающий бизнес (хотя, скорее, это своё дело, а не автономно работающий бизнес).

 

ЧАСТЬ №3. ТЕОРИЯ, СОГЛАСНО КОТОРОЙ Я ДЕЛАЮ ВСЁ ВЫШЕИЗЛОЖЕННОЕ:

 

1) При вложении денег я придерживаюсь «портфельного» подхода.

 

Именно за его разработку и обоснование Гарри Марковицу в1990 году вручили Нобелевскую премию по экономике.

 

2) Я — убежденный сторонник индексной стратегии инвестирования (которую я практикую уже много лет).

 

Огромное спасибо Джону Боглу за создание индустрии индексных фондов.

 

3) Я — фанат Уоррена Баффета, самого богатого инвестора современности.

 

Благодарю его за озвученную им идею: «Покупайте доллары за 50 центов».

 

Именно поэтому я не боюсь приближающегося кризиса. Более того, я с нетерпением жду его прихода!

 

Я очень люблю инвестировать во время кризиса, когда рынок отвесно валится вниз (и все в ужасе с него разбегаются), а мне достаются очень качественные активы за полцены.

 

4) Ребалансировка инвест.портфеля

 

1-2 раза в год, на больших движениях рынка, я продаю некоторую часть резко подорожавших активов (финансовых инструментов) и на вырученные деньги докупаю резко упавшие в цене.

 

ВАЖНО: Я придерживаюсь этих теоретических подходов и даю возможность «сложным процентам» и длинному горизонту инвестирования сделать всю основную работу вместо меня.

 

Да, скорее всего, в какие-то года отдельные классы активов будут активно расти, а какие-то не менее активно валиться вниз. Но в целом, на длинном горизонте времени это всё не имеет ровно никакого значения.

 

Вот и всё!

 

Вот как я инвестирую.

 

Не знаю — помогло ли вам изложение того, как я инвестирую?

 

ДОПОЛНИТЕЛЬНО:

 

1) Прочитайте мою небольшую, 37-страничную, pdf-книгу «Друзья и враги инвестора. Рациональные инвестиции в иррациональные времена».

 

СКАЧИВАЙТЕ ЕЕ ЗДЕСЬ СОВЕРШЕННО БЕСПЛАТНО И БЕЗ РЕГИСТРАЦИИ

 
2) ЗАПИШИТЕСЬ ЗДЕСЬ НА МОЮ УДАЛЕННУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПО ИНВЕСТИЦИЯМ = и я помогу вам разобраться с тактикой и стратегией грамотного вложения и приумножения денег

20 правил «общения» с деньгами (их знают богатые, но игнорируют бедные)

Деньги одинаково важны для каждого человека — и для богатого, и для бедного.

 

Вот только богатые люди, т.е. люди с высоким достатком, научились правильно обращаться с финансами.

 

В этом и состоит их единственное отличие от малозарабатывающих людей, которые по какой-то неведомой нам причине поленились разобраться в теме денег и вариантах их приумножения. Предлагаю в этой статье исправить это досадное упущение и очень кратко пробежаться по базовым правилам финансовой грамотности.

Богатые знают о деньгах то чего не знают бедные 20 правил общения с деньгами они делают богатыми

правила общения с деньгами

Двадцать правил «общения» с деньгами, которые прекрасно знают богатые люди (но напрочь игнорируют бедные):

 

1) Включите «магию» сложных процентов

 

Маленькие (но финансово грамотные) привычки приводят к большим последствиям и приятно утяжеляют наш кошелек.

 

Сегодня от вас требуется приложить лишь крайне незначительное усилие, сделать один маленький шаг вперед — но со временем ваши усилия сложатся, «превратившись» в достаток и устойчивое денежное благополучие.

 

2) Наличные и банковские депозиты годятся лишь для повседневных бытовых расходов и заначки «на черный день», но не более того.

 

Деньги должны «работать», иначе они потеряют свою покупательную способность (их «съест» инфляция, которая по официальным данным в этом году превысила 8%).

 

3) Сформируйте «финансовую подушку» на случай возникновения чрезвычайных событий (потеря работы, затянувшаяся болезнь и т.п. неприятности).

 

Как говорится: купите зонтик и держите его «при себе», ведь рано или поздно обязательно хлынет дождь.

 

4) Сэкономленные деньги — это заработанные деньги

 

Сбережения и заработок одинаково важны.

 

Однако, не потратить (т.е. сэкономить хотя бы частично) свои деньги существенно проще, нежели их заработать.

 

И вообще, привыкайте «Тратить меньше, чем вы зарабатываете» — это самое главное правило финансовой грамотности.

 

5) Никогда не платите полную цену

 

Старайтесь делать покупки по самым выгодным условиям.

