Куда вложить свои деньги в зависимости от своего возраста

Деньги «любят» счет и тишину, а инвестиции — порядок и последовательность.

 

В сегодняшней статье разберем часто задаваемый мне в комментариях вопрос: «Куда вложить свои деньги, если мне уже за 40, 50 и 60+ лет»?

 

Возраст инвестора может быть совершенно разный, однако принципы инвестиций остаются неизменными: и для молодых, и для пожилых, и для людей среднего возраста. Меняются лишь пропорции (соотношение) различных активов и финансовых инструментов.

Александр Евстегнеев

Итак, встречайте Куда вложить свои деньги в зависимости от своего возраста:

 

1) Делим деньги на 4 части

 

Эти 4 части будут сильно отличаться по задачам, решение которых на них будет возложено.

 

Разберем данный подход на примере человека среднего возраста, которому ещё далеко до пенсии.

  • Первая часть: заначка на 9 месяцев (именно столько, в среднем, нужно на поиск новой хорошей работы — чтобы вынужденно не хвататься за первый попавшийся вариант).
  • Вторая часть: накопления на ближайший год-два (включая поездки в отпуск, крупные приобретения, косметический ремонт в квартире и т.д.).
  • Третья часть: накопления на очень крупные приобретения на горизонте 5-7 лет (улучшение жилищных условий, новый автомобиль и т.п.).
  • Четвертая часть: формирование пенсионного капитала (временной горизонт 10+ лет).

Временная шкала настраивается каждым человеком сугубо индивидуально.

 

2) Куда мы вкладываем эти 4 части

 

Очевидно, что деньги должны быть размещены в разных инструментах — в зависимости от их «длины», т.е. от срока, когда мы планируем ими воспользоваться по назначению.

  • Заначку следует держать в наличных и на краткосрочном банковском депозите (сроком на 2-3 месяца).
  • Деньги на крупные приобретения держим на долгосрочных банковских депозитах (срок 1-2 года, что позволит максимизировать начисляемую процентную ставку).
  • Пенсионные деньги держим в акциях (оптимально, ежемесячно приобретать индексные фонды).

Таким образом получается, что наши краткосрочные деньги лежат в самом надежном месте, а «длинные» деньги мы размещаем в инвестициях с более высокой доходностью (которая возможна только лишь при вложении на большой срок).

 

3) Если вы уже на пенсии

 

В этом случае риск для своих денег нужно минимизировать.

 

И добавить так называемые доходные активы — это может быть, как вариант, рентная недвижимость.

 

Небольшой риск вполне допустим, но вы должны быть 100%-но уверены, что ваши инвестиции не исчезнут бесследно.

 

4) Настройте «деление на 4 части» под свой возраст

 

Надеюсь, что общая идея вам стала понятна.

 

А сейчас выполните домашнее задание: Проведите деление на 4 части, исходя из своего возраста.

 

P.S.

 

Я подготовил для вас 14 коротких напоминалок о самом главном в личных финансах и их грамотном приумножении.

 

1) Эти напоминалки я буду высылать на ваш е-майл 1 раз в неделю, в течение 3-х месяцев.

 

2) Ваша задача — сделать хотя бы один небольшой шаг по их внедрению в свою повседневную жизнь.

 

14 напоминалок = 14 шагов навстречу «новым» 100 тысячам рублей, которые попадут в ваш кошелек (благодаря вашим новым привычкам и навыкам обращения с деньгами).

 

3) Да, я прекрасно понимаю, что за 3 месяца далеко не всем участникам удастся создать те самые 100 тысяч.

  • Кому-то для этого понадобится полгода, кому-то целый год или даже намного больше.
  • Самое главное — что обретенные вами новые финансовые привычки останутся у вас навсегда, и они будут всю жизнь приносить вам ощутимый доход и приумножаться в инвестициях.

ЕСЛИ ВЫ ГОТОВЫ ПОРАБОТАТЬ НАД СВОИМИ ФИНАНСАМИ, ТО ПРОЧИТАЙТЕ ЗДЕСЬ ВСЕ ПОДРОБНОСТИ

Дивиденды отменили 70% российских эмитентов: Куда выгоднее инвестировать в «бездивидендные» времена

Газпром «обрушил» российский фондовый рынок своим решением об отказе выплаты дивидендов.

 

А ведь миллионы частных инвесторов покупали акции газового гиганта именно из расчета получить «кругленькую сумму» в виде обещанных дивидендов.

