Робо-советники на фондовом рынке: их «плюсы» и «минусы». Мой личный опыт использования Robo-Advisors

Сегодня новые робо-советники и робо-консультанты появляются буквально каждый день.

 

Практически все крупные банки и инвест.компании сочли своим долгом разработать и предложить своим клиентам собственноручно изготовленные Robo-Advisors (что по-русски означает «робо-консультант»).

 

Но так ли хорош этот «робот» и стоит ли нам доверять его советам при инвестировании своих денег? — именно об этом мы поговорим в сегодняшней статье.

Робо-советники на фондовом рынке: их «плюсы» и «минусы». Мой личный опыт использования Robo-Advisors

Robo-Advisors

1) В чем подвох? Почему робо-советники стали такими популярными?

 

Начну с краткого определения — что же представляет из себя классический Robo-Advisors?

 

Это онлайн-сервис, который задает вам наводящие вопросы и после чего, ориентируясь на ваши ответы, предлагает вам ту или иную стратегию инвестирования.

 

Продвинутые версии «роботов» в автоматическом режиме управляют вашими деньгами согласно подобранной вам стратегии (если вы ее одобрили, конечно же, и передали свои деньги в доверительное управление).

  • Таким образом, по сути робо-советник представляет собой скрытую форму продажи вам услуг по управлению вашими инвестициями.
  • Именно поэтому за последнее время на рынок массированно вышло множество представителей инвест.индустрии (с весьма корыстной целью заполучить побольше новых клиентов и их денежки).
  • Как говорится, «ничего личного, только бизнес».

А вот сможет ли компьютерный алгоритм хорошо справиться с поставленной задачей и заработать вам кучу денег — тут уже, извините, без гарантий.

 

2) «Плюсы» Robo-Advisors

 

Самый главный «плюс» для частного инвестора заключается в том, что процесс инвестирования становится невероятно простым.

 

Не надо думать, самостоятельно анализировать графики котировок и отчеты эмитентов, волноваться и переживать.

 

Доверили свои денежки «бездушной машине» — и дальше спите спокойно (если сможете, конечно же).

 

К тому же, можно «прикрутить» льготный режим налогообложения (например, используя для инвестиций ИИС), и тогда вы вообще будете «в шоколаде». Как то обещают нам рекламные буклеты.

 

3) «Минусы» робо-советников

 

Мне крайне слабо верится, что на основании ваших ответов на заданные вопросы можно выстроить стратегию приумножения вашего капитала, учитывающую все тончайшие нюансы.

 

Потому что ответы дает человек, а человек по своей природе склонен ошибаться, искренне заблуждаться и врать самому себе. А если на «входе» будет неверная информация, то на «выходе» однозначно будет получен плохой результат.

 

К тому же цели и желания человека достаточно быстро меняются. Но робо-советник этого, увы, не учитывает. Ведь он — всего лишь машина, и он не умеет читать наши мысли.

 

Ещё один явный «минус» заключается в том, что Robo-Advisors оперирует, как правило, весьма ограниченным набором финансовых инструментов (т.к. он привязан к конкретному банку или инвест.компании). Поэтому он не использует нефинансовые активы (например такие, как недвижимость). Что существенно понижает уровень диверсификации вашего инвест.портфеля.

 

4) Мой личный опыт использования робо-советников

 

Как вы уже поняли из моей статьи, я весьма скептически настроен к роботам, алгоритмической торговле и к ДУ (доверительному управлению).

 

Своими инвестициями я управляю сам, причем, весьма успешно.

 

Robo-Advisors я использую только в части инвестиций в глобальные акции (т.е. эмитентов разных стран: Китая, Германии, Англии и т.д.).
 
Это спекулятивная составляющая моего портфеля. А настоящий инвестор может держат в спекуляциях лишь малую (несущественную) часть своего капитала.

 

P.S.

 

Рекомендую вам:
 
1) Изучить запись моего семинара «Альтернатива банковским депозитам. Куда вложить свои деньги после падения % по вкладам»

 

ВСЕ ПОДРОБНОСТИ О СЕМИНАРЕ ЧИТАЙТЕ ЗДЕСЬ

 

* Вам предоставляется скидка в размере 70% от обычной стоимости этого семинара.