 

Не стесняйтесь спрашивать про скидки, кэшбеки и бонусы. Дожидайтесь сезонных распродаж на приглянувшуюся вам вещь.

 

6) Инвестируйте — акции способны приносить 7-10% в год (в долларах)

 

И это с поправкой на инфляцию.

 

Никакой другой актив или финансовый инструмент на это не способен.

 

7) Страхование защищает ваше имущество (жизнь)

 

Но полис страхования не приносит богатства.

 

Вам обязательно нужно инвестировать, причем, на регулярной основе.

 

8) Не выбирайте самые прибыльные акции (отдельных эмитентов)

 

Вместо этого вкладывайте свои деньги в индексные фонды.

 

Это очень просто и крайне эффективно.

 

9) «Ничего не делай, просто жди»

 

Это рекомендация Джека Богла, основоположника индексной стратегии и «отца» индустрии ETF.

 

Что в переводе на простой язык означает: «Купи индексы и держи их максимально долго» — такой подход заведомо принесет значительно больший профит, нежели рискованные спекуляции и высокочастотный трейдинг.

 

10) Не трогайте созданный вами капитал

 

У вас обязательно возникнет соблазн (и даже, по вашему мнению, жесткая необходимость) «запустить руку» в созданный (или пока что еще только создаваемый) финансовый капитал.

 

Сдерживайте эти позывы и больно «бейте себя по рукам» — и тогда через некоторое время на доходы от созданного капитала вы сможете полностью обеспечивать свою семью всю оставшуюся жизнь.

 

11) Держите свой возраст в облигациях

 

Речь идет о базовом соотношении консервативных и агрессивных активов в вашем инвест.портфеле.

 

Держите в облигациях (на депозите в банке и в недвижимости) такую долю своего капитала, которая примерно равняется вашему возрасту (в годах).

 

Пример: Если вам сейчас 40 лет, то доля облигаций в портфеле должна равняться 40%. Чем вы становитесь старше, тем меньше должна становиться «доля риска». Если вам 60 лет, то 60% держите в облигациях (и в других консервативных, т.е. низкорисковых, активах).

 

12) Покупка квартиры — это не инвестиции

 

Это ваше жилье.

 

И ничего более того.

 

Инвестиции должны быть совсем другими.

 

13) Покупка впечатлений делает нас счастливее, нежели покупка вещей

 

Увлекательное путешествие надолго останется в вашей памяти, а покупка автомобиля приподнимет вам настроение всего на 2-3 недели.

 

14) Принимайте решение о покупках самостоятельно (а не под давлением извне)

 

Не идите на поводу увиденной вами рекламы или фотографии обновки, размещенной вашими друзьями в соцсетях.

 

Держите свой кошелек «на замке» — помните о том, что эмоции резко увеличивают наши расходы.

 

15) Делайте покупки «по Списку»

 

Ибо магазины нарочно созданы для того, чтобы вы совершили множество покупок, которых вы до этого совсем не планировали.

 

16) Разделите премию пополам

 

Любые неожиданные доходы (премия, подарки, соц.выплаты от государства и т.п.) используйте рачительно и с умом.

 

Как вариант, 50% потратьте на себя и рост качества жизни, а 50% направьте «на работу» в инвестиции.

 

17) Обучение — это ваш будущий заработок

 

Поэтому регулярно проводите апгрейд своих профессиональных компетенций.

 

18) Говорите о деньгах со своей «второй половинкой»

 

Я знаю, что это иногда бывает чрезвычайно сложно сделать, т.к. эта тема табуирована в нашем обществе.

 

Но иначе вам будет сложно прийти к вашим семейным Мечтам и финансовым целям.

 

19) Говорите о деньгах со своими детьми

 

Передайте им свои финансовые знания и практические навыки обращения с деньгами.

 

Большая часть привычек, которые усваивают дети, исходят в первую очередь от их родителей (и закладываются в возрасте до 9 лет).

 

Дело в том, что каждый ребенок запрограммирован природой учиться по принципу «обезьяны видят, обезьяны повторяют». Именно поэтому дети быстро перенимают привычки своих родителей (как хорошие, так и плохие) — так научите их хорошему!

 

20) Не откладывайте на завтра то, что вы можете сделать сегодня

 

Ибо «завтра не наступит никогда».

 

Сделайте сегодня что-нибудь полезное для ваших семейных финансов.

 

Пусть совсем чуть-чуть, но именно сегодня!

  • Прочитайте 2 страницы любой книги по финансовой грамотности.
  • Пополните на 500 рублей свою «финансовую подушку».
  • Купите 10 долларов в своем онлайн-банкинге.
  • Купите индексный фонд на 1000 рублей.
  • и т.п.

P.S.

Бесплатный вебинар «Каким будет курс доллара» + Моя книга про инвестиции в подарок

Сегодня приготовил для Вас 2 хорошие новости (ведь обязательно должно быть что-то хорошее в наше локданутое время).