 

Но, увы, политика оказалась сильнее экономики. Нежелание наших властей платить деньги западным держателям акций Газпрома привело к мгновенному обвалу на 30% котировок акций Газпрома. Но при чем тут обычный российский инвестор? Который и дивиденды не получил, и треть вложенных денег не сможет сейчас вывести с рынка.

когда начнется кризис

1) Выплату дивидендов отменили 70% российских эмитентов

 

Так что решение Газпрома стало далеко не единичным случаем.

 

Надо признать, что ближайшее время (а то и годы — тьфу-тьфу, чтобы не сглазить) дивиденды будут платить с явной неохотой.

 

2) Фондовый рынок падает с октября 2021 года

 

Поэтому очередным падением биржи нас особо не удивишь

 

Газпром упал на 30%, при это индекс Мосбиржи снизился всего на 7%.

 

3) В инвестициях самое главное — уметь избегать «плохих» инвестиций

 

Практически все ошибки в инвестировании коренятся в том, что люди смотрят на долгосрочную доходность фондового рынка и говорят: «Это очень хорошо! Но как я могу получить все то же самое намного быстрее?»

 

После чего они становятся «жертвами» высокочастотного трейдинга, риелторов, продавцов золота и прочих псевдо-инвестиций.

 

Суть инвестиций в фондовый рынок состоит в том, что покупка акций способна принести нам целое состояние — но в долгосрочной перспективе, на горизонте 10-15 лет.

  • При любых попытках быстрее «изъять» высокую доходность вы рискуете заплатить большой «штраф» в виде убытков и потери вложенных денег.
  • Что и случилось с владельцами акций Газпрома и еще порядка 70% российских эмитентов, которые отказались выплачивать обещанные дивиденды.

Не торопитесь! Торопицца не надо!

 

4) Куда выгодно инвестировать в «бездивидендные» времена

 

Мой ответ на данный вопрос будет банальным — ровно туда же, куда и всегда.

 

Точнее, вы должны инвестировать в строгом соответствии со своей инвест.стратегией.

 

При этом важно помнить следующие прописные истины:

  • Чем скучнее инвестиции (это я про индексные фонды), тем интереснее будут ваши финансовые результаты в долгосрочной перспективе.
  • Чем интереснее инвестиции (это я про крипту, форекс, опционы и т.п.), тем более разочаровывающими будут долгосрочные результаты.
  • Чем больше мы делаем сделок (т.е. когда пытаемся трейдить = спекулировать), тем меньше у нас шансов получить профит.

5) Индексные фонды + Управление рисками

 

Вот рецепт выгодных инвестиций на «длинное плечо».

 

И не забывайте про валютную диверсификацию своих активов.

 

P.S.

 

Как минимизировать риски при вложении денег?

 

Приглашаю вас в этот четверг на свой новый онлайн-семинар «Как снизить риски инвестирования своих денег».

 

Стоимость участия ставлю чисто символическую.

 

ПРОЧИТАТЬ ВСЕ ПОДРОБНОСТИ, ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА УЧАСТИЕ В ВЕБИНАРЕ И ПОЛУЧИТЬ ЕГО ЗАПИСЬ ВЫ СМОЖЕТЕ ЗДЕСЬ

Фондовый рынок разоряет людей: Почему новички теряют свои деньги на неудачных инвестициях

«Я слышал от многих своих знакомых, что они потеряли деньги на фондовом рынке. Это страшное место. Я даже близко не подойду к акциям».

 

Такие комментарии частенько появляются под моими статьями об инвестициях и приумножении денег.

распределение активов

1) Что ж, люди всегда теряют деньги — когда они не понимают, что и как нужно правильно делать

 

Причем, это справедливо для любой сферы жизни. Дилетанты обречены на ошибки, и сфера инвестиций не является исключением.

 

2) Фондовый рынок разоряет людей

 

Расспросите людей, потерявших свои деньги на бирже, и вы услышите много удивительных историй.

 

Как правило, они приняли решение о вложении денег, посмотрев пару видео-роликов на Youtube или послушав рассказы своих друзей, которые посмотрели пару роликов на Youtube — после чего решили, что они стали мастерами прибыльных инвестиций.

 

Увы, так это не работает!

 

Получается, что это не фондовый рынок их разорил, а их собственное невежество и избыточная доверчивость.

 

3) «Эй, тебе нужно инвестировать прямо сейчас»

 

Эта фраза, с одной стороны, верна и своевременна.

 

Но, с другой стороны, она преждевременна — ибо вам строго противопоказано инвестировать до тех пор, пока вы не накопите изрядную «финансовую подушку».