 

2) Записаться ЗДЕСЬ на мою личную скайп-консультацию по поводу инвестиций
 
Это даст вам возможность избежать ошибок и грамотно сформировать инвестиционный портфель, отвечающий вашим финансовым целям.
 
3) Совместный летний отпуск 

 

Если вы пока что ещё не решили, где проведете свой летний отпуск в этом году, то предлагаю вам присоединиться к нам.

 

Каждое лето я организую выездной «Практикум по инвестициям».

  • Проходит он в потрясающе красивом месте на юге России.
  • Это горнолыжный курорт Домбай (в 200 км от аэропорта Минеральные воды).
  • Снега летом уже не будет, но будут высоченные горы, огромные ледники и водопады, вкуснейшая кавказская кухня и 9 дней общения на тему инвестиций.

Будет интересно, полезно, вкусно и с приключениями!

 

ВСЕ ПОДРОБНОСТИ О ЛЕТНЕМ ПРАКТИКУМЕ ПО ИНВЕСТИЦИЯМ СМОТРИТЕ ЗДЕСЬ

Уоррен Баффет — самый богатый инвестор современности (Но далеко не самый лучший)

«Инвестиции» — это слово звучит увлекательно и, одновременно, пугающе.

 

Наверняка, вы слышали от своих знакомых историю об их родственнике, который удачно вложил деньги и быстро утроил (а то и удесятерил) свои инвестиции.

 

Подобные истории вызывают зависть и горячее желание тоже начать незамедлительно инвестировать. Но только вот эти истории имеют мало общего с настоящими инвестициями — речь о которых пойдет в этой статье.

Александр Евстегнеев

1) Определите — готовы ли вы к инвестициям?

 

Перед тем, как покупать акции, золото, крипту и т.п., вам обязательно следует проверить свою готовность стать инвестором.

 

Как узнать, готовы ли вы инвестировать?

 

Вы не должны инвестировать, если у вас нет «финансовой подушки» достаточного размера. резервного фонда.

 

Так же вам ещё рано инвестировать, если вы совсем ничего не знаете о финансовых рынках (при этом, вовсе не нужно стремиться стать «гуру» в этом вопросе, но вы просто обязаны понимать базовые термины и хорошо знать основные принципы).

 

2) Уоррен Баффет — самый богатый инвестор современности

 

Но далеко не самый лучший (если судить по среднегодовой доходности его вложений).

 

Впечатляющий успех Баффета во многом объясняется тем, что он начал инвестировать очень рано, ещё в 10-летнем возрасте. А сейчас ему уже больше 90 лет.

 

Другими словами, его преимущество заключается в том, что он очень долго придерживался правильных принципов вложения денег — что и сделало его, в конечном итоге, одним из самых богатых людей на нашей планете.

 

3) Не является инвестицией покупка активов только одного класса

 

Говоря проще, если вы купили только акции (или только недвижимость, или облигации, или бриллианты и т.п.), то вы не имеете права называться инвестором.

 

Одним из важнейших принципов инвестирования является «разнообразие» — или диверсификация, или распределение капитала по разным классам активов.

 

Подобное многообразие инструментов в вашем инвест.портфеле защитит ваш капитал от практически всех потенциальных рисков.

 

4) Так называемые «сложные проценты» сделают вас богатым

 

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени будет у ваших денег для роста и приумножения.

 

Именно поэтому самое большое сожаление среди инвесторов — это то, что они не начали приумножать свои деньги намного раньше, чем они это начали делать.

 

ПРАКТИКА. ЧТО ДЕЛАТЬ:

 

1) Заведите хорошую привычку направлять на инвестиции 10-20% с каждого полученного вами дохода.

 

2) Регулярно покупайте валюту, индексные фонды и другие финансовые инструменты.

 

3) Не пытайтесь угадать лучшее время для входа в сделку. Или самый доходный инструмент, акцию или инвест.идею.

 

4) Не слушайте новости. Не читайте аналитические обзоры. Это всего лишь «информационный шум», сбивающий вас с толку, но не несущий никакой видимой пользы.

 

5) Стремитесь больше зарабатывать на основном месте своей работы. Это даст вам возможность больше инвестировать — а, значит, намного быстрее разбогатеть.