 

Во-первых, я обещал участникам предыдущего вебинара подготовить за ноябрьские праздники свою мини-книгу про инвестиции.

 

Что я сегодня и сделал — собрал из своих статей небольшую, 37-страничную, pdf-книгу «Друзья и враги инвестора. Рациональные инвестиции в иррациональные времена».

 

СКАЧИВАЙТЕ ЕЕ ЗДЕСЬ СОВЕРШЕННО БЕСПЛАТНО И БЕЗ РЕГИСТРАЦИИ

 

Во-вторых, приглашаю вас в эту среду (3 ноября, в 8 вечера по мск) на свой очередной бесплатный вебинар.

 

Тема: «Каким будет курс доллара на следующей неделе? 5 причин не верить прогнозам гуру».

  • Абонемент дает вам право на получение записей всех бесплатных вебинаров, которые будут проведены до конца 2021 года.

Для бесплатного участия в вебинаре 3 ноября Вам необходимо зарегистрироваться, введя свой е-майл в форму и нажав кнопку «ДА, Я БУДУ УЧАСТВОВАТЬ»
 

Ежемесячный
бесплатный вебинар 

 «Каким будет курс доллара на следующей неделе? 5 причин не верить прогнозам гуру»

3 ноября 2021 
в 20:00 по мск

Введите свой Email,
чтобы зарегистрироваться
Мы уважаем вашу конфиденциальность и не рассылаем спам

Подготовил 3 варианта «Инвестиций для чайников»

Получаю много запросов от своих читателей и подписчиков:

 

«Александр, научите меня инвестировать! Александр, во что лучше вложить свои деньги? Александр, у меня есть 10 тысяч (500 тысяч, 2 миллиона и т.д.), куда их можно выгодно инвестировать?»

 

Прекрасно понимаю, что не каждому по средствам заказать мою личную консультацию, поэтому решил разом дать ответы на все эти вопросы.

 

На самом деле, в инвестициях нет ничего сложного!

 

Вы же смогли освоить математику в школе?

 

Тогда и с инвестициями Вы тоже справитесь!

 

ПОДГОТОВИЛ ДЛЯ ВАС ТРИ ВАРИАНТА ИНВЕСТИЦИЙ ДЛЯ ЧАЙНИКОВ - ВСЕ ПОДРОБНОСТИ СМОТРИТЕ ЗДЕСЬ

Пройдите тест: В какую сторону вы движетесь — «к богатству» или «к бедности»?

Сейчас правительства всех стран раздают деньги своим гражданам в качестве поддержки в ковидную эпоху.

 

Эти деньги стали называть «вертолетными» — их раздают практически всем и безвозмездно.

 

Но беда в том, что эти деньги очень быстро «покинут» карманы бедных людей и вскоре неизбежно окажутся в карманах богатых людей. Так происходит всегда и так было во все времена! Причина подобной односторонней «денежной миграции» заключается в наличии, либо же в отсутствии финансовой грамотности (т.е. навыков разумного обращения с деньгами).

Доллар упал ниже 70 руб и я его активно покупаю Когда закончится дешевый доллар 3 причины инфляции

богатство или бедность

В этой статье мы поговорим о том, как нам научиться «дружить» с деньгами — чтобы обрести устойчивый финансовый достаток и материальное благополучие.

 

1) Чем «мышление бедняка» отличается от «мышления богача»

 

Для понимания их существенного различия предлагаю нам обратиться к 2-м концепциям.

 

Первая концепция звучит так: «Мне должны», а вторая — «Я должен».

  • Люди, проповедующие первую концепцию, весьма агрессивно убеждены, что им все вокруг «должны»: государство, начальник, родители, учителя и т.п. Они считают себя безвинной «жертвой обстоятельств», которые ввергли их в «пучину» затруднительного финансового положения. Поэтому они требуют, чтобы им предоставили все жизненные блага «на блюдечке с голубой каёмочкой», причем незамедлительно и бесплатно (то бишь даром).
  • Люди, придерживающиеся второй концепции, искренне верят, что любому человеку практически «всё по плечу». И что каждый способен достичь поставленных целей, благодаря последовательному приложению усилий, трудолюбию, настойчивости, готовности учиться и переучиваться. Другими словами, они считают «Я сам должен планомерно двигаться, чтобы дойти до желаемого пункта назначения».

Что характерно — склонность и к первой, и ко второй концепции передаётся по наследству, от старшего поколения к младшему.

 

Именно поэтому говорят, что «бедность заразна».

 

Впрочем, как и богатство.

 

2) Скажи «ДА» своим целям и «НЕТ» всему остальному

 

Мы склонны отвлекаться на что-то яркое, второстепенное и не важное.

 

У каждого из нас есть бесконечный список желаний и всевозможных хотелок.