 

Да и после этого не стоит торопиться с вложением денег в акции.

 

По крайней мере до тех пор, пока вы не ознакомитесь с основными инвестиционными терминами и ключевыми принципами приумножения денег. Без теории не лезьте в практику, т.к. очень сильно рискуете безвозвратно «спалить» свои денежки.

 

4) Начните с самого малого

 

Не спешите стать миллионером.

 

Потерпите чуток.

 

Вначале «подстелите соломку» и проработайте все потенциально возможные риски для ваших инвестиций.

 

5) Как минимизировать риски

 

Приглашаю вас в этот четверг на свой вечерний вебинар «Как снизить риски инвестирования своих денег».

 

Стоимость участия ставлю чисто символическую.

 

ПРОЧИТАТЬ ВСЕ ПОДРОБНОСТИ, ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА УЧАСТИЕ В ВЕБИНАРЕ И ПОЛУЧИТЬ ЕГО ЗАПИСЬ ВЫ СМОЖЕТЕ ЗДЕСЬ

Отчаянные времена требуют отчаянных решений

Новости сегодня читать не просто страшно — после них сложно уснуть, а утром не хочется просыпаться.

 

Мы вошли в эпоху глобальных перемен, когда безостановочно «трясёт» весь мир, все страны, всю нашу планету.

1) Экономисты в один голос утверждают, что мы вошли в полосу масштабного экономического кризиса.

 

Но они пока не могут сказать, когда именно он закончится.

 

Очевидно, что в ближайшие полгода-год нам придется жить в «новой нормальности», хотя язык не поворачивается называть это «нормальностью».

 

2) Эмоции управляют большинством наших решений

 

А это значит, что нам нужно стараться чаще «включать» у себя здравый смысл и финансовый прагматизм.

 

Иначе, мы будем безостановочно «заедать» стресс или гасить его безудержным шопингом. А кошельки у нас не резиновые!

 

2) В каждом из нас постоянно идет «битва интересов» между двумя состояниями: «Я сегодняшний» и «Я завтрашний».

  • «Я сегодняшний» думает исключительно только о сегодняшнем. Это очень по-детски, не находите?
  • «Я завтрашний» отчетливо понимает, что для получения в жизни значимых результатов требуется определенное время. Поэтому он готов планомерно вкладываться в свой профессиональный, карьерный и финансовый рост.

А вам удается соблюдать здоровый баланс между двумя этими «временными» состояниями?

 

4) Думай глобально, действуй локально

 

Наша жизнь сейчас сложна и непредсказуема.

 

Поэтому мы должны каждый день точечно сосредотачиваться на одном или двух «кирпичиках», которые мы закладываем в фундамент финансового благосостояния своей семьи.

 

Сосредоточьтесь на одном деле, которое вы можете сделать сегодня, чтобы облегчить свой завтрашний день. Привыкайте хорошо делать самые маленькие вещи/шаги, которые продвигают вас вперед. Затем повторите эти шаги снова и снова.

 

5) По поводу шагов — какими они должны быть и сколько их должно быть

 

Если вы хотите получить подсказку по этим шагам, то у меня есть для вас интересное предложение — получать от меня 1 раз в неделю подсказку по следующему шагу.

 

ВСЕГО БУДЕТ 14 ПОДСКАЗОК, ПОДРОБНОСТИ ЧИТАЙТЕ ЗДЕСЬ

Мои инвестиции в значительных убытках, без слез не взглянешь: Что мне делать?

В конце февраля инвест.портфели россиян оказались либо в очень глубоком «минусе», либо частично заблокированными.

 

Что мгновенно ввергло начинающих инвесторов в шок и панику.

 

Вот какие комментарии до сих пор появляются к моим статьям по поводу инвестиций: «Я начал инвестировать в октябре 2021 года. Сейчас мои инвестиции в значительных убытках, без слез не взглянешь: Что мне делать»?

Александр Евстегнеев

Александр Евстегнеев

Постараюсь в сегодняшней статье ещё раз дать свои разъяснения по поводу происходящей ситуации.

 

Хотя своё мнение я высказал сразу же — и с весны его не менял, так как не вижу для этого оснований.

 

1) В октябре 2021 года российский фондовый рынок был на своих исторических «максимумах»

 

После чего он упал почти на 50%.

 

Причем падал он не одномоментно, а постепенно. Напомню, что это принято называть «волатильностью», т.е. колебаниями котировок. И в этом нет ничего необычного, это врожденное свойство финансовых рынков.