 

P.S.

 

Рекомендую вам:
 

1) Изучить запись моего семинара «Альтернатива банковским депозитам. Куда вложить свои деньги после падения % по вкладам»

 

ВСЕ ПОДРОБНОСТИ О СЕМИНАРЕ ЧИТАЙТЕ ЗДЕСЬ

 

* Вам предоставляется скидка в размере 70% от обычной стоимости этого семинара.

 

2) Записаться ЗДЕСЬ на мою личную скайп-консультацию по поводу инвестиций
 
Это даст вам возможность избежать ошибок и грамотно сформировать инвестиционный портфель, отвечающий вашим финансовым целям.
 
3) Совместный летний отпуск 

 

Если вы пока что ещё не решили, где проведете свой летний отпуск в этом году, то предлагаю вам присоединиться к нам.

 

Каждое лето я организую выездной «Практикум по инвестициям».

  • Проходит он в потрясающе красивом месте на юге России.
  • Это горнолыжный курорт Домбай (в 200 км от аэропорта Минеральные воды).
  • Снега летом уже не будет, но будут высоченные горы, огромные ледники и водопады, вкуснейшая кавказская кухня и 9 дней общения на тему инвестиций.

Будет интересно, полезно, вкусно и с приключениями!

 

ВСЕ ПОДРОБНОСТИ О ЛЕТНЕМ ПРАКТИКУМЕ ПО ИНВЕСТИЦИЯМ СМОТРИТЕ ЗДЕСЬ

[Акция до -90%] В честь дня рождения А.Евстегнеева. Скидки на курсы по росту доходов и инвестициям

4 апреля мне исполняется 47 лет (мне везет на «четверки», я родился 04.04.1974 года).

 

В честь своего дня рождения, по доброй традиции, запускаю короткую праздничную акцию — отдаю свои курсы в хорошие руки со скидкой до 90%.

 

Акция проводится с 4 по 7 апреля.

 

НАЖМИТЕ СЮДА, ЧТОБЫ УЗНАТЬ ВСЕ ПОДРОБНОСТИ И ПОЛУЧИТЬ 90%-НУЮ СКИДКУ

Александр Евстегнеев

Чаще всего мои читатели задают мне два вопроса:

  1. Как начать больше зарабатывать?
  2. Куда выгоднее всего инвестировать?

Поэтому я подготовил 3 разных комплекта из записей своих курсов, содержащих мои развернутые ответы на 2 этих самых горячих вопроса:

 

1) Комплект №1 «Для тех, кому нужны деньги» (СКИДКА 90%)

 

2) Комплект №2 «Для тех, кто хочет приумножить свои деньги» (СКИДКА 75%)

 

3) Отдельный комплект «Профессионал. Самая глубокая проработка своих финансов и инвестиций» (СКИДКА 70%)

 

НАЖМИТЕ СЮДА, ЧТОБЫ УЗНАТЬ ВСЕ ПОДРОБНОСТИ И ПОЛУЧИТЬ 90%-НУЮ СКИДКУ

Ещё одна «Точка роста» для ваших доходов и инвестиций (Москва + Онлайн)

Сегодня я решил рассказать Вам о невероятно мощной «Точке роста» для наших доходов.

 

Её эффективность поистине поражает!

 

Но при этом, на мой взгляд, она совершенно незаслуженно позабыта — и поэтому крайне редко используется должным образом.

 

Хотя на мою финансовую жизнь эта «Точка роста» оказала, пожалуй, самое решающее воздействие.

 

Приведу лишь несколько фактов:

  • 1) Моя трудовая биография в сфере инвестиций началась именно благодаря этому.
  • 2) Все виды «пассивного дохода» появились у меня тоже благодаря этому.
  • 3) Я стал интернет-предпринимателем и смог полностью убрать привязку к офису (и региону проживания) тоже благодаря этому.
  • 4) Мои инвестиции растут, приумножаются и вовремя ребалансируются тоже благодаря этому!

Наверняка, вы уже догадались о какой «Точке роста» идет речь.

 

Это общение с единомышленниками — на плотной и постоянной основе.

 

Ведь даже самым сильным людям нужна команда поддержки и развития.