 

Именно поэтому нам так сложно добиться большого успеха (высокой зарплаты, стремительной карьеры, богатырского здоровья и т.п.) — потому что мы постоянно отвлекаемся. В итоге: мы расфокусированы, мы не оптимально используем своё время и энергию.

 

3) «Больше» не значит «лучше»

 

Мы хотим всего и сразу.

 

Но так не бывает.

 

Вы можете получить «всё желаемое», но постепенно и при должном усердии.

 

Поэтому решите прямо сейчас:

  • Что вам следует убрать (исключить) из привычного распорядка дня?
  • Что оставить?
  • Что добавить?
  • Что убавить?

Вдумчивые ответы на эти 4 вопроса помогут вам проложить верную и более быструю дорогу к намеченным целям.

 

И НАПОСЛЕДОК:

 

Я предлагаю вам пройти небольшой тест, который поможет понять: В какую сторону вы движетесь — «к богатству» или «к бедности»?

 

Дело в том, что к богатству нас ведут так называемые «богатые привычки». Они же гарантированно помогут нам вырваться из «колеи бедности».

 

Проверьте сами себя — сколько на данный момент у вас есть «привычек богатства»?

  1. Вы каждый день читаете что-то полезное для вашей карьеры и роста доходов (как минимум, вы выделяете на это полчаса в день);
  2. Вы оптимистично смотрите в будущее, вы крайне редко негативите и ноете, что вам «все должны»;
  3. У вас есть четкий (письменно зафиксированный) план вашего преуспевания (в карьере, в доходе, в благосостоянии и т.д.);
  4. Вы тратите меньше денег, чем зарабатываете;
  5. У вас есть существенные накопления, они же «финансовая подушка»;
  6. Вы формируете свой капитал (регулярно инвестируя и приобретая качественные активы).

Напишите в комментариях — сколько привычек из этого списка вы обнаружили у себя?

 

Не стоит переживать, если привычек оказалось не так много, как вам бы того хотелось.

 

Это всего лишь ваша «исходная точка», откуда вы начинаете свое движение к денежному благополучию.

 

P.S.

 
ЗАПИШИТЕСЬ ЗДЕСЬ НА МОЮ УДАЛЕННУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПО ИНВЕСТИЦИЯМ = и я помогу вам разобраться с тактикой и стратегией грамотного вложения и приумножения денег

Доллар падает, а рубль растет. Как долго продлится обвал «американца»? Мои действия с валютой

Доллар уверенно приближается к «критическому рубежу» в 70 рублей за доллар.

 

После которого он рискует «провалиться» ещё ниже.

 

Насколько глубоким будет это падение? Покупать ли сейчас ставший таким «дешевым» доллар или же стоит подождать ещё немного? В этой статье я поделюсь своими мыслями и расскажу о своих действиях с имеющимися у меня валютными активами.

доллар падает

1) Доллар падает, а рубль растет

 

Казалось бы, нас должна радовать подобная тенденция — но мы привычно ждём подвоха, наученные горьким опытом непрекращающейся 30-летней «слабости» нашей национальной валюты.

 

И, скорее всего, наши опасения оправдаются!

 

2) Как долго продлится обвал «американца»?

 

Сложно делать какие-либо прогнозы.

 

Ибо любые прогнозы есть не более, чем «тыканье пальцем в небо».

 

3) Мои действия с валютой и мысли на будущее

 

В конце прошлого года я дважды продавал «дорогой» доллар возле отметки 78-79 рублей за $ и откупал его обратно ниже 74.

 

Тоже самое я делаю и сейчас — активно покупаю валютные активы, дабы продать их после их неизбежного роста (а валюта всегда дорожает, мы с вами к этому давно уже привыкли).

 

Кстати: Лучше покупать валюту не в виде нала или безнала, а в виде активов, номинированных в валюте (например, еврооблигации и зарубежные фондовые индексы).

 

Вот какие финансовые операции я сделал в этом месяце:

  • Практически перестал покупать отечественный фондовый индекс, 90% объема моих еженедельных покупок — это американский индекс SNP500.
  • В 2-х УК (управляющих компаниях) обменял фонд облигаций на фонд еврооблигаций. Эту операцию я повторил сегодня, буквально, 2 часа назад.
  • В одной УК я обменял фонд акций (который раз за разом бьет исторические рекорды) на фонд еврооблигаций.

Всё это лежит строго в рамках моей инвестиционной стратегии, о которой я вам уже неоднократно рассказывал в своих статьях.

 

Для тех, кто любит умные слова и специализированные термины, всё вышеперечисленное объясню так — я провел ребалансировку своего инвестиционного портфеля, восполнив уменьшение стоимости валютных активов (которые подешевели из-за снижения курса доллара).

 

P.S.

 

Архивы