 

2) Весной падение ускорилось, а валютные активы оказались заблокированными

 

Вызвано это было резким обострением геополитического конфликта между Россией и «коллективным Западом».

 

В этом тоже нет ничего необычного, т.к. военные конфликты сопровождают человечество всю его историю. Напомню, что все войны рано или поздно заканчиваются — и жизнь продолжается.

 

3) Американский фондовый рынок падает с начала года

 

К сегодняшнему дню он снизился более, чем на 20%.

 

Акции отдельных эмитентов (лидеров роста) за это время потеряли до 80-90% своей стоимости.

 

И в этом тоже нет совершенно ничего необычного. Такова непостоянная «природа» финансовых рынков.

 

4) Почти все, кто начал покупать акции в октябре 2021 года, сейчас в «минусе»

 

Так что вы не одиноки.

 

Мой инвест.портфель тоже в «минусе» — в части российских акций. Валютные активы полностью «заблокированы». Но рублевые облигации чувствуют себя великолепно. Как и инвестиционные фонды рентной недвижимости.

 

5) Выделяют три стадии инвестирования в акции

 

Первая стадия: радость и эйфория растущего «бычьего» рынка (обычно тут все начинают инвестировать).

 

Вторая: отчаяние во время резких просадок рынка (в такие моменты повсюду слышны истошные стоны начинающих инвесторов).

 

Третья: паника затяжного «медвежьего» рынка (когда продолжают инвестировать только опытные инвесторы-старожилы, не единожды прошедшие через подобные обвалы).

 

Все эти три фазы фондового рынка отлично подходят для инвестирования. Ибо никакая стадия не длится вечно — при этом ничто не знает, какая фаза будет следующей.

 

6) Я продолжаю покупать акции на еженедельной основе

 

Делаю я это по той простой причине, что паническая стадия вечно-падающего «медвежьего» рынка однажды закончится.

 

На смену падению рынка обязательно придет его рост. И этот рост перекроет все «минуса» и покажет новые исторические «максимумы».

 

7) Это необходимая и неизбежная боль, которую должен испытать каждый инвестор

 

Ибо не бывает так, чтобы рынок постоянно рос, без просадок и обвалов.

 

Если вы наивно полагали, что купленные вами акции будут всегда расти, — то вы плохо знакомы с принципами инвестирования.

 

Рекомендую вам срочно восполнить свои пробелы в знаниях.

 

P.S.

 

Как вариант, можете ознакомиться с записью двух моих онлайн-семинаров:

  1. «Как сохранить деньги и доходы, когда рушится всё вокруг»;
  2. «Таблетка от кризиса: Куда я инвестировал в марте, апреле и мае».

ПРОЧИТАТЬ ПОДРОБНЕЕ ПРО ЭТИ ДВА СЕМИНАРА ВЫ СМОЖЕТЕ ЗДЕСЬ

Валюта под запретом. Банки вводят комиссии на валютные счета (вебинар в четверг)

Валюта в нашей стране становится настоящим «изгоем».

 

1) Мало того, что курс доллара стал аномально низким, так ещё и банки стали буквально «выпихивать» клиентов с валютными счетами.

 

Все большее число российских банков вводят запретительные комиссии на держание валюты на счетах.

 

2) Тиньковв пошел еще дальше: он пообещал «наказывать» тех, кто имеет валюту на брокерских счетах.

 

3) Я пока не вижу ничего страшного в таком «выталкивании» валюты.

 

Мы — инвесторы — народ ко всему привычный. Нас разные нехорошие катаклизмы только раззадоривают, но не пугают.

 

А посему: приглашаю вас в этот четверг на свой бесплатный мини-вебинар «Валюта под запретом. Банки вводят комиссии на валютные счета. Варианты действий инвестора».

 

Он начнется в 8 вечера по московскому времени (четверг, 16 июня).

 

Для того, чтобы принять участие в вебинаре, вам необходимо зарегистрироваться - для этого введите свой е-майл в форму и нажмите кнопку «ДА, Я БУДУ УЧАСТВОВАТЬ»
 

Ежемесячный
бесплатный вебинар 

«Валюта под запретом»

16 июня 2022 

в 20:00 по мск
Введите свой Email,
чтобы зарегистрироваться
Мы уважаем вашу конфиденциальность и не рассылаем спам

Подарок

ХОТИТЕ ПОЛУЧИТЬ подборку хороших обучающих материалов по личным финансам и инвестициям в ПОДАРОК?

Введите имя и e-mail
Мы против спама

Как стать рантье

Архивы