 

В моем случае это был, к примеру:
 
+ «Кийосаки-Клуб», где каждую неделю мы так много говорили об «активах», что у меня постепенно появились все виды пассивного дохода (о которых Роберт Кийосаки написал в своих книгах).

 

+ «Клуб инвесторов», который структурировал и существенно переформатировал мой личный инвестиционный портфель.

 

+ «Клуб онлайн-предпринимателей», научивший меня зарабатывать деньги в интернете (хотя я был страшно далёк от мира цифровых технологий и современных гаджетов).

 
К чему я это Вам всё рассказываю, куда клоню и к чему вас призываю?

 

1) В это воскресенье я приглашаю вас на живую «Встречу с единомышленниками».

 

Рабочее название пока звучит так: «Точка роста» для ваших доходов и инвестиций вместе с «Азбукой Денег».

 

Мы соберёмся на 1 час (в кофейне, в центре Москвы, и под чай/кофе/сырники) вместе запланируем «Точки роста» для своих доходов.

Александр Евстегнеев

2) Орг.подробности:

 

Дата: 28 марта, воскресенье, с 12:00 до 13:00.

 

Стоимость участия: 500 рублей + дополнительно вы оплачиваете чай/кофе/вкусности.

 

Количество участников ограничено.

 

3) Результат:

 

+ Общение с единомышленниками — это то, что объединяет и хорошо мотивирует (а кого-то даже пинает) на совершение правильных действий (как минимум, поможет вам слезть с любимого дивана).

 

+ Вырветесь из повседневной суеты и новым взглядом посмотрите на свои финансы и инвестиции (порой, благодаря этому обнаруживается весьма удивительная картинка).

 

+ Найдёте свою «Точку роста» на ближайший месяц/квартал (в одиночку это, как правило, очень сложно сделать). Недаром говорится, что «в своем глазу мы бревно не замечаем».

 

4) Если вы готовы стать «Единомышленником» и найти свою «Точку роста», то ПОДАЙТЕ ЗДЕСЬ ЗАЯВКУ НА СВОЁ УЧАСТИЕ ВО ВСТРЕЧЕ 28 МАРТА

 

(прошу сделать это в ближайшие день-два, чтобы я успел решить все организационные вопросы)

 

5) Если вы живете далеко от Москвы и не сможете приехать на нашу «Встречу», то рекомендую вам удаленно освоить вот какую «Точку роста».

 

Рекомендую вам первым делом научиться знакомиться с другими людьми, свободно разговаривать на любые темы, договариваться и сотрудничать на долгосрочной основе.

 

В этом вам поможет мой видео-курс «Уверенное общения не работе и дома».

 

ПОЛУЧИТЬ ЭТОТ КУРС НА ЛЬГОТНЫХ УСЛОВИЯХ ВЫ СМОЖЕТЕ ЗДЕСЬ

Как правильно инвестировать? 5 правил, устраняющих ошибки в инвестициях

На рынке инвестиций за прошедший год удвоилось количество открытых брокерских счетов.

 

Больше 10 миллионов россиян принесли свои деньги на фондовый рынок.

 

Но реальность такова, что подавляющему большинству из них, увы, не удастся получить сколь бы то ни было значимого финансового результата. Скорее наоборот — с высокой долей вероятности они получат убытки.

5 причин, почему вы ещё не богаты. Чиним «финансовый кран» и увеличиваем приток денег в свой кошелек

ошибки в инвестициях

В этой статье мы поговорим о том, как правильно инвестировать свои деньги — чтобы потом не было «мучительно больно» за утраченные деньги.

 

Для этого я рекомендую вам придерживаться 5 правил, способных устранить ошибки в инвестициях:

 

1) Удерживайте внимание на процессе, а не на результате

 

Финансовые рынки беззастенчиво переменчивы.

 

Поэтому единственное, в чём вы можете быть абсолютно уверены, так в это в том, что ваша жизнь превратится в сумасшедшие «американские горки».

 

Вложенные вами деньги будет трясти и колбасить совершенно «не по-детски». Ваш инвестиционный счет будет бросать из «плюса» в «минус» — и обратно (добавляя вам не столь желанный профит, а множество седых волос).

 

ЧТО ДЕЛАТЬ: Полностью сосредоточьтесь на процессе вложения денег, опираясь на 2 базовые стратегии: ежемесячное усреднение и индексное инвестирование в разных валютах). И на первых порах не смотрите (и не оценивайте) на полученные результаты.

 

2) Составьте так называемые «контрольные списки»

 

Речь идет о четкой фиксации правил работы с деньгами.

 

Вы должны заранее прописать для себя:

  • как именно вы будете вкладывать деньги;
  • что именно вы будете покупать (а что не будете);
  • каким образом вы будете реагировать на обвалы и пики рынков;
  • за счет чего диверсифицируете свой инвест.портфель;
  • и т.п. важные мелочи.

Подобные «контрольные списки» доказали свою высокую эффективность: они дисциплинируют инвестора, выстраивая все его действия в одну логическую линию и позволяя избежать ключевых ошибок.

 

Эти списки мы обычно составляем на моей персональной скайп-консультации.

 

ЗДЕСЬ ВЫ МОЖЕТЕ ЗАПИСАТЬСЯ НА МОЮ ЛИЧНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПО ПОВОДУ ИНВЕСТИЦИЙ

 

3) Учитывайте влияние поведенческих факторов

 

Как говорится: «все мы — люди, все мы — человеки».

 

Поэтому на нас оказывает невероятно сильное воздействие следующие базовые поведенческие паттерны (которые входят в резкое противоречие с принципами принятия грамотных инвестиционных решений):

  • «Мы руководствуется краткосрочными целями и соображениями»;
  • «Мы излишне преувеличиваем важность новостей»;
  • «Мы стремимся соответствовать групповому поведению и принятым нормам»;
  • «Мы не умеем оценивать вероятности событий и возникающие риски»;
  • «Нас часто обманывает реклама — мы с детства верим в красивые сказки».

Как вы понимаете, подобное обывательское мировоззрение обрекает инвестора на заведомые убытки.

 

4) Нас манят надувающиеся «пузыри»

 

Это чем-то сродни участию в массовых беспорядках.

 

Когда мы оказываемся в разгоряченной толпе, то поведение других людей предопределяет наш выбор (помимо нашей воли и вопреки разнице в политических взглядах).

 

Пузыри, так часто возникающие на финансовых рынках, основываются на поведенческих предубеждениях — и поэтому растут вопреки всякой логике.

 

Особенно тогда, когда их невозможно оценить стандартными способами (крипто-пузырь тому яркий пример и пока что ещё живой свидетель).

 

5) Как можно реже проверяйте свой инвест.портфель

 

Тут всё очень просто — чем чаще мы проверяем состояние своего портфеля, тем более близорукими мы становимся.

 

А инвестор не имеет на это право, ведь инвестиции должны быть долгосрочными!

 

Ежедневный контроль своего портфеля вызывает непреодолимое желание начать спекулировать и активно торговать на новостях. Что, как правило, заканчивается сливом капитала.

 

P.S.

 

Рекомендую вам:
 
1) Изучить запись моего семинара «Альтернатива банковским депозитам. Куда вложить свои деньги после падения % по вкладам»

 

ВСЕ ПОДРОБНОСТИ О СЕМИНАРЕ ЧИТАЙТЕ ЗДЕСЬ

 

* Вам предоставляется скидка в размере 70% от обычной стоимости этого семинара.

 

2) Записаться ЗДЕСЬ на мою личную скайп-консультацию по поводу инвестиций
 
Это даст вам возможность избежать ошибок и грамотно сформировать инвестиционный портфель, отвечающий вашим финансовым целям.
 

3) Совместный летний отпуск 

 

Если вы пока что ещё не решили, где проведете свой летний отпуск в этом году, то предлагаю вам присоединиться к нам.

 

Каждое лето я организую выездной «Практикум по инвестициям».

  • Проходит он в потрясающе красивом месте на юге России.
  • Это горнолыжный курорт Домбай (в 200 км от аэропорта Минеральные воды).
  • Снега летом уже не будет, но будут высоченные горы, огромные ледники и водопады, вкуснейшая кавказская кухня и 9 дней общения на тему инвестиций.

Будет интересно, полезно, вкусно и с приключениями!

 

ВСЕ ПОДРОБНОСТИ О ЛЕТНЕМ ПРАКТИКУМЕ ПО ИНВЕСТИЦИЯМ СМОТРИТЕ ЗДЕСЬ

Дедолларизация шагает по стране: Осторожно, двери закрываются (Спасайся, кто может, или Без паники)?

По стране активно прошла новая волна «страшилок» о запрете хождения доллара.

 

Нас пугают полным «замораживанием» всех валютных депозитов и скорым насильственным изъятием наличной валюты у населения.

 

На этот раз причиной появления панических слухов стали публичные (и, на мой взгляд, крайне неосторожные) высказывания высоких государственных чиновников о необходимости скорейшей дедолларизации экономики России.

Дедолларизация шагает по стране: Осторожно, двери закрываются (Спасайся, кто может, или Без паники)?

дедолларизация

1) «Кто не спрятался — я не виноват»

 

Ну, не понимают наши люди тонких намёков про доллары, адресованных в первую очередь нашим «заклятым» западным партнерам (а вовсе не нашему многострадальному населению).

 

Россияне же, по давней привычке, восприняли этот сигнал как прямое руководство к действию — и в очередной раз побежали миллиардами снимать валюту со своих банковских счетов.

 

Как говорится, с долларом «под подушкой» спать намного спокойнее. Чем без долларов.

 

2) Дедолларизация шагает по стране

 

Причём шагает давно, уверенно и целенаправленно.

 

Наше правительство уже многие годы делает всё возможное, а порой и невозможное, для планомерного снижения зависимости российской экономики от доллара и евро.

 

Чтобы не дать возможность новым санкциям в одночасье «заморозить» наши гос.резервы, оставив нас с пустыми карманами и лишив возможности осуществлять социальные обязательства перед населением.

 

  • Так, для примера, за прошедшие 10 лет объем финансовых вложений в облигации (US treasuries) США сократились в 30 раз.
  • Поэтому взятый курс на снижение зависимости России от доллара (в простонародье именуемый «дедолларизацией») соблюдается неукоснительно строго и даже с некоторым опережением графика.

 

Так что «осторожно, двери закрываются»!

 

Кто не успел, тот опоздал.

 

3) «Спасайся, кто может»?

 

Но «перегибы на местах» у нас ещё частенько случаются, вот и боятся наши люди, что их оставят без валютных накоплений.

 

Ведь у нас почему-то всё делается «через одно место». Как говорится: «Хотели, как лучше, — а получилось как всегда».

 

Поэтому счастливчики, имеющие валюту, намеренно перестраховываются, снимая её с банковских депозитов и складируя их в более надёжные трехлитровые банки.

 

4) Без паники!

 

Да, новые антироссийские санкции обязательно будут введены.

 

И не один раз.

 

Однако, доллар США останется у нас в свободном обращении. Ну, никак нельзя пока что в современном мире обходиться без доллара. Никак нельзя.

 

Поэтому не переживайте: ничего с вашими валютными вкладами не случится, а доллар никуда не исчезнет.

 

Спите спокойно…
 
5) А что вы сделали со своими долларами?

 

Я, для примера, каждый месяц покупаю валютные еврооблигации наших отечественных компаний, американские акции и даже немного китайских (немецких, японских и австралийских).
 
P.S.

 

Многие люди считают, что богатство и большие деньги для них недостижимы.

 

Да, действительно, трудно стать миллиардером или триллионером в долларах.

 

Но, в то же время, достаточно просто можно стать состоятельным человеком, чья семья живёт в финансовом достатке и с высоким уровнем комфорта.
 

И справиться с этой задачей по силам каждому человеку!
 

Ведь для этого вовсе не нужно «прошибать лбом» стены, становиться взяточником-коррупционером или идти на сделку со своей совестью.
 
Именно об этом мы будем говорить на вебинаре «Богатство без усилий».

 

ЧИТАЙТЕ ЗДЕСЬ ВСЕ ПОДРОБНОСТИ О ВЕБИНАРЕ, ПРИСОЕДИНЯЙТЕСЬ К НАМ ОНЛАЙН ИЛИ ЗАКАЖИТЕ ЗАПИСЬ ЗАНЯТИЯ

Архивы